Cara Menabung Emas untuk Dana Darurat (2024)

Menabung emas untuk dana darurat adalah upaya menjaga keuangan keluarga yang sehat dan aman.

Punya simpanan di dana darurat penting, belajar dari pengalaman pandemi Covid-19 di 2020 dan 2021.

Namun, pertanyaan yang kerap muncul adalah dimana tempat terbaik untuk menyimpan dana darurat.

Kali ini, kita akan kupas alasan dan cara menempatkan dana darurat di emas.

Kenapa emas ?

Alasan Menyimpan Dana Darurat di Emas

Keuntungan dan manfaat emas, adalah:

• aman,
• mudah dicairkan
• keuntungan tinggi.

a. Aman

Emas dikenal sejak ratusan tahun lalu sebagai instrumen untuk menyimpan kekayaan. Keamanan emas sudah tidak diragukan lagi.

Meskipun ada risiko palsu, namun dengan menggunakan emas digital - kita akan jelaskan di bagian selanjutnya - kita bisa menghilangkan risiko ini.

b. Sangat Mudah Dicairkan

Emas bisa dijual cepat. Dalam 1 atau 2 hari, uang penjualan emas masuk ke rekening.

Hal ini sangat cocok dengan kebutuhan dana darurat yang butuh kecepatan dan kemudahan untuk pencairan.

c. Return Emas Tinggi

Analisa kami menunjukkan bahwa emas adalah investasi yang menjanjikan karena pergerakkan harga emas dalam 25 tahun terakhir menunjukkan harga emas meningkat signifikan dari tahun ke tahun.

Di tahun 1997, harga emas per gram adalah Rp 30 ribuan, sementara saat ini 25 tahun kemudian, harga emas sudah mencapai Rp 800 ribuan per gram di Oktober 2022.

Artinya, emas mengalami kenaikkan 14% per tahun (CAGR) atau total return mencapai 2539% selama periode 25 tahun tersebut.

Trend harga emas bisa kita saksikan dalam grafik bawah ini:

Kenaikkan harga emas sebesar itu jelas menunjukkan bahwa emas adalah investasi karena bisa memberikan capital gain yang signifikan. Diatas rata - rata return instrumen investasi lainnya.

Namun, kami juga ingin memberikan warning bahwa bahwa harga emas berfluktuasi setiap tahun.

Ada saat harga emas naik tinggi sekali, tetapi ada pula saat harga emas turun.

Bahkan di tahun - tahun tertentu, harga emas bisa negatif. Harga emas bisa turun.

Bisa lihat di tabel di bawah ini:

Jadi, meskipun trend harga emas meningkat dalam jangka panjang tetapi dalam jangka pendek harga emas bisa sangat berfluktuasi, bahkan turun.

Oleh karena itu, penting sekali untuk melakukan investasi emas dalam jangka panjang. Investasi emas dalam jangka pendek sangat beresiko.

Cara Menabung Emas untuk Dana Darurat

Untuk menyimpan dana darurat, kita akan memanfaatkan emas digital yang sekarang disediakan oleh sejumlah platform tabungan emas online.

1. Hitung Kebutuhan Dana Darurat

Biasanya, para perencana keuangan menyarankan jumlah dana darurat adalah 6x sd 12 kali pengeluaran bulanan.

Diharapkan dengan punya dana darurat sebesar ini, keuangan menjadi lebih siap saat terjadi hal hal yang butuh dana cepat.

Jumlah dana darurat yang telah ditentukan menjadi target yang harus dicapai dengan menabung di emas.

2. Emas Digital vs Emas Fisik

Untuk kepentingan menabung emas, kita sebaiknya menggunakan emas digital dibandingkan emas fisik. Karena emas digital lebih mudah dan cocok untuk kita menabung emas.

Apa itu emas digital ?

Emas digital adalah jenis yang dijual lewat platform aplikasi online. Emasnya tidak dipegang tetapi tercatat dalam angka - angka di aplikasi.

Transaksi emas digital dilakukan lewat aplikasi platform online yang menyediakan fasilitas emas digital.

Contoh platform digital adalah Pegadaian Digital, Pluang, BukaEmas, Dana eMas, Tamasya dan lain - lain.

Emas digital bisa dicetak menjadi emas fisik, jika diminta. Tentu saja, ada biaya untuk mencetak emas.

3. Tentukan Target Beli Emas per Bulan

Berapa jumlah pembelian emas yang akan ditabung ?

Dengan menggunakan info target dana darurat dan return emas selama ini ( misal 10 tahun terakhir), kita bisa membuat simulasi future value untuk menghitung besarnya target pembelian emas rutin.

4. Review Platform Emas Online

Berikut ini beberapa pilihan platform emas terpercaya, yaitu:

a. Shopee Emas

Tabungan Emas di Shopee adalah layanan penyimpanan saldo emas yang memudahkan investasi emas secara aman, murah, dan terpercaya di bawah naungan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Dengan investasi mulai dari Rp500, Tabungan Emas Shopee dapat dibeli dan dijual kapan saja, mengacu pada harga emas pada saat melakukan transaksi.

Cara membeli emas di Shopee adalah:

• Membeli emas melalui menu Pulsa, Tagihan & Hiburan > Pilih Emas > pilih Beli Sekarang > pilih total pembelian yang Anda inginkan > pilih Beli Sekarang > pilih Metode Pembayaran > pilih Bayar Sekarang.
• Pengguna yang baru pertama kali membeli Emas wajib melakukan verifikasi KTP terlebih dahulu untuk membuka Tabungan Emas.

b. Brankas LM Antam

Salah satu unit usaha Antam adalah Brankas LM yang melakukan jual beli emas.

Kita bisa menabung emas secara online lewat Brankas LM.

BRANKAS adalah alternatif penyimpanan emas oleh PT ANTAM Tbk UBPP Logam Mulia dengan kelebihan bahwa:

• Aman : dijamin oleh Antam dan di-back up fisik
• Kelola : dikelola secara mandiri oleh konsumen
• Emas : emas kemurnian 99,99%
• Sertifikat berstandar LBMA (London Bullion Market Association)

c. Pegadaian Digital

Pegadaian Tabungan Emas adalah layanan penitipan saldo emas yang memudahkan masyarakat.

Kita cukup datang ke outlet Pegadaian atau agen Pegadaian ataupun secara online melalui Aplikasi Pegadaian Digital yang bisa anda download di Playstore atau Appstore. Dengan cara mengisi formulir permohonan pembukaan rekening tabungan emas dan melampirkan kartu identitas diri (KTP/Paspor).

5. Buka Akun di Platform Emas Online

Segera setelah menentukan pilihan, kita buka akun di platform emas.

Caranya mudah.

Ini contohnya pengalaman membuka tabungan emas di Pegadaian Digital.

a. Isi Data Pribadi

Saya mengunduh aplikasi Pegadaian Digital di Google Play Store. Tabungan emas adalah fitur yang terdapat di dalam aplikasi Pegadaian Digital.

Setelah itu, saya memilih Tabungan Emas lalu mulai mengisi data dan menyampaikan dokumen. Sejumlah data pribadi diminta dan dokumen perlu diupload.

Data yang diminta adalah

1. data pribadi: nama, no KTP, tempat tanggal lahir, no telepon, nama Ibu Kandung dan lain-lain;
2. upload KTP di aplikasi dengan pilihan bisa KTP di foto dengan ponsel atau upload dari scan KTP.

b. Pilih Unit Pegadaian

Setelah pengisian data, kita harus memilih cabang Pegadaian yang nanti kita akan datangi untuk menyelesaikan proses pembukaan tabungan emas.

Batas waktu nasabah yang telah melakukan pembukaan rekening untuk melakukan proses KYC adalah maksimal 6 (enam) bulan sejak tanggal pendaftaran.

c. Transfer Biaya Pembukaan Tabungan Emas

Setelah pilih cabang selesai, Pegadaian menunjukkan rincian biaya pembukaan rekening tabungan emas.

Total biaya pembukaan yang harus dibayar adalah Rp 100,000 terdiri dari Rp 30,000 fasilitas titipan emas dan Rp 70,000 pembelian saldo awal. Biaya pembukaan rekening tabungan emas ini wajib Anda bayar.

Cara pembayaran bisa dilakukan melalui transfer ke rekening virtual account pegadaian yang sudah disediakan. Pegadaian memberikan beberapa pilihan cara pembayaran.

Beberapa hari kemudian, sekitar 6 atau 7 hari sejak pembayaran, saya terima pemberitahuan bahwa Tabungan Emas Pegadaian saya aktif.

Meskipun di aplikasi tabungan emas sudah dibuka, namun saya belum bisa langsung menggunakan untuk investasi emas.

d. Ambil Buku dan KYC ke Unit Pegadaian

Sesuai ketentuan Pegadaian, saya harus datang ke Unit Pegadaian untuk mengambil buku Tabungan Emas dan verifikasi nasabah KYC. Unit Pegadaian yang saya harus datangi adalah unit yang saya sudah pilih saat mengisi data - data di aplikasi Tabungan Emas.

Kedatangan ke Unit Pegadaian adalah wajib dilakukan saat pembukaan rekening Tabungan Emas. Menurut catatan dari Pegadaian, saya diberikan tenggang waktu sampai tahun depan untuk datang ke Unit Pegadaian mengambil buku Tabungan Emas.

6. Menabung Emas Digital Secara Rutin

Setelah pembukaan akun selesai, tugas kita selanjutnya adalah menabung emas secara rutin setiap bulan atau sesuai dengan jangka waktu yang kita inginkan.

Targetnya mencapai jumlah dana darurat yang sudah kita tetapkan.

Manfaat kita menabung di emas digital adalah jumlah yang kita tabung bisa sesuai dengan kemampuan kita.

Berbeda dengan menabung di emas fisik, yang kita harus beli emas dalam jumlah minimum Rp 500 ribu untuk setengah gram.

Berikut ini adalah daftar platform menabung emas digital dengan minimum pembelian:

Kita lihat bahwa minimum pembelian yang sangat terjangkau, tidak ada alasan bahwa kita tidak menyimpan dana darurat di emas.

7. Evaluasi Menabung Emas

Seiring berjalan waktu, kita perlu memonitor dan mengevaluasi pencapaian jumlah tabungan emas terhadap target dana darurat.

Karena harga emas yang berfluktuasi, kemungkinan nilai simpanan dana darurat di emas bisa berubah.

Dari hasil evaluasi, kita bisa menentukan apakah perlu menambah jumlah pembelian emas atau tidak.

8. Penting Diverifikasi Portfolio

Meskipun emas adalah instrumen yang aman dan likuid, kita tetap harus melakukan diversifikasi portofolio karena emas punya risiko.

Analisa harga emas selama menunjukkan bahwa harga emas bisa berfluktuasi dari tahun ke tahun. Bahkan dalam kondisi tertentu, harga emas bisa turun atau return negatif.