Tips Cara Mencari Asuransi Jiwa Terbaik Terpercaya (2023)

Asuransi jiwa itu penting untuk memberikan proteksi buat keluarga.

Tapi, mencari asuransi jiwa bukan selalu perkara yang menyenangkan. Kita pasti banyak yang pernah mengalaminya.

Kita semua pernah mengalami bagaimana agresifnya tenaga penjual asuransi saat menawarkan produk mereka.

Salah satu penyebabnya, karena kita tidak tahu apa itu kriteria asuransi jiwa terbaik. Faktor apa yang sebaiknya kita pertimbangkan.

Tanpa pemahaman yang cukup soal asuransi jiwa terbaik, kita akan sulit mengambil keputusan yang tepat buat kebutuhan proteksi.

Apa itu Asuransi Jiwa Terbaik

Asuransi jiwa terbaik adalah polis asuransi yang bisa memberikan proteksi sesuai dengan kebutuhan kita dengan premi yang terjangkau dan mampu kita bayar.

Kuncinya adalah manfaat dan premi.

Beberapa tahun lalu, saat kami ingin mengambil asuransi jiwa, tawaran banyak datang. Namun, saat itu, karena belum punya patokan, kami bingung sendiri dengan banyaknya ragam fitur dan pilihan yang ditawarkan.

Tidak kurang dari produk asuransi Manulife, Prudential, AIA Financial dan Allianz yang ditawarkan oleh sales agent kepada saya. Belum lagi penawaran juga datang dari asuransi jiwa syariah Prudential dan penyedia asuransi syariah lainnya.

Ternyata, memilih asuransi bukan perkara mudah.

Apa yang Anda harus perhatikan ketika mencari asuransi jiwa terbaik? Mana asuransi jiwa terbaik asuransi jiwa Manulife, asuransi jiwa Prudential, AIA atau Allianz atau yang lain.

Bagaimana perbandingan asuransi Allianz vs Prudential, misalnya, atau Manulife vs Prudential. Itu bisa dijawab setelah Anda tahu apa hal yang harus dilihat saat memilih asuransi.

Faktor Penting Memilih Asuransi Jiwa Terbaik

Belajar dari pengalaman itu, saya melakukan riset untuk menemukan ciri yang menentukan bagus tidaknya asuransi jiwa.

#1 Uang Pertanggungan Besar

Apa tujuan Anda mengambil asuransi? Let’s get to the basics.

Kenapa kita mengambil asuransi jiwa? Apa manfaatnya?

Memberikan perlindungan finansial kepada keluarga jika kepala keluarga mengalami kematian atau musibah cacat tetap yang menyebabkan tidak bisa bekerja dan menghasilkan nafkah.

Artinya, perlindungan yang diberikan harus memadai. Harus cukup.

Jika biaya hidup keluarga saat ini Rp 10 juta sebulan, Anda tidak mungkin beli asuransi jiwa dengan nilai proteksi 100 juta. Itu jauh dari cukup.

Karena itu, ciri pertama yang penting adalah asuransi jiwa harus memberikan uang pertanggungan yang memadai. Jumlah uang yang cukup untuk menghidupi keluarga secara layak.

Persoalan yang kerap mengaburkan banyak calon nasabah asuransi adalah mencampur kebutuhan akan proteksi jiwa dan keinginan pengembalian premi.

Padahal, dua hal ini tidak bisa dijalankan secara bersamaan, karena salah satunya akan mengalahkan yang lain.

Maksud saya, jika Anda mencari UP tinggi maka premi akan hangus, sebaliknya jika premi ingin dikembalikkan maka UP akan kecil. Jadi, Anda harus memilih, mau UP atau pengembalian premi, tidak bisa keduanya.

Saran saya, kembali lagi karena tujuannya adalah proteksi, nilai UP sebaiknya menjadi fokus utama.

#2 Premi Asuransi Jiwa Murah

Banyak yang beralasan belum punya asuransi karena premi mahal. Menurut kami, kejadiannya tidak perlu seperti itu.

Anda bisa mendapatkan premi asuransi jiwa yang terjangkau, selama bisa memilih produk yang tepat. Kesalahan memilih produk menyebabkan premi menjadi mahal.

Apa produk asuransi yang preminya murah?

Asuransi Jiwa Term Life atau disebut pula sebagai asuransi jiwa tradisional. Asuransi jiwa jenis ini tidak memiliki unsur investasi. Ini adalah asuransi jiwa tradisional yang preminya hangus.

Term Life adalah jenis asuransi yang preminya paling murah. Saat ini, asuransi term life menerima premi bulanan mulai dari Rp 500 ribu.

Saya bilang murah, artinya dibandingkan dengan nilai uang pertanggungan yang diberikan.

Kenapa preminya bisa semurah itu?

Simpel, karena uang premi tidak ada yang digunakan untuk investasi. Semua uang digunakan untuk membayar biaya asuransi.

Jujur saja, premi murah ini kerap kali bertolak belakang dengan kepentingan agent. Komisi agent dibayarkan dari jumlah premi, makin besar makin besar komisinya.

Oleh sebab itu, penting bagi calon nasabah asuransi mencari 2nd opinion diluar agent sebelum memutuskan membeli asuransi

Baca juga: 6 Cara Dapat Asuransi Jiwa Premi Murah dan Bagus

#3 Asuransi Kesehatan Keluarga

Inovasi perusahaan asuransi adalah membuat produk dalam satu paket. Tujuannya memberikan premi yang lebih terjangkau dengan manfaat lebih komprehensif.

Salah satunya adalah asuransi jiwa yang digabung dengan asuransi kesehatan keluarga.

Dalam produk ini, Anda bisa mendapatkan proteksi jiwa sekaligus penggantian uang jika anggota keluarga dirawat inap.

Tidak banyak perusahaan asuransi yang menawarkan asuransi jiwa dan kesehatan keluarga dalam satu paket. Tapi, saya pernah membaca ada perusahaan yang menawarkan paket tersebut.

Coba tanyakan ke agent apakah mereka memiliki paket asuransi keluarga untuk jiwa dan kesehatan. Itu akan lebih murah buat Anda dan keluarga.

#4 Cermati Asuransi Jiwa Unit Link Sebelum Beli

Suka tidak suka, sekarang, hampir semua asuransi jiwa dijual dalam bentuk Unit Link. Artinya, asuransi jiwa dengan unsur investasi di dalamnya.

Karena itu, kita perlu mengevaluasi dengan hati - hati soal asuransi jiwa unit link saat akan membelinya. Kenapa ?

Paling utama bahwa karena ada unsur investasi di dalam jenis asuransi ini maka kita akan terekspos dengan risiko fluktuasi nilai instrumen keuangan. Kita perlu tahu bahwa semua investasi pasti punya resiko.

Jadi, premi yang kita bayar akan dipengaruhi oleh fluktuasi return investasi. Pada saat return bagus, premi yang kita bayar akan bisa disubsidi oleh hasil investasi sehingga kita bisa mendapatkan cuti premi, sementara pada saat return turun kita bisa harus membayar premi lebih tinggi dari yang sebelumnya.

Resiko investasi ini yang kita harus siap menghadapinya di unit link.

Meskipun di dalam proposal dan polis asuransi unit link sudah dijelaskan soal resiko investasi, tapi kita pemegang polis jarang membacanya dengan cermat. Padahal informasi ini penting sekali karena menjadi inti dari asuransi dengan unsur investasi ini.

Kesimpulan

Asuransi jiwa terbaik dan terpercaya itu penting dalam perencanaan keuangan keluarga. Karena memberikan proteksi keuangan terhadap resiko meninggal dunia kepada keluarga.

Semoga catatan yang kami sampaikan diatas bisa menjadi panduan ketika mencair asuransi jiwa terbaik dan terpercaya. Jangan takut premi asuransi mahal karena premi tidak perlu mahal. Ada banyak cara supaya Anda mendapatkan premi asuransi jiwa yang terjangkau.