BRI Ceria Review (2024) Kelebihan Kekurangan, Apakah Aman

Ceria merupakan pinjaman online BRI dengan fitur cicilan tanpa kartu kredit untuk berbelanja di merchant. Bagaimana cara pengajuan pinjaman online BRI Ceria ? Apa persyaratannya ?

Untuk itu, saya dan tim mengajukan pinjaman paylater di BRI Ceria di salah satu aplikasi e-commerce. Pengalaman ini yang kami tuliskan dalam artikel ini soal kelebihan, kekurangan, cara apply dari aplikasi Ceria ini.

Keunggulan BRI Ceria adalah menawarkan persetujuan kilat dalam waktu 10 menit dan bunga pinjaman yang jauh lebih murah dibandingkan umumnya pinjaman online. 

Sementara, kelemahan BRI Ceria adalah limit lebih kecil dibandingkan KTA dan Kartu Kredit, tenor juga lebih pendek hanya sampai 12 bulan, dan tidak selalu tersedia di semua merchant.

Apa itu BRI Ceria 

BRI Ceria adalah aplikasi pinjaman paylater yang aman punya izin resmi OJK, bagian dari Bank BRI, dengan plafon Rp 20 juta, tenor 12 bulan, bunga 1,42% per hari,  bisa digunakan di merchant yang sudah menerima pembayaran dengan aplikasi ini.

Ceria merupakan Pinjaman Digital dari Bank BRI berbasis aplikasi Android.

Saat ini seluruh nasabah simpanan Bank BRI dapat melakukan pengajuan Fasilitas Ceria. Dengan menggunakan Ceria nasabah berkesempatan untuk mendapatkan fasilitas Ceria sampai dengan Rp 20 juta dimanapun dan kapanpun dengan proses kurang dari 30 menit.

Keunggulannya adalah pinjaman ini tidak perlu syarat kartu kredit dan bunga yang ditawarkan sangat bersaing.

Pengajuan diajukan dengan mengunduh aplikasi Ceria yang tersedia di Google Play Store.

Tidak perlu datang ke kantor cabang atau bertatap muka dengan pihak bank. Semua proses dilakukan secara online.

Bahkan, BRI Ceria menggunakan tanda tangan digital (digital signature), yang membuat proses pengajuan tidak memerlukan tanda tangan basah.

Pinjaman ini sudah disetujui dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Limit dan Tenor Ceria BRI

Fitur pinjaman Ceria adalah:

• Limit pinjaman Rp 500,000 sampai Rp 20,000,000.
• Tenor pinjaman mulai dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan.

BRI Ceria memberikan limit pinjaman yang bisa dipakai untuk belanja dan jika Anda sudah membayar tagihan maka limit akan kembali.

Seperti kartu kredit ? Iya betul sekali.

Ceria bekerja layaknya kartu kredit. Tampaknya, nasabah yang belum punya kartu kredit BRI yang menjadi sasaran utama BRI Ceria.

Tapi, BRI Ceria berbeda dengan KTA.

Ceria tidak memberikan pinjaman dalam bentuk dana tunai atau uang tunai. Anda harus transaksi di merchant, baru bisa menggunakan BRI Ceria. 

Daftar 3 Merchant Ceria BRI

Merchant yang bisa digunakan untuk transaksi dengan BRI Ceria adalah:

1. Tokopedia,
2. Panorama Tour dan
3. DinoMarket.

Diluar ketiga merchant diatas, Anda tidak bisa melakukan transaksi dengan BRI Ceria.

Jumlah merchant ini yang perlu menjadi perhatian para pengguna ketika akan menggunakan pinjaman BRI Ceria. 

Cara Penggunaan BRI Ceria

Setelah mendapatkan persetujuan dan limit di BRI ceria, maka cara melakukan transaksi di merchant dengan Ceria adalah:

1. Pilih barang yang ingin Anda beli di merchant
2. Pada halaman “Pembayaran/Payment” pilih CERIA
3. Pilih jangka waktu pembayaran dan periksa kembali detail transaksi. Klik “Lanjutkan”
4. Masukkan kode OTP yang dikirimkan melalui SMS
5. Yeay! Transaksi sukses

A. Suku Bunga

Yang cukup menarik dari BRI Ceria adalah bunga, yaitu: bunga flat 1,42% per bulan dengan persentase bunga tahunan (Annual Percentage Rate) 17,04%

Contohnya, transaksi online dengan limit Ceria sebesar Rp 3.000.000,- dengan pilihan tenor 12 bulan dengan suku bunga 1,42% per bulan, maka:

• Angsuran tiap bulan adalah Rp 292.600,-.
• Total pembayaran adalah Rp 3.511.200,-

Dan, yang tidak kalah penting, adalah tidak ada biaya administrasi. Biaya hanya bunga saja.

Simulasi Bunga di Ceria adalah sebagai berikut:

Anda bisa lihat bahwa cicilan di Ceria lebih murah dibandingkan di cicilan tanpa kartu kredit lainnya.  

B. Persyaratan Pengajuan

Secara umum, cara pengajuan sangat mudah dengan cukup mengunduh aplikasi dari Play Store dan melengkapi persyaratan yang diminta.

BRI menyebutkan bahwa ada dua langkah, yaitu:

Pertama, registrasi di BRI Ceria dengan membuka aplikasi, mengirimkan OTP dari ponsel dan mendaftarkan PIN. Setelah registrasi selesai, lanjut ke pengajuan pinjaman

Kedua, langkah mengajukan Pinjaman, yang terdiri atas:

1. Verifikasi rekening nasabah BRI
2. Isi data pribadi keluarga dan keuangan
3. Foto KTP Anda
4. Proses Digital Scoring. Jangan lupa verifikasi di email yang terdaftar, supaya tahu persetujuan limit
5. Selamat! Anda dapat limit kredit. klik ‘Terima Penawaran

Jika melihat syarat diatas, satu hal yang membuat saya agak terkejut, yaitu adanya syarat rekening nasabah BRI.

Setelah melakukan pengajuan, saya baru bisa memahami bahwa persyaratan pengajuan adalah:

• Rekening Gaji di Bank BRI
• Penghasilan diatas Rp 3 juta
• E-KTP Asli
• Kartu ATM Rekening BRI

Persyaratan rekening Gaji di BRI yang saya percaya tidak mudah buat banyak orang. Hanya sebagian kecil dari kita yang punya rekening gaji di BRI, meskipun bank ini adalah bank terbesar di Indonesia.  

C. Cara Pembayaran Tagihan

Terkait harus punya rekening di BRI, cara pembayaran cicilan Ceria adalah dengan autodebet rekening simpanan BRI selama 10 hari sejak tanggal jatuh tempo.

Itu sebabnya kepemilikan rekening BRI menjadi syarat utama saat pengajuan BRI Ceria.  

CS Call Center BRI Ceria

Divisi Kartu kredit Gedung BRI II Lantai 15 Jl. Jend. Sudirman Kav 44-46 Jakarta 10210 Indonesia.

CS: 14017; (021) 1500 017  

BRI Ceria vs Kredivo

Kedua aplikasi ini sama - sama merupakan pinjaman paylater. Memberikan kesempatan buaat nasabah mengambil cicilan tanpa kartu kredit di toko ecommerce online.

Bunga BRI Ceria relatif lebih murah dibandingkan Kredivo. Ini mungkin karena Ceria di backed up.

Namun, proses pengajuan pinjaman di Kredivo lebih mudah. Persyaratan lebih mudah dipenuhi. 

Kelebihan BRI Ceria

Dari pengalaman, berikut ini adalah keunggulan BRI Ceria yang bisa menjadi pertimbangan bagi penggunanya. 

A. Proses Mudah, Tanpa Jaminan

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.

Tidak dibutuhkan jaminan untuk mengajukan pinjaman ini. Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.

B. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji

BRI Ceria tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.

Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen. 

C. Persetujuan Cepat 

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak BRI Ceria sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

D. Izin Resmi, Terdaftar dan Diawasi OJK

BRI Ceria adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

E. Suku Bunga Rendah

Bunga pinjaman cicilan di BRI Ceria lebih rendah dibandingkan cicilan tanpa kartu kredit paylater lainnya.

Kekurangan BRI Ceria

Namun, saat menggunakan kami menemui beberapa kekurangan BRI Ceria, yaitu:

a. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di BRI Ceria relatif kecil. 

Bahkan untuk pinjaman pertama, BRI Ceria biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh plafon pinjaman dalam jumlah besar, BRI Ceria tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

b. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di BRI Ceria cukup pendek. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA atau kartu kredit yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

c. Akses Data Pribadi

Dalam pinjaman online yang menggunakan aplikasi, selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak aplikasi seperti BRI Ceria akan meminta izin atas akses atas data pribadi.

Kita sebagai konsumen harus aware bahwa selalu ada resiko kebocoran data dengan kita memberikan akses data ke pihak ke-3. Meskipun, pihak pembuat aplikasi sudah menyatakan akan menjaga data pribadi tersebut, tetapi tetap saja resiko tersebut ada. 

d. Hanya Tersedia di App

Fasilitas pinjaman online di BRI Ceria hanya bisa digunakan di aplikasi di ponsel HP kita. Tidak bisa digunakan lewat desktop atau laptop.

Kemungkinan karena pinjol membutuhkan data - data dari ponsel untuk menentukan skor kredit.

e. Merchant BRI Ceria Terbatas

Merchant yang menerima BRI Ceria cukup terbatas. Akibatnya, BRI Ceria tidak selalu bisa digunakan di banyak tempat.

Baca Juga - Ciri Penipuan BRI Ceria Palsu, Penyebab BRI Ceria Tidak Bisa Digunakan

Tanya Jawab FAQ

Sejumlah hal yang kerap jadi pertanyaan tentang aplikasi BRI Ceria.

Pengalaman BRI Ceria Paylater

BRI Ceria adalah alternatif cicilan tanpa kartu kredit yang bisa digunakan untuk transaksi di merchant.

Didukung oleh Bank BRI, Ceria menawarkan bunga yang lebih murah dibandingkan cicilan tanpa kartu kredit yang berasal dari lembaga non-perbankan.

Namun, persyaratan BRI Ceria bukan sesuatu yang mudah, terutama soal kewajiban soal gaji yang harus dibayar lewat rekening Bank BRI. 

Ringkasan BRI Ceria