Bahaya pinjaman online Julo adalah bunga tinggi, akses data pribadi, tenor singkat, limit kecil, dilaporkan di FDC dan penagihan bisa oleh DC lapangan.
Tulisan ini tidak bermaksud mendiskreditkan Julo karena pinjol ini juga punya sejumlah kelebihan seperti persyaratan mudah, persetujuan cepat, serta bisa tidak di cek BI Checking.
Namun, calon peminjam perlu memiliki gambaran yang seimbang tidak hanya soal kelebihan, tetapi soal kerugian jika mengambil pinjol ini.
Kerugian dan Bahaya Pinjaman Online Julo
Berikut ini bahaya dan kerugiannya mengambil pinjol di Julo:
1. Bunga Julo Tinggi
Besaran suku bunga yang diterapkan di JULO adalah mulai dari 0,1%/hari di mana suku bunga tersebut lebih rendah dari peraturan tertinggi suku bunga dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan) untuk fitur pinjaman dana online di JULO.
Namun, saat ini, berlaku ketentuan dari OJK dan AFPI bahwa bunga pinjaman online seperti Julo bisa mencapai 0.4% per hari. Artinya, bunga pinjaman online sebulan bisa mencapai 12% atau setahun 144%.
Bandingkan dengan bunga KTA Bank, yang 25% sampai 30% setahun.
2. Tenor Pendek
Pinjaman online Julo menyediakan tenor, yaitu: Jangka waktu pelunasan pinjaman 61 - 270 hari atau 2 - 9 bulan
Dengan tenor yang singkat, sayangnya tidak semua debitur bisa membayar pinjaman dalam waktu yang singkat.
Tak jarang, untuk menyiasati hal tersebut, ada juga debitur yang rela untuk “gali lubang, tutup lubang” agar bisa melakukan pembayaran pinjaman sesuai dengan plafon yang dipilih.
3. Limit Pinjaman Kecil
Besaran kredit limit yang bisa didapatkan di aplikasi JULO mulai dari Rp 500 ribu hingga Rp 15 juta pada saat awal pengajuan disetujui.
Keterbatasan limit pinjaman seringkali dikeluhkan oleh masyarakat sebagai kelemahan utama pinjaman online.
4. Akses Data Pribadi
Aplikasi Julo meminta kumpulkan dan simpan banyak data pribadi sebagai berikut:
Informasi pendaftaran. Pendaftaran akun baru JULO dapat dilakukan dengan menggunakan nomor KTP dan Gmail login. JULO mengumpulkan informasi yang terdapat pada akun Gmail Anda, termasuk email dari pengirim yang mencurigakan maupun sejarah keterlambatan maupun penunggakan kredit. Tujuan: untuk memverifikasi identitas diri dan menentukan kelayakan kredit Anda. Jika Anda ingin membuat pengecualian sewaktu-waktu dalam memberikan akses data tersebut kepada JULO, Anda dapat melakukannya melalui pengaturan akun Google.
Informasi dari formulir pengajuan Pinjaman. Pengguna memberikan informasi termasuk namun tidak terbatas terkait nama, tanggal lahir, KTP, paspor atau nomor atau keterangan identifikasi lain, alamat, alamat email, nomor telepon, rincian kontak, informasi keuangan atau informasi dari e-banking dan kartu kredit, deskripsi dan foto pribadi, informasi portofolio produk dan layanan, pola dan perilaku transaksi, latar belakang keuangan, sejarah pendanaan, latar belakang pendidikan dan data kependudukan. Tujuan: untuk memverifikasi identitas diri dan memperhitungkan kesanggupan kredit (financial capability) Anda.
Informasi ID Perangkat. Saat pendaftaran pada Aplikasi JULO, kami membuat nomor identifikasi khusus yang berkaitan dengan pemasangan perangkat lunak tersebut. Tujuan: untuk mencegah fraud dan pemakaian perangkat yang sama oleh beberapa oknum.
Informasi navigasi. JULO mengumpulkan informasi mengenai cara Anda menavigasi Aplikasi JULO, termasuk cara Anda melihat and berinteraksi dengan konten pada Aplikasi JULO, informasi yang Anda cari, konten yang Anda lihat dan tindakan yang Anda lakukan. Tujuan: untuk pencegahan tindakan fraud, pencegahan pengisian informasi dengan menggunakan bot, maupun untuk membantu proses troubleshooting saat Anda mengalami kesulitan dalam penggunaan aplikasi JULO.
Informasi mengenai jejak Jejaring Sosial Anda. JULO merekam interaksi informasi dasar yang didapatkan dari Jejaring Sosial seperti Facebook dan LinkedIn. Agar terhubung dengan Jejaring Sosial, Anda harus memasukkan informasi login akun Anda (nama pengguna dan kata sandi). JULO tidak menyimpan informasi login tersebut, dan hanya mengumpulkan data-data dasar dari Jejaring Sosial seperti nama, gender, jumlah teman dan tanggal pembukaan akun. Tujuan: untuk mencegah fraud dan memverifikasi identitas Anda.
Informasi mengenai penghasilan Anda. Untuk membuktikan besar penghasilan, Anda dapat mengunggah bukti penghasilan (slip gaji) di Aplikasi JULO, atau apabila memiliki internet banking, Anda dapat login ke internet banking Anda. JULO tidak pernah menyimpan informasi login tersebut, dan hanya mengumpulkan data-data transaksi bank dari tiga bulan terakhir. Tujuan: untuk memverifikasi penghasilan bulanan Anda.
Informasi mengenai tempat usaha, tempat bekerja dan tempat tinggal Anda berdasarkan teknologi GPS (Global Positioning System). Tujuan: untuk memverifikasi identitas, tempat tinggal dan tempat bekerja Anda.
Foto selfie Anda. Tujuan: untuk memverifikasi identitas dan mencegah fraud.
Informasi dan data mengenai Anda yang dipandang penting oleh JULO yang terdapat pada berikut ini. Tujuan: untuk memverifikasi identitas Anda and mencegah fraud.
Kantor perwakilan dan cabang, dan/atau perusahaan atau perusahaan asosiasi terkait Penerima Pinjaman, pada yuridiksi manapun;
Pemerintah atau badan pemerintahan atau badan otoritas;
Setiap calon pengalihan hak Penerima Pinjaman dan/atau pihak yang telah atau dapat memiliki hubungan kontraktual dengan Penerima Pinjaman dalam kaitannya dengan fasilitas Pinjaman;
Biro kredit, termasuk anggota biro kredit tersebut;
Setiap pihak ketiga, suami, istri, keluarga, teman, atasan, bawahan, rekan kerja, penyedia jasa, agen, dan/atau partner bisnis (termasuk, tidak terbatas pada, referensi kredit atau agen evaluasi) dimanapun situasinya mungkin terjadi; dan
Kepada pihak yang membuka informasi yang diperbolehkan oleh Hukum untuk membuka informasi.
5. Penagihan Gagal Bayar Debt Collector DC Lapangan
Peminjam harus selalu siap dengan resiko ditagih ketika pinjaman gagal bayar. Pihak pemberi pinjaman pasti akan menagih dan mengejar kewajiban nasabah.
Di pinjaman online, proses penagihan bisa melibatkan pihak ke-3 debt collector (DC). Hal ini merupakan bagian dari proses bisnis di pinjol untuk membuat proses menjadi lebih efisien dan efektif.
6. Sejumlah Biaya Tambahan
Jika kamu menggunakan JULO, ada 2 jenis biaya tambahan:
Biaya provisi sebesar 5 - 7% jika kamu memilih fitur tarik & kirim dana.
Biaya keterlambatan pembayaran cicilan limit akan dikenakan sesuai ketentuan yang berlaku.
7. Dilaporkan ke Fintech Data Center
Setiap kegagalan bayar atau wanprestasi terhadap pembayaran di Julo akan dicatat di Pusdafil (Pusat Data Fintech Lending) atau FDC (Fintech Data Center).
Data ini bisa diakses oleh fintech lending lain.
Kegagalan pembayaran juga akan mempengaruhi kualitas kredit kamu yang dapat mempengaruhi pengajuan pinjaman berikutnya di Julo ataupun di institusi keuangan lainnya.
Solusi Mengelola Resiko Pinjaman Online Julo
Bagaimana kita mengelola resiko dan bahaya mengambil pinjol, berikut ini:
Simulasi angsuran Julo dibandingkan penghasilan. Jika diatas 30 persen sebaiknya jangan diambil karena akan sangat membebani
Pahami konsekuensi punya pinjaman online termasuk penagihan oleh DC lapangan serta beban bunga yang besar
Hitung kembali biaya pinjaman karena biaya ini biasanya cukup besar dan dipotong dimuka
Sadar bahwa kontak darurat dan kontak di ponsel bisa dihubungi Julo untuk keperluan penagihan collection
Anda tidak wajib untuk memberikan akses ke data-data di smartphone Anda. Namun, dengan memberikan akses ke data tersebut, Anda akan meningkatkan kesempatan Anda untuk mendapatkan produk Pinjaman dari Julo.
Anda berhak untuk meminta JULO untuk menghapus data yang Anda kumpulkan terkait dengan pengajuan permohonan Pinjaman Anda. Anda dapat menghubungi JULO melalui berbagai media komunikasi termasuk telepon, chat, dan email. JULO bertanggungjawab untuk menghapus data-data terkait dalam waktu 15 hari kerja.
Sumber Data dan Info Julo
Kami melakukan review terhadap berbagai sumber informasi, termasuk paling utama di Kebijakan Privasi dan Syarat dan Ketentuan di aplikasi dan situs resmi Julo, serta interview dengan orang orang yang pernah mengambil pinjaman di Julo.
Dari hasil review tersebut, kami pilah dan tulis soal kekurangan dan bahaya pinjaman online Julo ini.
Komentar (0 Komentar)