Simulasi Tabel Cicilan Kartu Kredit Mandiri | Bunga 0%, Cara

Mengubah tagihan kartu kredit menjadi cicilan tetap menjadi fitur yang ditawarkan oleh kartu kredit mandiri.

Fitur ini ditawarkan karena dianggap bisa membantu para nasabah.

Tapi, apa merubah tagihan kartu kredit Mandiri menjadi cicilan tetap, menguntungkan ?

Bagaimana cara dan tips konversi ke cicilan di kartu kredit ?

Syarat dan Ketentuan Cicilan Kartu Kredit Mandiri

Power Installment di Kartu Kredit Mandiri adalah fitur kartu kredit untuk merubah transaksi retail menjadi cicilan dengan bunga ringan.

Syarat dan Ketentuan

1. Berlaku untuk transaksi retail dalam dan luar negeri menggunakan semua jenis kartu Mandiri Kartu Kredit kecuali corporate card dan commercial card.
2. Khusus pengajuan melalui Livin’ by Mandiri, transaksi yang dapat diubah menjadi cicilan adalah transaksi retail yang ditampilkan di halaman Ubah Transaksi ke Cicilan pada menu Power Installment.
3. Perubahan transaksi tidak berlaku untuk program yang telah terdapat mekanisme cicilan (power buy, power cash) atau transaksi cash advance, power bills dan insurance.
4. Livin’ poin yang telah diperoleh oleh nasabah dari transaksi retail akan dipotong kembali (void) saat transaksi diubah menjadi power installment.
5. Pembayaran secara partial atau minimum, maka transaksi power installment akan diperhitungkan sebagai transaksi retail dan dikenakan bunga retail normal.
6. Perubahan atas transaksi yang dilakukan dalam mata uang selain mata uang rupiah menjadi cicilan, akan mengikuti ketentuan konversi yang berlaku. Oleh karena itu, nilai transaksi dalam mata uang Rupiah yang tertera saat proses pengajuan cicilan dan belum tertagih, dapat berbeda setelah transaksi tersebut diubah menjadi cicilan

Cara Mengubah Transaksi Jadi Cicilan Kartu Kredit Mandiri

1. Menghubungi Mandiri call 14000, atau
2. Menerima dan mengakses tautanperubahan cicilan dengan power installment yang dikirimkan bersama notifikasi transaksivia Whatsapp/SMS ke no handphone Anda, atau
3. Mengirimkan SMS ke nomor 99333 menggunakan operator indosat, telkomsel dan XL dengan wording sebagai berikut: MCC(Spasi)namapadakartu#nilaitrx#approvalcode#tenor
4. Melalui aplikasi Livin' by Mandiri

Bunga Cicilan Kartu Kredit Mandiri

Kartu Kredit Mandiri menerapkan bunga cicilan yang berbeda berdasarkan channel pengajuan.

a. Bunga di Channel Reguler

Bunga dan admin fee Power Installment melalui Call Center, Whatsapp, Livin 1.0 (versi lama), SMS interactive dan website

*Periode berlaku hingga 31 Mei 2023 
*Khusus pengajuan melalui link WA/SMS notifikasi, kebijakan perubahan bunga (jika ada) tetap mengacu pada pada informasi bunga penawaran WA/SMS notifikasi

b. Bunga di New Livin' by Mandiri

Bunga dan admin fee di New Livin' by Mandiri (versi baru)

Periode berlaku hingga 31 Desember 2023

*Khusus pengajuan melalui Livin’ by Mandiri, kebijakan perubahan bunga (jika ada) tetap mengacu pada bunga yang terdapat di aplikasi

Simulasi dan Tabel Angsuran 

Berikut ini adalah contoh simulasi pokok dan bunga cicilan tetap di kartu kredit:

Transaksi Revolving vs Cicilan di Kartu Kredit Mandiri

Sebelum melakukan perubahan menjadi cicilan, kita sebaiknya tahu soal konsep transaksi revolving di kartu kredit.

Transaksi kartu kredit bersifat revolving, yaitu bunga dikenakan pada saldo tagihan berjalan dan minimum pembayaran dihitung dari saldo tagihan tersebut.

Jadi, dalam transaksi revolving, besarnya tagihan setiap bulan bisa berbeda - beda, tergantung sisa saldo hutang.

Kalau ingin melunasi seluruh tagihan pada saat jatuh tempo, nasabah bisa melakukan, tanpa kena denda pelunasan, di transaksi revolving.

Agar tidak masuk gagal bayar dan ditagih DC, minimum pembayaran adalah 1% dari tagihan. Itu sudah cukup.

Bedanya, dalam cicilan tetap, jumlah pembayaran sama setiap bulan selama tenor. Bunga pinjaman sudah terbentuk sejak awal di cicilan tetap.

Minimum pembayaran di cicilan tetap adalah nilai angsuran. Bayar kurang dari angsuran, maka nasabah akan masuk penagihan oleh Collection kartu kredit.

Transaksi revolving cocok untuk nasabah yang ingin segera melunasi tagihannya. Lebih menguntungkan karena hanya kena bunga dari sisa saldo tagihan.

Cicilan tetap cocok untuk nasabah yang kemampuannya terbatas untuk melunasi.

Meskipun kena bunga selama masa tenor kredit, cicilan tetap memberikan beban pembayaran per bulan yang lebih pasti dan total bunga yang dibayar akan lebih kecil dibandingkan transaksi revolving yang menggulung lama.

Pembatalan Cicilan Kartu Kredit

Pelunasan dipercepat akan dikenakan denda sebesar 5% dari sisa pokok hutang ditambahkan dengan sisa bunga power Installment berjalan pada saat pelunasan.

Kelebihan Cicilan Tetap Kartu Kredit Mandiri

• Kepastian jumlah cicilan tetap setiap bulan, jadi lebih mudah mengatur keuangan
• Nasabah menjadi tidak perlu mengeluarkan uang banyak untuk membayar lunas tagihan belanja kartu kredit yang jatuh tempo di akhir bulan. Membayar lunas tagihan seringkali membutuhkan uang yang tidak sedikit, apalagi jika pemakaian kartunya besar.
• Cicilan membuat pemegang kartu cukup membayar dalam jumlah yang lebih rendah, secara mengangsur, selama beberapa bulan.
• Proses konversi ke cicilan mudah sekali, cukup dilakukan lewat telepon atau online di aplikasi mobile banking. Proses mudah dan cepat, tidak perlu persetujuan selama limit masih ada
• Beban bunga per bulan di cicilan lebih kecil dibandingkan bunga revolving kartu kredit
• Cicilan bisa dibatalkan di tengah jalan

Kelemahan Cicilan Tetap Kartu Kredit Mandiri

• Tidak semua transaksi bisa diubah menjadi cicilan tetap. Khusus pengajuan melalui Livin’ by Mandiri, transaksi yang dapat diubah menjadi cicilan adalah transaksi retail yang ditampilkan di halaman Ubah Transaksi ke Cicilan pada menu Power Installment.
• Pelunasan dipercepat akan dikenakan denda sebesar 5% dari sisa pokok hutang ditambahkan dengan sisa bunga power Installment berjalan pada saat pelunasan.
• Cicilan langsung mengurangi limit kartu kredit sebesar total belanja dan bunga
• Pelunasan dipercepat dikenakan denda pelunasan
• Bunga sudah terbentuk sejak awal sampai tenor berakhir. Berbeda dengan bunga kartu kredit revolving yang baru terbentuk jika pembayaran tidak lunas
• Harus membayar 1 cicilan secara penuh dan tidak bisa membayar hanya 1% dari tagihan. Bayar kurang dari 1 cicilan membuat masuk kategori gagal bayar.

Kesimpulan

Fitur merubah transaksi belanja menjadi cicilan ditawarkan oleh kartu kredit Mandiri. Ada banyak plus dan minusnya, seperti yang sudah diuraikan sebelumnya.

Pertimbangkan dengan cermat sebelum melakukan perubahan tagihan kartu kredit Mandiri menjadi cicilan tetap.

Baca juga - cara buat kartu kredit mandiri tanpa slip gaji, sanggahan kartu kredit mandiri, limit kartu kredit mandiri shopee, kenapa kartu kredit mandiri tidak bisa tarik tunai, kartu kredit mandiri shopee limit, tabel angsuran kartu kredit mandiri, kenapa kartu kredit mandiri tidak bisa digunakan