BRI Ceria vs Shopee Paylater, Dimana Bunga Terbaik

BRI Ceria dan Shopee Paylater adalah fasilitas cicilan untuk belanja di e-commerce. Mana yang bunganya lebih bagus ?

Untuk itu, kami mencoba pinjam di kedua layanan paylater. Dari pengalaman pribadi mengajukan tersebut, kami tuliskan kelebihan kekurangan masing - masing aplikasi di artiel ini.

Apa itu BRI Ceria

BRI Ceria adalah aplikasi pinjaman online berupa pembayaran barang belanjaan dengan cara beli sekarang, bayar nanti untuk penggunanya. Artinya, BRI Ceria adalah aplikasi pinjaman online yang menawarkan layanan pay later. 

Dengan menggunakan BRI Ceria, pengguna bisa mengajukan pinjaman untuk barang yang dibeli di e-commerce dengan cicilan selama 3,6, hingga 12 bulan. 

Pun, cara daftar BRI Ceria juga sangat mudah, yaitu dengan mengisi data, foto KTP, dan selfie KTP. 

Fitur BRI Ceria

• Aman izin OJK
• Fitur dari Bank BRI
• Cicilan paylater untuk belanja di e-commerce
• Bunga bersaing dan terjangkau

Kelebihan BRI Ceria

Berikut ini kelebihan BRI Ceria.

1. Pembayaran lebih fleksibel dibandingkan kartu kredit

Periode pembayaran BRI Ceria dimulai minimal 30 hari sejak transaksi dilakukan. Periode pembayaran ini dinilai cukup meringankan pengguna, dibandingkan dengan bertransaksi menggunakan kartu kredit yang biasanya memberi tagihan pada tanggal tertentu tanpa melihat tanggal transaksi.

2. Pengajuan Mudah, Online, Tanpa Jaminan, Tanpa Kartu Kredit

Tidak perlu memberikan jaminan, pengguna BRI Ceria bisa melakukan pengajuan cicilan dengan mudah, hanya dalam 2 klik saat belanja. Pastikan bahwa e-commerce telah bekerjasama dengan BRI Ceria agar kemudahan ini bisa dinikmati. 

Tidak perlu syarat kartu kredit untuk bisa mengajukan pinjaman di BRI Ceria. Nasabah cukup menyampaikan KTP dan mengisi form di aplikasi.

3. Cicilan Tanpa DP

BRI Ceria benar-benar bisa diandalkan untuk pengguna yang membutuhkan barang untuk keperluan mendesak saat belum memiliki dana yang cukup untuk membelinya. 

Pengguna BRI Ceria tidak perlu memberikan uang muka untuk menggunakan layanan paylater dari BRI Ceria. Selain itu, limit cicilan pun juga terbilang tinggi, yaitu hingga 30 juta rupiah. 

4. Tidak Butuh Banyak Dokumen, Tidak Perlu Slip Gaji

Pengajuan di pinjaman online seperti BRI Ceria, tidak butuh dokumen slip gaji. Cukup menggunakan KTP.

Jadi, dengan modal KTP dan foto selfie, orang sudah bisa mengajukan di BRI Ceria.

Jelas berbeda dengan proses pengajuan di kartu kredit yang lebih rumit dengan banyak persyaratan dokumen.

Kekurangan BRI Ceria

Sebelum menggunakan BRI Ceria, inilah kekurangannya yang bisa menjadi pertimbangan.

1. Belum tersedia di seluruh Merchant

Sayangnya, tidak semua masyarakat di Indonesia bisa mengakses BRI Ceria karena saat ini merchants yang menerima pembayaran dengan BRI Ceria masih terbatas.

2. Harus Punya Tabungan di BRI 

Syaratnya harus punya tabungan di BRI agar bisa mengajukan pinjaman di BRI Ceria.

3. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di BRI Ceria relatif kecil, yaitu Rp 20 juta.

Bahkan untuk pinjaman pertama, BRI Ceria memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

4. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di BRI Ceria cukup pendek.  Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

5. Akses Data Pribadi

Dalam pengajuan pinjaman secara online menggunakan aplikasi selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak pinjol akan meminta akses atas data pribadi tersebut.

Apa itu Shopee PayLater

Shopee PayLater adalah aplikasi pinjaman online berupa pembayaran barang belanjaan dengan cara beli sekarang, bayar nanti untuk penggunanya. Artinya, Shopee PayLater adalah aplikasi pinjaman online yang menawarkan layanan pay later. 

Dengan menggunakan Shopee PayLater, pengguna bisa mengajukan pinjaman untuk barang yang dibeli di e-commerce dengan cicilan selama 3,6, hingga 12 bulan. 

Pun, cara daftar Shopee PayLater juga sangat mudah, yaitu dengan mengisi data, foto KTP, dan selfie KTP. 

Fitur Shopee PayLater

• Proses mudah dan cepat
• Cicilan dengan tenor pendek
• Plafon rendah max 15 juta
• Bunga cicilan lebih tinggi dari kartu kredit
• Integrasi paylater dengan belanja online Shopee
• Tanpa kartu kredit, tanpa DP

Kelebihan Shopee PayLater

Berikut ini kelebihan Shopee PayLater.

1. Pembayaran lebih fleksibel dibandingkan kartu kredit

Periode pembayaran Shopee PayLater dimulai minimal 30 hari sejak transaksi dilakukan. Periode pembayaran ini dinilai cukup meringankan pengguna, dibandingkan dengan bertransaksi menggunakan kartu kredit yang biasanya memberi tagihan pada tanggal tertentu tanpa melihat tanggal transaksi.

2. Pengajuan Mudah, Online, Tanpa Jaminan, Tanpa Kartu Kredit

Tidak perlu memberikan jaminan, pengguna Shopee PayLater bisa melakukan pengajuan cicilan dengan mudah, hanya dalam 2 klik saat belanja. Pastikan bahwa e-commerce telah bekerjasama dengan Shopee PayLater agar kemudahan ini bisa dinikmati. 

Tidak perlu syarat kartu kredit untuk bisa mengajukan pinjaman di Shopee PayLater. Nasabah cukup menyampaikan KTP dan mengisi form di aplikasi.

3. Cicilan Tanpa DP

Shopee PayLater benar-benar bisa diandalkan untuk pengguna yang membutuhkan barang untuk keperluan mendesak saat belum memiliki dana yang cukup untuk membelinya. 

Pengguna Shopee PayLater tidak perlu memberikan uang muka untuk menggunakan layanan paylater dari Shopee PayLater. Selain itu, limit cicilan pun juga terbilang tinggi, yaitu hingga 30 juta rupiah. 

4. Tidak Harus Lolos BI Checking SLIK OjK

Kabar baiknya, Shopee PayLater tidak serta merta menggunakan hasil dari BI Checking atau SLIK OJK untuk mengambil keputusan kredit. 

Shopee PayLater punya dua kemungkinan dalam hal BI Checking:

• Mengecek hasil BI Checking / SLIK OJK, tapi tidak melandasi keputusan kredit pada hasil ini semata. Nasabah dengan hasil BI Checking buruk masih bisa disetujui oleh Shopee PayLater
• Mengabaikan BI Checking / SLIK OJK karena menggunakan indikator analisa kredit yang lain.

Apakah dengan tidak tergantung pada hasil BI Checking SLIK OJK maka bisa dikatakan bahwa Shopee PayLater kurang berhati - hati ? Tidak juga.

Shopee PayLater adalah perusahaan fintech yang mengandalkan teknologi dalam melakukan analisa kredit. Mereka menggunakan alternatif credit scoring yang tidak hanya mengandalkan hasil histori kredit dari BI Checking SLIK OJK.

5. Tidak Butuh Banyak Dokumen, Tidak Perlu Slip Gaji

Pengajuan di pinjaman online seperti Shopee PayLater, tidak butuh dokumen slip gaji. Cukup menggunakan KTP.

Jadi, dengan modal KTP dan foto selfie, orang sudah bisa mengajukan di Shopee PayLater.

Jelas berbeda dengan proses pengajuan di kartu kredit yang lebih rumit dengan banyak persyaratan dokumen.

Kekurangan Shopee PayLater

Sebelum menggunakan Shopee PayLater, inilah kekurangannya yang bisa menjadi pertimbangan.

1. Belum tersedia di seluruh Indonesia

Dengan kemudahan yang diberikan Shopee PayLater dalam pendaftaran dan pengajuan cicilan, tentunya banyak masyarakat yang tertarik untuk menggunakan layanannya. 

Sayangnya, tidak semua masyarakat di Indonesia bisa mengakses Shopee PayLater karena saat ini hanya tersedia di Bandung, Semarang, Surabaya, Cirebon,Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Kediri, Balikpapan, Batam, Purwakarta, Padang, Pekanbaru, Manado, Samarinda, dan Jabodetabek.

2. Ada denda keterlambatan untuk pengguna

Denda keterlambatan adalah sebuah penalti bagi pengguna yang terlambat melakukan pembayaran. Artinya, jika pengguna terlambat melakukan pembayaran, akan ada biaya tambahan berupa denda keterlambatan. Selain itu, karena cicilan masih berjalan, maka pengguna juga akan menerima bunga pinjaman. 

3. Terdapat perbedaan layanan bagi pengguna Basic dan Premium

Shopee PayLater memiliki 2 jenis keanggotaan bagi penggunanya, yaitu Basic dan Premium. Keanggotaan Basic memiliki daftar keuntungan yang kurang menggiurkan dibandingkan dengan premium. Misal, saat ini pengguna premium bisa menikmati limit belanja hingga 30 juta, sementara pengguna basic hanya bisa menikmati limit sebesar 3 juta. 

4. Bunga Tinggi

Bunga adalah faktor penting dalam pengajuan pinjaman. Peminjam harus memperhitungkan dan mencermati bunga pinjaman.

Bunga Shopee PayLater tinggi. Bisa sampai 0,4% per hari atau 12% sebulan.

Bunga Shopee PayLater setinggi ini adalah bunga maksimum per hari yang diatur oleh OJK dan Asosiasi Shopee PayLater (AFPI).

Tabel Perbandingan BRI Ceria dan Shopee PayLater

1. Produk Pinjaman

BRI Ceria dan Shopee Paylater menyediakan cicilan paylater. 

2. Kerjasama Paylater di E-Commerce

BRI Ceria punya kerjasama di berbagai e-commerce, sedangkan Shopee PayLater hanya bisa digunakan di Shopee.

3. Bunga

Bunga di BRI Ceria lebih rendah dibandingkan Shopee Paylater.

4. Kecepatan Proses

Shopee PayLater terasa lebih cepat karena dalam waktu beberapa menit sudah ada keputusan cair atau tidak, sementara Indodana butuh waktu beberapa jam. 

5. Kriteria Nasabah

Shopee Paylater hanya untuk nasabah terpilih dan berbentuk undangan, sementara syarat pengajuan BRI Ceria  adalah harus punya tabungan di Bank BRI.

Apa Pilihan Terbaik, BRI Ceria atau Shopee Paylater

Pilihan terbaik tergantung kita nasabah dimana.

Kalau nasabah BRI, maka BRI Ceria lebih cocok karena. bunganya murah, plafon cukup besar dengan syarat pengajuan harus punya rekening tabungan BRI.

Sementara Shopee Paylater cocok untuk pelanggan di Shopee karena fasilitas ini untuk pelanggan terpilih, prosesnya cepat dan bunga cukup bersaing.