Review KPR BTN | Kelebihan Kekurangan, Apa Aman (2024)

Semua orang sepakat bahwa rumah adalah salah satu kebutuhan utama. Namun, tidak semua orang sepakat bahwa rumah adalah kebutuhan utama yang mudah diakses sebab harganya cenderung meningkat setiap tahunnya. 

Oleh karenanya, banyak masyarakat yang membeli rumah pertamanya dengan Kredit Kepemilikan Rumah (KPR). 

Salah satu KPR yang cukup populer di masyarakat Indonesia adalah KPR BTN yang dirilis oleh salah satu bank BUMN, Bank Tabungan Negara (BTN).

Masih ragu untuk memilih KPR BTN? Simak ulasan selengkapnya.

Ulasan ini dibuat berdasarkan pengalaman sendiri mengajukan pinjaman rumah di KPR BTN baru - baru ini.

Apa Itu KPR BTN

KPR BTN adalah adalah produk pinjaman Bank BTN dalam berbagai jenis sesuai kebutuhan, yang terdiri dari KPR Konvensional maupun KPR Syariah. 

Telah hadir sebagai salah satu penyedia KPR dengan pengalaman yang mumpuni, KPR BTN menyediakan tenor pinjaman hingga 30 tahun. 

KPR BTN juga memahami masyarakat yang masih kebingungan menghitung simulasi KPR. Oleh karenanya BTN menyediakan kalkulator simulasi KPR yang dapat diakses melalui situs BTNProperti.com.

Apa Aman

Masyarakat telah memahami bahwa proses pembelian rumah akan melibatkan banyak pihak dengan nominal dana yang besar. Tentunya keseluruhan proses tersebut harus dilakukan dengan hati-hati agar tidak mengalami kerugian. Oleh karenanya, wajar jika Anda mempertanyakan keamanan yang tersedia pada KPR BTN.

Umumnya, proses pembelian rumah menggunakan KPR relatif aman karena adanya perlindungan asuransi dan legalitas yang terpenuhi dengan baik apabila bekerja sama dengan developer tertentu. Sehingga, alih-alih mempertanyakan keamanan KPR suatu bank, alangkah baiknya riset dilakukan secara mendalam pada developer yang dipilih. Meskipun begitu, akan lebih baik jika memilih bank yang sudah berpengalaman dalam penyaluran KPR, seperti BTN.

Produk KPR BTN

Berikutnya, penting untuk mengetahui berbagai produk KPR yang ditawarkan oleh BTN. 

Ternyata, BTN tidak hanya menyediakan KPR untuk perumahan yang dibangun oleh developer, namun juga kepemilikan apartemen dan pembangunan rumah yang dilakukan secara independen. 

Berikut adalah produk KPR BTN selengkapnya.

1. KPR BTN Platinum

KPR BTN Platinum tersedia bagi nasabah yang membutuhkan kredit kepemilikan rumah untuk pembelian berbagai macam jenis properti. Kenali manfaat KPR BTN Platinum:

1. Kerjasama dengan beberapa developer
2. Pembelian rumah sudah termasuk perlindungan asuransi jiwa dan kebakaran
3. Proses pengajuan dan penyaluran pinjaman relatif cepat dan mudah
4. Suku bunga pinjaman kompetitif dan bebas plafon kredit
5. Jangka waktu cicilan hingga 25 tahun

2. KPR BTN Platinum iB

KPR BTN Platinum iB merupakan layanan KPR BTN yang berbasis syariah. Untuk mendaftarkan pengajuan nasabah wajib mempersiapkan kelengkapan dokumen yang nantinya akan diproses dan diverifikasi oleh Bank BTN Syariah. Kemudian, jika disetujui, nasabah harus menyiapkan kecukupan dana pada tabungan BTN iB. Selanjutnya, akan dilakukan akad pembiayaan dan Bank BTN Syariah akan memproses pencairan permohonan. Adapun manfaat KPR BTN Platinum iB meliputi:

1. Angusran tetap hingga lunas
2. Nilai pembiayaan bebas
3. Jangka waktu hingga 20 tahun
4. Mendapatkan perlindungan asuransi jiwa dan kebakaran

3. KPR BTN Subsidi

KPR BTN Subsidi hadir dari inisiatif Kementerian PUPR untuk mendukung masyarakat berpenghasilan rendah dalam pembelian rumah sejahtera tapak dan rumah sejahtera susun. Terdapat 3 jenis KPR BTN Subsidi bedasarkan jenis nasabahnya, antara lain:

KPR BTN Sejahtera

KPR yang hadir dengan skema FLPP (Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan) dan diperuntukkan bagi masyarakat di sektor pekerjaan formal/fixed income yang bukan merupakan peserta Tapera.

KPR BTN BP2BT

Merupakan KPR yang ditujukan bagi nasabah di sektor pekerjaan informal/non fixed income yang telah memiliki tabungan guna pemenuhan guna pembelian rumah, baik dalam bentuk pemenuhan sebagian uang muka, sebagian dana untuk pembangunan rumah swadaya melalui kredit atau pembiayaan bank BTN. KPR ini tersedia dalam jangka waktu hingga 20 tahun.

KPR Tapera BTN

KPR ini hanya tersedia untuk memfasilitasi pembeluan rumah pertama, khusus PNS Peserta Tapera. Dengan mengajukan KPR Tapera BTN, nasabah memiliki jangka waktu angsuran paling lama 30 tahun.

4. KPR BTN Gaess

Bagi anak muda, memiliki rumah adalah salah satu impian yang cukup besar mengingat dibutuhkan dana dan komitmen yang besar untuk meraihnya. Kini, dengan KPR BTN Gaess nasabah berusia 21 hingga 40 tahun bisa mengajukan KPR untuk memiliki hunian idaman. Saat ini, program KPR BTN Gaess berlaku selama 1 Februari - 31 Mei 2023.

5. KPR BTN Mikro

Serupa dengan KPR BTN Subsidi, KPR BTN Mikro juga memfasilitasi masyarakat yang berpenghasilan rendah. Namun, alih-alih terbuka untuk pekerja sektor formal, KPR ini terbuka bagi masyarakat yang terdaftar sebagai pekerja sektor informal. Adapun syarat dan ketentuan KPR BTN Mikro meliputi:

1. Nasabah merupakan masyarakat berpenghaasilan Rp 1.800.000,- hingga Rp 2.800.000,-
2. Menyediakan produk renovasi dan sertifikasi rumah dengan biaya terjangkau
3. Untuk program renovasi, nasabah dapat menyediakan uang muka sebesar 10% dari total biaya yang dibutuhkan

6. KPA

Bagi masyarakat yang lebih menyukai hunian berupa apartemen, tak perlu ragu untuk mengajukan KPA BTN. Dengan memilih KPA BTN, Anda dapat melakukan pembelian apartemen, baik melalui developer maupun non developer. Tak hanya itu, KPA BTN juga menyediakan fasilitas over credit dari bank lain. Periode pembayaran yang disediakan mencapai 15 tahun.

7. Kredit Bangun Rumah

Nah, jika Anda berencana memiliki tempat tinggal dengan pilihan membuat bangunan di atas bidang tanah yang dimiliki, ada Kredit Bangun Rumah dari BTN yang tersedia untuk Anda. Dengan proses kredit yang cepat dan mudah, Anda bisa menikmati suku bunga kompetitif, plafon kredit bebas, dan jangka waktu hingga 10 tahun. Tak hanya itu, fasiltas kredit ini juga sudah mencakup perlindungan berupa asuransi jiwa kredit.

Kelebihan KPR BTN

Kelebihan merupakan salah satu elemen penting bagi calon nasabah untuk membuat keputusan pada pemilihan produk atau jasa. Dalam artikel ini, kami akan meringkas berbagai kelebihan KPR BTN yang patut menjadi pertimbangan.

1. Salah Satu Inisiator KPR di Indonesia

Bank BTN adalah bank milih pemerintah yang bertugas meemfasilitasi masyarakat Indonesia untuk memiliki hunian melalui KPR. Oleh karenanya, banyak masyarakat yang mengakui kredibilitas BTN sehingga dapat menjaring banyak debitur yang nantinya meningkatkan sumber DPK BTN untuk dapat menjangkau lebih banyak nasabah di seluruh Indonesia.

2. Cakupan Wilayah yang Luas

Dengan luasnya jaringan BTN yang tersebar di seluruh Indonesia, tentu saja semakin banyak masyarakat yang menaruh kepercayaannya terhadap program KPR BTN. Selain itu, hal tersebut berarti bahwa KPR BTN bisa dijangkau oleh masyarakat yang tersebar di berbagai pulau di Indonesia.

3. Menyediakan Layanan Online

Layanan perbankan online semakin digemari masyarakat setiap tahunnya, sebab dengan begitu segala layanan yang tersedia dapat diakses tanpa harus keluar rumah. Selain itu, layanan online juga dapat menghemat waktu serta dapat dilakukan kapan pun dan di mana pun.

4. Punya Rumah dengan Cepat

KPR adalah pinjaman kredit yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan untuk membiayai pembelian rumah, apartemen, ruko atau aset properti lainnya.

Dengan KPR, orang jadi bisa memiliki rumah dan membayar dengan mencicil. Rumah yang dibeli akan menjadi jaminan kredit KPR.

5. Bunga Ringan di bandingkan Pinjaman Lain

Bunga KPR cukup ringan dan relatif murah dibandingkan pinjaman tanpa agunan seperti KTA atau pinjaman online.

Adanya jaminan rumah di KPR membuat risiko buat bank menjadi lebih rendah karena debitur jadi lebih takut menunggak dan seandainya pun menunggak terdapat aset jaminan yang bisa dijual untuk melunasi tagihan.

6. Tenor Kredit KPR Panjang

Salah satu keunggulan KPR dibandingkan pinjaman lain adalah masa kredit yang panjang.

Tenor di KPR bisa mencapai 20 tahun atau bahkan 25 tahun.

KIta maklum bahwa harga rumah tidak murah.

Masa kredit yang panjang meringankan beban debitur menghadapi nilai pinjaman KPR yang besar. Dengan tenor panjang, beban cicilan per bulan menjadi lebih rendah.

7. Plafon KPR Besar untuk Beli Rumah

Plafon pinjaman di KPR besar. Bisa diatas miliaran rupiah.

Hal ini terkait dengan harga rumah yang tinggi.

Kekurangan KPR BTN

Setelah memahami kelebihan KPR BTN, sekarang saatnya untuk memahami kekurangan yang ada pada program KPR BTN.

1. Pelayanan Kurang Konsisten

Pelayanan merupakan salah satu kunci sukses memenangkan hati pelanggan. Sayangnya, KPR BTN masih belum menerapkan standarisasi pelayanan secara merata dan konsisten. Alhasil, banyak nasbaah yang mengeluhkan kekecewaan pelayanan BTN.

2. Setoran Awal Tabungan Relatif Tinggi

BTN memiliki salah satu produk tabungan bernama BTN Prima. Sayangnya, kebijakan setoran awal pada tabungan tersebut tergolong relatif tinggi, yaitu sebesar Rp 2.000.000,-.

3. Wajib Jaminan Rumah

KPR wajib harus ada jaminan, yaitu rumah dan tanah. Tidak bisa pengajuan KPR tanpa jaminan. 

Sertifikat rumah akan diikat secara hukum oleh notaris untuk kepentingan bank dalam pemberian kredit. Jika pinjaman gagal bayar, maka rumah akan disita dan dijual oleh bank untuk membayar kewajiban yang belum lunas.

4. Proses Pengajuan KPR Lama

Proses pengajuan KPR membutuhkan waktu yang lama. Paling tidak sekitar 2 minggu, bahkan bisa sampai 1 bulan.  
Hal ini karena banyak dokumen yang harus diserahkan dan berbagai proses yang harus dilewati. Mulai dari proses verifikasi, appraisal rumah sampai pengikatan jaminan dengan notaris.

5. Banyak Persyaratan

Debitur harus melengkapi dan memenuhi banyak persyaratan KPR, antara lain: Persyaratan kredit, seperti usia, penghasilan dan lain - lain; Appraisal rumah untuk menilai nilai bangunan yang akan dibiayai dengan KPR; Persyaratan dokumen rumah, seperti sertifikat, IMB

4. Tujuan Kredit Terbatas

KPR hanya bisa digunakan untuk membiayai pembelian rumah. Tidak bisa untuk kebutuhan lain. 

Pertanyaan Seputar KPR BTN

Baca juga - penalti pelunasan kpr btn 2023, margin kpr btn syariah, pengalaman top up kpr btn, margin kpr btn syariah 2023, perhitungan pelunasan kpr btn, restrukturisasi kpr btn, take over kpr btn, cek subsidi kpr btn, kpr btn syariah 2023, syarat kpr btn rumah second