Review Jenius BTPN Debit (2024)| Keunggulan Kekurangan, Apakah Aman

Saya sudah menggunakan layanan perbankan digital dari Jenius debit lebih dari 1 tahun untuk berbagai transaksi keuangan. Dari pengalaman ini, saya review soal apa baik dan buruknya, keunggulan dan kekurangan, dari aplikasi debit  ini.

Keunggulan Jenius BTPN adalah  banyak manfaat dari fitur aplikasi debit ini yang memudahkan buat nasabah  serta belum ada di lembaga keuangan lain. Namun, kekurangan Jenius BTPN adalah ATM terbatas, biaya top up emoney cukup mahal.

Ringkasan Jenius BTPN

Apakah Jenius BTPN Aman ?

Jenius aman karena dikeluarkan Bank BTPN yang terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK). BTPN merupakan bank anggota Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), sehingga uang nasabah di Jenius aman terlindungi.

Apa itu Jenius BTPN

Jenius adalah kartu debit yang dikeluarkan oleh PT Bank BTPN Tbk dalam bentuk aplikasi di smartphone. Sebagai app, kartu ini menawarkan kemudahan transaksi online, berbasis digital banking dan menyasar kaum milenial.

Bagaimana cara daftar Jenius banking?

Satu hal yang saya alami berbeda, Jenius adalah aplikasi yang pertama melakukan pembukaan nomor rekening secara online tanpa perlu tatap muka tanpa harus datang ke kantor cabang.

Berbeda dengan umumnya pembukaan rekening di bank, Anda unduh aplikasi Jenius di Google Playstore, mengisi data, mengupload foto serta KTP, dimana semuanya dilakukan secara online.

Setelah selesai, Anda wajib mengaktifkan kartu dengan berkunjung ke salah satu booth Bank BTPN yang tersebar di mall - mall di Jakarta atau bisa datang ke kantor cabang Bank BTPN di daerah.

Saat ini, yang saya dengar, Jenius sudah menggunakan teknologi video call untuk proses registrasi pembukaan rekening.

Cara pembukaan rekening secara online ini, breakthrough menurut saya, karena berbeda sekali dengan pengalaman buka rekening di bank yang antri panjang, menunggu lama di kantor cabang, walaupun sekarang, pembukaan rekening secara online sudah banyak diadopsi oleh perbankan.

Untuk keamanan, kartu debit Jenius menerapkan beberapa mitigasi, yaitu:

• Scan sidik jari biometrik di ponsel yang bisa membaca sidik jari
• PIN sebagai kontrol untuk membuka aplikasi di ponsel yang tidak punya sidik jari
• Password diminta saat melakukan transaksi finansial, misalnya transfer uang dan lain-lain.

Tentu saja, karena bagian dari Bank BTPN, aplikasi ini sudah diawasi dan diatur oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Dan tabungan Anda dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).

Belakangan ini, Jenius tidak hanya hadir di aplikasi, tetapi juga bisa diakses via website.

Fokus Jenius yang menggunakan aplikasi dan online banyak membawa kemudahan dan menawarkan fitur inovatif.

Tidak hanya itu, tetapi biaya akun Jenius yang murah, bahkan murah banget menurut saya, cocok sekali buat kaum milenial untuk bertransaksi perbankan.

Let's see!

Keunggulan Jenius BTPN

Aplikasi kartu debit Bank BTPN tbk ini punya sejumlah fitur yang tidak hanya pionir, tetapi juga bermanfaat. Angkat topi saya untuk inovasi tim produk mereka.

1. Biaya Admin Nol, No Minimum Saldo
2. Bunga Tinggi
3. Rekening Valas
4. Fasilitas Dana Tunai
5. Fitur Kelola Keuangan
6. Kartu Kredit Milenial
7. Top Up E-money Mudah

1. Biaya Admin Nol, No Minimum Saldo

Selama ini, bayangan saya, dan kemungkinan besar Anda, buka rekening tabungan di bank merobek kantong kita.

Biaya admin, biaya tutup rekening dan embel-embelnya buanyakk, yang minimum saldo, yang biaya rekening tidak dipakai (dorman) dan lain-lain, membuat besarnya ongkos punya rekening tabungan.

Nah, Jenius menggratiskan semua biaya - biaya itu dan tidak ada minimum saldo baik untuk pembukaan rekening maupun rekening sudah berjalan.

Tidak percaya?

Saya bandingkan biaya dan persyaratan di Jenius dengan tabungan saya di bank lain (yang sekarang saya pakai aplikasi mobile-nya).

See, bedanya kan!

Biaya transfer online Jenius, yang Rp 3,000 per transfer, juga murah dibandingkan bank lain, yang meminta biaya transfer Rp 6,000 sd Rp 7,500 per transaksi.

No cost di Jenius tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya kartu debit dengan banyak fitur untuk mengelola keuangan.

Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, paling sering adalah minimum saldo tabungan harus besar.

Jenius memiliki beberapa jenis kartu debit, yaitu:

m Card. Dengan m-Card, konsumen bisa tarik tunai di ATM Prima/Bersama/mancanegara dan bertransaksi online/offline di seluruh merchant Visa. Dapatkan m-Card dengan request kartunya dari menu Card Center (pastikan kamu memiliki saldo min. Rp500.000).

e card. Dengan e-Card, konsumen bisa bertransaksi online tanpa kartu kredit di seluruh merchant Visa, seperti belanja online atau bayar tagihan musik streaming. e-Card adalah kartu debit nonfisik yang otomatis tersedia di Jenius app setelah akun Jenius aktif.

x Card. Dengan x-Card, konsumen bisa lebih mudah mengatur pengeluaran kebutuhan spesifik seperti belanja atau transportasi. Kartu debit fisik ini juga dapat digunakan untuk tarik tunai dan transaksi online/offline. Nasabah bisa membuat maksimal 3 x-Card melalui Jenius app kapan saja.

2. Deposito Jenius: Bunga Tinggi

Anda bisa menikmati bunga yang tinggi untuk tabungan dan deposito.

Deposito Jenius Maxi Saver Bunga 6%

Jenius memiliki beberapa pilihan deposito berjangka dengan bunga berbeda - beda tergantung tenor dan jumlah penempatan.

Yang paling tinggi adalah deposito dengan suku bunga 6.0% per tahun untuk jumlah penempatan minimum sebesar Rp 10 juta.

Produknya di sebut "Maxi Saver".

Saya penah menulis dalam artikel ini, bahwa bunga deposito Jenius saat ini adalah yang tertinggi diantara bank lain dengan minimum penempatan yang relatif terjangkau.

Ada banyak bank berani menawarkan bunga tinggi tetapi hanya berlaku jika Anda melakukan penempatan dana dalam jumlah besar.

Tabungan Bunga 4% (vs 0.25% Bank Lain)

Pernah cek berapa bunga tabungan Anda? Iya, tabungan yang Anda gunakan untuk kartu ATM.

Saya cek punya saya di bank, bunga tabungan adalah 0.25% per tahun dengan saldo = 1 juta.

Kecil banget ya!

Bank beragumen karena dana di tabungan bisa diambil setiap saat makanya wajar bunganya kecil.

Jenius memiliki tabungan "Flexi Saver", yang bisa Anda tarik setiap saat dan memberikan bunga 4% p.a. tanpa saldo minimum dan dan dibayarkan setiap bulan.

Jadi, Anda punya ATM yang sama, punya kebebasan menarik yang persis, tapi Jenius kasih bunga 4% setahun sedangkan bank lain bunganya 0.25% per tahun dan itu Anda masih harus punya saldo minimum Rp 1juta.

What's a difference!

3. Rekening Valas, Cocok Buat Travelling 
 

Jika travelling ke luar negeri, saat butuh uang cash, saya bisa melakukan dengan dua cara, yaitu (1) tukar Rupiah di Money Changer atau (2) tarik tunai dengan kartu ATM rekening Rupiah saya.

Cara ini tidak murah!

Biaya kurs-nya mahal karena saya tarik dari mata uang rupiah.

Jenius menawarkan cara yang lebih hemat, yaitu membuat rekening valas secara online di aplikasinya, sehingga saya bisa melakukan tarik tunai langsung dari mata uang valas, bukan dari rekening rupiah saya.

Tapi bukannya buka rekening valas itu ribet?

Bedanya dengan bank lain, pembukaan rekening valas di aplikasi Jenius cukup dengan satu kali klik. Di bank lain, saya harus datang ke kantor cabang, antri di CS dan menyelesaikan paperwork, tidak bisa online.

Cara penggunaan rekening valas di Jenius berikut ini, misalnya, jalan jalan ke Eropa, yaitu:

1. Buka rekening Euro secara online di aplikasi,
2. Isi saldo rekening Euro dengan transfer dari rekening rupiah
3. Linked rekening Euro ke kartu debit ATM Jenius agar saat tarik tunai di di Eropa uang diambil dari rekening Euro (bukan dari Rupiah)

Nanti, saat kembali ke Indonesia, saya harus merubah linked kartu debit ke rekening rupiah kembali.

Semua langkah diatas cukup dilakukan dengan satu klik di dalam aplikasi. Saya tidak perlu ke kantor cabang.

Kartu debit Jenius berbasis Visa. Di luar negeri sangat bisa diterima di semua jaringan ATM bank.

Anda bisa membuka rekening dalam 7 mata uang asing, valas, dengan ketentuan minimum saldo, sebagai berikut:

Tapi, Anda perlu tahu bahwa bunga di rekening valas ini 0% alias tanpa bunga. Tujuannya lebih untuk transaksi valas dengan nilai tukar bersaing. 
 

4. Fasilitas Dana Tunai, Bunga Terjangkau

Jenius menawarkan pinjaman dana tunai yang terintegrasi dalam 1 aplikasi.

Namanya, Flexi Cash!

Cara kerja Flexi Cash cukup menarik dan pernah saya bahas secara detil dalam artikel ini.

Jenius memberikan undangan kepada pengguna yang eligible untuk bisa mengajukan Flexi Cash.

Hanya yang terundang, yang bisa mengajukan pinjaman dana tunai ini.

Flexi Cash memberikan limit pinjaman kepada pengguna, yang mana pengguna bisa menarik uang tunai sebesar limit, dan jika dilakukan pembayaran maka limit akan kembali.

Persis seperti kartu kredit, tetapi Flexi Cash memberikan pinjaman dana tunai.

Apa bedanya Flexi Cash dengan pinjol online P2P?

Flexi Cash memberikan bunga yang jauh lebih terjangkau dibandingkan pinjol. 
 

5. Tabungan & Kelola Keuangan

Ada fitur tabungan dan mengelola keuangan yang cukup menarik. 
 

Fitur Save It Jenius

Uang yang Anda setor ke rekening Jenius, secara otomatis, akan masuk ke Saldo Aktif atau Active Balance.

Untuk menikmati bunga hingga 5,75% yang ditawarkan dari Jenius, kamu harus memindahkan uangmu dari Saldo Aktif ke pilihan fitur tabungan yang ada di Save It, yaitu:

1. Flexi Saver: tabungan fleksibel yang bisa diambil kapan saja
2. Dream Saver: membantu mencapai satu per satu impianmu
3. Maxi Saver, deposito berjangka bunga tinggi. 
    

Tabungan Dream Saver 
 

Saya mengalami sulitnya melakukan perencanaan keuangan, khususnya dalam menabung.

Idealnya, jika ingin jalan - jalan, persiapan uangnya dilakukan jauh - jauh hari dengan menabung secara rutin. Tetapi, kenyataannya sulit, saya malah menggunakan kartu kredit (hutang) saat jalan - jalan.

Tabungan 'Dream Saver' menyediakan tools untuk membantu nasabah merencanakan keuangan dengan lebih baik.

Katakan, Anda punya target travelling dengan budget Rp 10 juta.

Anda membuat program menabung di Dream Saver yang akan menghitung berapa uang yang Anda harus tabung secara rutin (bisa per bulan, per hari atau per minggu) sesuai dengan target waktu yang Anda tentukan, dan nanti setelah di set-up maka aplikasi Jenius akan menarik uang sejumlah tersebut dari saldo aktif Anda secara rutin sampai periode yang sudah ditentukan.

Alat ini membantu kita yang malas menabung untuk menciptakan a good money habit dengan bantuan teknologi Jenius app. Contohnya, dengan nabung secara harian, Anda akan tidak terasa menabung dan nanti ujungnya sudah terkumpul uang yang ditargetkan. 
 

Monitor Pengeluaran

Anda bisa memantau transaksi keuangan secara real-time. Tidak perlu menunggu karena semaunya dalam genggaman di smartphone with Jenius.

Terdapat fitur monitoring transaksi keuangan dalam aplikasi untuk mengatur keuangan, yaitu:

• Semua transaksi uang keluar dan masuk di Saldo Aktif bisa Anda telusuri. Bisa melihat daftar permintaan uang/pengiriman uang yang sudah dijadwalkan.
• Pencarian lebih detail dengan filter yang kamu pilih sendiri. Anda bisa melakukan pencarian berdasarkan besar transaksi, kategori transaksi, rentang waktu transaksi, dan tipe transaksi. 
   

Split Bill

Dengan fitur Split Bill, membagi bill bisa konsumen lakukan dari smartphone. Jenius akan melakukan penghitungan pembagian billmu secara otomatis sekaligus melacak status penagihanmu (apakah masih pending, ditolak, atau sudah dibayar). 
 

6. Kartu Kredit untuk Milenial 
 

Salah satu keluhan milenial adalah tidak punya kartu kredit. Padalah kartu kredit diperlukan untuk transaksi di internet.

Punya kartu kredit memang tidak mudah saat ini. Banyak persyaratannya, apalagi buat milenial yang baru masuk kerja.

Jenius menawarkan solusi.

Saat Anda membuka rekening tabungan dan kartu debit, Anda otomatis diberikan kartu kredit oleh Jenius.

Iya betul!

Tanpa proses yang ribet, Anda langsung dapat kartu kredit dari Jenius.

Tapi, ini adalah kartu kredit virtual. Tidak ada kartunya, tapi bisa digunakan layaknya kartu kredit.

Kartu kredit virtual ini disebut e-Card. Bagaimana cara kerjanya?

1. Buat E-card di aplikasi Jenius. Mudah, sekali klik langsung jadi.
2. Lakukan top-up ke e-card dengan melakukan transfer dari kartu utama Anda.
3. Dana harus tersedia di e-card untuk bisa melakukan transaksi kartu kredit dengan e-card.
4. Gunakan no kartu, masa berlaku dan kode CVV yang ada di e-Card untuk melakukan transaksi kartu kredit.

Saya pernah melakukan transaksi kartu kredit di PayPal menggunakan e-card Jenius dan berjalan lancar tanpa hambatan.

Jadi, buat milenial jika ingin transaksi online yang mewajibkan punya kartu kredit, e-card virtual bisa jadi solusi yang mudah, cepat dan murah. 
 

7. Top Up Emoney (GoPay, OVO)

Sudah jadi bagian dari kebutuhan, punya dompet atau uang elektronik, GoPay dan OVO. Masalahnya, kita perlu cara top up emoney dengan mudah dan cepat.

Dan murah!

Jenius menyediakan fitur top-up emoney ke berbagai perusahaan, misalnya GoPay, OVO, Dana dan lainnya.

Keunggulannya adalah Anda tidak perlu mengetik e-money setiap kali akan melakukan top up karena Jenius sudah menyimpan nomer e-money Anda di e-wallet center di aplikasi.

Tinggal top-up ke nomer yang sudah disimpan. Tidak perlu repot mengetik ulang atau mengingat-ingat kode e-money.

Baca Juga - Cara Gratis Transfer Uang Antar Bank di Indonesia 
 

Kekurangan Jenius BTPN

Dari pengalaman menggunakan, berikut ini kelemahan Jenius app, yaitu:

1. Jaringan ATM
2. Fitur Valas terbatas
3. Biaya Top Up E-money Mahal. 
    

8. Jaringan ATM Terbatas

Satu hal yang tidak bisa dipungkiri adalah terbatasnya jaringan ATM BTPN yang menjadi induk Jenius.

Tapi, Jenius tidak kehilangan akal. Aplikasi ini memberikan gratis transfer dan tarik tunai di ATM bank lain kepada nasabah.

Hanya saja, nasabah harus memiliki saldo rata - rata tertentu, saat ini Rp 1 juta, untuk bisa menikmati fasilitas gratis transfer dan gratis tarik tunai di ATM bank lain.

Untuk fasilitas gratis transfer dan tarik tunai, Jenius memiliki ketentuan sebagai berikut:

• Nasabah baru di 2 bulan pertama mendapatkan gratis 25 kali tarik tunai ATM bank lain dan 25 kali transfer antar bank
• Setelah 2 bulan pertama, jika saldo dibawah Rp 1 juta, fasilitas gratis hilang.
• Jika saldo 1 juta sd dibawah 10 juta nasabah mendapatkan gratis 15 kali tarik tunai ATM bank lain dan 15 kali transfer antar bank
• Saldo diatas 10 juta nasabah mendapatkan gratis 25 kali untuk tarik tunai ATM bank lain dan 25 kali transfer antar bank

Jika fasilitas gratis sudah habis atau tidak ada, biaya tarik tunai debit Jenius di jaringan Prima/Bersama adalah Rp 7,500 per transaksi dan cek saldo Rp 4,000 per transaksi. 
 

9. Investasi dan Transfer Valas Terbatas

Meskipun menawarkan deposito dengan bunga menarik, namun akun Jenius tidak memiliki pilihan investasi lain di aplikasinya.

Tidak ada misalnya, pilihan untuk bisa melakukan investasi di Reksadana atau Surat Berharga Pemerintah.

Kedua instrumen ini, Reksadana dan SBN, adalah hal yang umum ditawarkan di banyak bank lain. Minimum investasinya kecil, returnnya menarik dan aman.

Jenius juga tidak memiliki menu transfer ke luar negeri secara online.

Saya tidak tahu bagaimana jika Anda ingin melakukan transfer ke luar negeri via Jenius. Karena fungsi itu tidak saya temukan dalam aplikasi Bank BTPN ini.

Saya tanyakan melalui chat ke CS Jenius dan mendapatkan penjelasan bahwa fasilitas transfer ke luar negeri belum tersedia di Jenius. 
 

10. Biaya Top Up E-Money Lebih Mahal

Jenius app menetapkan bahwa biaya top up saldo GO-PAY, LinkAja, OVO (setelah kuota RewardsJenius habis) adalah Rp 3,000 per transaksi.

Biaya ini lebih mahal dari umumnya yang saya terima di bank lain, yaitu biaya top up sebesar Rp 1,000 per transaksi. 
 

Buku Tabungan Jenius

Aplikasi Jenius mengeluarkan e-statement yang bisa diunduh dari aplikasi atau dari website Jenius.

Tidak ada buku tabungan Jenius. Diganti oleh e-statement setiap bulan.

Seluruh catatan transaksi keuangan yang Anda lakukan di aplikasi Jenius app maupun Kartu Debit Jenius bisa dilihat dan di-download dari fitur Statement dalam Jenius app.

Anda bisa mengirim e-Statement ke e-mail, SMS, atau aplikasi chatting jika dibutuhkan. 
 

Aplikasi Jenius Tidak Bisa Dibuka

Karena berbasis teknologi, bisa saja aplikasi Jenius kadang tidak bisa dibuka atau muncul error di salah satu fitur Jenius.

Jika terjadi aplikasi Jenius tidak bisa dibuka, beberapa hal yang bisa Anda lakukan:

• Akses Jenius dari website, yang saat ini sudah bisa dilakukan lewat desktop atau laptop.
• Update Aplikasi Jenius yang terbaru di Google PlayStore
• Pastikan internet cukup stabil karena aplikasi membutuhkan koneksi internet yang baik.

Baca juga - Cara Transfer Uang Gratis

Kontak Jenius

Anda bisa menghubungi aplikasi ini melalui beberapa medium, yaitu:

• Situs: https://www.jenius.com/
• Hubungi Kami di Nomor: 1500 365
• Email Kami: [email protected]
• Chat melalui situs
• Media Sosial: Instagram, Twitter dan Facebook.
• Alamat: Menara BTPN - CBD Mega Kuningan, Jl. Dr. Ide Anak Agung Gde Agung Kav 5.5 - 5.6 Jakarta. 
   

Tanya Jawab Jenius BTPN

Review Jenius Kartu Debit Digital Bank Pertama

Awalnya, saya skeptis soal Jenius. Saya pikir it's just another mobile apps in the market.

Nyatanya, setelah mencoba, saya ketemu banyak fitur inovatif yang tidak ada di bank lain. Bravo buat Bank BTPN.

Apalagi, biaya biaya yang sangat rendah bahkan gratis dari aplikasi ini membuat with Jenius sangat sesuai dengan kantong millineal.

Tidak percaya, silahkan coba!