KTA Bank BTN Pinjaman Online Tanpa Agunan (2024)

KTA BTN adalah pinjaman tanpa agunan yang aman karena dikeluarkan Bank BTN yang berizin resmi OJK, limit kredit sampai Rp 500 juta, bunga flat per bulan, tenor kredit 15 tahun, syarat dan proses pengajuan cukup mudah.

Hasil review pinjaman KTA BTN di 2022 menunjukkan bahwa kelebihan adalah aman terdaftar di OJK, bunga rendah, tenor panjang, limit plafon kredit besar, terintegrasi dalam aplikasi BTN, sementara kekurangan KTA BTN adalah proses lama, persyaratan banyak, harus punya kartu kredit dan wajib slip gaji dengan minimum penghasilan tertentu.

Dari pengalaman mencoba, bunga murah, plafon besar, tenor panjang merupakan keunggulan pinjaman KTA BTN. Tapi proses kredit yang membutuhkan waktu dan berbagai persyaratan lainnya membuat tidak mudah mengajukan KTA Bank BTN.

Bagi konsumen yang berminat mengajukan kredit, sebaiknya menggunakan hanya pinjaman KTA yang sudah berizin OJK. Resikonya terlalu besar menggunakan pinjol illegal.

Salah satu KTA yang sudah berizin, terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan OJK adalah KTA BTN, yang terdiri dari beberapa produk pinjaman dana tunai. Kami mengunduh aplikasi dan mengajukan pinjaman di KTA BTN.

Apa itu Pinjaman KTA BTN Tanpa Agunan

KTA BTN adalah pinjaman dana tunai tanpa jaminan yang dapat digunakan untuk segala kebutuhan dengan bunga terjangkau.

KTA BTN Apakah Aman, Terdaftar di OJK ? KTA BTN adalah produk resmi dari Bank BTN yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Jenis Produk KTA Ringan BTN

Di BTN, produk KTA pinjaman dana tunai tanpa agunan yang ditawarkan adalah:

1. Kredit Ringan BTN
2. Kredit Ringan BTN Pensiunan

Kredit Ringan BTN

Kredit Ringan BTN adalah kredit dengan cicilan ringan untuk karyawan perusahaan/instansi tanpa agunan, hanya dengan mengajukan SK pegawai

Jenis kredit konsumtif perorangan yang diperuntukan khusus bagi pegawai pengguna jasa payroll maupun non payroll dari suatu instansi yang telah memiliki kerjasama dengan agunan berupa SK Pegawai pemohon.

Manfaat pinjaman ini adalah:

• Dana tunai s.d. Rp500.000.000,00
• Suku bunga kompetitif dan tetap
• Tanpa agunan
• Jangka waktu sangat fleksibel s.d. 15 tahun
• Perlindungan asuransi jiwa
• Cicilan yang semakin ringan jika gaji telah menggunakan fasilitas BTN Payroll

A. Limit Pinjaman dan Tenor

Bank BTN menawarkan berbagai jenis produk KTA, yaitu:

• Limit Plafon KTA hingga Rp500 juta.
• Tenor sampai 15 tahun.
• Tanpa Agunan

B. Syarat dan Ketentuan

• WNI berusia 21 tahun atau telah menikah
• Karyawan dengan status pegawai tetap minimal 1 (satu) tahun untuk PNS, BUMN/BUMD, TNI dan POLRI atau 2 (dua) tahun untuk pegawai swasta
• Memiliki penghasilan yang menurut Bank dapat menjamin kelangsungan pembayaran angsuran sampai dengan kredit lunas
• Dokumen Jaminan berupa Asli SK Pengangkatan sebagai Pegawai tetap
• Memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap (fixed income)
• Pada saat kredit lunas usia Pemohon tidak melebihi batas usia pensiun sesuai ketentuan yang berlaku di tempatnya bekerja
• Melakukan Perjanjian Kerjasama Kring BTN dengan Instansi/Lembaga pemohon
• Memiliki NPWP Pribadi

C. Persyaratan Dokumen

• Mengisi Formulir Permohonan Kredit
• Fotocopy KTP Pegawai Pemohon (dan istri/suami bila telah menikah)
• Pasphoto terbaru dari Pegawai Pemohon (dan istri/suami bila telah menikah)
• Fotocopy Kartu Keluarga
• Fotocopy Surat Nikah/Cerai (jika telah menikah/bercerai)
• Fotocopy rekening tabungan Bank 3 (tiga) bulan terakhir
• Fotocopy NPWP/SPT tahunan sesuai ketentuan yang berlaku
• Asli SK Pengangkatan Pegawai tetap sebagai PNS/TNI/POLRI/BUMN/BUMD/Swasta atau disesuaikan dengan ketentuan yang berlaku di masing-masing instansi/perusahaan
• Surat Rekomendasi dari Lembaga Pemohon untuk pengajuan kredit
• Surat Kuasa Pemotong Gaji (SKPG)
• Slip Gaji terakhir atau Surat Keterangan Penghasilan yang telah disahkan
• Persyaratan Dokumen Jaminan: Asli SK Pengangkatan Pegawai Tetap

D. Cara Pengajuan

• Instansi dan Bank BTN melakukan perjanjian kerjasama
• Debitur menyerahkan form permohonan kredit dan kelengkapan dokumen
• Instansi melakukan pengajuan kredit ke Bank BTN
• Bank BTN melakukan analisa kredit
• Realisasi kredit

Kredit Ringan BTN Pensiunan

Kredit Ringan BTN Pensiunan adalah Fasilitas pinjaman yang ditujukan bagi para pensiunan PNS, TNI/POLRI, maupun janda/duda yang manfaat pensiunnya dibayarkan melalui rekening di Bank BTN. Manfaatnya untuk memenuhi kebutuhan pensiun baik untuk kebutuhan konsumtif maupun produktif

Fasilitas kredit yang ditujukan bagi para pensiunan PNS, TNI/POLRI, maupun janda/duda-nya yang manfaat pensiunannya dibayarkan melalui rekening di Bank BTN.

Manfaat pinjaman ini adalah:

• Dana tunai s.d. Rp300.000.000,00
• Suku bunga kompetitif dan tetap
• Tanpa agunan
• Jangka waktu sangat fleksibel s.d. 15 tahun
• Perlindungan asuransi jiwa

A. Limit Pinjaman dan Tenor

Bank BTN menawarkan berbagai jenis produk KTA, yaitu:

• Limit Plafon KTA hingga Rp300 juta.
• Tenor sampai 15 tahun.
• Tanpa Agunan

B. Syarat dan Ketentuan

• WNI, usia maks. 75 tahun pada saat kredit lunas
• Memiliki dana pensiun yang cukup & menerima pensiun melalui Bank BTN
• Tidak memiliki kredit bermasalah
• Memiliki NPWP (jika diperlukan)
• Pemohon kredit harus merupakan pensiunan atau janda/duda dari pensiunan: PNS, pejabat negara, anggota TNI/POLRI, BUMN/BUMD, Peserta Program Pensiun melalui Dana Pensiun
• Lembaga Keuangan (DPLK)
• Maksimal angsuran/bulan sebesar 90% take home pay

C. Persyaratan Dokumen

• Mengisi Formulir Permohonan Kredit
• Fotocopy KTP Pegawai Pemohon (dan istri/suami bila telah menikah)
• Pasphoto terbaru dari Pegawai Pemohon (dan istri/suami bila telah menikah)
• Fotocopy Kartu Keluarga
• Fotocopy Surat Nikah/Cerai (jika telah menikah/bercerai)
• Fotocopy rekening tabungan Bank 3 (tiga) bulan terakhir
• Fotocopy NPWP/SPT tahunan sesuai ketentuan yang berlaku
• Asli Surat Pernyataan bahwa debitur akan menyalurkan gaji pensiunnya melalui Bank, dibuktikan dengan mengisi FPP
• Asli Surat Kuasa Pengambilan SKEP (Surat Keputusan Pensiun)
• Asli dan Fotocopy Kartu Identitas Pensiun (KARIP) atau lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu
• Surat Pernyataan yang ditandatangani Debitur diatas materai yang menyatakan bahwa Debitur tidak akan memindahkan pembayaran uang pensiun ke Bank lain sampai dengan kredit lunas
• Persyaratan Dokumen Jaminan: SK Pensiun dan KARIP

D. Cara Pengajuan

• Instansi dan Bank BTN melakukan perjanjian kerjasama
• Debitur menyerahkan Form Permohonan Kredit dan kelengkapan Dokumen
• Instansi melakukan pengajuan kredit ke Bank BTN
• Bank BTN melakukan analisa kredit
• Realisasi kredit

Wilayah Layanan

Area jangkauan coverage area KTA BTN menjangkau seluruh Indonesia.

Bunga dan Biaya

Suku bunga fixed flat per bulan sepanjang masa kredit.

Biaya Pinjaman

• Biaya Provisi 1%
• Biaya Administrasi Rp150.000,00
• Biaya Asuransi Jiwa Kredit
• Perhitungan Bunga Flat

Simulasi dan Tabel Angsuran Kredit Cicilan Pinjaman KTA BTN

BTN tidak menyediakan simulasi cicilan angsuran KTA di situs atau aplikasi. Perlu meminta langsung ke cabang Bank BTN untuk mendapatkan simulasi.

Berapa Lama Pengajuan Pinjaman BTN

Tidak disebutkan lama proses pengajuan di situs resmi atau informasi resmi lainnya.

Namun, umumnya pengajuan KTA di bank membutuhkan waktu sampai 2 minggu untuk proses persetujuan dan pencairan uang masuk ke rekening peminjam.

Penagihan Gagal Bayar Pinjaman KTA BTN

KTA Bank BTN melakukan proses penagihan tagihan nasabah yang gagal bayar. Nasabah yang menunggak akan di follow up dan dikejar untuk membayar hutang.

Penagihan atau collection di pinjaman KTA diatur oleh OJK dan Peraturan Bank Indonesia.

Proses collection mengikuti tahap sebagai berikut:

1. Cara Membayar Tagihan

Pinjaman KTA BTN Bank menyediakan cara pembayaran atas pinjaman dengan mudah melalui Bank, ATM, online banking, mobile banking dari BCA, Mandiri, Permata, BRI, BNI dan lain-lainnya.

2. Collection

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses penagihan, yang terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

3. DC Debt Collector Lapangan Saat Nasabah Telat Bayar

Bagaimana penggunaan DC di KTA BTN Bank ?

Umumnya, bank menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.

Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.

Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional bank, sehingga bank BTN dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.

4. Penagihan ke Teman, Saudara, Keluarga

Apakah kTA BTN bisa melakukan penagihan ke teman, saudara, keluarga atau teman kerja ?

Secara teori bisa karena POJK tidak melarang.

Namun, penagihan BTN Bank akan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat.

Jadi, hanya yang tercantum di kontak darurat.

Berapa Lama Pengajuan KTA BTN

Dalam informasi resmi di situs KTA BTN tidak disebutkan target waktu berapa lama pencairan dan persetujuan pinjaman.

Namun, umumnya proses KTA di bank akan memakan waktu 1 minggu sd 2 minggu sampai persetujuan dan pencairan uang masuk rekening.

Alamat Kantor, Call Center CS Pinjaman KTA BTN

PT Bank Tabungan Negara (Persero) TBK, Menara Bank BTN Jl. Gajah Mada No. 1

Jakarta 10130, Telp: (021) 633 6789, Fax: (021) 633 6719

BTN Contact Us, Contact Center: 1500 286; Email Contact Center: [email protected]

Kelebihan Pinjaman KTA BTN 

1. Plafon Besar

Plafon KTA bisa sampai Rp 50 juta, bahkan sampai Rp 500 juta. Plafonnya bisa cukup besar ditawarkan oleh bank.

2. Tenor Panjang

Tenor kredit KTA cukup panjang, bisa sampai 5 tahun atau 60 bulan. Tenor yang panjang membuat besarnya cicilan menjadi lebih terjangkau.

3. Bunga Murah

Bunga KTA jauh lebih murah dibandingkan pinjaman online. Saat bunga KTA rata - rata 20% sd 30% setahun, sementara bunga pinjaman online 144% setahun.

4. Aman dan Resmi

KTA ditawarkan oleh bank yang punya izin resmi dari OJK.

Kelemahan Pinjaman KTA

1. Proses Pengajuan Lama

Membutuhkan waktu paling sedikit 1 sd 2 minggu untuk pengajuan pinjaman KTA diproses. Pinjaman di KTA bukan jenis yang cepat cair.

2. Syarat dan Ketentuan Rumit

Banyak syarat dan persyaratan lainnya yang harus dipenuhi dalam pengajuan KTA. Misalnya, wajib punya NPWP, harus punya kartu kredit.

Ada pula kewajiban minimum penghasilan untuk bisa diterima pengajuannya.

KTA tidak bisa hanya syarat KTP saja.

3. Wajib Lolos SLIK OJK

Bank yang menawarkan KTA mewajibkan nasabah untuk lolos SLIK OJK. Syarat lolos SLIK ini wajib.

Nasabah yang punya catatan kredit buruk di SLIK OJK, karena alasan apapun, kemungkinan besar pengajuan pinjamannya akan ditolak.

Bank membutuhkan catatan di SLIK yang bersih, clean, selama beberapa tahun ke belakang. Tidak boleh ada cacat kredit.

4. Pencairan Lama

Seiring dengan proses pinjaman yang panjang, pencairan ke rekening bank juga lama. Tidak bisa hari ini diajukan, maka hari ini cair.

KTA bukan jenis kredit yang cepat cair atau langsung cair.

5. Verifikasi Telepon dan Kunjungan (Jika Dibutuhkan)

Bank akan melakukan sejumlah langkah verifikasi, yang biasanya meliputi telepon atau kunjungan ke rumah dan kantor. Verifikasi ini tidak mudah, terutama verifikasi ke kontak darurat.

6. Tidak Bisa Pengajuan Online

KTA BTN belum bisa menerima pengajuan secara online. Saat hanya pengajuan secara offline yang bisa diterima oleh Dana Instant.

Ringkasan Fitur Pinjaman KTA BTN