Asuransi Pendidikan BNI Review (2024) Kelebihan, Kekurangan

Review asuransi pendidikan BNI 2022 soal manfaat, premi, cara daftar, proses klaim, kelebihan dan kelemahannya. Asuransinya adalah BNI Life.

Kelebihan asuransi pendidikan BNI adalah usia masuk tertanggung mulai 15 hari,  cara pembayaran premi yang fleksibel (bulanan dan tahunan), masa pembayaran premi sampai 15 tahun, dan tersedia asuransi Syariah dan konvensional.

Sedangkan, kelemahan asuransi pendidikan BNI adalah bukan tabungan, komplain tidak bisa ke BNI (harus ke BNI Life), bisa tidak capai target dana pendidikan, dan banyak potongan biaya karena dijual lewat perantara bank.

Asuransi pendidikan telah menjadi prioritas yang krusial pada era ini. Pasalnya, menekan risiko atas ketidakpastian di masa depan merupakan hal yang hampir sama pentingnya dengan menempuh jenjang pendidikan itu sendiri.

BNI memfasilitasi asuransi pendidikan bagi nasabahnya.

Apa itu Asuransi Pendidikan BNI

Asuransi Pendidikan BNI adalah program penanggungan biaya pendidikan anak dari  asuransi BNI Life.

Produk asuransi pendidikan dapat diartikan sebagai program penanggungan biaya pendidikan anak atas sejumlah risiko terkait yang mungkin terjadi di masa depan. 

Sementara secara teknis, asuransi pendidikan merupakan kombinasi antara produk asuransi jiwa dan produk tabungan pendidikan.

Artinya, selain memberikan jaminan berupa manfaat asuransi ketika terjadi risiko meninggal dunia selama masa asuransi, jenis asuransi ini juga didesain sebagai wadah untuk menampung dana pendidikan anak.

Untuk dapat memperoleh manfaat asuransi pendidikan, peserta asuransi diharuskan membayar premi sesuai periode pembayaran yang dipilih. 

Nantinya, premi tersebut akan dikelola dalam bentuk investasi oleh perusahaan asuransi, serta dapat dicairkan kepada penerima manfaat pada sejumlah kondisi yang sudah disepakati, dapat berupa Dana Pendidikan, Uang Pertanggungan (UP), Nilai Tunai, dan sebagainya.

Produk dan Manfaat Asuransi Pendidikan BNI

BNI Life menyediakan tiga jenis produk asuransi pendidikan, yang terdiri dari Solusi Pintar, BLife Smart Education, dan BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia.

1. Solusi Pintar

Solusi Pintar adalah program persiapan dana pendidikan mulai dari tingkat pendidikan Sekolah Dasar (SD) sampai dengan jenjang Perguruan Tinggi, serta memberikan jaminan atas risiko meninggal dunia.

Pembayaran Tahapan Dana Pendidikan asuransi Solusi Pintar seperti di bawah ini:

Manfaat Asuransi Pendidikan BNI Solusi Pintar dari BNI Life adalah:

1. Dana Pendidikan. Berikut ini rincian Dana Pendidikan yang diberikan secara bertahap:
   1. Masuk SD 20% UP.
   2. Masuk SMP 30% UP.
   3. Masuk SMA 40% UP.
   4. Masuk Perguruan Tinggi 100% UP.
2. Manfaat Meninggal Dunia. Jika Tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi dan masa berlaku polis, Uang Pertanggungan (UP) akan dibayarkan 100% kepada ahli waris, polis bebas premi dan Dana Pendidikan tetap dibayarkan sesuai jadwal.

Selain dua manfaat asuransi di atas, produk asuransi ini juga dilengkapi dengan pilihan Asuransi Tambahan (Rider), yang meliputi:

1. Personal Accident (PA);
2. Term Life; dan
3. Personal Health.

2. BLife Smart Education

BLife Smart Education adalah program penyediaan dana pendidikan anak berupa tahapan biaya pendidikan dan pembayaran berkala serta memberikan jaminan ekonomi terhadap risiko meninggal dunia.

Asuransi BLife Smart Education memberikan jaminan dana pendidikan mulai dari Taman Kanak-kanak (TK) sampai dengan jenjang Perguruan Tinggi.

Manfaat dana pendidikan yang berikan pada BLife Smart Education mencakup tahapan dana pendidikan, Uang Saku (2% UP setiap akhir bulan atau 25% UP setiap akhir tahun selama 5 tahun), dan Nilai Tunai. 

Manfaat lain atas risiko ditunjukkan pada tabel di bawah ini:

Adapun pembayaran tahapan dana pendidikan dilakukan dengan persentase UP tertentu dengan pilihan sebagai berikut:

BLife Smart Education juga menawarkan beberapa rider, yaitu:

1. BLife Rider Term Life;
2. BLife Rider Personal Accident;
3. BLife Rider Health; dan
4. BLife Rider Critical Illness.

3. BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia

BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia adalah program asuransi berbasis syariah dari BNI Life sebagai persiapan dana pendidikan sejak anak berada di bangku TK sampai dengan jenjang Perguruan Tinggi.

Produk asuransi ini juga dipasarkan melalui BNI Syariah yang kini telah mengalami penggabungan usaha dan bertransformasi menjadi Bank Syariah Indonesia (BSI). 

Meskipun demikian, program asuransi yang menggunakan akad penitipan (wadiah) ini pada dasarnya tetap merupakan produk yang berada di bawah tanggung jawab BNI Life.

Manfaat asuransi BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia adalah:

1. Manfaat jika peserta hidup hingga masa asuransi berakhir:
   1. Dana Tahapan setiap masuk sekolah hingga Perguruan Tinggi.
   2. Dana Beasiswa Pendidikan saat di Perguruan Tinggi selama 4 tahun (Nilai Tunai).
2. Manfaat jika peserta meninggal atau cacat tetap total selama masa asuransi:
   1. Meninggal bukan karena kecelakaan atau cacat tetap total: 100% Santunan Asuransi + Nilai Tunai Polis + Dana Tahapan tetap berjalan + Dana Beasiswa Tahunan tetap berjalan.
   2. Meninggal karena kecelakaan: 200% Santunan Asuransi Nilai Tunai Polis + Dana Tahapan tetap berjalan + Dana Beasiswa Tahunan tetap berjalan.
3. Manfaat apabila penerima manfaat meninggal dunia sebelum akhir masa asuransi 15% Santunan Asuransi + Nilai Tunai Polis dan polis dinyatakan berakhir.

Syarat Kepesertaan Asuransi Pendidikan BNI

Syarat yang berlaku adalah:

1. Umur Masuk

1. Solusi Pintar:
   1. Usia Tertanggung: 20-55 tahun (usia masuk + MPP tidak melebihi 65 tahun).
   2. Usia anak: 0-9 tahun.
2. BLife Smart Education:
   1. Usia Pemegang Polis: 17-80 tahun.
   2. Usia Tertanggung (dapat merupakan Pemegang Polis atau pasangan sah maupun anak dari Pemegang Polis): 17-64 tahun
   3. Usia masuk Penerima Manfaat (Anak): 15 hari sampai dengan 12 tahun.
3. BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia: -

2. Masa Asuransi

1. Solusi Pintar: Selama Masa Pembayaran Premi (MPP) dengan opsi 9 s/d 17 tahun atau maksimal sampai Tertanggung berusia 65 tahun.
2. BLife Smart Education: 6 s/d 17 tahun yang dilanjutkan dengan Pembayaran Berkala selama 5 tahun.
3. BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia: 22 tahun - usia anak awal kepesertaan.

3. Periode Pembayaran Premi/Kontribusi

1. Solusi Pintar: bulanan (per 1 bulan), triwulanan (per tiga bulan), semesteran (per 6 bulan), atau tahunan (per 1 bulan).
2. BLife Smart Education:
   1. Tunggal (sekaligus) dengan premi minimal Rp10 juta.
   2. Bulanan dengan premi minimal Rp200.000,-.
   3. Triwulanan dengan premi minimal Rp400.000,-.
   4. Semesteran dengan premi minimal Rp780.000,-.
   5. Tahunan dengan premi minimal Rp1.5 juta.
3. BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia:
   1. Sekaligus dengan kontribusi minimal Rp10 juta.
   2. Bulanan dengan kontribusi minimal Rp150.000,-.
   3. Triwulanan dengan kontribusi minimal Rp300.000,-.
   4. Semesteran dengan kontribusi minimal Rp500.000,-.
   5. Tahunan dengan kontribusi minimal Rp1 juta.

Cara Beli Asuransi Pendidikan BNI

Cara mendaftar Asuransi Pendidikan BNI bisa dilakukan secara langsung maupun online. 

a. Cara Beli di Cabang:

Jika mendaftar secara langsung, Anda cukup menghubungi tenaga pemasar resmi BNI Life atau dengan mendatangi kantor cabang BNI Life terdekat.

Sampaikan maksud Anda, kemudian tenaga pemasar atau pun petugas BNI Life akan memberikan penjelasan mengenai prosedur dan syarat dokumen yang diperlukan.

b. Cara Beli secara online:

1. Buka laman pendaftaran asuransi BNI Life dengan cara klik pada salah satu produk asuransi pilihan Anda di bawah ini:
   1. Beli Asuransi Pendidikan BNI Life Solusi Pintar.
   2. Beli Asuransi Pendidikan BNI Life BLife Smart Education.
   3. Beli Asuransi Pendidikan BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia.
2. Gulir layar ponsel Anda ke bawah hingga menemukan formulir pada bagian “Informasi Produk”.
3. Lengkapi formulir pendaftaran. Pada bagian “Pesan Anda”, Anda bisa menambahkan informasi seperti pertanyaan atau kendala Anda serta pukul berapa kira-kira Anda bersedia untuk dihubungi oleh petugas BNI Life.
4. Centang pernyataan “I’m not a robot”, kemudian ketuk tombol “Submit”.
5. Petugas akan menghubungi Anda dan membimbing proses pembelian produk Asuransi Pendidikan BNI.

Kelebihan Asuransi Pendidikan BNI

Keunggulan jenis asuransi ini adalah:

1. Usia Masuk Dini

Usia Masuk Tertanggung mulai dari 15 hari. Anak baru lahir bisa di daftarkan segera untuk perlindungan dana pendidikan.

2. Manfaat yang cukup menjanjikan

Manfaat yang ditawarkan memberikan persiapan dana pendidikan yang terencana untuk orang tua. 

Jika terjadi resiko pada orang tua, anak bisa tetap mendapatkan dana pendidikan karena premi akan dicover oleh asuransi.

3. Periode pembayaran premi fleksibel (bulanan dan tahunan)

Tersedia pilihan pembayaran bulanan atau tahunan. Pilihan ini membantu orang tua untuk bisaa membayar dengan lebih fleksibel.

4. Masa pembayaran premi relatif panjang, yaitu sampai dengan 15 tahun.

Masa asuransi pendidikan yang panjang memungkinkan orang tua mempersiapkan proteksi dana pendidikan sampai masuk kuliah. Persiapan panjang membuat rencana keuangan lebih optimal.

Kekurangan Asuransi Pendidikan BNI

Sejumlah kelemahan dari mengambil asuransi pendidikan BNI:

1. Bukan Tabungan. Tidak Dijamin

Meskipun dijual di Bank BNI, asuransi pendidikan bukan tabungan. Asuransi pendidikan tidak dijamin oleh LPS.

Artinya, penempatan uang di asuransi pendidikan bisa mengalami kerugian akibat investasi yang dipilih mengalami penurunan.

2. Jika Ada Masalah, Tidak Bisa Komplain ke BNI

Meskipun produk ini dijual, direkomendasikan, direferensikan oleh karyawan BNI, namun nasabah tidak bisa komplain ke karyawan BNI. Semua komplain harus ke perusahaan asuransi BNI Life sebagai pihak yang mengeluarkan produk ini.

3. Tidak Mencapai Target Dana Pendidikan

Tujuan mencapai dana pendidikan yang ditargetkan, bisa tidak tercapai dengan asuransi pendidikan. Hal ini bisa karena return investasi rendah, banyak potongan biaya.

4. Banyak Potongan Biaya

Banyaknya pihak yang terlibat dalam asuransi pendidikan, seperti bank dan perusahaan asuransi, akibatnya banyak potongan biaya dan komisi.

Biaya dan komisi mengurangi porsi pembayaran premi yang dialokasikan untuk investasi dana pendidikan. Akibatnya, return-nya menjadi lebih kecil karena banyak potongan biaya.

5. Klausul Pengecualian di Polis Asuransi

Manfaat meninggal tidak akan dibayarkan apabila Tertanggung meninggal antara lain karena virus HIV, tindak kejahatan asuransi, melukai diri sendiri dengan sengaja atau bunuh diri.

Manfaat tambahan meninggal akibat Kecelakaan tidak akan dibayarkan apabila Tertanggung meninggal antara lain karena terlibat dalam perlombaan ketangkasan atau adu kecepatan kendaraan bermotor, terlibat dalam penerbangan pesawat udara kecuali sebagai penumpang pada penerbangan yang memiliki jadwal penerbangan yang tetap dan memiliki izin.

Terdapat risiko ekonomi dan perubahan politik, risiko kredit, dan risiko operasional yang dapat mempengaruhi pemberian manfaat asuransi.

Terdapat pengecualian pemberian manfaat, misalnya apabila anak meninggal karena mengidap penyakit bawaan.