Duwitmu

Tabungan Berjangka Pendidikan dan Asuransi Pendidikan Risiko Berbeda

Dipublish oleh R Quiserto March 20, 2014

Daftar Isi

Tabungan Pendidikan dan Asuransi Pendidikan Risikonya Sangat Berbeda

Tabungan berjangka untuk pendidikan dan asuransi pendidikan berbeda. Banyak nasabah bank menyamakan tabungan berjangka atau rencana dengan asuransi pendidikan unit – link. Padahal, keduanya memiliki risiko dan karakteristik yang sangat berbeda. Kesalahan ini seringkali menimbulkan permasalahan bagi nasabah dan juga bagi bank. 

Perlu memahami perbedaan keduanya, sebelum membeli, sehingga tidak salah pilih.

Di koran, saya beberapa kali membaca nasabah komplain kenapa nilai tabungan pendidikannya berkurang. Setelah diselidiki oleh bank, ternyata nasabah itu bukan membuka tabungan pendidikan, namun masuk ke asuransi pendidikan unit – link dimana saat itu kinerja investasi sedang menurun. Komplain nasabah ini terjadi karena pemahaman yang keliru soal mana tabungan pendidikan dan mana asuransi pendidikan berbasis unit – link.

Memang, jika hanya dilihat sekilas dan tidak diteliti cermat, keduanya tampak serupa. Sama – sama untuk menyiapkan dana pendidikan, memberikan proteksi asuransi dan investasi. Ditambah lagi, banyak nasabah yang memiliki literasi keuangan yang masih rendah.

Selain itu, di beberapa kantor cabang bank, saya amati bahwa posisi serta setting tempat duduk financial advisor (sales) bancasssurance, yang menjual unit – link, berdampingan dengan customer service. Implikasinya, nasabah kerap menganggap financial advisors bertugas sama dengan customer service, termasuk menjual produk tabungan.

Tabungan vs Asuransi

Brosur dua produk yang berbeda ini pun hampir mirip.

Dibawah ini adalah gambar brosur yang saya peroleh dari cabang Bank Mandiri. Yang satu adalah brosur tabungan rencana sedangkan yang satu lagi adalah brosur asuransi pendidikan.

Sekilas keduanya tampak serupa, sama – sama memberikan janji membantu mempersiapkan dana pendidikan anak.

Brosur Tabungan Pendidikan & Asuransi Pendidikan Tampak Serupa

Oleh karena itu, saya ingin mengingatkan dan menggarisbawahi bahwa tabungan berjangka untuk pendidikan atau tabungan rencana BERBEDA dengan asuransi pendidikan.

Keduanya memiliki risiko dan return yang sama sekali berbeda.

Salah pilih produk membuat kebutuhan Anda tidak terpenuhi, atau bahkan merugikan.

Perbedaan Tabungan Berjangka dan Asuransi Pendidikan

Apa saja perbedaannya?

a) Tabungan Rencana Berjangka – Produk Perbankan

Tabungan pendidikan atau rencana adalah produk bank.

Karena itu, tabungan ini dijamin oleh LPS (sampai jumlah tertentu dan mengikuti ketentuan bunga maksimum). Jika bank collpase, nilai tabungan aman karena ada jaminan dari LPS.

Sementara, asuransi unit – link bukan produk yang dikeluarkan atau dijamin oleh bank. Asuransi unit – link adalah produk perusahaan asuransi. Bank hanya berperan sebagai agen penjual unit – link. Financial advisors yang duduk di kantor cabang bukan pegawai bank, melainkan pegawai perusahaan asuransi.

b) Bunga Tabungan Pendidikan

Tingkat keuntungan (bunga) tabungan pendidikan itu pasti.

Apa artinya ‘pasti’? Jika bank sudah menetapkan bunga tertentu, maka nasabah akan memperoleh pembayaran bunga sebesar itu.

Tidak lebih tidak kurang. Karena sifat bunga yang pasti tersebut, nilai simpanan di tabungan tidak akan pernah berkurang.

c) Asuransi Pendidikan Tidak Pasti

Sementara, tingkat keuntungan di asuransi pendidikan unit – link tidak pasti atau tidak dijamin, tergantung kinerja investasi yang dipilih dan risiko investasi.

Jika memilih reksadana saham sebagai instrumen investasi, maka fluktuasi harga saham dan gejolak di pasar modal sangat mempengaruhi naik turunnya nilai dana investasi dalam asuransi unit – link.

Karena keuntungan yang tidak pasti, nilai investasi di unit – link bisa turun, tetap atau bertambah. Penurunan terjadi, misalkan, karena kinerja investasi yang sangat buruk sehingga menggerus, tidak hanya keuntungan, tetapi juga modal awal.

d) Return Asuransi Lebih Tinggi

Namun, perlu pula dipahami, bahwa asuransi unit – link bisa menghasilkan tingkat keuntungan yang berlipat diatas keuntungan tabungan pendidikan atau rencana. Kalau di tabungan, keuntungan itu pasti, sementara keuntungan di asuransi unit – link bisa tidak terbatas. Disini berlaku hukum, “high risk high return”.

Yang perlu diingat bahwa tingkat investasi yang digambarkan dalam proposal asuransi unit – link adalah ilustrasi berdasarkan kinerja masa lalu. Hasilnya, bisa sama, lebih rendah atau lebih tinggi. Dan yang paling penting diingat bahwa dibalik janji return yang tinggi, selalu hadir risiko yang tinggi. Begitu pula sebaliknya.

e) Proteksi Anak Asuransi Tinggi

Nilai proteksi asuransi di tabungan pendidikan umumnya lebih rendah dibandingkan unit – link.

Kenapa? karena premi untuk proteksi asuransi di tabungan pendidikan umumnya gratis.

Bank yang membayar preminya, sehingga jumlah pertanggungan terbatas. Misalnya, produk sebuah tabungan pendidikan hanya mengganti sampai maksimum jumlah setoran tertentu, lebih dari itu tidak diganti.

Sementara, proteksi di asuransi pendidikan nilainya boleh dikatakan tidak terbatas. Karena dibayar oleh nasabah sendiri, nilai pertanggungan tergantung kemampuan nasabah membayar premi.

Bagaimana Memastikan Tabungan atau Asuransi Pendidikan

Jika bingung dan ingin memastikan apakah produk yang Anda pilih adalah produk tabungan dan bukan unit – link. Atau sebaliknya. Berikut tips hal yang sebaiknya Anda tanyakan dalam memilih produk ini.

Pertama, tanyakan apakah produk ini dijamin oleh bank atau tidak. Jika dijawab tidak, maka pasti produk itu bukan Tabungan Pendidikan. Kemungkinan itu adalah unit – link.

Sebaliknya, jika dijamin oleh bank, produk itu adalah tabungan. Dan bukan unit – link.

Kedua, tanyakan apakah return (tingkat keuntungan) tersebut hasilnya pasti atau tidak. Jika dijawab pasti, itu artinya tabungan pendidikan.

Sebaliknya, jika return disebut tidak pasti, itu artinya unit – link. Hasil unit – link tidak pasti, tergantung kinerja investasi pilihannya.

Dua pertanyaan sederhana ini cukup untuk mementukan, apakah ini produk tabungan atau produk unit – link. Dengan panduan singkat ini, moga – moga Anda mengerti penawaran produk keuangan secara lebih cerdas dan  tidak salah memahami produk yang ditawarkan.

Jika ingin memahami lebih jauh soal tabungan pendidikan, termasuk risiko terbesarnya apa, simak di artikel. Serta bagaimana mengelola keuangan keluarga.

Tabungan untuk Pendidikan Anak

Saya melakukan survei ke beberapa bank untuk melihat pilihan tabungan pendidikan berjangka.

Ini daftarnya.

1. Tabungan Berjangka Rencana BRI

BRI memiliki produk Britama Rencana yang merupakan tabungan investasi dengan setoran tetap bulanan yang dilengkapi dengan fasilitas perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah.

Fitur Britama Rencana adalah:

  • Nasabah bebas menentukan setoran tetap bulanan. Minimum Rp. 100.000,- dan maksimum Rp. 5.000.000,- (kelipatan Rp. 50.000,-)
  • Manfaat asuransi jiwa hingga Rp. 1 Milyar.
  • Nasabah bebas menentukan jangka waktu tabungan (1-20 tahun).
  • Bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan umum.
  • Tidak diperlukan medical check-up.

2. Tabungan Berjangka Anak BNI (Tapenas)

BNI Tapenas (Tabungan Perencanaan Masa Depan) adalah simpanan berjangka untuk membantu perencanaan keuangan untuk mewujudkan tujuan masa depan dengan lebih pasti dan aman.

Fitur BNI Tapenas adalah:

  • Bebas menentukan setoran bulanan mulai Rp. 100.000,- sd Rp. 5.000.000 (kelipatan Rp 50.000,-) atau USD 20 sd USD 500 (kelipatan USD 10)
  • Bebas menentukan jangka waktu mulai 2 tahun sd 18 tahun
  • Bebas menambah dana diluar setoran bulanan (setoran tambahan) dengan menyetor langsung ke rekening BNI Tapenas
  • Pilihan Pembayaran klaim asuransi yang fleksibel yaitu setoran bulanan dilanjutkan s.d jatuh tempo atau akumulasi setoran bulanan dibayarkan sekaligus dimuka (lump sum)
  • Dapat dilakukan penambahan jangka waktu dan setoran bulanan

Bunga BNI Tapenas Tabungan Berjangka adalah 4% setahun.

3. Tabungan Berjangka Mapan CIMB Niaga

Cimb Niaga memiliki tabungan mapan yang merupakan tabungan berjangka bersistem setoran rutin bulanan, untuk mempersiapkan masa depan.

Fitur Tabungan Mapan adalah:

  • Fleksibel. Bebas menentukan jangka waktu tabungan dan jumlah setoran rutin bulanan
  • Suku bunga menarik. Dapatkan hasil pengembalian dengan suku bunga menarik
  • Praktis. Setoran rutin bulanan dilakukan secara otomatis oleh sistem, dengan mendebet langsung rekening sumber dana, serta pada saat jatuh tempo dapat langsung cair ke rekening sumber dana.
  • Mudah & Nyaman. Laporan mutasi tabungan dikirim setiap 3 bulan atau dapat diperoleh melalui Phone Banking 14041, OCTO Mobile & CIMB Clicks 

Update:

Silahkan simak artikel mengenai tips dan trik menghindari kesalahan-kesalahan dalam Asuransi Pendidikan. Simak juga 4 Masalah Tabungan Rencana Mandiri yang perlu orang tua antisipasi serta 4 Kelebihan Tabungan Syariah yang Menguntungkan Tapi Jarang Diketahui.

Bagikan Melalui

Artikel Terkait

Cara Mempersiapkan Dana Darurat Keluarga (Mengh...

May 13, 2020 0 Komentar

Cara mempersiapkan Dana Darurat menjadi topik yang banyak diperbincangkan saat era Pandemi Covid-... Baca Lagi

10 Tips Cara Bebas dari Hutang Cepat dan Merdek...

August 12, 2019 0 Komentar

Hutang adalah masalah kewajiban finansial yang membebani keuangan dan perlu diselesaikan. Banyak ... Baca Lagi

Dana Darurat Terbaik

Tips Dana Darurat 2019 2020 |Cara Menyimpan, Be...

November 3, 2018 2 Komentar

Dana darurat itu penting sekali tetapi banyak yang tidak atau lupa mempersiapkannya. Bagaimana ca... Baca Lagi

Tanya Jawab Tax Amnesty

August 20, 2016 4 Komentar

Masih bingung, ragu dan punya banyak pertanyaan soal Tax Amnesty ? Simak Tanya Jawab Tax Amnesty,... Baca Lagi

Amnesti Pajak

Tax Amnesty: Cara Kerja, Kenapa Menguntungkan, ...

August 4, 2016 2 Komentar

Di media massa pemerintah sedang gencar mensosialisasikan tax amnesty. Bahkan Presiden Jokowi pun... Baca Lagi

5 Strategi Menabung Untuk Kamu Yang Boros!

5 Strategi Menabung Untuk Kamu Yang Boros!

November 9, 2015 1 Komentar

Banyak orang bilang kalau menabung itu semakin sulit dilakukan karena biaya hidup yang tiap hari ... Baca Lagi

Komentar(113 Komentar)

  1. ternyata menyimpan uang di suatu tempat selalu ada resiko nya ya mas. Jadi kita harus bisa memilih resiko yang kecil hehehe 😀

    1. Terima kasih sudah berkunjung. Pahami kebeutuhan kita sebelum berinvestasi. Itu yang penting. Salam.

  2. Mau bertanya pak tentang Tabungan Pendidikan

    Jika pihak orang tua meninggal sebelum masa menabung selesai, bagaimana dengan tabungan anak ini ?
    misal kontrak 5 tahun harusnya dapat 50 juta, tetapi jalan 2 tahun, sudah ada musibah.
    apakah anak tetap mendapat 50 juta sesuai kontrak ? atau anak akan mendapat dana proporsional selama 2 tahun + uang pertanggungan jiwa ?

    terima kasih

    1. Terima kasih sudah berkunjung. Pada saat membeli tabungan pendidikan terdapat perlindungan asuransi jiwa jika orang tua atau pihak yang membayar tabungan pendidikan meninggal dunia. Berapa nilai yang ditanggung ketika orang tua meninggal tercantum dalam asuransi tersebut. Sementara, pencairan asuransi di tabungan pendidikan, ada dua cara. Pertama pembayaran lump-sum dimana nilai uang pertanggungan langsung dibayarkan. Kedua, pembayaran cicilan tabungan pendidikan dilanjutkan oleh pihak asuransi sampai selesai. Salam

  3. halooo
    pertanyaan saya, konyol gak klo saya dg penghasilan yg cukup tiap bulan -cukup lho ya bukan besar- ingin mempunyai tabungan pendidikan sampai minimal sarjana utk dua anak, tabungan pensiun dan investasi jk pnjng, misalnya tanah/usaha dagang franchise/bisnis:D
    ??? gimana caranya 🙂
    tks

    1. bisa sekali. produk asuransi dan investasi sudah sangat beragam saat ini. berbagai kebutuhan sudah ada solusi produknya. tergantung kita siap tidak untuk mulai komitmen dan dispilin menyisihkan simpanan untuk masa depan kita dan anak-anak. saya butuh beberapa data Anda untuk bisa membuat rekomendasi. saya sudah kirim via email data yang dibutuhkan. salam

  4. Kalau kita ingin dpt manfaat pd setiap jenjang pendidikan (SD, SMP, SMA, PT) manajah jenis tabungan terbaik/bank rekomended?

    1. Pakai Reksadana + Asuransi Tradisional. Hasilnya jauh lebih optimal dibandingkan tabungan pendidikan. Bunga tabungan pendidikan jauh dibawah kenaikkan biaya sekolah, alhasil Anda harus menabung luar biasa banyak supaya simpanan di tabungan pendidikan mencukupi biaya sekolah.

      1. asuransi tradisional itu seperti apa ya pak maksudnya?

        1. Sudah pernah dijelaskan di Blog. Silahkan dibaca di bagian Asuransi.

  5. artikel yang menarik banget. cuma saya masih bingung untuk menentukan besaran tabungan pendidikan atau asuransi pendidikan yang harus dikeluarkan tiap bulan untuk mencukupi kebutuhan pendidikan anak. apakah ada perhitungannya?

    1. berapa kebutuhan biaya pendidikannya? tentukan itu dulu baru hitung mundur mau nabung berapa. Anda harus survei ke sekolah yang dituju kemudian prediksi biaya sekolah di tahun dimana anak masuk sekolah dengan kenaikkan sekitar 10% setahun.

  6. Pak, untuk bisa berinvestasi di reksadana, apakah perlu uang banyak?dan untuk manajer investasi bisakah direkomendasikan? terima kasih sebelumnya

    1. Tidak. Cukup rp 250 ribu sudah bisa investasi reksadana. bahkan saya dengar ada yg bisa rp 100 ribu. cek disini utk belajar Reksadana lebih jauh. Soal Manajer Investasi, kebutuhan dan tujuan investasi Anda apa? pilih Manajer Investasi yang sesuai kebutuhan Anda. Kebutuhan saya mungkin berbeda dengan Anda.

  7. Pak, untuk memilih tabungan pendidikan untuk anak2 nantix,
    apakah sy sdh bisa memulai skrng? Tapi skrng ini sya masih single pak…
    Dan klo bisa memulai tabungan pendidikan, bagusnya dmna pak? Mohon infox pak. Tq
    Salam Sukses

    1. Bagus sudah mulai sejak dini. Anda akan bisa mendapatkan hasil yang lebih baik dengan investasi yang lebih ringan karena waktu investasi Anda masih panjang. Daripada tabungan pendidikan, saran saya lebih baik Reksadana karena return lebih tinggi dan lebih fleksibel.

      Reksadana sangat bisa digunakan untuk persiapan dana pendidikan. kalau nanti ternyata tidak jadi, bisa dirubah untuk dana pensiun.

      Coba cek disini soal Reksadana. Penjelasannya komplit disitu.

  8. Pak saya juga boleh ga Pak mendapatkan review atas pengaturan keuangan yg telah sy lakukan selama ini? Apakah sdh tepat / blm.
    Data apa saja Pak yg Bapak perlukan dan dikirim kemana?
    Trims sebelumnya.

    1. Silahkan kirim email ke Duwitmu.Keuangan@gmail.com jelaskan dulu masalahnya apa. nanti dari situ kita lihat butuh informasi apa. salam

  9. ical sebastiantakaa@yahoo.co.id

    artikel yg sangat2 bermanfaat banget,jujur saya masih binggung tentang dunia keuangan,asuransi dan tabungan pendidikan yg pengen saya punya,dengan penghasilan yg cukup kira2 yg cocok untuk aku apa ya, untuk pendidikan anaka saya,boleh sharing lebih lanjut via email kah?terimakasih

    1. Silahkan kirim email ke duwitmu.keuangan@gmail.com untuk konsultasi. Konsultasi gratis tidak dipungut biaya. Salam

    2. makasih banyak mas infonya, awalnya saya bingung mana yg lebih penting

  10. Saya mau tanya… Menurut bapak tabungan pendidikan yg bagus dari bank apa ya? Thx

    1. Saya tidak menganjurkan Tabungan Pendidikan. Kenapa? Silahkan penjelasannya baca disini.

  11. sy pernah di tawarin agen asuransi pendidikana- unit link. dlm jangka waktu 10 thn. hitungan 10 thn kedpn anak sy mau kuliah, sy berncana mau ambil tuk biaya kuliah anak sy, pd saat itu nilai unit link turun atau tdk sesuai dgn harpn, berarti anak sy bs tertunda melanjutkan pendidikn’a? apakah lebih baik ber investasi di property.tks.

    1. setiap investasi pasti punya risiko. Di property pun pasti ada risikonya. Bohong kalau ada yang bilang investasi di properti tanpa risiko. kalau aman taruh di tabungan, tapi bunganya 3% setahun.

      yang ibu perlu pastikan adalah cukup tidak uang dari asuransi pendidikan tersebut untuk membiayai anak ibu kuliah nanti. Dari sekarang sudah bisa diprediksi kira-kira berapa biaya kuliah anak ibu nanti, kemudian cocokan dengan proposal asuransi yang ibu miliki. apakah dana dari asuransi cukup atau tidak.

      kemudian, apakah ibu sudah punya asuransi jiwa dengan uang pertanggungan yang memadai untuk melindungi anak ibu, jika terjadi sesuatu dengan ibu. cek di asuransi pendidikan, yang ibu punya, berapa nilai uang pertanggungannya.

  12. anak saya usianya 1,6 bulan, rencananya saya ingin mengambil asuransi pendidikan yang bisa di klaim saat dia masuk sd, smo, sma hingga pt. asuransi pendidikan seperti apa yang sebaiknya saya ambil, dengan asumsi jika saya tidak bisa lagi membayar premi uangnya bisa saya ambil kembali.tk

    1. sudah kami jawab via email. Tlg dicek.

      1. Tolong kırım kan juga ke emaıl saya jawaban pertanyaan dr ıbu yang ını pak … Terıma kasıh banyak sebelumnya.

        anak saya usianya 1,6 bulan, rencananya saya ingin mengambil asuransi pendidikan yang bisa di klaim saat dia masuk sd, smo, sma hingga pt. asuransi pendidikan seperti apa yang sebaiknya saya ambil, dengan asumsi jika saya tidak bisa lagi membayar premi uangnya bisa saya ambil kembali.tk

        1. Isti,

          Kami tidak menyarankan asuransi pendidikan. Simulasi dana pendidikan kami sarankan, kami kirim via email.

          salam

      2. Tolong kirimkan juga ke email saya pak.
        Terima kasih

      3. Salam..
        Mohon kirimkan juga pak.Terimakasih.

  13. saya ingin merencanakan pendidikan untuk anak saya. tabungan/asuransi pendidikan yang cocok? skrg usia anak saya 8bln. tolong dibantu pak. terima kasih (apakah bisa untuk kesehatan+pendidikan saya ambil sekaligus)

  14. saya ingin menjamin biaya pendidikan kuliah (PT) untuk anak saya. Saat ini usia baru 1 bulan. Inginnya yg model asuransi pendidikan dgn premi sekitar 300ribu-500ribu.
    Asuransi Pendidikan yg cocok yg mana ya kalo bisa sekaligus ada proteksinya?
    terima kasih pak

    1. Sudah dijawab via email. salam

      1. Terima kasih admin

      2. Pak mau Tanya, anaknya saya umur 2 thun, saya mau nabung+ asuransi kesehatan buat anak saya, kira2 apa ya yg cocok n menjamin kesehtannya & preminya tdk terlalu mahal…?

        1. Alfi,

          Kami kirim via email penawarannya.

          salam

  15. Salam sukses pak, thanks utk pencerahannya, anak saya baru usia 10 hari, namun saya mulai berpikir untuk mencari asuransi atau tabungan yang tepat untuk pendidiknya kelak berhubung umur saya 35 tahun alias sudah hampir tua. Boleh atau tidak kalau saya ikut reksadana atau asuransi dgn besaran 200rb-400rbu tp bisa mnjaminnya sampai selesai kuliah. Trimakasih pak, salam sukses. kris.

    1. Reksadana dan asuransi punya fungsi yang berbeda. Reksadana untuk investasi, asuransi untuk proteksi. meskipun saat ini sudah banyak produk 2in1, yaitu unit link. Soal unit link, bisa baca disini. Perlu lihat kondisi keuangan Anda untuk memutuskan produk apa yang sebaiknya dipilih.

  16. Salam kenal pak..
    Mohon pencerahannya..
    saat ini saya berusia 31 Th baru mempunyai 1 org anak usia 15 bln.
    saya ingin mempersiapkan dana buat pendidikan dia nantinya mulai SD s/d Kuliah. kira – kira instrumen apa yang cocok untuk saya gunakan ya…

    1. Ada solusi yang bisa membantu untuk mencapai dana pendidikan yang bisa dicairkan di setiap jenjang (SD. SMP, SMA dan Kuliah). Jumlahnya relatif terjangkau, bisa mulai dari menabung 5 juta setahun. Kami perlu data-data keluarga Anda dan anak. Sudah kami kirim via email detailnya. Mohon dicek.

      1. mas saya juga minta penjelasan spt pertanyaan Bintang Al Farizy tp bedanya, usia saya 40 thn, punya anak 2 (yang pertama 2 thn 7 bln dan yang kedua 9 bulan)

        1. elfis, kami jawab ke email Anda. salam

      2. Pak, saya umur 34thn,anak saya lahir 7 mei 2o14,mohon informasi juga seperti yang bapak ceritakan, instrumen investasi yang bisa dicairkan SD,SMP,SMA sampai kuliah.
        Terimakasih Pak

        1. andre, sudah kami jawab via email. salam

  17. anak saya usianya 3 tahun, rencananya saya ingin mengambil asuransi pendidikan yang bisa di klaim saat dia masuk sd, smo, sma hingga pt. asuransi pendidikan seperti apa yang sebaiknya saya ambil, dengan asumsi jika saya tidak bisa lagi membayar premi uangnya bisa saya ambil kembali.
    Inginnya yg model asuransi pendidikan dgn premi sekitar 300 ribu/bulan.
    Asuransi Pendidikan yg cocok yg mana ya kalo bisa sekaligus ada proteksinya?

    1. Ada program dana pendidikan yang bagus dengan premi terjangkau. Perlu tahu data-data pribadi supaya analisa dan solusinya tepat. Kami kirim ke email.

    2. saya juga punya pertanyaan yg serupa dengan pak Yanuar, dengan premi sekitar 500Rb per bulan. Mohon info asuransi apa yang cocok yang didalamnya include proteksi. Atau barangkali ada yang termasuk juga asuransi kesehatan.

      1. Kami jawab via email. Perlu lihat data-data Anda untuk tahu apakah preminya bisa 500rb.

    3. Saya ingin menanyakan hal yg sama sperti Bapak Yanuar, mohon kiranya admin untuk email saya jg..Terimakasih

      1. Sudah kami jawab via email.

  18. Asslkm pak,

    saya sudah kirim email konsultasi ke alamat email diatas, mohon pencerahannya

    terima kasih
    salam sukses

    1. Sudah kami terima emailnya. Trims

  19. Assalamualaikum..
    Dear..
    Kami ingin merencanakan Tabungan / Dana dipersiakan untuk pendidikan (SD, SMP, SMA sampai PT) dengan menyisihkan kira2 Rp.500K setiap bulan, sebaiknya mempersiapkan dengan mekanisme seperti apa ya yang terbaik?

    Terima kasih.

    1. Dijawab via email. salam

      1. Sya boleh minta jwaban yg sama dg pertanyaan di atas? Makasih sebelumnya.

        1. Grace,

          Kami jawab via email.

          salam

  20. saya baru mulai di reksadana (reks. saham), tpi sblumnya sy sudah punya tab.pesiun(simponi). besaran jasa di simponi slma 2 th ini 8-10% per tahun, kalo mnrut pnglman bapak di reksadana yg bpk punya apakah jasanya bisa lbh besar dari tab. simponi?

    1. Reksadana Saham bisa diatas 20% per tahun. Tpai Anda perlu pahami risiko Reksadana Saham juga. Penjelasan lengkapnya baca disini.

  21. nanya lagi (maaf banyak nanya)
    saya baca kinerja panin dana maksima return sejak perdana sudah 7557,71 % (kira-kira sudah 18 tahun) apakah itu artinya kalo ikut dari awal lahir misal 10 juta maka uangnya sekarang adalah 10.000.000 x 7557,71 % = 755.711.000. apakah seperti itu?

    1. Secara total betul seperti itu. Tapi, dalam perjalanannya ada naik turun (fluktuatif), grafiknya tidak naik terus. Di saat anjlok itu, sebagai pemodal dituntut untuk tetap bertahan (tidak menjual Reksadananya). Kalau di saat harga anjlok, pemodal menjual Reksadananya, maka tidak bisa menikmati kenaikkan return sebesar itu.

  22. Selamat malam,

    Saya telah mengirimkan email ke alamat email anda mengenai konsultasi. Tks. Salam

    1. Sudah dijawab

  23. Selamat malam..

    Begini pak. Saat ini saya masih single. Umur 27 tahun. Tapi saat ini saya berpikir untuk mempersiapkan dana pendidikan untuk anak saya nantinya hingga dia lulus perguruan tinggi. Sebaiknya memilih tabungan pendidikan, atau asuransi, atau ada Pilihan lainnya? Dan sebaikx brp bsr nominal yg sekiranya cukup dana pendidikannya tp tdk memberatkan biaya hdp sy jg? Makasih..

    1. Dana Pendidikan itu sebaiknya disiapkan ketika Anda sudah punya anak karena untuk menentukan jumlah yang perlu di tabung perlu tahu biaya sekolah dan kapan anak akan masuk sekolah.

      Jika ingin mulai dari sekarang boleh saja, tapi tentu saja harus di analisa ulang nanti saat sudah punya anak. Jumlahnya berapa ? Tidak bisa ditentukan karena belum tahu berapa target biaya sekolahnya dan kapan hendak dicapai.

      Saya berpendapat Reksadana adalah instrumen yang paling tepat untuk mempersiapkan dana pendidikan. Silahkan baca Panduan Berinvestasi di Reksadana.

  24. Saya mau ikut reksadana dengan modal awal 10 juta,kira keuntungan y berapa,bank mana yang rekomendasi ,cara bagai mana trima kasih. Mohon d balas via email .

    1. Pertanyaan Anda sudah ada jawabannya di Panduan Berinvestasi Reksadana. Silahkan dibaca.

  25. anak saya umur 3 tahun, saya mau menanyakan apakah ada asuransi yang mengcover setiap kali untuk pembiayaan masuk sekolah seperti TK, SD dan selanjutnya? mungkin para orang tua sudah tau mahalnya biaya pendaftaran untuk pendidikan sekarang. untuk kelas toddler saya sempat menanyakan biaya pendaftaran yang sampai 8jutaan. bagaimana nanti TK, SD dan selajutnya. karena kami orang tua pun menginginkan pendidikan yang bagus buat anak?
    terima kasih

    1. Ada yang mengcover di setiap jenjang pendidikan. Saya kirim via email detilnya untuk menghitung iurannya.

    2. Saya tertarik dgn pertanyaan pak putra? Apakah ada asuransi yg bs mengcover tiap jenjang pendidikan? Terima kasih.

      1. Grace, ada yg bisa cover tiap jenjang. kami kirim via email penjelasannya. salam

  26. Salam kenal…
    Anak kami usia 1,5 tahun, dan ingin kami belikan asuransi pendidikan. Kriteria utama adalah bisa klaim tiap jenjang pendidikan sampai jenjang kuliah, dan lebih bagus jika ada benefit tambahan berupa proteksi buat si kecil. Dana yang kami alokasikan adalah maksimal 500 ribu. Kiranya asuransi mana yang terbaik yang bisa kami dapatkan?
    Terima kasih.

    1. Sudah kami sampaikan ke email.

  27. saya memiliki anak pertama umur 5 tahun dan anak ke-2 umur 1 tahun rencananya saya akan membuat tabungan pendidikan untuk keduanya masing masing 500.000
    mohon pencerahanya tabungan pendidikan apa yang baik saya buka sehingga bisa mengcover pendidikan anak anak saya kelak

    jujur saya masih bingung apakah pakai unit link atau tabungan pendidikan

    terima kasih

    1. Kalau targetnya diatas 5 tahun, saya tidak rekomendasi dengan Tabungan Pendidikan karena retur-nya kecil sehingga tidak akan cukup menutupi kenaikkan biaya pendidikan. Saran saya Anda pakai Reksadana untuk investasinya dan Asuransi Term Life untuk proteksinya.

  28. Salam
    Anak saya umur 2,5 th. saya berniat untuk merencanakan dana pendidikan anak tercover oleh asuransi maupun tabungan pendidikan. Hal tersebut dikarenakan saya pekerja professional, bukan pegawai tetap. Mengingat gaji pendapatan juga naik turun tidak pasti.
    Investasi apa yang kiranya bisa membantu saya mengcover dana pendidikan anak saya nantinya.
    Saya juga berencana ingin ambil kredit rumah lewat KPR, karena belum punya rumah sendiri. Apa itu bisa mengganggu keuangan keluarga saya?
    Pendapatan kotor saya perbulan rata-rata sekitar Rp. 7 jt. Dengan nominal pendapatan tersebut, apa mungkin saya bisa?
    Mohon bantuan saran dan masukannya.
    Terimakasih.

    Salam.

    1. Anda sebaiknya menggunakan Reksadana karena return-nya cukup tinggi (diatas kenaikkan biaya pendidikan) dan biayanya relatif murah.

      Cicilan KPR jumlahnya cukup besar sehingga pasti mempengaruhi kemampuan Anda melakukan investasi. Anda harus menghitung dulu berapa kira-kira cicilan KPR sebulannya.

  29. Kalo udah SMA nih mau lulus pake asuransi pendidikan buat kuliah bs gak langsung keluar gt?? mohon infonya

    1. Bisa saja. No problem.

  30. Anak saya baru berumur 1 minggu..dan rencananya, saya mau buka tabungan pendidikan untuk biaya sekolah anak saya nanti sampe dia bisa kuliah..karena berhubung gaji saya masih disekitar 3 – 3,5jt jadi rencananya saya setor perbulan sekitar 300rban..

    Yg ingin saya tanyakan Rencana Tabungan Pendidikan dari bank mana yg harus saya pilih?? dan Resikonya apa yah?? krn saya sangat awam dengan hal2 seperti ini..

    thx in advance

    1. Qodir OK,

      Tabungan Pendidikan memang cara yang relatif mudah dan risikonya sangat kecil karena dijamin pemerintah. Tapi, bunganya relatif kecil sehingga untuk tujuan jangka panjang, seperti kuliah, ada risiko dana di Tabungan Pendidikan tidak akan cukup. Untuk pilihannya, Anda bisa datang ke bank, ada banyak pilihan yang bisa dibandingkan.

      salam

  31. saya single parent, gaji saya 2.5 juta /blnya, anak 1. kelas 5 SD, nmr 2. masuk SD kelas 1, setiap saya terima gaji knpa selalu habis, bagaimana caranya agar bisa menyisihkan uang untuk tabungan dan masa depan anak anak saya, suami sdh meninggal 1 th yg lalu. mohon bantunnya saya bingung harus bagaimana ini penyelesainya ini, keluarga pd cuek semua. terimakasih atas bantunnya, kami tunggu jawaban yang terbaik untuk saya, terimaksih…..

    1. S. Endah,

      Sebaiknya dihitung dan dianalisa pengeluaran tiap bulan untuk apa saja. Kemudian dilihat apakah yang bisa dihemat.

      salam

  32. Salam,

    saya ingin bertanya, apabila saya ingin menyisihkan dana untuk pendidikan anak saya dengan reksadana manakah pilihan reksadana yang terbaik. Berkaitan dengan artikel di atas bahwa reksadana tidak di jamin oleh Bank / Pemerintah, dan apabila di kemudian hari lembaga reksadana yang kita pilih collapse nilai investasi kita takutnya hilang begitu saja dan resiko lain seperti nilai investasi tabungan di reksadana kita turun jauh dari semestinya. Mohon advice dan bantuannya.
    Terima kasih

    1. Johan,

      Semunya punya plus dan minus. Tidak bisa ingin untung besar dan aman. Yang ada adalah untung besar, risiko juga besar; untung kecil, risiko kecil. Artinya, dalam investasi Reksadana, memang ada risiko yang harus kita ambil demi keuntungan yang lebih besar.

      Jika ingin aman, Anda bisa menggunakan tabungan pendidikan, tapi risikonya adalah nanti jumlah dana yang terkumpul di tabungan akan jauh lebih kecil (kecuali Anda menabung dalam jumlah yang sangat besar) dibandingkan kebutuhan dana sekolah karena return tabungan pendidikan amat rendah.

      salam

  33. Jadi lebih baik tabungan apa asuransi ya mas? tapi kalo menurutku asuransi itu ada tanggungan kesehatan dan jiwa itu kelebihannya.

    1. Sinta,

      Tergantung tujuan Anda mau apa ? Kalau tabungan, nilai dana pendidikan pasti Anda dapatkan sehingga uang sekolah anak-anak terjamin. kalau asuransi pendidikan, hasil dana pendidikan tidak terjamin – bisa tinggi, bisa rendah – walaupun ada proteksi jiwa dan kesehatan.

      salam

  34. Sy mau tanya apakh benar klo asuransi itu tdk sesuai dg persetujuan diawal, contoh kita sdh investasi selaama 5 thn lalu ketika sy butuh mau ngambil ternyata cm dikasi 3,5 jt berarti itu tdk sesuai dg perjanjian?

    1. Nurul,

      Dicek dulu bagaimana ketentuannya. Kalau investasi dengan unit link, ada risikonya, yaitu hasil investasi yang naik turun. Itu seharusnya sudah dijelaskan diawal oleh agent.

      salam

  35. Terima kasih pak sharingnya. Sangat berguna

  36. Selamat malam pak.minta penjelasan&pengarahanya.. Anak ke1 usia 4 thun dan ke2 usia 5bln.. Saya pegawai ttap di prshaan swasta.pilihan yg tepat u/ ke 2ank saya dlam jnjng pendidikan sampai yg pling tnggi.di stiap tahap sekolah bsa tercover/klaim… Baiknya tbgan pnddkan/reksadana ya pak…. Tq bantuannya & sukses slalu..

    1. Dyan,

      Ada produk dana pendidikan yang mencairkan dana sesuai jenjang pendidikan. Detilnya kami kirim via email.

      salam

  37. Artikel yang sangat ok banget buat orang tua muda seperti saya. Mau sedikit bertanya, apakah bijak jika dijalankan keduanya, tabungan pendidikan & asuransi pendidikan dengan tujuan me-mix manfaat dari keduanya? misal 200 ribu di tab pendidikan dan 500 di asuransi pendidikan.
    anak saya 15 bulan dan saya belum sama sekali melakukan keduanya karena 1 dan lain hal. Okt ini plannya saya bisa eksekusi untuk 2 hal tsb.
    Ditunggu pencerahannya ya pak. Thank’s before

    1. Tjantik,

      cara Anda pemborosan dan tidak efektif. sebaiknya fokus di investasi untuk mencapai dana pendidikan dan proteksi dengan asuransi jiwa untuk melindungi jika orang tua kena musibah.

      salam

  38. Saya ingin menabung dengan tabungan pendidikan untuk anak saya umur 10 dan 6 tahun. Bagaiamana cara menyisihkan dananya sementara uang bulanan yang di berikan suami tidak menentu. Terima kasih

    1. Dewi,

      Coba saja dulu dengan jumlah yang kecil. Makin lama makin ditingkatkan.

      salam

  39. Saya ingin mempunyai asuransi pendidikan sampai Perguruan Tinggi untuk anak saya. Saat ini usia baru 1 bulan. Saya ingin model asuransi pendidikan dengan premi sekitar 300ribu-500ribu.
    Asuransi Pendidikan yg cocok yg mana ya kalo bisa sekaligus ada proteksinya?
    Terima kasih Pak.

    1. Gharim,

      Saya tidak menyarankan asuransi pendidikan atau unit-link karena potongan (komisi) besar sehingga bisa kurang nanti dana pendidikannya. Saran saya Anda investasi di Reksadana dan beli Asuransi Term Life (Asuransi Jiwa Murni). Asuransi Term Life: 500,000/bulan

      Reksadana memberikan return diatas kenaikkan biaya pendidikan, sementara asuransi melindungi anak dari berbagai risiko (meninggal, cacat) orang tuanya. Keunggulan pilihan ini adalah hasilnya paling optimal (proteksi paling tinggi dan investasi paling besar).

      Jika ingin tahu lebih detail bisa kirim email ke duwitmu.keuangan@gmail.com

      salam

  40. Saya pekerja swasta umur 31 thun dg pndapatan 3 jt/bln
    Anak usia 13 bulan
    Masih bingung utk mnentukan ikut asuransi pendidikan / tabungan pendidikan utk jenjang SD – PT
    Saya kurang nyaman dengan unit link yg punya banyak resiko, meskipun keuntungannya menggiurkan
    Baiknya bagaimana ya??
    Jawaban detail vie email bisa??
    Terima kasih banyak

  41. terimakasih pak atas infonya

  42. Pak sya krywan bumn usia 26tahun ingin menyiapkan dana pendidikan untuk anak sya usia 5bulan. Baiknya tabungan,asuransi atau reksadana ya masih bingung soalnya. Mhon d bls via email trima kasih

  43. salam pak .minta penjelasan&pengarahanya.. Anak ke1 usia 4 thun dan ke2 usia1thn.. Saya pegawai ttap di prshaan swasta.pilihan yg tepat u/ ke 2ank saya dlam jnjng pendidikan sampai yg pling tnggi.di stiap tahap sekolah bsa tercover/klaim… Baiknya tbgan pnddkan/reksadana ya pak…. Tq bantuannya & sukses slalu..

  44. investasi buat masa depan anak dengan mengikutkan anak ke program asuransi pendidikan, jadi gak usah khawatir dengan masa depan dengan pendidikannya, dan gak usah pusing soal inflasi atau naik turunya nilai tukar kurs mata uang. thanks buat sharingnya duwitmu.com

  45. program asuransi pendidikan apa yang bagus ya dan kalau bisa biayanya juga agak murah?

  46. katanya reksadana lebih aman ya, cuman masih bingung untuk memulainya, karena pengetauan yang masih minim, katanya banyak resiko dan keuntungan yang menggiurkan

  47. nice post pak… sangat membantu, thanks for shared

  48. Selamat Siang pak

    Saya ada uang 20 Juta, sedangkan anak saya sekarang sudah kelas 2 SMA, Uang tersebut ingin saya simpan untuk biaya masuk kuliah.
    Pertanyaan saya : sebaiknya uang tersebut disimpan dalam bentuk apa ya pak, sepaya nanti uang tersebut bisa di gunakan untuk biaya kuliah anak tersebut. Mohon penjelasannya

    1. Tabungan atau Reksadana Pasar Uang.

  49. Tulisan anda jelas dan mencerahkan sekali. Tapi saya ingin tahu lebih detil tentang investasi reksadana. Andai saya memiliki dana saat ini sebesar 100 juta, dan ingin menyimpan sebagai dana pendidikan anak saya 15 th yang akan datang, apakah sebaiknya dimasukkan ke reksadana?
    Bagaimana cara membeli investasi reksadana?

    1. Bisa dilakukan dengan Reksadana. Silahkan baca di blog caranya.

  50. Padahal, keduanya memiliki risiko dan karakteristik yang sangat berbeda. Kesalahan ini seringkali menimbulkan permasalahan bagi nasabah dan juga bagi bank. Perlu memahami perbedaan keduanya, sebelum membeli, sehingga tidak salah pilih.

  51. Temukan artikel asuransi pendidikan anak terbaik disini. Jamin masa depan anak anda dengan asuransi pendidikan anak.

  52. […] riset, rata-rata kenaikan (inflasi) biaya pendidikan 10-15% per tahun di Indonesia. Dengan tingginya kenaikkan ini, orang tua membutuhkan perencanaan yang […]

Tulis Komentar

Email Anda tidak akan di publish