KTA vs Leasing, Mana Pengalaman Pinjaman Terbaik

Apakah lebih baik KTA atau Leasing untuk beli mobil atau motor ? Kita kupas kelebihan dan kelemahan masing - masing pilihan pinjaman ini.

Masing - masing punya kelebihan dan kekurangannya sendiri. Kita akan lihat mana pilihan terbaik dari pengalaman selama ini.

Kelebihan leasing untuk kredit mobil motor adalah bunga lebih murah, plafon besar dan tersedia di dealer, namun kekurangannya kendaraan bisa disita ditarik leasing jika gagal bayar dan harus bayar uang DP sebagai prasyarat ke leasing.

Sementara, kelebihan KTA adalah pinjaman tanpa jaminan, tanpa perlu DP, tidak ada tarikan kendaraan, proses pinjaman cepat, namun kekurangan KTA adalah syarat pengajuan perlu punya kartu kredit, bunga lebih mahal, tenor lebih pendek dan plafon relatif lebih rendah.

Apa itu KTA

KTA adalah Kredit Tanpa Agunan yang memberikan pinjaman dana tunai tanpa agunan untuk segala kebutuhan dan dibayar dalam bentuk cicilan selama masa tenor kredit.

Kelebihan KTA

Keuntungan pinjaman KTA adalah:

1. Tidak Perlu Jaminan

Kita bisa mengajukan pinjaman KTA tanpa perlu punya agunan.

Produk ini memungkinkan peminjam mendapatkan dana cepat tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah atau lainnya

Kondisi ini membantu mereka yang tidak memiliki agunan, sementara membutuhkan pinjaman dana tunai.

2. Proses Cepat

Proses pengajuan, persetujuan dan pencairan KTA berlangsung cepat. Dalam 3 hari sd 5 hari sejak pengajuan, bank sudah memberi keputusan disetujui tidaknya pengajuan Kredit Tanpa Agunan.

Singkatnya waktu keputusan dan mudahnya persetujuan KTA membuat pinjaman ini menarik buat mereka yang butuh dana cepat untuk kebutuhan mendadak.

3. Mudah Diajukan

Hadirnya Fintech membuat KTA bisa diajukan online dengan proses mudah tanpa perlu tatap muka.

Nasabah cukup mengisi dan mengajukan pinjaman KTA lewat aplikasi online dan tidak perlu tatap muka.

Kelemahan KTA

Kekurangan pinjaman KTA adalah:

1. Bunga Besar

Bunga KTA cukup besar. Bisa mencapai 30% per tahun.

Besarnya bunga KTA terkait pinjaman yang tanpa jaminan. Hal ini membuat pinjaman menjadi lebih berisiko buat bank sebagai pemberi pinjaman.

2. Tenor Pendek

Masa kredit KTA cukup pendek untuk ukuran pembiayaan rumah, yaitu paling lama 5 tahun. Sedangkan, tingginya harga rumah membutuhkan masa kredit yang panjang agar cicilan menjadi lebih terjangkau.

3. Plafon Kecil

Plafon pinjaman KTA cukup rendah, antara 20 juta sd 100 juta. Ini plafon yang rendah untuk ukuran pembiayaan rumah.

Harga rumah bisa mencapai ratusan juta saat ini, terutama di kota besar, yang kemungkinan tidak mencukupi dengan plafon KTA yang tersedia.

4. Harus Payroll Rekening Gaji

Di banyak bank saat ini, pengajuan KTA mensyaratkan bahwa penggajian harus melalui bank tersebut agar bisa mengajukan KTA. Hal ini dikenal sebagai akun payroll.

5. Masuk dalam BI Checking SLIK OJK

Sesuai ketentuan dalam POJK, KTA masuk dalam laporan BI Checking SLIK OJK. Jadi, pihak lain bisa melihat kondisi kredit di KTA dari laporan ini.

Apa itu Leasing

Leasing adalah perusahaan pembiayaan yang memberikan kredit motor mobil dengan jaminan barang bergerak. Dengan kata lain, leasing adalah perusahaan pembiayaan.

Kelebihan Leasing

Pinjaman leasing untuk beli kendaraan secara kredit, punya sejumlah keuntungan, yaitu:

1. Bisa Cepat Punya Mobil Motor Meskipun Uang Terbatas

Leasing memungkinkan kita bisa memiliki kendaraan dengan cepat. Tidak harus menunggu uang terkumpul, kita dengan pinjaman bisa segera memiliki mobil atau motor.

Dengan dana yang terbatas, kita bisa segera memiliki kendaraan. Perusahaan leasing yang akan membelikan kita Motor dahulu dan kita membayar ke dealer

2. Pembayaran Pinjaman Dicicil Sampai Jangka Waktu Lama

Leasing dibayar secara cicilan selama tenor pinjaman yang sudah ditentukan. Meskipun ada bunga, namun pembayaran cicilan membantu kita yang punya penghasilan terbatas.

Masa pembayaran kredit yang ditawarkan oleh perusahaan pembiayaan atau leasing cukup fleksibel. Bisa cepat atau bisa lama.

3. Proses Kredit Cepat

Pengajuan proses kredit motor atau mobil di leasing, berlangsung cukup cepat dengan persyaratan yang mudah. Selama memenuhi persyaratan yang diminta, pengajuan kredit kendaraan bisa disetujui oleh leasing.

4. Punya Catatan Kredit untuk Pinjaman Lain

Dengan mengambil kredit leasing, kita jadi punya catatan kredit di BI Checking atau SLIK OJK. Selama catatan pembayaran kredit ini bagus, kita bisa menggunakannya untuk mengambil pinjaman di tempat lain.

Kenapa catatan kredit penting ? Karena bank umumnya mewajibkan calon debitur untuk punya catatan kredit terlebih dahulu agar bisa mengajukan pinjaman.

5. Bisa Mengambil Refinancing Gadai BPKB

Leasing yang sudah lunas bisa diajukan kembali untuk mendapatkan dana tunai. Hal ini disebut sebagai refinancing atau gadai BPKB.

6. Mendapatkan Proteksi Asuransi

Ketika mengambil kredit motor dari leasing, kita sekaligus mendapatkan proteksi asuransi kendaraan. Jika Motor yang di kredit hilang, asuransi akan mengganti.

Kekurangan Leasing

Meskipun banyak kelebihannya, leasing juga punya sejumlah kekurangan, yaitu:

1. Ada Survey Lapangan ke Rumah

Leasing melakukan survey lapangan ke rumah calon peminjam. Hasil survey akan menentukan disetujui tidaknya pengajuan pinjaman di leasing.

2. Harus Bayar Uang Muka DP

Peminjam harus membayar uang muka DP pembelian motor atau mobil terlebih dahulu sebagai syarat pengajuan pinjaman di leasing. Tidak bisa DP nol di leasing.

3. Masuk dalam BI Checking SLIK OJK

Sesuai ketentuan dalam POJK, pinjaman di leasing masuk dalam laporan BI Checking SLIK OJK. Jadi, pihak lain bisa melihat kondisi kredit di leasing dari laporan ini.

4. Penagihan DC Lapangan ke Rumah

Konsekuensi tidak membayar cicilan adalah penagihan atau collection. Mulai dari yang ringan dengan telepon sampai dengan kunjungan oleh Debt Collector DC Lapangan.

DC lapangan tidak hanya melakukan kunjungan ke rumah tetapi bisa juga ke kantor.

5. Tarikan Kendaraan oleh Leasing Jika Gagal Bayar

Motor yang di kredit menjadi jaminan. Jika menunggak melewati jangka waktu tertentu, Motor yang di kredit bisa ditarik oleh pihak leasing.

Leasing punya hak legal untuk menarik kendaraan yang dikreditkan.

6. Kewajiban Bayar Biaya dan Denda

Sejumlah biaya dan denda harus dibayar dalam setiap proses kredit leasing. Mulai dari denda keterlambatan dan denda lainnya.

Tabel Perbandingan KTA dan Leasing

Untuk memberikan gambaran yang lebih jelas, kami membandingkan KTA dan Leasing secara poin per poin, yaitu:

a. Jaminan

KTA adalah pinjaman tanpa jaminan, sementara leasing merupakan pinjaman dengan jaminan aset kendaraan yang dibiayai oleh leasing

b. Bunga

Bunga leasing umumnya lebih rendah dari pinjaman KTA. Hal ini terkait erat dengan adanya jaminan kendaraan di leasing, sementara di KTA tidak ada jaminan.

c. DP Uang Muka

Wajib bayar uang muka di leasing. Pembayaran DP menjadi prasyarat pengajuan kredit di leasing.

Sementara, pinjaman di KTA tidak perlu uang muka. Seluruh nilai barang bisa dibiayai 100% oleh KTA.

d. Survey Nasabah

Leasing melakukan survey kunjungan ke rumah dan lingkungan nasabah untuk kebutuhan analis kredit, sementara KTA umumnya tidak melakukan survey ke nasabah.

e. Biaya

Baik KTA maupun leasing membebankan sejumlah biaya diluar bunga.

f. Tarikan Kendaraan Gagal Bayar

Leasing melakukan tarikkan kendaraan jika nasabah gagal bayar yang dilakukan oleh DC lapangan. Sementara, KTA tidak melakukan penarikkan kendaraan jika nasabah gagal bayar.

g. Pencairan Pinjaman

Pencairan dana KTA ditransfer ke rekening peminjam, sementara pencairan leasing dilakukan ke dealer untuk membayar pembelian mobil motor.

Baca juga - perusahaan leasing terbesar di indonesia, cara mengembalikan mobil ke leasing bca finance, over kredit motor ke leasing, cara mengembalikan mobil ke leasing acc, motor ditarik leasing fif, leasing motor terbaik, peraturan leasing adira, leasing motor bekas, leasing mobil, leasing kredit hp tanpa bi checking, leasing paling murah untuk kredit mobil 2021, leasing kredit hp, leasing motor apa saja, leasing motor dengan bunga paling rendah over kredit motor ke leasing, leasing motor paling murah