Pengalaman Pinjaman Dana Tunai Kredivo (2024)

Bagaimana pengalaman mengajukan pinjaman tunai di Kredivo ? Kita bahas proses dan step by step-nya.

Sebagai salah satu pinjaman online terpopuler saat ini, kita mencoba mengajukan pinjaman dana tunai Kredivo di 2022.

Tujuan mencoba adalah mengetahui pengalaman mengajukan pinjaman, syarat dan ketentuan, bunga dan biaya, berapa lama proses pencairan dana dan proses penagihan gagal bayar di Kredivo. 

Berikut ini ulasan lengkap pengalaman mengajukan kredit di Kredivo:

1. Apakah Kredivo Aman, Punya Legalitas OJK

Kredivo adalah pinjaman online yang aman karena sudah punya izin, terdaftar dan diawasi oleh OJK, menampilkan suku bunga secara transparan, alamat kantor jelas, punya layanan pelanggan customer service, penagihan gagal bayar patuh pada kode etik OJK, pengurus direksi serta komisaris professional punya pengalaman di industri keuangan serta  lolos fit and proper test dari OJK, dan data pribadi aplikasi diambil dengan izin jelas serta dilindungi kebijakan privasi.

2. Dana Tunai

Kredivo menawarkan dana tunai di aplikasi pinjaman yang bisa diunduh di PlayStore dan Apps Store. Pinjaman Tunai atau Personal Loan adalah produk pinjaman yang disediakan oleh PT FinAccel Digital Indonesia. 

Pinjaman Tunai tersedia untuk tenor 30 hari, 3 bulan, dan 6 bulan. 

• Tenor 30 hari tersedia untuk pengguna Basic dan Premium,
• Tenor 3 bulan dan 6 bulan hanya tersedia untuk pengguna akun Premium.

Untuk dana tunai, pelanggan mengajukan langsung ke Kredivo, tanpa perlu lewat merchant, melalui aplikasi. 

Fitur pinjaman dana tunai adalah:

• plafon Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta untuk tenor 30 hari.
• Batas minimum Pinjaman Tunai 30 hari, 3 bulan, dan 6 bulan adalah Rp500.000.
• Batas maksimal Pinjaman Tunai adalah kelipatan terdekat Rp 100.000 dari sisa kredit limit Kredivo. Contoh: Sisa kredit limit 6 bulan kamu adalah Rp5.450.000. Maka batas maksimum pinjaman 6 bulan kamu adalah Rp 5.400.000.

Apabila pinjaman disetujui, maka sisa kredit pengguna Kredivo akan berkurang sebanyak pinjaman dan akan kembali setelah semua Pinjaman Tunai berakhir tenornya dan lunas.

3. Syarat dan Ketentuan Pinjaman Tunai Kredivo

Persyaratan pengajuan adalah:

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• Usia 18 sampai 60 tahun.
• Berdomisili di seluruh Indonesia untuk akun starter dan basic.
• Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon, Balikpapan, Batam, Purwakarta, Padang, Pekanbaru, Manado, Samarinda, Kediri, Tasikmalaya, Tegal, Lampung, Banjarmasin, dan Pontianak untuk akun premium.
• Berpenghasilan minimal Rp 3 juta per bulan.

Perlu mengunggah dokumen berikut:

1. Kartu identitas (KTP) dan swafoto (selfie)
2. Bukti tempat tinggal: hubungkan akun e-commerce yang sudah dipakai bertransaksi
3. Bukti penghasilan: unggah foto NPWP atas namamu sendiri

4. Bunga dan Biaya Admin

Terdapat 2 jenis biaya untuk menggunakan Pinjaman Tunai.

• Bunga 2.6% per bulan atas besar pinjaman untuk pengguna dengan akun Premium atau 4% untuk pengguna dengan akun Basic
• Biaya administrasi 6% di muka atas besar pinjaman yang dipotong langsung dari jumlah yang akan dikirim ke rekening kamu

Contohnya pinjaman Rp 500 ribu adalah:

• Pembayaran saat jatuh tempo Rp 525,050
• Biaya Admin Rp 30,000
• Dana yang diterima saat pencairan Rp 470,000

Dengan skema ini, bunga yang peminjam harus bayar dalam tempo 30 hari adalah 11.71%.

5. Penggunaan Aplikasi Kredivo

Masuk ke Google Play Store, silahkan unduh aplikasi Kredivo. Setelah diunduh, masuk ke aplikasi dan muncul pilihan untuk mengajukan pinjaman.

Perhatikan bahwa di aplikasi sudah tercantum logo OJK yang menunjukkan bahwa perusahaan ini terdaftar dan diawasi OJK.

Logo OJK ini penting diperhatikan karena saat ini banyak pinjaman online illegal. Sangat berbahaya mengajukan kredit di pinjol illegal.

6. Kapan Persetujuan Diberikan 

Kredivo akan memberikan persetujuan dalam waktu singkat tidak sampai 24 jam. Konsumen akan menerima notifikasi melalui aplikasi setelah dana ditransfer ke rekening bank yang terdaftar.

Dana pinjaman diterima oleh peminjam dengan maksimal waktu proses 1 (satu) hari kerja, jika mengajukan dana tunai.

7. Penagihan Kredivo Gagal Bayar

Kredivo akan mengirimkan sms ke nomor HP Anda 1 hari sebelum tanggal jatuh tempo untuk mengingatkan Anda melakukan pelunasan. 

Proses collection mengikuti tahap sebagai berikut:

A. Cara Pembayaran Kredivo

Peminjam dapat melakukan pelunasan melalui ATM, Mobile Banking dan Internet Banking. Kredivo mendukung pelunasan lebih awal.

B. Collection

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan Kredivo melakukan proses collection, yang terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection Kunjungan, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

C. Kunjungan Debt Collector Kredivo Saat Gagal Bayar

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.

Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.

Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga fintech dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.

Jadi, kalau debitur mengambil Kredivo, harus siap - siap dikunjungi oleh debt collector ketika pembayaran kredit menunggak. Apalagi jika pembayaran sudah terlambat lebih dari 30 hari.

D. Denda Keterlambatan

Kredivo menerapkan denda keterlambatan pembayaran cukup tinggi. Besarnya denda keterlambatan bisa dilihat dalam perjanjian kredit saat pinjaman disetujui.