Review Pinjaman Online BRI (2024): Aman Tidak, Bunga, Kelebihan Kekurangan

Tertarik ingin pinjam di pinjaman online BRI ? Baca ulasan ini.

Kami mengulas pengalaman pinjam dana online di BRI dan menuliskan hasil pengalaman tersebut dalam ulasan soal kelebihan kekurangan pinjaman BRI secara online di artikel ini.

Review ini membahas cara pengajuan, bunga, syarat dan ketentuan, kelebihan dan kelemahan pinjam uang online di Bank BRI.

Apa itu Pinjaman Online BRI

Pinjaman online BRI adalah KTA yang aman izin OJK, mudah diajukan lewat e-form via ponsel, bunga 1.45% per bulan, tenor 15 tahun, limit sampai 500 juta. 

Produk kredit tanpa agunan di BRI disebut dengan Briguna.  

Per tahun 2023, BRI menyediakan 4 jenis pinjaman yang bisa diajukan secara online dan tanpa jaminan, yang terdiri dari Briguna Karya, Briguna Purna, briguna Umum, dan Briguna Pendidikan.

1. Briguna Karya

Briguna Karya adalah kredit tanpa agunan BRI dengan limit fleksibel yang diperuntukkan bagi nasabah berpenghasilan tetap. 

Produk kredit ini bisa menjadi opsi bagi nasabah yang sedang mencari pinjaman BRI tanpa jaminan untuk kepentingan usaha maupun kepentingan personal yang bersifat konsumtif. 

2. Briguna Purna

Briguna Purna adalah kredit tanpa agunan BRI yang diperuntukkan bagi karyawan yang sudah pensiun. 

Dengan kata lain, pelunasan Briguna Purna dibayarkan menggunakan uang pensiun nasabah. Briguna Purna dapat dimanfaatkan untuk tujuan produktif maupun konsumtif tanpa ada kewajiban pengendapan dana.

3. Briguna Umum

Briguna Umum adalah kredit tanpa agunan BRI yang diperuntukkan bagi karyawan aktif  dengan penghasilan tetap per bulan. 

Briguna Umum dapat dipergunakan untuk sejumlah keperluan produktif maupun non produktif.

4. Briguna Pendidikan

Briguna Pendidikan adalah kredit tanpa agunan BRI yang ditujukan bagi mahasiswa S2 dan S3 yang memiliki upah atau penghasilan tetap setiap bulannya. Briguna Pendidikan didesain khusus untuk tujuan pendidikan, khususnya keperluan biaya kuliah S2 atau S3.

Perbedaan utama dari keempat produk pinjaman online di BRI di atas adalah kriteria nasabah, jenis tujuan penggunaan, dokumen persyaratan, dan spesifikasi fasilitasnya.

Siapa yang bisa mengajukan Pinjaman di BRI secara Online

Produk pinjaman BRI dapat diajukan oleh siapa saja yang termasuk kepada salah satu kategori berikut ini:

1. Karyawan swasta/BUMN/PNS dengan penghasilan tetap (untuk produk Briguna Karya dan Briguna Umum);
2. Pensiunan (khusus produk Briguna Purna); atau
3. Mahasiswa S2/S3 berpenghasilan tetap (untuk produk Briguna Pendidikan).

Dengan catatan, ketiga kategori nasabah tersebut telah memenuhi kriteria dan persyaratan yang juga akan dijelaskan secara rinci selanjutnya dalam artikel ini.

Bunga, Limit Kredit

Fitur Pinjaman Online BRI:

1. Besaran limit kredit/plafon berdasarkan jenis:
   1. Briguna Karya: fleksibel sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah.
   2. Briguna Purna: fleksibel sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah.
   3. Briguna Umum: fleksibel sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah.
   4. Briguna Pendidikan: sebesar Uang Kuliah Tunggal (UKT) dengan maksimal sebesar Rp250 juta.
2. Jangka waktu kredit/tenor berdasarkan jenisnya:
   1. Briguna Karya: maksimal hingga 15 tahun dan sudah harus lunas saat nasabah memasuki Masa Persiapan Pensiun (MPP).
   2. Briguna Purna: maksimal 15 tahun dan sudah harus lunas saat nasabah berumur 75 tahun.
   3. Briguna Umum: maksimal 15 tahun dan sudah harus lunas saat nasabah berumur 75 tahun.
   4. Briguna Pendidikan: maksimal 6 tahun untuk S2 dan maksimal 10 tahun untuk S3.
3. Suku bunga Pinjaman Online BRI: mulai dari 1.45% per bulan, ditentukan berdasarkan tenor, plafon, profil risiko nasabah, dan ketentuan lain dari BRI.
4. Perlindungan asuransi jiwa tanpa medical check-up sampai dengan Rp500 juta.

Biaya Pinjaman

Beberapa biaya yang dibebankan dalam pemberian Pinjaman Online di BRI adalah:

1. Biaya provisi sebesar 1.5% dari jumlah pinjaman.
2. Biaya administrasi sebesar Rp100.000,-.
3. Denda keterlambatan sesuai ketentuan BRI.
4. Biaya penalti atas pelunasan maju sesuai ketentuan BRI.
5. Biaya asuransi sesuai ketentuan asuransi.

Syarat Pengajuan Pinjaman Online BRI

Pinjaman Online BRI untuk karyawan maupun pensiunan dapat didapatkan oleh seluruh nasabah yang eligible. 

Adapun syarat pinjaman untuk karyawan swasta/BUMN/PNS, baik payroll maupun non payroll, serta pensiunan dapat berbeda-beda tergantung kepada jenis pinjaman yang dipilih.

Di bawah ini adalah syarat Pinjaman Online BRI yang berisi kriteria serta dokumen yang diperlukan ketika proses pengajuan.

A. Kriteria Pemohon

Kriteria nasabah yang harus dipenuhi berdasarkan jenis pinjaman yang dipilih:

1. Kriteria pemohon Briguna Karya:
   1. WNI;
   2. Berusia minimal 21 tahun;
   3. Merupakan karyawan aktif swasta/BUMN/PNS;
   4. Mempunyai penghasilan tetap;
   5. Kredit sudah harus lunas saat nasabah memasuki Masa Persiapan Pensiun (MPP);
   6. Memiliki rekening di BRI.
2. Kriteria pemohon Briguna Purna:
   1. WNI;
   2. Merupakan pensiunan yang menerima uang pensiun;
   3. Berusia maksimal 75 tahun saat kredit lunas;
   4. Memiliki rekening di BRI.
3. Kriteria pemohon Briguna Umum:
   1. WNI;
   2. Berusia minimal 21 tahun;
   3. Pengajuan dilakukan paling lambat 12 bulan sebelum nasabah pensiun;
   4. Merupakan karyawan aktif berpenghasilan tetap;
   5. Berusia maksimal 75 tahun saat kredit lunas;
   6. Memiliki rekening di BRI.
4. Kriteria pemohon Briguna Pendidikan:
   1. WNI;
   2. Berusia minimal 21 tahun;
   3. Mempunyai upah/penghasilan tetap;
   4. Nasabah adalah mahasiswa yang sedang/akan melanjutkan studi S2 atau S3;
   5. Memenuhi Indeks Prestasi Kumulatif (IPK) minimal sesuai ketentuan BRI;
   6. Memiliki rekening di BRI.

B. Persyaratan Dokumen

Dokumen persyaratan yang harus dilengkapi saat mengajukan Pinjaman Online Briguna di BRI:

1. Dokumen Briguna Karya:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi KTP;
   3. Fotokopi Kartu Keluarga;
   4. Fotokopi NPWP;
   5. Pas foto suami/istri (bagi yang sudah menikah);
   6. Fotokopi buku tabungan BRI minimal 3 bulan terakhir;
   7. SK Pengangkapan Pertama asli, SK Terakhir asli, dan slip gaji asli;
   8. Surat Rekomendasi dari atasan.
2. Dokumen Briguna Purna:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi KTP;
   3. Fotokopi Kartu Keluarga;
   4. Fotokopi NPWP;
   5. Pas foto suami/istri (bagi yang sudah menikah);
   6. Fotokopi buku tabungan BRI minimal 3 bulan terakhir;
   7. SK Pensiun asli, Daftar Pembayaran Pensiun (Daspem), Kartu Registrasi Induk Pensiun (KARIP), dan Buku Pensiun.
3. Dokumen Briguna Umum:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi KTP;
   3. Fotokopi Kartu Keluarga;
   4. Fotokopi NPWP;
   5. Pas pas foto suami/istri (bagi yang sudah menikah);
   6. Fotokopi buku tabungan BRI minimal 3 bulan terakhir;
   7. SK Pengangkatan Pertama asli, SK Terakhir asli;
   8. Surat Rekomendasi dari atasan.
4. Dokumen Briguna Pendidikan:
   1. Formulir aplikasi;
   2. Fotokopi identitas diri, seperti KTP dan Kartu Keluarga;
   3. Transkrip nilai;
   4. Surat Rekomendasi dari Perguruan Tinggi;
   5. Fotokopi buku tabungan BRI; dan
   6. Dokumen tambahan lain untuk beberapa kondisi, misalnya Surat Keterangan Penghasilan atau dokumen lain terkait pekerjaan dan sebagainya.

Cara Mengajukan Pinjaman Online BRI 

Pengajuan pinjaman BRI via online dilakukan melalui situs e-Form BRI, dengan tahapan sebagai berikut:

1. Kunjungi situs pengajuan Briguna pada website e-Form BRI atau ketuk di sini;

2. Lengkapi formulir aplikasi, yang secara umum memuat informasi tentang:

• Data pribadi;
• Data instansi/perusahaan;
• Data pekerjaan dan penghasilan pemohon;
• Data pinjaman di bank lain (jika ada);
• Detail pengajuan, yang meliputi: jenis pinjaman, tujuan penggunaan, jumlah pinjaman, tenor, kantor cabang yang dipilih, dan kepemilikan rekening simpanan;

3. Setelah mengisi formulir dengan benar, lengkap dan dapat dipertanggungjawabkan, tekan opsi “Kirim Pengajuan”;

4. Petugas BRI akan menghubungi Anda untuk verifikasi pengajuan atau prosedur selanjutnya apabila dibutuhkan;

5. Konfirmasi status pengajuan akan diinformasikan apabila aplikasi pengajuan selesai diproses;

6. Dana akan dicairkan ke rekening nasabah apabila pengajuan disetujui dan nasabah telah menandatangani perjanjian kredit.

Berapa Lama Pengajuan Pinjaman Online BRI

Pencairan dana pinjaman Pinjaman Online Briguna di BRI dilakukan paling cepat 3 - 7 hari kerja dan maksimal 14 hari kerja. 

Lama proses pencairan tergantung kelengkapan dokumen persyaratan dan proses analisis profil risiko nasabah oleh bank.

Simulasi Pinjaman Online BRI

Nasabah dapat melakukan simulasi Pinjaman Online BRI Briguna dengan dua cara, yaitu 

• situs resmi BRI
• situs e-Form BRI.

A. Simulasi di Situs Resmi BRI

Perhitungan simulasi Pinjaman Online pada situs resmi BRI berfungsi untuk menghitung estimasi estimasi angsuran per bulan.

Meskipun pada halaman utamanya terdapat tiga pilihan simulasi produk Pinjaman Online BRI (Briguna Umum/Briguna Karya/Briguna Purna), akan tetapi ketika dioperasikan, simulasi hanya akan memunculkan keterangan produk Briguna Karya dan Briguna Purna saja.

Tata cara melakukan simulasi Pinjaman Online BRI melalui situs resmi BRI:

1. Kunjungi laman simulasi BRI, atau ketuk di sini;

2. Pilih jenis produk Pinjaman Online Briguna, lalu tekan tombol “OK”;

• Apabila Anda memilih Briguna (Umum), yang akan muncul adalah simulasi untuk membandingkan Briguna Karya dan Briguna Purna sekaligus:

• Tampilan apabila Anda memilih Briguna Karya:

• Tampilan apabila Anda memilih Briguna Purna:

3. Lengkapi semua informasi yang diminta, kemudian tekan opsi “Hitung”;

4. Hasil perhitungan simulasi akan ditampilkan sebagai berikut:

• Contoh tampilan hasil simulasi  jika Anda memilih Briguna Umum:

• Contoh tampilan hasil simulasi  jika Anda memilih Briguna Karya maupun Briguna Purna:

B. Simulasi di Situs e-Form BRI

Simulasi e-Form BRI memiliki dua fungsi, yaitu untuk menghitung estimasi plafon dan estimasi besaran angsuran.

Di bawah ini adalah tata cara melakukan simulasi plafon Pinjaman Online BRI pada situs e-Form BRI:

1. Kunjungi situs simulasi Briguna pada eForm BRI atau cukup klik di sini;
2. Tap kotak jenis simulasi, lalu pilih jenis “SIMULASI PLAFOND”;
3. Lengkapi semua informasi yang diminta, mencakup:
   1. Gaji tetap;
   2. Potongan rutin bulanan;
   3. Angsuran utang lainnya (jika ada);
   4. Gaji bersih (tidak perlu diisi karen akan dikalkulasikan secara otomatis);
   5. Status peminjam (pegawai payroll di BRI/pegawai payroll non BRI/pensiunan). Status peminjam ini nantinya akan mempengaruhi estimasi besaran maksimum plafon yang dapat diterima. Berikut adalah ringkasan perbedaannya:
      1. Peminjam berstatus Pegawai Payroll di BRI dapat memperoleh maksimal plafon sekitar 6,67% lebih besar dibandingkan dengan Pegawai Payroll non BRI;
      2. Peminjam dengan status Pensiunan dapat memperoleh maksimal plafon 12,5% lebih besar dibandingkan Pegawai Payroll non BRI, atau sekitar 6,25% lebih besar dibandingkan Pegawai Payroll di BRI.
   6. Tenor; dan
   7. Suku bunga (% efektif per tahun).
4. Jika sudah mengisi seluruh informasi yang diperlukan, ketuk opsi “Hitung” untuk memperoleh estimasi maksimal plafon;
5. Nantinya besaran estimasi plafon akan ditunjukkan oleh tampilan seperti di bawah ini:
   1. Apabila nasabah merupakan pegawai payroll non BRI (asumsi bunga 18% efektif per tahun):
   2. Apabila nasabah merupakan pegawai payroll di BRI (asumsi bunga 18% efektif per tahun):
   3. Apabila nasabah merupakan pensiunan (asumsi bunga 18% efektif per tahun):

Sementara itu, berikut ini adalah tata cara melakukan simulasi angsuran Pinjaman Online BRI yang dihitung pada situs e-Form BRI:

1. Kunjungi situs simulasi Briguna pada situs e-Form BRI atau cukup klik di sini;
2. Ketuk kolom jenis simulasi, lalu pilih opsi “SIMULASI ANGSURAN”;
3. Masukkan seluruh informasi yang diperlukan untuk menghitung estimasi angsuran, yang terdiri dari:
   1. Maksimum plafon;
   2. Jangka waktu; dan
   3. Suku bunga (% efektif per tahun).
4. Ketuk opsi “Hitung” untuk mengetahui besaran estimasi angsuran yang akan dibayarkan nantinya. Hasil akhir simulasi angsuran akan tampak sebagai berikut:

Atas beberapa alasan, seperti pilihan fitur dan kemudahan penggunaan, simulasi Pinjaman Online BRI pada situs e-Form BRI merupakan pilihan yang lebih direkomendasikan.

Ringkasan Pinjaman Online BRI

Tulisan Lain soal Bank BRI

• Penagihan dan Debt Collector di BRI Ceria
• Pinjaman Online BRI Syariah
• Aplikasi PInang BRI Agro
• Review BRI Ceria (2023): Aman Tidak, Kelebihan Kelemahan
• Pinjaman BRI Terbaik
• Pinjaman KTA BRI Briguna