Seabank vs Blu BCA, Apa Aplikasi Digital Banking Terbaik

Seabank dan Blu BCA adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Keunggulan Seabank adalah bunga tinggi di tabungan dan deposito, dengan gratis biaya admin dan transfer, mudah untuk pengguna Shopee. Namun kelemahan Seabank di fitur yang masih basic, seperti belum bisa bayar via QR, dan tidak bisa tarik tunai di mesin ATM.

Sedangkan keunggulan Blu BCA adalah memiliki integrasi dengan ATM Bank BCA sehingga akses tarik tunai ke ATM lebih mudah dibandingkan Seabank. Namun, sementara ini fitur di aplikasi Blu BCA bank masih terbatas (basic).

Apa itu Seabank

Seabank Indonesia dulunya bernama Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE). BKE berubah nama menjadi Seabank karena per 10 Februari 2021, perusahaan tersebut resmi diakuisisi Sea Group, induk perusahaan marketplace Shopee.

Seabank Indonesia adalah bank digital terbaru, dengan banyak fitur menarik buat konsumen.

Kelebihan Seabank

Dengan menjadi nasabah Seabank, inilah berbagai kelebihan yang bisa dinikmati.

1. Tabungan Bunga Harian 7% per Tahun

Produk SeaBank adalah rekening Tabungan, yang dapat mempermudah pengelolaan aktivitas finansial harian & menyediakan tabungan dalam satu rekening dengan bunga yang tinggi.

• Bunga Tabungan Tinggi. Bunga Cair Setiap Hari. Bunga dihitung dan dibayarkan setiap hari
• Tanpa saldo minimum, bebas tarik kapan saja

Seabank menerapkan bunga 7% per tahun hingga 31 Maret 2022. Di pasar bank digital, bunga tabungan tersebut tergolong cukup tinggi.

Uniknya, bunga tabungan Seabank bisa cair ke rekening setiap hari.

Nasabah akan mendapatkan bunga setiap hari berdasarkan nilai saldo akhir di hari sebelumnya. Bunga ini akan dibayarkan ke nasabah kamu setiap hari.

Contohnya, apabila nasabah memiliki saldo akhir sebesar Rp 100.000.000 pada 1 Juli, maka akan mendapatkan bunga tabungan sebesar Rp 8.767 dengan perhitungan sebagai berikut: 4% (Bunga Tabungan per tahun) x 1/365 (periode harian) x Rp 100.000.000 - 20% (Pajak tabungan) = Rp 8.767

2. Gratis Biaya Admin, Biaya Transfer

Seabank menawarkan gratis semua biaya admin. Mau itu transfer kemanapun, biayanya gratis.

Gratis tanpa biaya ini membantu banyak kalangan untuk bisa bertransaksi di bank.

Nasabah tidak perlu khawatir kena tambahan biaya saat melakukan transaksi karena Seabank menerapkan kebijakan bebas biaya admin dan biaya transfer bahkan untuk rekening di bank yang berbeda.

3. Tanpa Minimum Saldo Rekening di awal dan per bulan

Seabank tidak meminta saldo minimum di rekening tabungan. Tidak hanya saat buka, tetapi juga saldo rekening per bulan.

Orang jadi bebas menarik uangnya saat dibutuhkan, tanpa perlu khawatir beban biaya akibat saldo dibawah minimum.

Hal mana yang kerap terjadi di bank saat ini, dimana uang di rekening habis tanpa nasabah sadari karena dipotong biaya dibawah saldo minimum.

Tanpa saldo minimum, mungkin karena ini bank digital, Seabank jadi membuka akses keuangan menjadi terbuka luas. Semua kalangan jadi bisa mempunyai rekening bank.

Ketentuan tanpa saldo ini juga bagus membantu milenial, orang dengan punya keuangan terbatas untuk bisa membuka tabungan.

Apalagi, nasabah Seabank kemungkinan akan banyak dari konsumen Shopee yang berasal dari berbagai tingkat penghasilan.

Selama ini, salah satu hambatan banyak orang untuk buka rekening adalah kewajiban untuk menempatkan uang pada saldo minimum. Tidak semua orang punya uang yang cukup untuk buka rekening.

4. Shopee

Pengguna Shopee bisa dengan mudah membuka rekening bank di Seabank. Akses orang jadi lebih mudah ke sistem perbankan.

Hal ini membantu literasi dan akses keuangan masyarakat yang selama ini masih terbatas.

Akses lewat e-commerce akan sangat membantu bank seperti Seabank untuk menjangkau lebih banyak masyarakat.

Sementara, masyarakat yang selama ini sulit mendapatkan layanan perbankan, sekarang dengan bank digital yang hadir di e-commerce, jadi lebih mudah membuka rekening bank dan menikmati layanan perbankan.

Kelemahan Seabank

Sebagai aplikasi digital yang masih baru, wajar kalau Seabank masih punya kelemahan yang mudah - mudahan bisa diperbaiki:

1. Fitur Terbatas Sekali

Fitur layanan di aplikasi Seabank masih sangat terbatas. Banyak fitur yang di bank lain dan aplikasi uang elektronik tersedia, di Seabank masih belum ada.

Nasabah yang menggunakan Seabank harus siap bahwa aplikasi tabungan ini bagus untuk menabung (bunganya tinggi), membantu untuk pengguna Shopee, namun untuk layanan perbankan, seperti transaksional dan pembayaran, belum tersedia di dalamnya.

2. Tidak Bisa Ambil Uang Tunai di ATM

Seabank tidak menyediakan kartu ATM untuk keperluan tarik tunai. Tidak ada kartu debit yang disediakan oleh Seabank saat ini.

Aplikasi SeaBank belum mendukung penarikan uang tunai melalui ATM. Nasabah bisa menarik uang tunai dengan mentransfer saldo dari tabungan SeaBank ke rekening Bank lain.

3. Tidak Ada Layanan Kantor Cabang

Meskipun punya kantor cabang, tetapi nasabah Seabank tidak bisa dilayani di kantor cabang. Apa maksudnya ?

Penjelasan di situs resmi Seabank menyatakan bahwa “SeaBank memiliki beberapa kantor cabang. Namun, kantor cabang SeaBank hanya dapat melayani nasabah non-digital.”

Seabank tampaknya fokus pada bank digital yang tanpa kantor cabang. Cabang digantikan oleh proses perbankan di HP.

Hal ini jelas tidak menguntungkan buat konsumen yang gaptek, khususnya orang tua atau mereka dengan akses internet terbatas.

4. Tidak Ada Pinjaman

Aplikasi Seabank belum menawarkan pinjaman digital. Nasabah tidak bisa mengajukan kredit lewat aplikasi ini.

Hal ini tentu berbeda dengan aplikasi mobile banking di bank - bank lain yang sudah menawarkan pinjaman online di aplikasi mereka.

6. Belum Punya QRIS

Saat ini, aplikasi belum menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QRIS atau QR Code. Nasabah hanya bisa melakukan pembayaran dengan transfer.

Apa itu Blu BCA

Blu adalah aplikasi mobile banking besutan Bank BCA Digital.

BCA Digital menjanjikan proses pembukaan rekening bank yang 100% online. Cukup punya e-KTP dan ponsel smartphone.

Nama aplikasi mobile banking BCA Digital adalah Blu. Blu BCA Digital.

Kelebihan Blu BCA

Keunggulan blu bca Digital adalah

1. Integrasi BCA

Aplikasi blu hadir sebagai ekosistem bank digital tanpa kantor cabang (branchless) dan dapat diakses dari mana saja, kapan saja. Aplikasi blu terintegrasi dengan semua infrastruktur digital yang dimiliki oleh BCA, seperti call center dan jaringan ATM.

Jadi, meskipun blu adalah aplikasi mobile banking, yang tanpa kantor cabang dan tanpa mesin ATM, tetapi nasabah blu bisa leluasa mengakses jaringan kantor cabang dan ATM BCA.

Untuk nasabah eksis BCA, blu menyediakan koneksi langsung. Nasabah BCA bisa dengan lebih cepat membuka rekening di blu.

2. Murah, Tanpa Biaya Admin dan Biaya Lainnya

Kemudahan yang dijanjikan oleh bank digital adalah biaya yang rendah. Ini penting karena produk bank digital, umumnya, ditujukan untuk milenial dan karyawan baru, yang punya keterbatasan budget.

Keluhan para milenial soal rekening tabungan di bank adalah banyaknya biaya dan kewajiban minimum saldo, yang menyulitkan bagi mereka dengan keuangan terbatas.

Salah satu fitur yang menurut saya paling menarik dari BCA Digital adalah biaya admin dan biaya - biaya lainnya yang gratis. Nasabah tidak perlu membayar segala tetek - bengek biaya admin, yang biasanya dibebankan oleh bank.

Berikut ini adalah tabel biaya, yang saya ambil dari aplikasi Blu

Blu BCA Digital memberikan gratis biaya admin, yaitu:

• Biaya Pembukaan dan Penutup Rekening: Nol
• Biaya administrasi bulanan: Gratis
• Saldo awal saat buka rekening adalah Nol.
• Biaya akun dorman (tidak ada transaksi di bawah 6 bulan): Nol
• Biaya dibawah saldo minimum: Nol

No cost di Blu tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya kartu debit untuk mengelola keuangan.

Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, seperti yang paling sering adalah harus punya minimum saldo tabungan yang besar.

3. Gratis Biaya Transfer, Top-Up E-Money

BCA Digital memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up emoney. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.

Blu memberikan gratis biaya transfer dan top-up e money dalam 2 bulan pertama:

• Gratis: 20x Transfer atau Top up e-Wallet/Bulan
• Setelah kuota habis: Rp6.500/transaksi

Biaya transfer bank di blu jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank - bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.

4. Gratis Top Up GoPay

Gratis biaya top-Up Go Pay dari Blu sebanyak maksimum 20 kali dalam 2 bulan sejak pembukaan rekening pertama kali.

Jika sudah melewati 2 bulan, kuota 20 kali bebas transfer masih bisa dinikmati, asal memenuhi persyaratan tertentu. Syaratnya adalah: rata - rata saldo per bulan adalah Rp 1 juta.

Perhitungan angka rata - rata tersebut adalah dari tanggal 28 di bulan sebelumnya sampai dengan tanggal 27 bulan berjalan.

Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.

5. Buka Rekening Online, Tidak Perlu ke Cabang, Hanya Video Call

Pengalaman membuka rekening untuk pertama kali di aplikasi blu, menunjukkan perbedaan mendasar antara bank digital dengan bank konvensional.

Dari proses pembukaan rekening di bank digital Blu BCA ini, saya mengalami pengalaman yang berbeda dengan buka rekening bank konvensional, yaitu:

• Tidak perlu datang ke kantor cabang. Cukup semua proses lewat aplikasi.
• Tidak perlu tanda tangan basah. Verifikasi dan teknologi bank digital memungkinan pengecekan via video call.
• Proses pembukaan rekening selesai dalam waktu 1 jam - an. Jauh lebih singkat dibandingkan di bank konvensional.
• Harus punya e-KTP dan smartphone.

Syarat harus punya smartphone ini, yang mungkin bisa jadi kendala. Karena harga ponsel smartphone yang lebih mahal.

6. Bunga Tabungan 3% Deposito 4%

blu BCA memiliki tabungan "bluSaving", yang memberikan bunga 3% p.a. dan membayar bunga setiap akhir bulan.

Bunga tabungan sebesar ini sangat menarik. Lebih tinggi dibandingkan umumnya tabungan di bank - bank lain.

Apalagi, biaya admin di Blu tidak ada, sehingga bunga tabungan benar - benar efektif nasabah bisa nikmati. Kalau di bank pada umumnya, saat ini, sudah bunga tabungan kecil, masih kena biaya admin, akibatnya nasabah tidak mendapatkan hasil dari menabung.

bLu juga menyediakan fasilitas deposito dari tenor 1 bulan sampai 12 bulan. Bunga deposito di bLu adalah 4% setahun.

7. Budgeting via ‘Kantong’

Dalam aplikasi bLu, kita bisa membuat berbagai ‘kantong’ secara online, seperti amplop - amplop di rumah tangga.

Dengan punya kantong yang berbeda - beda dalam satu rekening bank, kita bisa mengelola budget dengan lebih baik.

Contohnya, kita bisa bikin kantong untuk belanja, jajan, travelling dan lain - lain. Di setiap kantong, kita menetapkan budget, berdasarkan penghasilan bulanan.

8. Tarik Tunai di ATM BCA

Fitur yang menarik di blu adalah kita bisa melakukan tarik tunai tanpa kartu ATM di ATM Bank BCA.

Jadi, blu tidak menyediakan kartu debit atau kartu ATM. Kita hanya pegang aplikasi blu di ponsel.

Tapi, jangan khawatir untuk tidak bisa menarik uang tunai dari blu.

Kita bisa menarik uang dari ATM BCA menggunakan aplikasi blu. Kita gunakan fasilitas tarik tunai tanpa kartu ATM.

Caranya nanti bisa dilihat di pengalaman saya menggunakannya di bagian berikut.

9. Bayar lewat QR Code

Blu BCA Digital tidak menyediakan kartu ATM. Lho, bagaimana kita melakukan transaksi ?

Jangan khawatir.

bLu menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QR Code. Kita tinggal melakukan scanning QR Code di toko dengan aplikasi Blu di ponsel, nanti otomatis pembayaran dilakukan.

Kalau terpaksa toko belum menerima pembayaran via QR Code, kita bisa mengambil uang tunai di ATM BCA dengan blu.

Cukup pilih penarikkan uang tanpa ATM yang fitur ini tersedia di ATM BCA.

Kelemahan Blu BCA

Kekurangan blu bca Digital adalah

1. Fitur Terbatas

Kelemahan utama dari aplikasi Blu BCA adalah fiturnya sangat - sangat terbatas. Banyak fitur yang umum tersedia di bank, namun belum ada di Blu BCA Digital.

Boleh dikatakan saat ini fitur yang disediakan oleh Blu BCA, sangat basic. Namun, belum tentu fitur - fitur ini tidak dikembangkan di masa depan oleh Blu BCA.

2. Tidak Ada Rekening Valas

Tidak ada rekening untuk menyimpan mata uang asing. Hanya tersedia mata uang Rupiah.

3. Tidak Ada Investasi

Tidak ada fitur untuk melakukan investasi, seperti Reksadana, Obligasi. Padahal, ini fitur yang sekarang disediakan oleh banyak bank digital.

4. Kartu Kredit

Belum ada fasilitas pembuatan kartu kredit. Bahkan kartu kredit online juga belum tersedia.

5. Pinjaman

Belum ada fasilitas untuk melakukan pinjaman atau cicilan, seperti Buy Now Pay Later.