10 Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit Proses Cepat dan Syarat Mudah (Update 2019)

  • November 18, 2017

Bosan dengan sulitnya pengajuan KTA ke bank karena persyaratan kartu kredit ? Sekarang sudah banyak pilihannya. Kami mencatat 10 pinjaman KTA tanpa kartu kredit dan payroll yang cepat cair dan syarat mudah. Update 2019: KTA Online dikeluarkan sejumlah bank. Anda bisa melihat lebih baik mana KTA Online Bank yang bisa dicicil dengan Fintech kredit online.

Saya bayangkan banyak yang frustrasi mengajukan KTA ke bank, terutama mereka yang tidak memilki kartu kredit.

Bank mewajibkan kartu kredit sebagai syarat utama pengajuan KTA. Tanpa itu, pengajuan kredit sudah pasti ditolak.

Persyaratan ini menyulitkan dalam 2 hal:

Pertama, masyarakat yang belum memiliki kartu kredit sudah pasti tidak bisa mengajukan KTA. Sementara, pemilik kartu kredit sangat sedikit karena persyaratan kepemilikan kartu kredit yang ketat.

Kedua, akses kredit buat masyarakat menjadi terbatas, terutama mereka yang 1st time borrower. Mereka yang belum pernah punya catatan pinjaman menjadi mustahil untuk bisa mengajukan KTA.

Memang, saya pernah menemukan ada bank yang berani menawarkan KTA tanpa kartu kredit, tetapi setelah dicek lebih lanjut, ternyata persyaratan lainnya tidak mudah dipenuhi. Contohnya, bank ini mensyaratkan rekening bank 3 bulan terakhir, slip gaji terakhir dan NPWP, sebagai pengganti kartu kredit.

Ada beberapa situs keuangan yang saya temui di pencarian Google yang menawarkan pinjaman KTA tanpa kartu kredit. Tetapi, setelah membaca, saya kecewa dengan hasilnya karena situs tersebut hanya menawarkan satu KTA saja yang tanpa kartu kredit dan itupun ternyata masih milik sebuah bank yang memiliki persyaratan lain yang tidak mudah dipenuhi.

10 Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit

Dalam situasi pasar seperti ini, selalu muncul peluang, karena potensi permintaan kredit KTA dari mereka yang tidak punya kartu kredit, besar sekali. Catatan saya, dengan jumlah kepemilikan kartu kredit di Indonesia tidak sampai 10 juta orang, artinya ada jutaan orang yang potensial ditawarkan KTA tanpa Kartu Kredit.

Karena penasaran, saya melakukan pencarian sendiri. Hasilnya ternyata amat menarik.

Ada 10 pinjaman KTA tanpa kartu kredit yang tersedia di pasaran saat ini. Ke 10-nya tidak meminta kartu kredit dalam persyaratan pengajuan pinjaman.

Siapa mereka ?

Mereka berasal dari perusahaan Fintech yang menawarkan KTA online, yang memanfaatkan teknologi Big Data untuk mengevaluasi kredit, tanpa perlu informasi kartu kredit.

Ke 10 nama KTA online yang merupakan kta tanpa kartu kredit dan payroll, saya kumpulkan adalah sebagai berikut:

#1 UangTeman

Pinjaman KTA Online Tanpa Kartu Kredit

UangTeman adalah pelopor pinjaman online sejak 2015. Plafond pinjaman Rp 1 juta sd Rp 6 juta dan wajib dilunasi dalam periode 10 hari sampai paling lama 30 hari.

Proses pinjaman dilakukan 100% online tanpa ada tatap muka. Tidak ada persyaratan kartu kredit dalam pengajuan. Syarat hanya KTP dan selfie Foto.

UangTeman bukan hanya KTA tanpa kartu kredit tetapi juga kta tanpa kartu kredit dan payroll. Karena tidak ada kewajiban permintaan rekening gaji (payroll).

Pinjaman bersifat harian (payday loan) karena bunga dihitung secara harian selama masa pinjaman. Keuntungannya, pelunasan dipercepat tidak dikenakan denda tetapi hanya menghitung jumlah bunga berdasarkan hari pinjaman yang sudah dilakukan.

#2 Tunaiku

Tunaiku adalah pinjaman online yang dimiliki Bank Amar. Jumlah pinjaman Rp 2 juta sampai Rp 15 juta dengan masa cicilan paling lama 12 bulan.

Meskipun dimiliki oleh bank, Tunaiku tidak meminta kartu kredit sebagai persyaratan. Sesuatu yang cukup anomali dalam perbankan.

Dugaan saya, karena Tunaiku ini adalah produk pinjaman online, sehingga persyaratan dokumen mengikuti umumnya Fintech.

Karena bagian dari bank, proses di Tunaiku mengharuskan staff mereka untuk verifikasi dan memberikan kontrak asli untuk ditandatangani oleh nasabah. Proses ini yang berbeda dengan umumnya Fintech non-bank yang memproses aplikasi 100% online tanpa tatap muka.

#3 RupiahPlus

RupiahPlus ini cukup unik karena mengandalkan aplikasi mobile untuk pengajuan pinjaman. Pengajuan tidak bisa via website.

Jumlah pinjaman hanya tersedia 2 pilihan, yaitu Rp 600 ribu atau Rp 1.2 juta dengan dua masa pengembalian 7 hari atau 14 hari.

Dokumen yang diminta hanya upload foto dan tidak diperlukan kartu kredit. Tetapi, dalam proses pengajuan calon nasabah harus melakukan rekaman via video call, yang membutuhkan sinyal bagus dan paket data yang memadai.

#4 Drrupiah

Drrupiah adalah salah satu pinjaman online. Model bisnisnya hampir sama dengan UangTeman.com.

Drrupiah menawarkan pinjaman dengan tenor maksimum 30 hari dan tidak mensyaratkan kartu kredit. Jumlah pinjaman berkisar 1 sd 8 juta rupiah, yang wajib dibayar lunas saat jatuh tempo.

Meskipun mengandalkan kecepatan dan kemudahan, tetapi pinjaman Drrupiah dikenakan bunga cukup tinggi, yaitu 40% sebulan dan jika melakukan pelunasan dipercepat maka semua bunga sampai jatuh tempo tetap harus dibayar penuh.

#5 TunaiKita

TunaiKita adalah pemain anyar di pinjaman online. Backup mereka adalah pemain berpengalaman di China, yaitu WeCash.

Pinjaman antara 1 juta sd 10 juta dengan masa cicilan 3 – 6 bulan lamanya.

Untuk persyaratan, TunaiKita tidak minta Kartu Kredit. Namun, proses pinjaman harus dilakukan via mobile apps dan tidak ada pengajuan via situs.

Dalam proses pengajuan, calon nasabah harus memastikan sinyal baik dan paket data mencukupi karena berdasarkan pengalaman kami mencobanya, terdapat beberapa steps yang harus dilalui dan itu membutuhkan waktu cukup lama.

#6 KreditCepat

KreditCepat adalah pinjaman online yang mulai hadir awal 2017. Mereka menawarkan plafond Rp 500 ribu sampai Rp 1.5 juta.

Tidak ada persyaratan kartu kredit. Tetapi, calon nasabah wajib menyampaikan slip gaji dan e-KTP sebagai persyaratan utama.

Saat ini, wilayah operasi hanya di DKI jakarta dan sekitarnya. Belum ada perluasan wilayah sejak mereka mulai berdiri.

#7 Pedeku

Pedeku adalah pinjaman online paling anyar. Produknya hampir sama dengan UangTeman dan Drrupiah, yaitu pinjaman 1 juta sd 3 juta yang wajib dikembalikkan dalam waktu paling lama 30 hari.

Dokumen yang dipersyaratkan hanya KTP saja. Tidak ada permintaan Kartu Kredit.

Calon nasabah wajib berusia 21 tahun keatas dengan minimum penghasilan Rp 2.5 juta sebulan. Dijanjikan dalam waktu 24 jam sudah ada keputusan persetujuan.

#8 Akulaku

Akulaku kredit berbeda dengan pinjaman online yang lain karena menawarkan pinjaman untuk membeli barang yang dijual di situs mereka. Mereka menyediakan fasilitas cicilan selama 1 sd 9 bulan.

Slogan mereka “Nikmati Belanja tanpa Kartu Kredit di AKULAKU”. Jadi jelas Kartu Kredit bukan persyaratan untuk mengajukan kredit.

Hanya saja, Akulaku tidak memberikan pembiayaan 100% karena sebagian harus ditanggung pembeli. Untuk itu, pembeli diminta membayar uang muka sebelum mengajukan kredit.

Update 2019

Di 2019, Akulaku menawarkan sejumlah produk dengan fitur menarik, yaitu:

  • KTA Kilat. Pinjaman ini paling besar Rp 2 juta dengan tenor paling lama 40 hari. Dijanjikan proses yang cepat, 5 menit, dana sudah cair ke rekening.
  • Akulaku Kredit. Pinjaman KTA cicilan dengan cara saat berbelanja di toko yang kerjasama dengan Akulaku, nasabah scan QR code toko tersebut menggunakan aplikasi Akulaku Kredit untuk membuat pembayaran menjadi pinjaman cicilan.
  • Akulaku Pay. Pinjaman online Akulaku kerjasama dengan sejumlah e-commerce dimana pembelian di toko e-commerce tersebut bisa menggunakan Akulaku Pay untuk membayar pembelian secara cicilan dengan tenor 1,2,3, 6, 9 atau 12 bulan.

#9 Cicil

Cicil menyasar pinjaman untuk mahasiswa yang biasanya tidak diterima oleh bank atau lembaga keuangan karena belum punya penghasilan tetap. Disini Cicil memberikan fasilitas kredit untuk pembelian di situs e-commerce yang bekerjasama dengan mereka.

Tidak diperlukan kartu kredit untuk mengajukan pinjaman. Tapi, calon peminjam harus membayar uang muka terlebih dahulu kepada merchant, yaitu sebesar 10% dari harga pembelian, baru pengajuan pinjaman bisa diproses.

Dengan begitu, jumlah cicilan maksimum 90% dari harga beli. Lalu, mahasiswa yang mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif serta wajib memiliki KTP dan KTM.

#10 Julo

Julo menawarkan pinjaman KTA sebesar Rp 1 juta sampai Rp 8 juta. Tidak ada persyaratan kartu kredit.

Peminjam mengajukan via aplikasi melalui ponsel pribadi. Tersedia dua jenis kredit: (1) cicilan dengan plafond maksimal Rp 8 juta selama 3 – 6 bulan; (2) pinjaman Rp 1 juta dikembalikkan dalam waktu 30 hari.

Meskipun tanpa kartu kredit, Julo mensyaratkan minimum penghasilan Rp 3 juta, domisili tinggal di Jabodetabek dan harus bersatus pegawai.

Baca juga: Resiko Pinjaman Online Wajib Diketahui !

#11 Modal Nasional

Modal Nasional Pinjaman Online
Modal Nasional Pinjaman Online

Modal Nasional (monas) adalah pinjaman online cepat cair dengan platform P2P yang terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Produk pinjaman di Modal Nasional ditawarkan dari plafon Rp 500.000 s/d Rp 1.500.000 dengan biaya layanan awal 8% dari total pinjaman dan maximum interest 32% per tahun. Tenor pinjaman 91-120 hari.

Bunga harian adalah 0.2%. Misalnya: Jika anda memilih pinjaman Rp 1.000.000 dengan tenor 91 hari, maka pada tanggal jatuh tempo anda harus membayar: 1.000.000*(1+91*0.2%)= Rp 1.182.000

Call Center Modal Nasional: 021-80627928; E-MAIL: [email protected]; website: https://www.modalnasional.co.id

# 12 Dana Instan Tokopedia

Pinjaman Dana Tunai Tokopedia
Pinjaman Dana Tunai Tokopedia

Tokopedia meluncurkan pinjaman online dana instan di aplikasi Tokopedia. Pinjaman online ini hanya bisa diajukan lewat aplikasi Tokopedia.

Pinjaman dana tunai Tokopedia memiliki fitur:

  • Jumlah pinjaman Rp 500 ribu sampai dengan Rp 1.2 juta
  • Hanya ada pilihan tenor 14 hari atau  21 hari
  • Bunga pinjaman 1% sehari.
  • Keputusan kredit dalam 24 jam.

Bunga Pinjaman Online Tokopedia

Saya mengajukan dan mendapatlan persetujuan Rp 600,000.

Dana tunai saya terima di rekening Rp 516,000 (ada pemotongan biaya di muka) sementara pengembalian Rp 600,000 dalam waktu 14 hari, total pengembalian bunga 16.2%, yaitu (84,000 / 516,000).

Bunga 16.2% dalam waktu 14 hari berarti 1.1% per hari.

Biaya keterlambatan cukup besar di Dana tunai Tokopedia ini, yaitu: (a) biaya Keterlambatan untuk 1 hari = sisa hutang x 10%; (b) biaya Keterlambatan untuk n hari = sisa pokok hutang x (10% + 2% x n).

Contohnya:

(1) Pengguna mengajukan Dana Instan Tokopedia sebesar Rp5.000.000 namun terlambat melunasi pembayaran pinjaman selama 1 (satu) hari, maka dikenakan Biaya Keterlambatan sebesar Rp 500.000 dengan perhitungan Rp5.000.000 x 10% = Rp500.000.

(2) Pengguna mengajukan Pinjaman Dana Instan sebesar Rp5.000.000 namun terlambat melunasi pembayaran pinjaman selama 5 (lima) hari, maka akan dikenakan Biaya Keterlambatan sebesar Rp 1.000.000 dengan perhitungan Rp5.000.000 x (10% + 2% x 5) = Rp1.000.000.

#13 OVO PayLater

OVO Paylater adalah produk pinjaman online dalam bentuk pembiayaan barang yang diluncurkan OVO di awal 2019. Dengan pinjaman paylater ini, pemegang aplikasi OVO bisa mengambil barang dulu dan bayar belakangan.

OVO Paylater memberikan kredit limit kepada nasabah yang disetujui. Kredit limit OVO Paylater tersebut, salah satunya, bisa digunakan untuk transaksi di e-commerce Tokopedia.

Tapi, menariknya berdasarkan pengalaman yang saya alami, tidak semua pemegang aplikasi OVO mendapatkan fasilitas OVO Paylater. Meskipun di aplikasi OVI, fitur Paylater ada, tetapi tidak semua konsumen OVO bisa mengaktifkannya.

OVO PayLater baru tersedia untuk Pengguna yang ada di daerah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya dengan umur akun minimal 4 (empat) bulan.

Proses pengajuan aktivasi OVO cukup mudah, yaitu upgrade OVO Premier dan mengisi data – data, lalu kemudian tidak berapa lama pihak OVO melakukan analisa serta akhirnya memberikan persetujuan dengan plafon kredit limit Rp 1 juta di aplikasi OVO.

OVO PayLater Pinjol
OVO PayLater Pinjaman Online

Catatan bahwa OVO PayLater tidak bisa digunakan untuk Angsuran Kredit, Pembayaran Kartu Kredit, Donasi, Zakat, E-Money, Gift Card dan Produk Keuangan (Reksadana, dan E-Gold), serta Tiket KAI dan Pesawat.

Berapa bunga OVO paylater ? “Anda akan dikenakan Biaya Admin oleh Partner untuk pemakaian Kredit Limit sebesar 5% dari nilai transaksi.”.

KTA Online Bank 2019

Di 2019, bank tidak tinggal diam dan meluncurkan KTA online. Pinjaman KTA online bank ini perlu dicermati karena menawarkan sejumlah fitur yang lebih baik atau bersaing dengan Fintech pinjaman online.

Dari hasil review, pengajuan pinjaman KTA online di sejumlah bank, saya melihat sejumlah fitur yang menarik, yaitu:

  • KTA Online bank menawarkan pinjaman online 24 jam. Proses bank yang selama ini dikenal lama, berupaya dipatahkan dengan bank memberikan persetujuan pinjaman 24 jam.
  • Persyaratan KTA kredit online di bank sangat mudah, hanya modal e-KTP saja. Ini luar biasa karena selama ini kita semua tahu bahwa bank terkenal sangat kaku soal persyaratan pengajuan kredit.
  • Bunga kredit online ditawarkan jauh lebih rendah dibandingkan bunga pinjaman online di fintech P2P Lending. Tentu saja, bunga murah adalah keunggulan bank dan sekarang bank menggunakan keunggulan mereka ini untuk melawan gelombang Fintech P2P Lending.
  • KTA Online tanpa kartu kredit sudah ditawarkan sejumlah bank. Meskipun belum semua bank tidak meminta syarat kartu kredit, tetapi sudah ada bank yang tidak lagi meminta kartu kredit dalam pengajuan KTA online.

Tampaknya, bank berupaya keras agar lahir persepsi bahwa KTA bank adalah KTA online yang bisa dicicil, mudah dan aman. Selanjutnya bisa lihat di Daftar KTA Online Bank Update 2019.

Namun, di 2019 ini, ada persoalan yang perlu diperhatikan calon peminjam KTA online, yaitu maraknya Fintech ilegal. Fintech ilegal adalah pinjaman online yang tidak terdaftar di OJK dan keberadaan mereka sangat merugikan peminjam.

Saran saya, sederhana sekali dan mudah, sebelum calon peminjam mengajukan permohonan kredit online pastikan bahwa pengajuan dilakukan ke pinjaman online yang terdaftar di OJK. Lihat di Daftar Aplikasi Pinjaman Online Terdaftar di OJK Update 2019.

Disamping itu, beberapa bank sudah tidak lagi mengharuskan kartu kredit, contohnya KTA tanpa kartu kredit BCA, yang meminta rekening payroll di BCA untuk mereka yang mengajukan kta tanpa kartu kredit bca. KTA BCA bisa diajukan tidak hanya dengan kartu kredit tetapi juga tanpa kartu kredit asalkan penggajian dilakukan lewat BCA.

Kesimpulan

Hasil penelusuran saya, sekarang pinjaman KTA tanpa kartu kredit sudah banyak tersedia. Anda yang sebelumnya tidak bisa mengajukan kredit, karena tidak memiliki kartu kredit, sekarang sudah bisa.

Terobosan dilakukan oleh perusahaan Fintech. Dari 10 pinjaman KTA tanpa kartu kredit yang saya sebutkan diatas, hanya satu yang dari bank dan itupun berbasis online juga.

Namun, hadirnya alternatif pinjaman jangan sampai membuat Anda jadi buru-buru ingin mengambil kredit. Tetap pertimbangkan plus minusnya dengan seksama demi kesehatan keuangan keluarga.

10 Responses

  1. arman riwadi

    Tidak semua warga negara indonesia mempunyai kartu kredit.
    Dan tidak juga pemohon pinjaman bekerja pada suatu instansi pemerintahan maupun suwasta yang mempunyai slip gaji.
    Dan…tidak juga usaha yang sedang dikembangkan oleh seseorang telah mempunyai suatu bentuk badan usaha (NPWP).
    Yang jelas suatu usaha tersebut mempunyai prospek yang bagus untuk berkembang kedepan.
    Tetapi apapun bentuk usaha yang akan kita kembangkan, sudah pasti membutuhkan suntikan dana

    Reply
  2. surani

    TUNAIKU SANGAT BESAR BUNGANYA, SAYA PINJAM 2 JUTA SELAMA 12 BULAN PER BULAN 342125 JADI TOTAL=4.105.500 ==> 100% LEBIH BUNGANYA BENAR2 MENCEKIK

    Reply
    • admin

      Saat meminjam bukankah sudah diberitahu secara jelas berapa bunganya. Kalau komplain setelah meminjam akan percuma karena dana sudah diterima.

      Reply
  3. qq8788 alternatif

    Admin, bisa lebih sering update artikel gak? kadang
    lama banget nunggu update-nya. Padahal konten-kontenmu selalu bagus loh

    Reply
  4. mposports

    Emang mantap kontennya. Semangat min untuk sering-sering update.
    saya diam-diam baca dan share tiap kontenmu lho.

    Reply
  5. mposports

    Makasi, infonya sangat bermanfaat. Saya pembaca setia
    di blog ini. Kontennya bener-bener joss…

    Reply
  6. qq8788 alternatif

    Mampir disini karena ada temen share postingan ini.
    Dan emang keren, memberi pencerahan min hehe.

    Reply

Leave a Reply

Your email address will not be published.