Pinjaman Online, Investasi, Keuangan, Asuransi | Duwitmu

Pengertian PayLater: Aplikasi, Daftar, OVO, Gojek, Tokopedia

Dipublish oleh R Quiserto Juli 19, 2021

Daftar Isi

Cara Pembayaran PayLater

PayLater adalah cara pembayaran cicilan yang mudah, cepat serta paling populer saat ini. Tapi, bunga kredit ini tidak murah. Bagaimana cara kerja, berapa bunga dan daftar aplikasi Paylater.

Seiring kemajuan teknologi, muncul banyak fitur baru yang memudahkan konsumen dalam bertransaksi.

Salah satunya adalah PayLater, yang menjadi ‘sesuatu’ di era digital keuangan karena melahirkan cara lebih mudah dalam pembayaran, yang selama ini konsumen sulit mendapatkan dari perbankan.

Dengan persyaratan minimal dan cara daftar mudah, pengguna langsung menerima dan menyukai PayLater.

Apa itu PayLater

PayLater adalah fasilitas pembiayaan yang memberikan penundaan pembayaran – tidak perlu bayar sekarang dan bisa bayar nanti secara mencicil.

Ini adalah cara pembayaran dengan cicilan selama beberapa bulan.

Misalnya, Anda beli kopi lalu membayar dengan Gopay, maka aplikasi Gojek akan memberikan dua pilihan, yaitu bayar tunai via Gopay sekarang atau bayar nanti dengan Gojek PayLater.

Hal yang sama berlaku saat kita pesan hotel di Traveloka atau beli barang di Tokopedia. Di kedua tempat ini, kita punya pilihan untuk membayar nanti.

Dana talangan untuk beli barang adalah PayLater. Iya, fitur ini merupakan kredit.

Namun, berbeda dengan kredit yang ditawarkan oleh bank.

PayLater menarik karena cara daftar dan cara penggunaan PayLater lewat aplikasi di ponsel sangat mudah dibandingkan pembayaran dengan cicilan dengan bank.

Selama ini, konsumen selalu punya memori buruk saat mengajukan kredit atau pinjaman ke bank – proses lama, ribet, banyak syarat dan sulit disetujui.

Paylater membalikkan itu semua dengan proses lebih mudah, cepat, minim syarat, cukup lewat ponsel dan relatif mudah disetujui.

Ujungnya bisa diduga, cara pembayaran PayLater laris manis di konsumen belanja online.

Meskipun, bunga PayLater jauh lebih mahal.dibandingkan kartu kredit atau bahkan KTA bank.

Berikut ini adalah daftar aplikasi Pay Later di Indonesia:

OVO Paylater

OVO Paylater adalah cicilan tanpa kartu kredit untuk belanja di Tokopedia dan di merchant kerjasama dengan OVO.

OVO PayLater memberikan Kredit Limit kepada pengguna yang bisa memakai untuk membayar transaksi.

Fitur ini memberikan kesempatan pemakai OVO menunda pembayaran dengan beli sekarang dan pembayaran nanti sesuai cicilan tenor yang konsumen tentukan.

Paylater menawarkan beberapa pilihan cicilan tenor sbb:

  • 3 bulan
  • 6 bulan 
  • 12 bulan.

Konsumen tidak bisa menggunakan OVO PayLater untuk meminjam dana tunai karena pembiayaan PayLater OVO harus untuk pembeliaan barang.

Keunggulan aplikasi OVO Paylater adalah:

  • Beli kapan aja, bayarnya bisa di akhir bulan. Ingin belanja atau lagi butuh pulsa? Beli saja dulu, bayarnya bisa nanti.
  • Gampang buat cek pemakaian. Anda bisa melihat semua riwayat transaksi di halaman OVO.
  • Bayar pemakaian OVO PayLater bisa lewat mana aja. Tagihan OVO PayLater di akhir bulan bisa kamu bayar lewat Indomaret, mesin ATM, virtual account, dan metode lainnya.

Ada dua cara pendaftaran OVO PayLater, yaitu langsung di aplikasi atau lewat Tokopedia.

Namun, apakah pengguna OVO langsung mendapatkan fitur Paylater di aplikasi?  

Tampaknya tidak.

Saya mendapatkan OVO PayLater di aplikasi dan bisa langsung digunakan. Sementara, teman saya yang juga muncul fitur Paylater di aplikasi, tetapi saat di klik, OVO menyampaikan pesan bahwa pengguna belum bisa menggunakan fitur Paylater untuk saat ini.

Jadi, pihak OVO memiliki kriteria tertentu dalam memberikan fitur Paylater ke masing – masing pengguna. 

Tidak semua konsumen OVO otomatis menerima fitur Paylater aktif.

Salah satu kriteria yang saya baca adalah OVO PayLater baru tersedia untuk pengguna di daerah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya dengan umur akun minimal 6 (enam) bulan.

Di aplikasi Tokopedia, konsumen bisa mengajukan OVO PayLater.

Cara daftar melalui Tokopedia adalah:

  • Upload foto diri dan KTP-mu.
  • Isi identitas, kurang lebih 5 menit.
  • Tunggu persetujuan aktivasi paling lama 1 hari.

OVO PayLater memberikan pagu limit pinjaman Rp 1,000,000. 

Not bad. Nilai limit cukup lumayan untuk pinjaman pertama.

Dengan memilih PayLater, saya bisa membayar secara mencicil transaksi Rp 476,543, dengan pilihan cicilan dan tenor, sbb:

  • Rp 172,464 cicilan 3 bulan
  • Rp   93,040 cicilan 6 bulan
  • Rp   56,666 cicilan 9 bulan

Perhitungan saya bunga per bulan adalah sekitar 2.90% untuk semua tenor pinjaman. Bunga ini cukup menarik karena hampir sama dengan bunga kartu kredit di bank.

Yang pasti, cicilan tanpa kartu kredit OVO PayLater lebih murah dari pinjaman online. Aplikasi pinjaman online langsung cair 24 jam memberikan bunga diatas 20% sebulan. 

Shopee Paylater

Shopee PayLater adalah fasilitas kredit cicilan tanpa kartu kredit di e-commerce Shopee.

Tanpa syarat kartu kredit adalah fitur yang penting, karena selama ini jika pengguna ingin mengambil cicilan ke bank, maka prasyarat utama adalah harus sudah memiliki kartu kredit.

Apa bedanya SPayLater ini dengan PayLater lainnya ?

Karena PayLater ini milik Shopee, proses pengajuan dan penggunaan menjadi lebih mudah dana cepat.

Di PayLater lain, konsumen harus mengajukan dulu di aplikasi yang berada di luar Shopee – pindah dan unduh aplikasi lain. Setelah pengajuan disetujui, konsumen baru bisa menggunakan di Shopee.

Sementara, proses untuk PayLater Shopee diselesaikan semuanya di dalam aplikasi Shopee. Pengguna tidak perlu keluar masuk aplikasi dan langsung bisa menggunakan saat pengajuannya disetujui.

Shopee PayLater memberikan plafon kredit yang bisa digunakan untuk belanja di Shopee, dengan fitur berikut:

  • Plafon limit pinjaman Rp 500 ribu sd Rp 15 juta
  • Tenor cicilan: 1, 2, 3, 6 dan 12 bulan
  • Bisa pilih tanggal jatuh tempo tagihan, tanggal 5, 11 daan 25 setiap bulannya.
  • Bisa mendapatkan peningkatan limit dengan catatan pembayaran yang baik
  • Suku Bunga Kredit cukup bersaing

Untuk plafon dalam aplikasi Shopee disebutkan maksimal Rp 6 juta, tetapi dalam penawaran yang kami terima bisa sampai Rp 15 juta. Kemungkinan perbedaan ini adalah tergantung pada hasil analisa Shopee.

Pengguna dapat menggunakan SPayLater untuk membeli beberapa Produk Digital, seperti: Pulsa, Listrik PLN, Paket Data, BPJS,  Tiket Kereta Api, Telkom, PDAM, Pasca Bayar, Tiket Pesawat, TV Kabel & Internet, Tiket Bus & Travel dan Roaming.

Namun, pengguna tidak dapat menggunakan SPayLater untuk membeli produk dari kategori Voucher, Emas, Uang Elektronik, dan Zakat. 

Pengguna tidak bisa mencairkan  limit di SPaylater dalam bentuk dana tunai. Hanya bisa digunakan untuk berbelanja di Shopee. 

Cicilan di SPayLater menerapkan bunga dan biaya yaitu:

  • Bunga sebesar 2.95% dan mulai berlaku per tanggal 28 April 2020. Suku bunga ini dapat berubah sewaktu-waktu.
  • Biaya penanganan 1% per transaksi jika membayar dengan SPayLater.
  • Biaya denda 5%, apabila terjadi keterlambatan pembayaran.

Penting diperhatikan bahwa denda terlambat cukup besar, bahkan bisa lebih besar dari bunga. Jangan terlambat bayar tagihan saat jatuh tempo. 

Syarat utama Shopee PayLater adalah: punya akun di Shopee, mengaktifkan dan mendapatkan tawaran dari Shopee PayLater.

Betul, Shopee PayLater bersifat undangan, bukan pengajuan. Shopee akan memilih nasabah yang berhak mendapatkan fasilitas Pay Later ini.

Aplikasi Shopee menjelaskan bahwa “SPayLater hanya dapat diaktifkan oleh Pengguna terpilih melalui aplikasi Shopee. Jika terpilih, Anda akan mendapatkan notifikasi untuk mengaktifkan SPayLater.” 

Bagaimana kriteria Shopee memilih nasabah, kita tidak tahu. Itu menjadi domainnya Shopee.

Namun, meskipun sudah mendapatkan undangan dari Shopee, itu tidak berarti nasabah sudah pasti mendapatkan fasilitas ini. Masih harus mengikuti proses selanjutnya, yang nanti diputuskan oleh Shopee soal persetujuan plafon pinjaman.

Syarat lainnya adalah:

  1. WNI dan usia minimal 17 tahun
  2. Punya KTP
  3. Akun Shopee sudah dibuka minimal 3 bulan
  4. Aktifkan dan verifikasi  Shopee Pay
  5. Aplikasi Shopee pada ponsel adalah versi terbaru

Gojek Paylater

PayLater adalah cara pembayaran dengan tempo 39 hari di Gojek untuk GoFood, GoRide, GoSend, GoBIlls, GoPulsa dan GoTix.

Tidak semua pengguna Gojek otomatis mendapatkan PayLater di aplikasi.

Gojek memberikan undangan PayLater kepada pengguna terpilih. Hanya pengguna yang lolos seleksi GoJek maka bisa mendapatkan undangan.

Jika ya, mendapatkan undangan, fitur paylater ini muncul dalam aplikasi kita, sementara jika belum tunggu sampai Gojek memberikan undangan PayLater.

Gojek menawarkan sejumlah keunggulan dalam layanan PayLater, yaitu:

  • Tidak Perlu Repot Daftar. PayLater bisa langsung Anda dapatkan di aplikasi Gojek tanpa perlu mengisi formulir, khusus buat Anda yang terpilih. 
  • Pakai Kapan Saja, Di Mana Saja. Dengan PayLater, Anda bisa memesan berbagai layanan Gojek kapan saja dan di mana saja. Karena PayLater menyatu dengan aplikasi Gojek, Anda bisa langsung memakainya sebagai salah satu cara pembayaran.
  • Pembayaran Dalam Satu Tagihan. Tagihan Gojek PayLater dalam satu tagihan. Mau pesan layanan ini itu, tagihannya jadi satu di akhir bulan. Cukup sekali isi saldo buat bayar semua transaksi.

Saya mendapatkan limit PayLater Gojek saya sebesar Rp 500,000.

Artinya, saya bisa menggunakan pembayaran dengan PayLater paling banyak di Rp 500,000.

Saya tidak tahu apakah nilai pagu atau limit PayLater ini sama untuk semua pengguna Gojek yang mendapatkan layanan ini pertama kali.

Setiap kali membayar tagihan PayLater maka dengan sendirinya Anda mengembalikkan limit yang sudah terpakai.

Misalnya, limit Rp 500,000 dan saya gunakan Rp 300,000 untuk pembayaran GoRide maka sisa limit yang masih bisa saya pakai adalah Rp 200,000; yang mana jika saya membayar tagihan PayLater sebesar Rp 300,000 maka limit akan kembali ke Rp 500,000.

Ada dua komponen biaya dalam PayLater Gojek, yaitu Biaya Langganan dan Biaya Bunga. 

Pertama, Gojek tidak membebankan bunga selama jangka waktu pembayaran, yaitu sampai akhir bulan berjalan. Alias bunganya 0%.

Anda bisa lihat dalam laporan transaksi PayLater bahwa fee adalah nol.

Kedua, jika sudah lewat jatuh tempo, yaitu jika bulan sudah berganti dan Anda belum membayar tagihan bulan sebelumnya, Gojek memberikan jangka waktu grace period selama 5 (lima) hari untuk membayar semua tagihan sebelum dikenakan denda harian.

Ketiga, setelah lewat grace period 5 hari dari tanggal jatuh tempo, Gojek memberlakukan denda harian sebesar Rp2.000. 

Jika Anda belum melakukan pembayaran pada tanggal 5 pukul 23:59:59 di bulan berikutnya, maka akan diberlakukan denda harian sebesar Rp2.000 dimulai tanggal 6.

Anda bisa melihat alasan kenapa saya bilang suku bunga Gojek PayLater menarik karena (1) bunga 0% sampai jatuh tempo; (2) terlambat dari jatuh tempo GoJek masih memberikan keleluasaan grace period selama 5 hari tanpa denda.

Jangan senang dulu dengan bunga 0% karena masih ada biaya admin.

Gojek menyebutnya biaya langganan.

Good news-nya, biaya langganan diberikan gratis oleh Gojek untuk bulan pertama pemakaian dan baru pada bulan kedua Gojek mengenakan biaya langganan.

Namun, biaya langganan di bulan kedua tersebut baru Gojek kenakan jika Anda melakukan transaksi.

Jika melakukan transaksi dengan PayLater Gojek di bulan pertama, lalu di bulan kedua tidak melakukan transaksi dengan PayLater lagi maka tidak ada biaya langganan.

Anda membayar biaya langganan fixed per bulan yaitu Rp 12,500 berapa pun jumlah transaksi.

Traveloka PayLater

Traveloka PayLater adalah fasilitas cicilan online untuk membayar semua pembelian dalam aplikasi Traveloka.

Konsumen mendaftar Traveloka PayLater dengan mengisi formulir dan memenuhi persyaratan yang diminta.

Jika Traveloka menyetujui permohonan, konsumen mendapatkan kredit limit di PayLater, yang bisa pengguna gunakan untuk membiayai pembelian di Traveloka secara cicilan.

Traveloka menawarkan sejumlah keunggulan PayLater, yaitu:

  • Daftar tanpa kartu kredit. Konsumen tidak perlu memiliki kartu kredit untuk mengajukan pinjaman online di PayLater.
  • Limit dan tenor pinjaman paling besar dan paling lama dibandingkan lainnya. Limit bisa sampai Rp 50 juta dan tenor sampai 12 bulan.
  • Batasan usia panjang dan berlaku untuk seluruh Indonesia. Selama tinggal di Indonesia serta memiliki KTP Indonesia, Anda bisa mendaftar PayLater dan batasan usia sampai 70 tahun untuk mendaftar (better than bank !)
  • Tanpa Biaya Tambahan. PayLater menawarkan cicilan online tanpa biaya tahunan, dan tanpa uang muka.

Traveloka PayLater memberikan limit pinjaman paling kecil dari Rp 2 juta dan bisa sampai Rp 50 juta.

Rata rata Traveloka menyetujui pendaftaran pertama kali dengan limit PayLater Rp 2 juta sd Rp 10 juta.

Limit cukup tinggi karena mungkin terkait besarnya nilai transaksi di travel.

Karena limit pinjaman cukup besar, Traveloka PayLater memberikan masa cicilan sampai 12 bulan.

Masa cicilan paling cepat adalah 1 bulan.

Traveloka menerapkan dua biaya, yaitu:

  1. Bunga. Biaya cicilan adalah 2.14% – 4.78% per bulan (flat) jika Anda membagi pembayaran Anda hingga maksimum 12 bulan.
  2. Denda Keterlambatan. Biaya keterlambatan dikenakan ketika Anda telah melewati batas waktu pembayaran. Biayanya adalah 5% dari total jumlah yang belum Anda bayar.

Tokopedia PayLater

Tidak semua orang memiliki kartu kredit. Untuk itu, Tokopedia kerjasama dengan Kredivo dalam menyediakan fasilitas PayLater.

Kredivo adalah penyedia cicilan tanpa kartu kredit dan tanpa DP untuk belanja di Tokopedia.

Fitur Kredivo adalah:

  • Maksimum limit pinjaman Rp 3 juta. 
  • Pilihan tenor kredit adalah sekali bayar dalam 30 hari atau cicilan 3, 6, 12 bulan. 

Jadi, pengguna Kredivo bisa memilih pembayaran tempo 30 hari atau dicicil selama beberapa bulan. Bunga per bulan di Kredivo adalah 0% untuk sekali bayar dan 2,95% untuk cicilan

Bagaimana cara menggunakan cicilan Kredivo di Tokopedia ?

Pengguna harus sudah punya kredit limit di aplikasi Kredivo. Limit tersebut yang nanti digunakan untuk membayar belanja di Tokopedia.

Pengguna harus mengajukan lewat aplikasi Kredivo, yang tersedia secara gratis di Google Playstore dan IOS. Lakukan pendaftaran di aplikasi tersebut dan lengkapi semua persyaratan. 

Jika disetujui maka pengguna akan mendapatkan pagu kredit yang bisa digunakan untuk berbelanja di merchant yang bekerjasama, yang salah satunya adalah Tokopedia.

Persyaratan pengajuan di Kredivo adalah:

  • Berpenghasilan Rp 3.000.000 per bulan
  • Usia minimum 18 – 60 tahun
  • WNI dibuktikan dengan KTP

Kredivo menyediakan dua alur proses yang memiliki ketentuan berbeda, yaitu:

Cicilan Express

Tidak perlu menyediakan dokumen bukti tempat tinggal dan bukti slip gaji tetapi harus: 

  • Memberikan akses atas 1 akun e-commerce yang sudah dipakai bertransaksi
  • Memberikan akses atas 1 akun internet banking dari rekening gaji

Cicilan Reguler

Wajib memberikan dengan unggah 2 jenis dokumen:

  • 2 Bukti Tempat Tinggal (Kartu Keluarga / STNK / Tagihan TV Kabel, Tagihan Telepon / Tagihan Kartu Kredit)
  • 2 Bukti Penghasilan (Slip Gaji / Surat Gaji Kantor / Rekening Koran / Laporan Pajak Terbaru)

Pengguna bisa melakukan pembelian di Tokopedia dan memilih cara pembayaran dengan Kredivo, dengan syarat: 

  • Status akun Kredivo aktif dengan limit pinjaman
  • Berlaku minimal 1 barang dengan harga Rp 1.500.000 dan maksimal transaksi Rp 20.000.000

Tidak semua orang punya kartu kredit. Kredivo menawarkan pinjaman tanpa kartu kredit untuk pembelian barang di Tokopedia.

Bukalapak BayarNanti

Bukalapak PayLater adalah fasilitas pembayaran transaksi dengan tempo 30 hari menggunakan kredit limit.

Fasilitas PayLater ini disebut juga dengan nama ‘BayarNanti’.

Saat ini BayarNanti hanya dapat digunakan untuk transaksi marketplace (pembayaran barang fisik).

Bukalapak BayarNanti bukan fasilitas cicilan. Pembayaran transaksi BayarNanti tidak dilakukan secara cicilan, hanya menerima full payment.

Bunga yang ditetapkan adalah biaya pelayanan sebesar 5% untuk setiap transaksi pembelian, dimana biaya pelayanan akan dipotong langsung dari kredit limit pembeli.

Terdapat 3 (tiga) jenis kredit limit yang ditawarkan oleh Bukalapak PayLater dengan pembayaran tagihan setiap akhir bulan, yaitu:

  1. Rp1.000.000 (satu juta rupiah).
  2. Rp2.000.000 (dua juta rupiah).
  3. Rp3.000.000 (tiga juta rupiah).

Kredit limit hanya dapat digunakan untuk melakukan transaksi pembelian barang (marketplace) di Bukalapak, kecuali untuk produk-produk sebagai berikut:

  • Virtual Product: Angsuran Kredit, Tagihan Kartu Kredit, Gift Card, E-Money, Pulsa Prabayar, Tiket, Voucher game, Paket Data, Donasi dan Zakat.
  • Keuangan: BukaReksa dan BukaEmas.

Jika pembeli melakukan pembayaran tagihan melebihi tanggal jatuh tempo yang telah ditentukan, maka pembeli akan dikenakan biaya keterlambatan, yang akan disesuaikan dengan jumlah kredit limit yang diterima.

  • *Rp5.000 per hari untuk kredit limit sebesar Rp1.000.000.
  • *Rp10.000 per hari untuk kredit limit sebesar Rp2.000.000.
  • *Rp15.000 per hari untuk kredit limit sebesar Rp3.000.000.

Metode BayarNanti memiliki tanggal jatuh tempo tagihan pada tanggal 28 di setiap bulannya.

Pembayaran tagihan BayarNanti dilakukan melalui metode transfer Virtual Account dan gerai, seperti Alfamart dan Indomaret.

Bukalapak berhak untuk melakukan pemotongan dana secara langsung dari BukaDompet pengguna jika pengguna belum melakukan pembayaran tagihan BayarNanti setelah tanggal jatuh tempo.

Bukalapak berhak untuk melakukan pembekuan kredit limit jika pengguna belum melakukan pembayaran terhadap tagihan BayarNanti setelah tanggal jatuh tempo.

Kesimpulan

Apa itu PayLater ? Cara pembayaran dengan cicilan untuk belanja online.

Prosesnya yang mudah dan cepat membuat banyak orang menggunakan layanan PayLater. Namun, dibalik itu, bunga dan biaya PayLater tidak murah.

Bagikan Melalui

Artikel Terkait

Review Kredit BFI Finance

Review BFI Finance Kredit Jaminan BPKB Mobil Mo...

Oktober 4, 2021 0 Komentar

BFI Finance adalah salah satu perusahaan multifinance leasing di Indonesia. BFI terkenal menyedia... Baca Lagi

Pinjaman BNI Usaha UMKM

Pinjaman Bank BNI untuk Modal Usaha Kecil UMKM

September 6, 2021 0 Komentar

Bank BNI menyediakan berbagai kredit untuk modal usaha. Menarik untuk melihat pinjaman usaha yang... Baca Lagi

Pinjaman Mandiri Modal Usaha

Pinjaman Bank Mandiri untuk Modal Usaha Kecil UMKM

Agustus 30, 2021 0 Komentar

Bank Mandiri menyediakan pinjaman untuk usaha kecil UMKM. Apa jenis pinjaman modal usaha yang dit... Baca Lagi

Pinjaman BCA untuk Usaha UMKM

7 Pilihan Pinjaman Bank BCA untuk Usaha Kecil UMKM

Agustus 23, 2021 0 Komentar

Bank BCA menyediakan pinjaman untuk usaha kecil UMKM. Apa jenis pinjaman yang ditawarkan dan baga... Baca Lagi

Pengertian Fintech

Pengertian Fintech: Aplikasi, Perusahaan, Regul...

Agustus 13, 2021 0 Komentar

Fintech adalah kolaborasi antara teknologi dan keuangan, financial technology, menghasilkan inova... Baca Lagi

Pengertian LKBB Lembaga Keuangan Bukan Bank

Pengertian Lembaga Keuangan Bukan Bank LKBB

Juli 30, 2021 0 Komentar

Ada lembaga keuangan non bank, disebutnya Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB). Pinjaman tidak melu... Baca Lagi

Belum Ada Komentar

Tulis Komentar

Email Anda tidak akan di publish