Review Asuransi Jiwa Generali: Jenis, Manfaat, Premi, Cara Klaim (2024)

Ditulis Oleh
Rio Quiserto
27 Oktober 2022

Daftar Isi

Review Asuransi Jiwa Generali: Jenis, Manfaat, Premi, Cara Klaim (2022

Ulasan asuransi jiwa Generali soal manfaat, apakah aman, kelebihan kelemahan.

Generali menawarkan produk-produk asuransi jiwa dengan manfaat yang bersaing. Total terdapat 13 produk asuransi jiwa Generali yang dapat dipilih oleh nasabah.

Beberapa di antara asuransi jiwa Generali tersedia dalam mekanisme syariah. Perusahaan asuransi ini juga menawarkan asuransi jiwa unit link, baik produk pada syariah maupun konvensional.

Ulasan lebih lanjut terkait manfaat asuransi jiwa Generasi, besaran premi, hingga tahapan klaim bisa Anda temukan di bawah ini.

Apa itu PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia

PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia adalah perusahaan asuransi jiwa yang berdiri sejak tahun 1831 dan berasal dari Italia. Salah satu produk unggulannya adalah proteksi asuransi jiwa unit link (investasi) yang didukung dengan teknologi RoboARMS (ARMS Generali) guna mengoptimalkan hasil investasi.

Secara global, Generali Group yang membawahi Generali Indonesia yang telah berdiri sejak tahun 1831. Perusahaan berasal dari Trieste, Italia, tetapi telah mengekspansi hingga 60 negara, termasuk Eropa, Timur Tengah, serta Asia Timur.

Salah satu keunggulan Generali Indonesia adalah pelayanannya yang sangat modern dan berbasis digital. Adapun layanan-layanan digital yang dihadirkan seperti iServices, iConnect, dan iClick.

Produk	Manfaat
Asuransi Jiwa Unit Link	Santunan meninggal dunia + nilai tunai investasi sekaligus
Asuransi Jiwa Tradisional	Santunan meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan
Asuransi Kumpulan	Pertanggungan perawatan kesehatan untuk karyawan + manfaat UP 100% bila karyawan meninggal dunia akibat sebab apa pun
Dana Pensiun	Jaminan hari tua untuk usia pensiun
DPLK	Pemberian dana pensiun untuk nasabah
Asuransi Tambahan	Manfaat tambahan untuk melengkapi polis dasar

Apakah Asuransi Generali Aman?

Generali Indonesia merupakan merek dagang dari PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia yang sudah terjamin keamanannya.

PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia sendiri telah terdaftar dan memiliki izin usaha OJK (Otoritas Jasa Keuangan) sejak tanggal 24 Juni 1994, Nomor Izin Usaha KEP-281/KMK.017/1994

Dari segi kinerja, Generali Indonesia juga tergolong kredibel. Perusahaan asuransi ini pernah memenangkan beberapa ajang penghargaan, antara lain:

Top 5 Best Customer Choice Insurance Company Category Life Insurance dalam Indonesia Insurance Choice Awards 2018 yang diselenggarakan oleh Warta Ekonomi
Asuransi Jiwa Terbaik 2018 untuk kategori Aset di atas 1-10 triliun dalam Investor Award oleh Majalah Investor
Innovation Award untuk kategori Produk & Teknologi (Produk iPLAN) dalam Sindo Apresiasi Inovasi 2018 dari Majalah Sindo

Jenis Produk Asuransi Jiwa Generali

Generali menawarkan 13 produk asuransi jiwa yang berbeda-beda. Berikut adalah ringkasan jenis produk asuransi jiwa Generali berdasarkan masing-masing kategorinya.

Kategori Asuransi	Produk Asuransi Jiwa Generali
Konvensional	Tradisional	BeSMART CEMERLANG Scholar
Konvensional	Unit Link	iPLAN iPRIME GEMILANG BeSMART Link iFLEXYGUARD We Flexi Pro Generali Flexi Optima GenSMART
Syariah	Tradisional	RIZQIA
Syariah	Unit Link	BeSMART Link Syariah iPLAN Syariah iSALAAM

Kelebihan dan Manfaat Asuransi Jiwa Generali

Simak tabel di bawah ini untuk melihat apa saja perbedaan manfaat dari produk-produk asuransi jiwa Generali:

Produk	Manfaat Utama Asuransi	Usia	UP	Masa
BeSMART	Manfaat meninggal dunia karena sebab apa pun sebesar 20% s/d 100% UP; Manfaat penyakit stadium akhir untuk usia 18-60 tahun sebesar 50% UP atau maksimal Rp500 juta; Smart living bonus (diberikan saat ulang tahun polis dan tertanggung berusia 81-90 tahun) sebesar 50%, 100%, 150%, atau 200% UP; Manfaat akhir masa pertanggungan sebesar 250% UP	31 hari - 65 tahun	Min. Rp100 juta	Hingga usia 100 tahun
CEMERLANG Scholar	Manfaat meninggal dunia karena sebab apa pun sebesar 100% UP Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan saat tertanggung berusia <4 tahun sebesar 20% s/d 80% UP Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan transportasi umum sebesar 200% UP Manfaat beasiswa jika tertanggung hidup hingga akhir masa asuransi sebesar 110% premi	31 hari - 60 tahun	Rp100 s/d Rp1 miliar	8 tahun
iPLAN	Manfaat meninggal dunia di atas usia 4 tahun sebesar 100% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada) Manfaat meninggal dunia di bawah usia 4 tahun sebesar 20% s/d 80% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada) Bonus jika tertanggung hidup di usia 85 tahun sebesar 50%, 75% atau 100% UP (khusus usia masuk maks. 55 tahun) Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis	30 hari - 70 tahun	Min. 15 juta	Hingga usia 99 tahun
iPRIME	Manfaat meninggal dunia di atas usia 4 tahun sebesar 100% UP(dikurang biaya tertunggak jika ada) Manfaat meninggal dunia di bawah usia 4 tahun sebesar 20% s/d 80% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada) Loyalty Bonus sebesar 10% atau 20% dari premi dasar berkala yang disetahunkan (diberikan saat ulang tahun polis ketika tertanggung berusia 75 tahun atau 76-85 tahun Healthy Living Bonus sebesar 50% atau 10% dari premi dasar berkala yang disetahunkan khusus usia masuk maks. 55 tahun (diberikan saat ulang tahun polis ketika tertanggung berusia 75 tahun atau 76-85 tahun Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis	30 hari - 70 tahun	Min. Rp15 juta	Hingga usia 99 tahun
GEMILANG	Manfaat meninggal dunia di atas usia 4 tahun sebesar 100% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada) Manfaat meninggal dunia di bawah usia 4 tahun sebesar 20% s/d 80% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada) Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis	30 hari - 65 tahun	Min. Rp7,5 juta	Hingga usia 99 tahun
BeSMART Link	Manfaat meninggal dunia usia ? 4 tahun sebesar 100% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada) Manfaat meninggal dunia di bawah usia 4 tahun sebesar 20% s/d 80% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada) Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis Smart Living Bonus jika tertanggung hidup pada usia 81-90 tahun sebesar 100%, 150%, atau 200% premi dasar berkala (usia masuk tertanggung maks. 55 tahun)	30 hari - 70 tahun	Min. Rp7,5 juta	Hingga usia 99 tahun
iFLEXYGUARD	Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan sebelum tanggal terbit polis dan pembayaran premi pertama sebesar 100% UP atau maksimal Rp25 juta, serta pengembalian 100% premi pertama Manfaat meninggal dunia dalam masa asuransi sebesar 100%, 150%, atau 200% UP Manfaat meninggal dunia bukan karena kecelakaan saat usia kurang dari 4 tahun sebesar 20% hingga 80% UP Manfaat meninggal dunia bukan karena kecelakaan saat usia ? 4 tahun sebesar 100% UP Tambahan manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa berlaku polis sebesar 100% UP hingg maksimal Rp1 miliar Manfaat hidup hidup hingga usia 75 tahun sebesar 50% UP Manfaat akhir masa asuransi sebesar 150% UP	30 hari - 60 tahun	Sesuai polis	Hingga usia 100 tahun
We Flexi Pro	Manfaat meninggal dunia bukan karena kecelakaan sebesar 150% premi dasar pertama Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan sebesar 150% premi dasar pertama karena kecelakaan + 150% premi dasar pertama untuk manfaat meninggal dunia Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis	18-70 tahun	Min. Rp37.5 juta	Hingga usia 75 tahun
Generali Flexi Optima	Manfaat meninggal dunia berupa UP (dikurang biaya tertunggak jika ada) Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis	18 - 70 tahun	Min. Rp15 juta	Hingga usia 99 tahun
GenSMART	Manfaat meninggal dunia Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis GenSMART Allocation sebesar 5% premi dasar berkala dari tahun polis pertama Bonus 85 (jika tertanggung hidup hingga usia 85 tahun) untuk usia masuk maks. 55 tahun sebesar 50%, 75%, atau 100% UP	31 hari - 70 tahun	Min. Rp15 juta	Hingga usia 99 tahun
RIZQIA	Manfaat meninggal dunia bukan karena kecelakaan sebesar 100% manfaat meninggal dunia Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan sebesar 200% manfaat meninggal dunia Persentase manfaat meninggal dunia usia di bawah 4 tahun dibayarkan 20% hingga 80% Persentase manfaat meninggal dunia usia ? 4 tahun dibayarkan 100% Manfaat akhir masa asuransi sebesar 100% kontribusi	31 hari - 60 tahun	Rp25 juta (kelipatan Rp50 juta) s/d Rp500 juta	10 tahun
BeSMART Link Syariah	Manfaat meninggal dunia (dikurangi biaya tertunggak jika ada) Manfaat Hidup Berkah jika tertanggung hidup pada usia 81-90 tahun sebesar 100%, 150% atau 200% kontribusi dasar berkala Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis	30 hari - 70 tahun	Min. Rp7.5 juta	Hingga usia 99 tahun
iPLAN Syariah	Manfaat meninggal dunia (dikurangi biaya tertunggak jika ada) Bonus 85 jika tertanggung hidup pada usia 85 tahun sebesar 50%, 75% atau 100% kontribusi dasar berkala (usia masuk maks. 55 tahun) Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis	31 hari - 70 tahun	Min. Rp15 juta	Hingga usia 99 tahun
iSALAAM	Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan dalam 2 tahun pertama polis sebesar 100% manfaat meninggal dunia Manfaat meninggal dunia bukan karena kecelakaan dalam 2 tahun pertama polis berupa pengembalian 100% kontribusi Manfaat meninggal dunia karena sebab apa pun di tahun ke-3 hingga sisa masa polis sebesar 100% manfaat meninggal dunia Manfaat meninggal dunia pada usia ? 4 tahun sebesar 20% s/d 80% manfaat meninggal dunia Manfaat pembebasan kontribusi jika peserta asuransi meninggal dunia Healthy Living 99 jika peserta hidup hingga usia 99 tahun sebesar 100% manfaat meninggal dunia	30 hari - 65 tahun	Min. Rp25 juta	Hingga usia 99 tahun

Beberapa keunggulan asuransi jiwa Generali antara lain:

Besaran premi atau kontribusi bersaing.
Banyak pilihan produk asuransi unit link.
Rentang usia masuk panjang.
Tersedia produk asuransi jiwa berbasis syariah.
Pilihan frekuensi pembayaran premi/kontribusi fleksibel.

Secara umum, kelebihan utama asuransi jiwa Generali dibandingkan asuransi jiwa dari perusahaan lainnya adalah banyaknya ketersediaan asuransi unit link.

Kekurangan Asuransi Jiwa Generali

Namun, sejumlah kekurangan yang kami perhatikan adalah:

1. Hanya Ada Asuransi Unit Link

Asuransi jiwa generali tidak menawarkan asuransi jiwa term life. Semua produknya adalah unit link

2. Pengecualian Asuransi Jiwa

Dalam polis asuransi jiwa terdapat banyak pengecualian yang harus dicermati oleh pemegang polis. Ketentuan pengecualian ini yang membuat klaim ditolak.

3. Resiko Investasi

Karena terkait dengan investasi, asuransi jiwa menghadapi resiko dari fluktuasi nilai investasi.

Tabel Premi Asuransi Jiwa Generali

Secara umum, premi asuransi jiwa Generali paling kecil dimulai dari Rp108.000 per bulan. Selengkapnya, rincian premi asuransi jiwa Generali ditunjukkan oleh tabel di bawah ini:

Asuransi Generali	Premi/Kontribusi	Kapan Pembayaran	Masa Pembayaran
BeSMART	Min. Rp289.000/tahun	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	5, 10, 15, dan 20 tahun
CEMERLANG Scholar	Min. Rp108.000/bulan	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	8 tahun
iPLAN	Premi dasar berkala min. Rp2,4 juta/tahun	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	Sampai tertanggung berusia 99 tahun
iPRIME	Premi dasar berkala min. Rp12 juta/tahun	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	Sampai tertanggung berusia 99 tahun
GEMILANG	Premi dasar berkala min. Rp780.000/tahun	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	Sampai tertanggung berusia 99 tahun
BeSMART Link	Premi dasar berkala min. Rp3,6 juta/tahun	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	Sampai tertanggung berusia 99 tahun
iFLEXYGUARD	Sesuai polis	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	5 dan 10 tahun
We Flexi Pro	Total premi tunggal min. Rp25 juta,	Tunggal (sekaligus)	Sekaligus
Generali Flexi Optima	Total premi tunggal min. Rp25 juta,	Sekaligus	Sekaligus
GenSMART	Premi dasar berkala min. Rp3,6 juta/tahun	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	Sampai tertanggung berusia 99 tahun
RIZQIA	Sesuai polis	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	3-10 tahun
BeSMART Link Syariah	Kontribusi dasar berkala min. Rp4,2 juta/tahun	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan atau sekaligus	Sampai tertanggung berusia 99 tahun
iPLAN Syariah	Kontribusi berkala min. Rp3,6 juta/tahun	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	Sampai tertanggung berusia 99 tahun
iSALAAM	Sesuai polis	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	Sampai dengan tertanggung berusia 99 tahun

Cara Klaim Asuransi Jiwa Generali

Berikut ini adalah tahapan bagaimana cara mengajukan klaim asuransi jiwa Generali:

Download formulir klaim di laman www.generali.co.id/id/formulir-klaim sesuai jenis klaim yang ingin diajukan.
Isi formulir klaim pengajuan dengan informasi yang lengkap dan akurat.
Siapkan seluruh syarat dokumen pengajuan klaim.
Kirim kelengkapan berkas pengajuan klaim asuransi jiwa ke kantor pusat Generali (secara langsung/melalui pos). Alamat kantor pusat Generali: Generali Tower Lantai 7, Gran Rubina Business Park, Kawasan Rasuna Epicentrum, Jl. HR Rasuna Said Kavling C-22, Jakarta, Indonesia
Generali akan menganalisis pengajuan klaim. Jika dokumen belum lengkap, nasabah akan diminta melengkapinya terlebih dahulu.
Jika dokumen klaim sudah lengkap, Generali akan melakukan verifikasi klaim dan investigasi (jika diperlukan).
Konfirmasi status persetujuan dan pencairan klaim akan selesai rata-rata dalam 14 hari di luar hari libur.

Adapun dokumen syarat pengajuan klaim asuransi jiwa Generali adalah sebagai berikut:

Dokumen Klaim Asuransi	Klaim Meninggal Dunia	Klaim Penyakit Kritis*
Polis asli**	yes	Tidak
Formulir klaim	yes	yes
Legalisir Akta Kematian dari Dinas Kependudukan dan Catatan Sipil	yes	tidak
Fotokopi Identitas Diri Penerima Manfaat (KTP/SIM/Paspor/KITAS)	yes	tidak
Fotokopi Identitas Diri Pemegang Polis (KTP/SIM/Paspor/KITAS)	yes	yes
Fotokopi Identitas Diri Tertanggung (KTP/SIM/Paspor/KITAS)	yes	yes
Fotokopi Kartu Keluarga (KK) atau	yes	tidak
Surat Keterangan Dokter	yes	yes
Kuitansi Rumah Sakit dan rinciannya	yes	yes
Berita Acara asli dari Kepolisian jika meninggal karena kecelakaan	yes	tidak
Legalisir surat penetapan pengadilan jika tertanggung hilang sesuai UU	yes	tidak
Legalisir surat penetapan pengadilan tertanggung meninggal dunia dalam keadaan hilang	yes	tidak
Surat kronologis kematian dari penerima manfaat jika meninggal tidak di rumah sakit	yes	tidak
Catatan medis/resume medis tertanggung	yes	yes
Hasil Pemeriksaan Diagnostik/Laboratorium	yes	yes
Surat Keterangan Kepolisian dan Visum et Repertum	yes	yes
Surat Kuasa Pelepasan Informasi Medis (APS)	yes	yes
Fotokopi buku rekening penerima manfaat	yes	tidak
Dokumen relevan lain yang dianggap perlu oleh Generali Indonesia	yes	yes

*untuk klaim penyakit stadium akhir asuransi jiwa BeSMART;**tidak berlaku bagi nasabah yang memilih e-Policy

Berapa lama uang asuransi Generali cair?

Generali akan memberikan keputusan klaim dan pembayaran dalam 14 hari kerja. Dengan kata lain, pencairan uang asuransi Generali membutuhkan waktu setidaknya 14 hari kerja, sudah termasuk dengan waktu pemrosesan sejak klaim diajukan.

Call Center, Layanan Pelanggan Asuransi Generali Indonesia

PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia Generali Tower Gran Rubina Business Park Lt.7 Kawasan Rasuna Epicentrum, Jl. HR. Rasuna Said, Kav. C-22, Jakarta, Indonesia. Generali call center: 1500 037 Telp: (021) 2996 3700 Fax: (021) 2902 1717
Generali email: Polis Individu – [email protected]; Polis Kumpulan – [email protected]; DPLK – [email protected]
Website: www.generali.co.id

Pengertian Asuransi Jiwa Unit...

Pengecualian Polis Asuransi...

Apa Itu Asuransi Kesehatan...

Review Asuransi Jiwa Generali: Jenis, Manfaat, Premi, Cara Klaim (2024)

Apa itu PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia

Apakah Asuransi Generali Aman?

Jenis Produk Asuransi Jiwa Generali

Kelebihan dan Manfaat Asuransi Jiwa Generali