Asuransi Pendidikan BRI Danasiswa Syariah Review (2024) Kelebihan Kekurangan, Apa Aman

Lagi cara dana pendidikan anak ? baca ulasan kami soal review asuransi pendidikan BRI Danasiswa Syariah.

Kelebihan asuransi pendidikan BRI Danasiswa Syariah adalah salah satu yang berbasis Syariah, mudah diperoleh karena ditawarkan dalam jaringan kantor cabang Bank BRI, membantu orang tuan dalam persiapan dana pendidikan. 

Namun, kelemahan asuransi pendidikan BRI adalah tidak selalu bisa mencapai target dana pendidikan karena kinerja investasi, salah kaprah bahwa dianggap tabungan, bukan produk perbankan sehingga komplain tidak ke BRI dan banyak potongan biaya atas premi yang disetorkan.

Selengkapnya ulasan soal asuransi pendidikan BRI Danasiswa Syariah:

Apa itu Asuransi Pendidikan BRI

Pada dasarnya, Bank BRI tidak secara langsung menyediakan layanan asuransi pendidikan. Adapun produk asuransi pendidikan yang dimaksud dalam hal ini adalah produk asuransi milik salah satu anak perusahaanya, yaitu BRI Life.

Jadi, dapat disimpulkan bahwa istilah Asuransi Pendidikan BRI adalah program jaminan atau pertanggungan dari BRI Life atas sejumlah risiko yang dapat mempengaruhi keberlangsungan pendidikan penerima manfaatnya.

Jenis Produk Asuransi Pendidikan BRI

Per Mei 2022, hanya terdapat satu jenis produk asuransi pendidikan BRI, yaitu produk Danasiswa Syariah milik BRI Life. Sehingga Asuransi Pendidikan BRI dalam artikel ini sepenuhnya mengacu kepada produk asuransi tersebut.

Danasiswa Syariah adalah program asuransi yang dirancang untuk menjadi ketersediaan dana pendidikan anak yang dapat direncanakan sejak taman kanak-kanak (TK) hingga jenjang perguruan tinggi.

Syarat dan Ketentuan Asuransi Pendidikan BRI

Beberapa syarat serta ketentuan yang berlaku pada produk Danasiswa Syariah mencakup antara lain:

1. Usia Masuk

Nasabah dapat mendaftar program asuransi Danasiswa Syariah saat berusia minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun.

2. Periode Pembayaran Premi

Periode pembayaran dapat dilakukan secara reguler maupun secara tunggal. 

Dengan kata lain, nasabah asuransi diberikan pilihan untuk membayar premi asuransi pendidikan BRI per bulan, per tiga bulan, per enam bulan, per tahun, atau secara sekaligus (tunggal).

3. Masa Asuransi

Masa Asuransi maksimal selama 22 tahun dikurangi usia anak. 

Misalnya, jika Anda mendaftar asuransi pendidikan saat anak Anda berusia 10 tahun, maka Masa Asuransi Anda akan dibatasi sampai dengan 12 tahun (22 tahun dikurangi 10 tahun).

Polis dinyatakan berakhir apabila semua Tahapan Dana Pendidikan (TPD) sudah diterima secara keseluruhan.

Manfaat Asuransi Pendidikan BRI

Danasiswa Syariah menawarkan sejumlah manfaat asuransi yang cukup menjanjikan, mencakup:

1. Manfaat Tahapan Dana Pendidikan (TDP).
2. Santunan apabila Peserta meninggal dunia, baik karena kecelakaan maupun sakit.
3. Santunan apabila Peserta Tambahan (Anak) meninggal dunia selama polis masih berlaku.
4. Manfaat berupa Nilai Tunai jika mengundurkan diri.
5. Pembebasan pembayaran kontribusi jika peserta terdiagnosis penyakit kritis.

Cara Membeli Asuransi Pendidikan BRI

BRI Life menyediakan dua alternatif bagi nasabah yang ingin membeli produk asuransi pendidikan Danasiswa Syariah, yaitu melalui pembelian secara tradisional dan secara online.

A. Cara Beli Asuransi Pendidikan BRI secara Langsung

Tahapan yang akan Anda lalui ketika membeli asuransi pendidikan BRI Life Danasiswa Syariah, yaitu:

1. Datangi kantor cabang atau agen resmi BRI Life terdekat, kemudian tanyakan kepada petugas terkait mekanisme asuransi serta persyaratan apa saja yang harus dipenuhi.
2. Lengkapi seluruh kelengkapan yang diperlukan sesuai informasi dari petugas BRI Life, kemudian lakukan pembelian produk asuransi Danasiswa Syariah.
3. Selesaikan prosedur yang diperlukan sesuai arahan dan bantuan dari petugas terkait.

B. Cara Beli Asuransi Pendidikan BRI secara Online

Langkah-langkah untuk membeli asuransi pendidikan BRI Life Danasiswa Syariah yaitu:

1. Buka laman formulir pembelian asuransi Danasiswa Syariah dengan salah satu dari dua cara berikut:
2. Buka situs https://brilife.co.id, kemudian pilih menu “Produk Perlindungan”. Lanjutkan dengan memilih produk “Danasiswa Syariah” pada bagian “Dana Pendidikan”. Gulir ke bawah dan ketuk tombol “Hubungi Kami”; atau
3. Cukup langsung ketuk di sini.
4. Lengkapi formulir dengan benar dan lengkap, yang meliputi beberapa informasi berikut ini:
   1. Nama;
   2. Nomor telepon;
   3. E-mail;
   4. Produk asuransi yang dipilih;
   5. Tanggal lahir;
   6. Jam tersedia untuk dihubungi;
   7. Domisili;
   8. Pesan tambahan;
   9. Status nasabah, apakah Anda merupakan nasabah BRI atau bukan; dan
   10. Kesediaan untuk dihubungi terkait informasi lebih lanjut dari pihak BRI Life.
5. Lakukan verifikasi teks dengan mengetikkan kode yang ditampilkan pada bagian bawah formulir.
6. Ketuk tombol “Mengirim” setelah memastikan tidak ada kesalahan pengisian.
7. Tunggu hingga petugas BRI Life menghubungi Anda melalui telepon untuk informasi lebih lanjut. Selesaikan prosedur pembelian produk asuransi pendidikan Danasiswa Syariah sesuai dengan arahan dan bantuan dari petugas BRI Life.

Cara Klaim Asuransi Pendidikan BRI

Sebelum membahas tata cara mengajukan klaim, di bawah ini adalah persyaratan dokumen pengajuan klaim asuransi Danasiswa Syariah BRI Life yang harus terlebih dahulu Anda persiapkan:

1. Fotokopi Polis asli beserta perubahannya (addendum Polis) yang terakhir;
2. Formulir Klaim Meninggal yang telah diisi dengan benar dan lengkap oleh Penerima Manfaat;
3. Surat Keterangan Meninggal yang dikeluarkan oleh Rumah Sakit (jika Tertanggung meninggal karena sakit);
4. Surat Pengantar dari Pemegang Polis tentang kematian Tertanggung;
5. Surat Keterangan Asli dari pihak berwenang (kepolisian/dokter) atas terjadinya risiko meninggal dunia;
6. Surat Keterangan Meninggal dari instansi yang memiliki wewenang (pemerintah setempat);
7. Fotokopi surat Visum Et Repertum apabila Tertanggung meninggal dalam keadaan tidak wajar, misalnya pembunuhan;
8. Fotokopi Surat Keterangan dari Kedutaan Besar Republik Indonesia (KBRI) jika Tertanggung meninggal dunia di luar negeri;
9. Surat Kuasa Penerima Manfaat (jika Penerima Manfaat lebih dari tahu);
10. Sertifikat Asli Tertanggung yang bersangkutan dan fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP);
11. Fotokopi bukti pembayaran premi; dan
12. Dokumen tambahan lainnya yang dianggap perlu oleh pihak BRI Life.

Tahapan pengajuan klaim asuransi pendidikan Danasiswa Syariah BRI Life:

1. Hubungi agen/petugas BRI Life secara langsung maupun melalui media komunikasi tertentu, seperti panggilan telepon.
2. Lengkapi semua syarat pengajuan klaim Danasiswa Syariah sebagaimana telah dijelaskan di atas, kemudian kirim ke kantor BRI Life.
3. BRI Life akan melakukan konfirmasi jika seluruh kelengkapan pengajuan klaim sudah diterima.
4. BRI Life melakukan analisis pengajuan klaim asuransi.
5. Keputusan pengajuan akan diinformasikan setelah petugas BRI Life selesai melakukan analisis pengajuan klaim.
6. Apabila pengajuan klaim diterima, dana akan dicairkan via transfer rekening.

Berapa premi Asuransi Pendidikan BRI?

Biaya Asuransi Pendidikan BRI dibayarkan berupa Premi dengan jumlah yang ditentukan berdasarkan beberapa hal, seperti: umur peserta, umur anak, periode pembayaran premi, masa asuransi, dan faktor-faktor lainnya.

Keunggulan Asuransi Pendidikan BRI

Dari pengalaman orang yang mengambil asuransi pendidikan ini, sejumlah kelebihan asuransi pendidikan BRI adalah:

1. Mudah Didaftarkan

Karena dijual lewat jaringan bank BRI yang tersebar di seluruh pelosok Indonesia, asuransi pendidikan BRI menjadi mudah diakses oleh masyarakat Indonesia, terutama yang tinggal tidak di kota besar.

Akses ke produk keuangan, seperti asuransi pendidikan, menjadi lebih mudah dengan tersedianya di Bank BRI.

2. Produk Syariah

Tidak banyak produk asuransi pendidikan berbasis Syariah. Lebih banyak asuransi pendidikan konvensional. Asuransi pendidikan BRI adalah asuransi berbasis Syariah yang Halal karena terintegrasi oleh sistem syariah di BRI Life.

3. Membantu Persiapan Dana Pendidikan

Persiapan untuk anak sekolah adalah yang tidak hanya penting tetapi juga penuh tantangan buat orang tua. Karena biaya pendidikan yang selalu meningkat setiap tahun.

Hadirnya asuransi pendidikan akan membantu orang tua mempersiapkan dana pendidikan sejak dini. Persiapan dini akan meringankan beban keuangan orang tua.

Kekurangan Asuransi Pendidikan BRI

Namun, nasabah pengguna  juga mersakan sejumlah kekurangan asuransi pendidikan BRI, yaitu:

1. Bukan Tabungan. Tidak Dijamin

Meskipun dijual di Bank BRI, asuransi pendidikan bukan tabungan. Asuransi pendidikan tidak dijamin oleh LPS.

Artinya, penempatan uang di asuransi pendidikan bisa mengalami kerugian akibat investasi yang dipilih mengalami penurunan.

2. Tidak Mencapai Target Dana Pendidikan

Tujuan mencapai dana pendidikan yang ditargetkan, bisa tidak tercapai dengan asuransi pendidikan. Hal ini bisa karena return investasi rendah, banyak potongan biaya.

3. Banyak Potongan Biaya

Banyaknya pihak yang terlibat dalam asuransi pendidikan, seperti bank dan perusahaan asuransi, akibatnya banyak potongan biaya dan komisi.

Biaya dan komisi mengurangi porsi pembayaran premi yang dialokasikan untuk investasi dana pendidikan. Akibatnya, return-nya menjadi lebih kecil karena banyak potongan biaya.

4. Ketentuan Usia Masuk Minimal

Usia anak minimal ketika pembelian asuransi adalah saat anak TK, sementara produk asuransi pendidikan lain memfasilitasi pembelian sejak anak berusia 15 hari.

5.  Usia Pertanggungan Singkat

Rentang usia masuk relatif singkat, di mana usia masuk pada produk asuransi pendidikan lain, seperti EduLife, adalah 18-60 tahun.

Call Center BRI Life

Di bawah ini adalah daftar call center BRI Life yang dapat Anda hubungi jika ada pertanyaan maupun kendala produk asuransi Danasiswa Syariah maupun produk asuransi lainnya:

1. Telepon: 150087 atai (012) 5261258;
2. WhatsApp: 0811-935-0087 (hanya melayani via chat);
3. E-mail: [email protected]; atau
4. Website: https://brilife.co.id.