5 Aplikasi Pinjaman Online 24 Jam Cepat Cair (2024) Aman, Legal

Kebutuhan mendesak bisa datang kapan saja. Apa aplikasi pinjaman uang online yang bisa cair dalam hitungan menit ?

Kita akan mengulas beberapa pilihan tempat pinjam uang yang kita bisa mendapatkan pencairan dana tunai ke rekening pribadi dalam waktu singkat. Bisa dalam hitungan menit atau paling lama 24 jam sejak pengajuan.

Tentu saja, pinjaman online ini adalah pinjol yang aman dan terdaftar resmi di OJK.

Aplikasi Fintech Pinjaman Uang Cair Hitungan Menit

1. EasyCash

Easycash adalah pinjaman dana tunai online yang resmi terdaftar diawasi otoritas jasa keuangan (OJK). Milik PT Indonesia Fintopia Technology yang berdiri pada 13 November 2017.

Easycash tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Hanya diminta menyampaikan KTP dan foto selfie.

Yang menarik juga bahwa easycash tidak melakukan proses verifikasi ke calon peminjam baik lewat telepon atau bahkan melalui kunjungan. Tidak ada konfirmasi lagi setelah selesai mengajukan pinjaman di aplikasi.

Kemungkinan credit scoring di easycash sudah sedemikian bagusnya sehingga tidak perlu verifikasi telepon lagi.

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Easycash sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Easycash menyediakan pinjaman dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek yang harus dilunasi (pokok + bunga) di akhir pinjaman atau dicicil selama beberapa bulan.

Fitur Easycash:

• Plafon: Rp 1 juta sd Rp 5 juta
• Tenor: 15 hari sd 6 bulan

Area jangkauan Easycash saat ini sudah menjangkau seluruh wilayah di Indonesia. Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan pengajuan.

Easycash menerapkan dua jenis biaya, yaitu: bunga dan biaya admin.

• Bunga per Hari. Bunga di Easycash adalah 0.4% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah P2P sebesar 0.4% per hari.
• Easycash memotong biaya admin yang dipotong di muka saat pencairan, yaitu 10% dari pinjaman. Konsumen akan menerima pencairan lebih kecil dari yang disetujui. Misalnya pinjaman disetujui 1 juta maka dicairkan ke rekening Rp 900 ribu. Perhitungan bunga menggunakan Rp 1 juta.

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• memiliki KTP,
• rekening bank,
• nomor HP tetap,
• punya penghasilan.

Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman.

Dokumen yang diminta disiapkan hanya KTP. Itupun cukup diambil dengan foto.

2. GoPayPinjam Gojek

GoPay Pinjam adalah pinjaman online dana tunai dari GoPay Gojek yang aman dan resmi kerjasama dengan Kredit Pintar, tanpa DP tanpa kartu kredit, cukup syarat KTP dan foto selfie, dengan limit sampai Rp 15 juta, bunga 2,18% untuk tenor 2 sd 6 bulan.

GoPayPinjam adalah produk pinjaman tunai yang ditawarkan untuk Pengguna Gojek terpilih dengan pengajuan yang mudah dan pencairan cepat.

Penggunaan GoPayPinjam terjamin karena dikelola langsung oleh PT Kredit Pintar, yang sudah berizin dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Cara kerjanya mirip kartu kredit dimana pengguna yang disetujui akan mendapatkan limit yang bisa ditarik dan dicairkan ke rekening untuk kemudian dicicil selama tenor jangka waktu tertentu.

Saat GoPayPinjam sudah aktif dan limit sudah tersedia, kita bisa langsung melakukan tarik tunai yang akan dicairkan ke rekening kita.

Penarikan dana tunai akan menurunkan limit dan sebaliknya pembayaran angsuran pinjaman akan mengembalikkan limit sebesar nilai pembayaran.

Panduan langkah demi langkah untuk proses daftar di aplikasi GoPay:

1. Pilih GoPayPinjam pada beranda aplikasi Gojek atau di dalam menu GoPayLater.
2. Periksa persyaratan GoPayPinjam. Pada tahap ini Gojek akan meminta izin untuk mengakses informasi akun Gojek untuk otomatis dihubungkan dengan GoPayPinjam. Jika tidak setuju bisa klik ‘Batal’ dan menghubungkannya secara manual.
3. Foto KTP dan selfie dengan jelas. Hindari penggunaan flash ya.
4. Pengisian Data Pribadi. Pastikan isi datanya dengan benar dan lengkap.
5. Sekarang kita tinggal tunggu 1x24 jam untuk mengetahui proses pendaftaran diterima atau ditolak.
6. Statusnya bisa dilihat di halaman GoPayPinjam.

Saat GoPayPinjam sudah aktif dan limit sudah tersedia, kita bisa langsung melakukan tarik tunai yang akan dicairkan ke rekening kita.

Berikut caranya:

1. Pilih “Tarik tunai” pada halaman GoPayPinjam.
2. Masukkan nominal yang ingin kita tarik (minimal Rp200.000).
3. Pilih jangka waktu cicilan. Ketersediaan jangka waktu akan bergantung pada jumlah pinjaman yang akan kita tarik.
4. Tinjau kembali pengajuan pinjaman termasuk jumlah bunga, jumlah biaya admin, dan jumlah tambahan pajak.
5. Tandai kategori tujuan pinjaman
6. Tunggu pengajuan pinjaman disetujui. Bisa melihat statusnya pada halaman utama GoPayPinjam.
7. Jika pengajuan disetujui, kita akan diminta untuk tanda tangan di kontrak digital.
8. Selesai! Pinjaman akan dicairkan maksimal 1x24 jam.

3. AdaKami

AdaKami menyediakan pinjaman dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek. Kredit di AdaKami harus dilunasi sekaligus (pokok + bunga) di akhir pinjaman.

Perusahaan ini adalah Fintech P2P Lending yang berizin OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019.

Fitur kredit AdaKami sebagai berikut:

• Plafon: Rp 400 ribu sd Rp 2.1 juta
• Tenor: 14, 21 dan 28 hari

Pengajuan dilakukan lewat aplikasi AdaKami yang bisa diunduh secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

AdaKami hanya meminta dokumen KTP dan foto selfie buat nasabah yang mengajukan. Di luar KTP tidak ada dokumen lain yang diminta.

Persyaratan dokumen yang singkat ini cocok untuk karyawan kontrak yang ingin mengajukan kredit tetapi tidak punya dokumen penghasilan seperti slip gaji.

AdaKami melakukan sejumlah verifikasi telepon dalam memproses pengajuan kredit. Pihak yang mereka telepon adalah calon peminjam dan kontak darurat.

Kantor atau tempat aplikan bekerja tidak dihubungi oleh AdaKami

Yang juga tidak kalah penting adalah kontak darurat. Ada 2 kontak darurat yang harus diisi dan di setiap kontak harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya.

Kontak darurat akan dihubungi. Jadi peminjam harus memastikan bahwa kontak darurat bisa dihubungi dan saat dihubungi mengenal peminjam.

Penting diperhatikan bahwa tenor yang ditawarkan sangat spesifik, 3 pilihan masa kredit. Ini berbeda dengan tenor di KTA atau pinjaman cicilan, yang punya masa kredit lebih lama.

Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah - ubah tergantung pada hasil credit score AdaKami.

Pinjaman di AdaKami bukan cicilan sehingga harus dikembalikkan seluruhnya di akhir jatuh tempo.

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

• berkewarganegaraan Indonesia,
• berusia 21-50 tahun,
• memiliki penghasilan tetap,
• memiliki E- KTP,
• memiliki buku tabungan atas nama pribadi, dan
• ponsel Android yang digunakan untuk mengunduh aplikasi AdaKami.
• AdaKami tidak membatasi pekerjaan, pendapatan, atau kondisi keuangan.

Untuk saat ini AdaKami melayani seluruh wilayah di Indonesia.

4. Kredivo Dana Tunai

Kredivo menawarkan dana tunai di aplikasi pinjamannya yang bisa diunduh di PlayStore dan Apps Store.

Pinjaman Tunai atau Personal Loan adalah produk pinjaman yang disediakan oleh PT FinAccel Digital Indonesia (Penyelenggara Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi yang dikenal dengan nama platform "KrediFazz")

Pinjaman Tunai tersedia untuk tenor 30 hari, 3 bulan, dan 6 bulan. Tenor 30 hari tersedia untuk pengguna Basic dan Premium, sementara tenor 3 bulan dan 6 bulan hanya tersedia untuk pengguna akun Premium saja.

Untuk dana tunai, pelanggan mengajukan langsung ke Kredivo, tanpa perlu lewat merchant, melalui aplikasi.

Fitur pinjaman dana tunai yang tersedia adalah:

• plafon Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta untuk tenor 30 hari.
• Batas minimum Pinjaman Tunai 30 hari, 3 bulan, dan 6 bulan adalah Rp500.000.
• Batas maksimal Pinjaman Tunai adalah kelipatan terdekat Rp 100.000 dari sisa kredit limit Kredivo kamu. Contoh: Sisa kredit limit 6 bulan kamu adalah Rp5.450.000. Maka batas maksimum pinjaman 6 bulan kamu adalah Rp 5.400.000.

Apabila pinjaman disetujui, maka sisa kredit pengguna Kredivo akan berkurang sebanyak pinjaman dan akan kembali setelah semua Pinjaman Tunai berakhir tenornya dan lunas.

Dana pinjaman diterima oleh peminjam dengan maksimal waktu proses 1 (satu) hari kerja.

Terdapat 2 jenis biaya untuk menggunakan Pinjaman Tunai.

• Bunga 2.6% per bulan atas besar pinjaman untuk pengguna dengan akun Premium atau 4% untuk pengguna dengan akun Basic
• Biaya administrasi 6% di muka atas besar pinjaman yang dipotong langsung dari jumlah yang akan dikirim ke rekening kamu

Berapa bunga dan apakah ada biaya admin untuk kredit dana tunai ini ?

Contohnya pinjaman Rp 500 ribu adalah:

• Pembayaran saat jatuh tempo Rp 525,050
• Biaya Admin Rp 30,000
• Dana yang diterima saat pencairan Rp 470,000

Dengan skema ini, bunga yang saya harus bayar dalam tempo 30 hari adalah 11.71%.

5. SPinjam Shopee Dana Tunai

SPinjam adalah pinjaman dana tunai di aplikasi Shopee. Dana bisa langsung dicairkan dalam waktu cepat ke rekening aplikan.

Keunggulan SPinjam adalah dana tunai tidak hanya diberikan ke pengguna tetapi juga penjual di Shopee. Tentu saja dengan kriteria yang berbeda.

Cicilan bulanan dengan tenor bervariasi. Mulai dari 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

SPinjam menetapkan suku bunga 2,45% per bulan. Mereka juga mengenakan biaya penanganan sampai dengan 3% untuk setiap transaksinya.

Sedang untuk keterlambatan pembayaran, akan dikenakan denda sebesar 5% dari besar cicilan tertunggak.

Ternyata hanya pengguna aktif Shopee pilihan saja yang bisa menggunakan layanan Spinjam.

Pihak Shopee hanya memilih beberapa pengguna aktif Shopee yang telah memenuhi syarat dan ketentuan saja. Oleh sebab itu, pengguna harus mengetahui terlebih dahulu syarat dan ketentuan SPinjam.

Syarat dan ketentuan pinjam uang di Shopee ternyata dibedakan berdasarkan perannya, sebagai penjual atau pembeli. Sekarang, kita bahas syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual terlebih dahulu ya.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual:

• Minimal sudah berjualan di aplikasi Shopee selama 6 bulan.
• Memiliki pendapatan minimal Rp2.000.000 setiap bulannya.
• Melakukan transaksi penjualan minimal 10 kali setiap bulannya.
• Memiliki buku tabungan atas nama pribadi.
• Penjual merupakan Warga Negara Indonesia berusia 18-54 tahun yang dibuktikan dengan mengunggah e-KTP.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam Shopee bagi pembeli:

• Mengunggah data diri dan e-KTP di fitur SPinjam.
• Pembeli tidak memiliki keterlambatan pelunasan pada tagihan SPayLater dan SPinjam sebelumnya.
• Pembeli harus mengaktifkan fitur ShopeePay.
• Pembeli harus mendaftarkan nomor rekening bank pada aplikasi Shopee dan harus sudah dikonfirmasi oleh pihak Shopee. Hal ini biasanya memerlukan waktu setidaknya dalam 2 sampai 3 hari kerja.
• Pembeli akan dikenakan biaya penanganan sebesar 3 persen setiap transaksi.

Tips Pengajuan Pinjaman Online agar Cepat Disetujui

Sejumlah tips agar permohonan pinjaman bisa disetujui:

1. Mengunduh dan Apply di Aplikasi Resmi

Hampir semua pinjaman online mensyaratkan pengajuan dari aplikasi. Aplikasi tersedia di Google PlayStore dan harus diunduh ke ponsel.

Kalau tidak mengunduh aplikasi, proses pengajuan praktis tidak bisa dilanjutkan.

2. Informasi KTP Lengkap dan Benar

Kesalahan dalam upload foto KTP, yang menyebabkan penolakan, adalah:

• Foto tidak diambil dari kamera ponsel yang digunakan untuk mengajukan aplikasi
• Hasil foto KTP buram sehingga tidak bisa dibaca oleh sistem
• KTP diupload dari scan dan bukan diambil dari kamera ponsel

Aplikasi akan membaca secara otomatis data KTP menggunakan teknologi untuk membaca foto. Karena itu penting memastikan bahwa foto KTP sejelas mungkin agar mudah dibaca sistem.

Perusahaan pinjaman memiliki akses ke database KTP nasional dan bisa melakukan pengecekan atas KTP yang disampaikan.

Dari hasil analisa, maka data KTP yang tidak akurat dan menyebabkan penolakan, jika:

• Bukan data KTP calon peminjam yang disampaikan
• Data KTP tidak sesuai dengan database KTP nasional

3. Ambil Foto Selfie Jelas Sesuai Ketentuan

Foto secara selfie adalah persyaratan pengajuan pinjaman online untuk melengkapi proses pengajuan yang tanpa tatap muka.

Kesalahan yang umum terjadi dalam pengambilan foto selfie dan menyebabkan penolakan adalah:

• Hasil foto selfie tidak jelas sehingga sistem tidak bisa membaca foto dengan baik
• Foto diambil tidak lengkap, misalnya terpotong atau dari sudut yang tidak sesuai
• Pengambilan foto diambil tidak menggunakan kamera dari ponsel yang dipakai untuk mengajukan pinjaman.
• Foto tidak diambil dengan kamera ponsel, misalnya menggunakan scan foto

4. Berikan Akses Data Pribadi di HP ke Aplikasi

Saat proses pengajuan, aplikasi pinjol akan meminta akses data pribadi ke HP. Tujuannya supaya aplikasi bisa menganalisa data dari HP tersebut untuk credit scoring.

Untuk bisa mengakses, aplikasi akan meminta izin dari pengguna. JIka izin tidak diberikan oleh pengguna, proses pengajuan pinjaman tidak bisa dilanjutkan ke proses berikutnya.

Ketentuan dari OJK bahwa akses data pribadi di HP diperbolehkan dengan wajib meminta persetujuan dari pengguna.

Penolakan pengajuan akan otomatis terjadi, jika akses data tidak diberikan.

5. Peminjam Bisa Di Verifikasi

Perusahaan pinjaman akan melakukan verifikasi dengan menghubungi peminjam. Tujuannya memastikan bahwa pengajuan pinjaman dilakukan oleh aplikan yang namanya tertulis dalam form.

Verifikasi juga bertujuan menghindari fraud. Banyak kasus dimana no ponsel dicuri, data identitas hilang, yang kemudian disalahgunakan untuk mengajukan pinjaman.

Kontak ke rumah dan kantor adalah bagian dari proses verifikasi. Bisa dilakukan dengan beberapa cara, antara lain melalui telepon atau bahkan kunjungan.

Pinjol tidak jarang meminta peminjam menyediakan emergency contact (econ), yaitu no telepon saudara, teman dan kerabat. Datanya wajib diisi di aplikasi.

6. Nama di Rekening Bank Harus Sama dengan Nama Peminjam di KTP

Pinjol akan mencocokan data nama di rekening bank untuk pencairan dana dengan nama peminjam di KTP. Namanya harus sama dan tidak boleh ada beda

Ini untuk menghindari kejadian Fraud atau kredit fiktif, dimana akun disalahgunakan oleh pihak lain.

7. Lokasi Domisili Peminjam di Wilayah Operasional

Peminjam berdomisili diluar wilayah operasional pinjol maka pengajuan akan ditolak.

Ketentuan soal coverage area biasanya dijelaskan sejak awal. Calon peminjam bisa mengecek apakah domisili masuk dalam coverage area.

8. Tidak Punya Tunggakan atau Gagal Bayar di SLIK OJK, BI Checking, Pefindo

Calon peminjam yang punya catatan kredit buruk di SLIK OJK BI Checking biasanya akan ditolak pengajuannya. Karakter yang buruk menjadi alasan utamanya.

Perusahaan pinjaman bekerjasama dengan beberapa lembaga untuk mengecek catatan kredit calon peminjam, seperti Pefindo. Kemajuan teknologi membuat pengecekan bisa dilakukan dengan semakin canggih.

Kesimpulan

Kemajuan fintech pinjaman membuat proses kredit menjadi lebih dan lebih cepat. Tapi kita harus memastikan bahwa pengajuan tidak hanya cepat tetapi juga aman.

Daftar pinjol yang kami berikan diatas aman dan legal karena sudah punya izin resmi dari OJK.

Sejumlah tips perlu dicermati agar pengajuan pinjaman bisa lancar dan berhasil.