Simulasi Tabel Cicilan Kartu Kredit DBS | Bunga, Cara

Mengubah tagihan kartu kredit menjadi cicilan tetap menjadi fitur yang ditawarkan oleh kartu kredit DBS.

Fitur ini ditawarkan karena dianggap bisa membantu para nasabah.

Tapi, apa merubah tagihan kartu kredit DBS menjadi cicilan tetap, menguntungkan ?

Bagaimana cara dan tips konversi ke cicilan di kartu kredit ?

Cara Transaksi Cicilan di Kartu Kredit DBS

Cicilan kartu kredit DBS adalah merubah transaksi ke cicilan dengan ketentuan transaksi pembelanjaan ritel minimal sebesar Rp Rp300.000 (Tiga ratus ribu Rupiah).

Transaksi dapat diubah menjadi cicilan maksimal 30 (tiga puluh) hari kalender setelah tanggal pembukuan (posting date) transaksi tersebut. TIDAK termasuk transaksi penarikan tunai dan Bill Payment (pembayaran tagihan bulanan yang didebet secara otomatis melalui Kartu Kredit digibank).

Transaksi dari Kartu Kredit Digital dapat diubah ke cicilan jika Nasabah sudah melakukan aktivasi pada Kartu Fisik

Perubahan transaksi ke cicilan akan diproses dalam 2-3 (dua sampai tiga) hari kerja setelah transaksi berhasil dibukukan. Apabila transaksi tidak berhasil dibukukan dalam 7 (tujuh) hari kerja maka transaksi dan permintaan cicilan akan dibatalkan.

Perubahan transaksi menjadi cicilan tidak dapat diproses apabila Kartu Kredit yang digunakan telah melebihi batas pemakaian limit yang diberikan dan atau kartu dalam status terblokir.

Biaya Pemakaian di luar batas (Overlimit Fee) akan dikenakan apabila pemakaian Kartu Kredit, termasuk untuk Bunga, Biaya Administrasi dan transaksi yang dijadikan Cicilan Tetap melebihi Batas Kredit.

Jika cicilan dilakukan pada transaksi yang sudah masuk cetak tagihan, maka total tagihan kartu kredit yang harus dibayarkan adalah total tagihan dikurangi dengan total transaksi yang diubah ke cicilan. Namun, jika jumlah tersebut lebih kecil dari total pembayaran minimum, maka jumlah yang harus dibayarkan adalah total pembayaran minimum sesuai yang tertera pada lembar tagihan.

Efektif 15 Maret 2023, cicilan transaksi yang diajukan melalui aplikasi digibank akan dikenakan minimum pembayaran 10% dari cicilan per bulan.

Bunga Cicilan Kartu Kredit DBS

1. Suku bunga flat 1.25% per bulan untuk cicilan di kartu kredit DBS
2. Biaya administrasi sebesar Rp 15.000,- (Lima belas ribu Rupiah) akan dikenakan kepada Nasabah Kartu Kredit digibank untuk setiap transaksi yang diubah menjadi cicilan.
3. Biaya pembatalan cicilan atau biaya pelunasan cicilan dipercepat sebesar 5% dari sisa pokok cicilan atau minimum Rp 200.000,- (Dua ratus ribu Rupiah) akan dikenakan kepada Nasabah per transaksi cicilan yang dibatalkan. Pembatalan cicilan dapat dilakukan dengan menghubungi DBSI Customer Centre 0804 1500 327 atau +62 21 298 52888 (dari luar Indonesia).
4. Perhitungan bunga cicilan menggunakan perhitungan cicilan tetap yang mana total cicilan tetap akan memiliki komposisi porsi pokok pinjaman dan porsi bunga tidak sama pada setiap bulannya, komposisi akan berbanding terbalik mulai dari cicilan pertama dilakukan sampai dengan pelunasan pembayaran angsuran pada Bank.

Simulasi dan Tabel Cicilan Kartu Kredit DBS

Tabel simulasi di bawah ini adalah sebagai ilustrasi yang menggambarkan pembayaran bulanan dengan menggunakan

• suku bunga flat 1.25% per bulan
• pokok pinjaman Rp 20.000.000,- (Dua puluh juta Rupiah) dan
• Jangka Waktu/Tenor Cicilan 6 (enam) bulan.

Transaksi Revolving vs Cicilan di Kartu Kredit DBS

Sebelum melakukan perubahan menjadi cicilan, kita sebaiknya tahu soal konsep transaksi revolving di kartu kredit.

Transaksi kartu kredit bersifat revolving, yaitu bunga dikenakan pada saldo tagihan berjalan dan minimum pembayaran dihitung dari saldo tagihan tersebut.

Jadi, dalam transaksi revolving, besarnya tagihan setiap bulan bisa berbeda - beda, tergantung sisa saldo hutang.

Kalau ingin melunasi seluruh tagihan pada saat jatuh tempo, nasabah bisa melakukan, tanpa kena denda pelunasan, di transaksi revolving.

Agar tidak masuk gagal bayar dan ditagih DC, minimum pembayaran adalah 1% dari tagihan. Itu sudah cukup.

Bedanya, dalam cicilan tetap, jumlah pembayaran sama setiap bulan selama tenor. Bunga pinjaman sudah terbentuk sejak awal di cicilan tetap.

Minimum pembayaran di cicilan tetap adalah nilai angsuran. Bayar kurang dari angsuran, maka nasabah akan masuk penagihan oleh Collection kartu kredit.

Transaksi revolving cocok untuk nasabah yang ingin segera melunasi tagihannya. Lebih menguntungkan karena hanya kena bunga dari sisa saldo tagihan.

Cicilan tetap cocok untuk nasabah yang kemampuannya terbatas untuk melunasi.

Meskipun kena bunga selama masa tenor kredit, cicilan tetap memberikan beban pembayaran per bulan yang lebih pasti dan total bunga yang dibayar akan lebih kecil dibandingkan transaksi revolving yang menggulung lama.

Pembatalan Cicilan Kartu Kredit

Biaya pembatalan cicilan atau biaya pelunasan cicilan dipercepat sebesar 5% dari sisa pokok cicilan atau minimum Rp 200.000,- (Dua ratus ribu Rupiah) akan dikenakan kepada Nasabah per transaksi cicilan yang dibatalkan. Pembatalan cicilan dapat dilakukan dengan menghubungi DBSI Customer Centre 0804 1500 327 atau +62 21 298 52888 (dari luar Indonesia).

Kelebihan Cicilan Tetap Kartu Kredit DBS

• Kepastian jumlah cicilan tetap setiap bulan, jadi lebih mudah mengatur keuangan
• Nasabah menjadi tidak perlu mengeluarkan uang banyak untuk membayar lunas tagihan belanja kartu kredit yang jatuh tempo di akhir bulan. Membayar lunas tagihan seringkali membutuhkan uang yang tidak sedikit, apalagi jika pemakaian kartunya besar.
• Cicilan membuat pemegang kartu cukup membayar dalam jumlah yang lebih rendah, secara mengangsur, selama beberapa bulan.
• Proses konversi ke cicilan mudah sekali, cukup dilakukan lewat telepon atau online di aplikasi mobile banking. Proses mudah dan cepat, tidak perlu persetujuan selama limit masih ada
• Beban bunga per bulan di cicilan lebih kecil dibandingkan bunga revolving kartu kredit
• Cicilan bisa dibatalkan di tengah jalan

Kelemahan Cicilan Tetap Kartu Kredit DBS

• Biaya administrasi sebesar Rp 15.000,- (Lima belas ribu Rupiah) akan dikenakan kepada Nasabah Kartu Kredit digibank untuk setiap transaksi yang diubah menjadi cicilan.
• Pembatalan cicilan dikenakan denda. Biaya pembatalan cicilan atau biaya pelunasan cicilan dipercepat sebesar 5% dari sisa pokok cicilan atau minimum Rp 200.000,- (Dua ratus ribu Rupiah) akan dikenakan kepada Nasabah per transaksi cicilan yang dibatalkan.
• Cicilan langsung mengurangi limit kartu kredit sebesar total belanja dan bunga
• Pelunasan dipercepat dikenakan denda pelunasan
• Bunga sudah terbentuk sejak awal sampai tenor berakhir. Berbeda dengan bunga kartu kredit revolving yang baru terbentuk jika pembayaran tidak lunas

Kesimpulan

Fitur merubah transaksi belanja menjadi cicilan ditawarkan oleh kartu kredit DBS. Ada banyak plus dan minusnya, seperti yang sudah diuraikan sebelumnya.

Pertimbangkan dengan cermat sebelum melakukan perubahan tagihan kartu kredit DBS menjadi cicilan tetap.

Baca juga - cara menaikkan limit kartu kredit dbs, galbay kta dbs, secure.id.dbsdigibank, restrukturisasi kta dbs, annual fee dbs, uob vs dbs, alamat dbs tower