Review Kredit Multiguna UOB, Bunga, Simulasi Tabel Cicilan

Kredit multiguna Bank UOB memberikan fleksibilitas penggunaan dana dengan limit besar, tenor panjang dan bunga bersaing. Namun, proses kredit multiguna yang panjang, syarat yang banyak dan perlunya jaminan, membuat kredit ini tidak untuk semua orang.

Kami mengulas kelebihan dan kekurangan jenis pinjaman ini, termasuk menunjukkan bunga dan simulasi cicilan per bulan.

Apa itu Kredit Multiguna Bank UOB

Kredit Multiguna UOB adalah Kredit untuk Pembiayaan Kebutuhan Konsumtif untuk mendapatkan dana tunai.

Sudah memiliki properti, namun butuh dana untuk membiayai keperluan lain? Dapatkan dana tambahan dengan suku bunga rendah untuk keperluan konsumtif Anda seperti renovasi rumah, sehingga Anda dapat fokus pada keperluan lain.

• Cocok untuk Nasabah yang memiliki properti dan tidak dijaminkan di Bank lain
• Cicilan terjangkau dengan tenor sampai dengan 15 tahun
• Proses cepat hanya 3 hari kerja*
• Asuransi dan biaya KPR dapat dicicil menggunakan pinjaman Kredit Multi Guna

Kredit Multiguna UOB Apa Aman

Aman karena Bank UOB adalah bank yang diawasi oleh OJK dan Bank Indonesia serta bank peserta LPS.

Plafon dan Tenor Kredit

• Minimum plafon Rp 150 Juta dan maksimum Rp20 Miliar
• jangka waktu angsuran 8 tahun - 15 tahun.

Jenis Jaminan

Jenis jaminan adalah properti yang berupa Rumah /Apartemen.

Syarat Mengajukan Kredit Multiguna UOB

• Calon Debitur dan Suami/Istri Calon Debitur merupakan Warga Negara Indonesia
• Usia minimal 21 tahun atau telah menikah
• Usia maksimal pada akhir masa kredit 60 tahun untuk karyawan dan 70 tahun untuk profesional/wiraswasta
• Mempunyai penghasilan tetap minimal Rp. 10 Juta per bulan

Persyaratan Dokumen

Terdapat dua jenis dokumen, yaitu:

Dokumen Calon Nasabah

• Fotocopy KTP Pemohon dan Pasangan
• Fotocopy Kartu Keluarga dan Akta Nikah
• Fotocopy NPWP Pribadi
• Fotocopy Rekening Koran / Tabungan 3 bulan terakhir
• Slip Gaji / Bukti Penghasilan/ SPT PPH 21

Dokumen Jaminan Agunan

• Rumah Baru: Surat Pemesanan Rumah dari Developer
• Bukan Rumah Baru: Fotokopi Sertifikat, Fotocopy AJB, Fotocopy IMB, Fotokopi PBB terbaru
• Dokumen untuk pengajuan top up (khusus untuk produk syariah) Contoh : RAB, Invoice pemesanan barang/jasa, Kwitansi DP

Cara Pengajuan

Proses pengajuan kredit multiguna adalah sebagai berikut:

1. Isi formulir aplikasi lengkap dan serahkan semua persyaratan dokumen ke cabang bank
2. Bank melakukan analisa jaminan untuk menentukan nilai jaminan yang akan digunakan untuk menentukan plafon pinjaman
3. Bank melakukan pengecekan dan analisa kredit untuk memastikan karakter nasabah dan kemampuan pembayaran nasabah
4. Bank memberikan keputusan atas pengajuan kredit
5. Bank menerbitkan surat penawaran (SPK) ke calon nasabah jika pengajuan disetujui. Dalam SPK terdapat rincian biaya yang harus dibayar dan proses akad perjanjian
6. Nasabah menyetorkan semua biaya yang perlu dibayar untuk pelaksanaan akad pinjaman
7. Bank dan nasabah melakukan akad kredit di depan notaris untuk tanda tangan perjanjian kredit dan melakukan pengikatan jaminan
8. Dana kredit dicairkan ke rekening nasabah

Bunga Kredit Multiguna (Effektif)

• Suku Bunga Fixed 3 Tahun 7.00%
• Floating setelah Bunga Fix Instrumen Keuangan BI 12 bulan: + 7% per tahun

Simulasi dan Tabel Cicilan Kredit Multiguna UOB

Contoh simulasi total pembayaran: (Pembelian Properti Primary/Developer Kerjasama)

Usia debitur: 35 tahun

• Nilai jaminan: Rp 1 Miliar
• Plafon kredit multiguna: Rp 700 juta
• Jangka Waktu/Tenor : 10 tahun
• Suku Bunga : Fixed 3 tahun 7.00%, kemudian floating BI 12 bulan* + 7.00%
• Biaya Provisi & Admin : 1.1% / Rp. 7.700.000
• Biaya Appraisal : Rp. 500,000
• Biaya Asuransi Jiwa : Rp. 6,842,000
• Biaya Asuransi : Rp. 984,000 (asumsi nilai bangunan properti rumah: Rp. 300 Juta)

Biaya Kredit Multiguna

Nasabah harus membayar sejumlah biaya dimuka sebelum akad kredit, yaitu:

Pelunasan Dipercepat

Biaya lunas dipercepat adalah 3% selama 5 tahun pertama dari nilai pelunasan.

Denda Keterlambatan Pembayaran Cicilan

Biaya terlambat adalah 4% per bulan atau 48% per tahun dari jumlah angsuran yang terlambat dibayar.

Tips Pengajuan Kredit Multiguna Disetujui

Dari pengalaman, mereka yang sudah pernah mengajukan kredit ini, maka beberapa hal yang wajib dicermati agar pengajuan disetujui, yaitu:

• Kelengkapan dokumen sesuai syarat dan ketentuan yang diminta bank.
• Kondisi jaminan, termasuk status jaminan, kelengkapan dokumen jaminan dan lokasi jaminan, sesuai diminta bank
• Punya catatan kredit yang baik di BI Checking atau SLIK OJK. Dipastikan tidak ada pinjaman yang sedang menunggak
• Kemampuan pembayaran cicilan, biasanya, dihitung dari 30% maksimum dari gaji atau penghasilan per bulan

Kelebihan

Sejumlah keunggulan yang ditawarkan kredit multiguna, sebagai berikut

Fleksibilitas Penggunaan Dana Pinjaman

Dana kredit multiguna bisa digunakan sesuai keinginan debitur. Tidak ada ketentuan penggunaan dana.

Penggunaan kredit multiguna menjadi sangat fleksibel. Berbeda dengan KPR yang hanya ditujukan untuk pembelian rumah.

Bunga Bersaing

Bunga kredit multiguna cukup bersaing. Bunganya lebih rendah dari bunga KTA atau bahkan pinjaman online.

Plafon Pinjaman Besar

Plafon pinjaman yang ditawarkan kredit multiguna cukup besar yaitu mulai dari Rp 150 juta dan bisa mencapai Rp 20 M

Tenor Kredit Panjang

Masa kredit yang ditawarkan pinjaman multiguna cukup panjang, yaitu bisa mencapai 20 tahun. Masa kredit yang panjang membantu menurunkan cicilan per bulan, terutama untuk plafon kredit yang besar.

Kesempatan Refinancing

Kredit multiguna bisa di top up dengan refinancing ketika nilai jaminan dilakukan penilaian ulang kembali. Refinancing bisa memberikan sumber fresh money.

Berbentuk Rekening Koran

Berbeda dengan umumnya kredit multiguna, kredit multiguna dari Bank UOB ini berbentuk Rekening Koran yang bisa ditarik setiap saat dan hanya bisa dibayar bunga saja.

Kekurangan

Namun, calon peminjam perlu juga cermat dengan sejumlah kelemahan jenis kredit ini, yaitu:

Butuh Jaminan Tanah dan Rumah

Kredit multiguna membutuhkan aset tanah dan rumah sebagai jaminan pengambilan kredit ini.

Resiko Jaminan Disita Bank

Dalam kondisi menunggak kredit untuk jangka waktu tertentu, bank bisa melakukan penyitaan atas tanah atau rumah yang dijadikan jaminan ke bank.

Proses Pinjaman Lama

Pengajuan kredit multiguna membutuhkan waktu proses kredit yang cukup lama. Biasanya mencapai kurang lebih 2 minggu.

Hal ini karena proses kredit yang cukup panjang, termasuk melakukan survey ke rumah atau tempat usaha debitur. Ditambah lagi terdapat proses pengikatan jaminan di notaris.

Banyak Biaya Admin Harus Dibayar

Terdapat banyak biaya admin yang harus dibayar oleh peminjam karena kredit multiguna melakukan pengikatan kredit sehingga harus melibatkan notaris. Dan itu biayanya tidak kecil.

Nilai Kredit Tergantung Nilai Jaminan

Besarnya nilai kredit yang diberikan bank tergantung pada nilai jaminan. Bank akan memberikan limit kredit dari persentase tertentu hasil penilaian jaminan.

Pelunasan Dipercepat Kena Denda

Kredit yang dilunasi lebih cepat dari tenor yang sudah disepakati maka dikenakan denda pelunasan dipercepat. Meskipun ini terlihat aneh karena orang yang justru ingin mempercepat pelunasan, malah kena penalti.

Minimum Penghasilan Rp 10 Juta

Mempunyai penghasilan tetap minimal Rp. 10 Juta per bulan

Dilaporkan di SLIK OJK

Muncul denda tunggakan dan tercatat dalam sistem SLIK Otoritas Jasa Keuangan apabila pembayaran angsuran tidak tepat waktu.