Pinjaman Online, Investasi, Keuangan, Asuransi | Duwitmu

Apa Bedanya Kartu Kredit dan Debit Penting Diketahui Nasabah Bank

Dipublish oleh R Quiserto Oktober 22, 2021

Daftar Isi

Kartu Kredit vs Debit Persamaan Perbedaan

Kartu Kredit dan Kartu Debit adalah dua jenis kartu yang diterbitkan oleh bank. Apa perbedaan kartu kredit dan debit ? Kami meneliti dan menemukan lebih dari 10 perbedaan.

Sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI), kartu kredit dan kartu debit adalah sama – sama alat pembayaran dengan kartu. Keduanya diakui oleh BI sebagai alat pembayaran yang sah.

Tapi, sebenarnya kedua jenis kartu ini memiliki fungsi yang berbeda. Cara penggunaan nya juga tidak sama.

Perbedaan ini sebaiknya dipahami oleh nasabah bank yang akan menggunakan kartu – kartu ini. Tujuannya agar bisa mendapatkan manfaat yang maksimal dari masing – masing kartu.

Apa Bedanya Kartu Kredit dan Debit

Kartu Kredit dan Kartu Debit punya cara kerja yang berbeda.

Dalam kartu kredit, nasabah mendapatkan limit untuk transaksi. Bank menentukan limit Transaksi kartu kredit dan atas pertimbangannya berhak setiap saat untuk mengubah besar limit untuk setiap Transaksi. Bank akan memberitahukan perubahan mengenai limit Transaksi kepada Pengguna sebelum perubahan tersebut berlaku efektif.

Kartu Kredit vs Debit Perbedaan Persamaan

Limit membatasi jumlah transaksi penggunaan kartu kredit. Setiap kali nasabah melakukan transaksi dengan kartu kredit, limit transaksi akan berkurang dan plafon untuk transaksi berikutnya akan berkurang.

Contoh limit kartu kredit Rp 10 juta maka maksimum penggunaan transaksi sebesar Rp 10 juta. Tidak bisa pemakaian melebihi dari limit ini.

Nasabah kartu kredit tidak harus menggunakan seluruh limit yang ada. Bahkan tidak menggunakan kartu kredit juga diperbolehkan.

Pembayaran tagihan akan menaikkan kembali limit transaksi kartu kredit. Semakin besar pembayaran, semakin besar limit yang bisa digunakan kembali, dan sebaliknya.

Apa bedanya dengan kartu debit ?

Kartu debit adalah alat pembayaran dengan kartu, yang berbeda dengan kartu kredit, karena tidak memberikan fasilitas pinjaman. Di kartu debit, nasabah harus membayar lunas saat itu juga.

Itu sebabnya pula kenapa dinamakan Debit. Karena pembayaran langsung didebet dari rekening saat konsumen menggunakan kartu debit.

Perbedaan Fitur

Lebih rinci lagi, berikut ini adalah perbedaan fitur antara kartu kredit dan debit:

1. Bunga

Ini perbedaan yang paling mencolok.

Kartu debit tidak membebankan bunga, sementara kartu kredit membebankan bunga. Tapi, bunga di kartu kredit hanya diberikan kalau konsumen tidak membayar lunas tagihan.

Bunga kartu kredit adalah 1.75% per bulan/ 21% per tahun. Bunga ini berlaku sama untuk transaksi belanja dan tarik tunai di kartu kredit.

Bunga kartu kredit diatur oleh Bank Indonesia lewat PBI. Penerbit kartu kredit yang melanggar ketentuan bunga akan dikenakan sanksi oleh BI.

Bedanya Kartu Kredit dengan Debit

2. Cara Kerja, Fungsi

Kartu kredit pada dasarnya adalah alat pembayaran dan hutang, sementara kartu debit adalah semata – mata alat pembayaran.

Pemegang kartu kredit bisa menggunakan atau tidak menggunakan kartu tersebut untuk berhutang. Jadi punya kartu kredit, tidak otomatis berhutang.

Konsumen bisa memilih untuk hutang atau bayar lunas dalam penggunaan kartu kredit. Bank penerbit memberikan waktu 1 bulan sejak transaksi kartu kredit dilakukan, kepada pemegang kartu untuk bisa hutang atau bayar lunas.

Karakteristik kartu kredit sebagai alat pembayaran adalah:

  • Cashless. Tidak menggunakan uang tunai. Pembayaran dilakukan lewat jaringan merchant.
  • Kredit. Kartu kredit memberikan tempo pembayaran kepada pemegang kartu.
  • Limit. Transaksi kartu kredit dibatasi oleh limit kredit yang ditetapkan oleh bank.

Fungsi kartu debit adalah murni alat pembayaran. Hal ini dibuktikan dengan saldo kartu debit yang harus tersedia sebelum transaksi dilakukan.

Konsumen tidak bisa menggunakan kartu debit dengan saldo nihil. Saldo debit harus terisi untuk konsumen menggunakannya.

3. Biaya dan Iuran Tahunan

Banyaknya fasilitas tambahan yang ditawarkan oleh kartu kredit bukannya gratis. Kartu kredit meminta iuran tahunan yang jumlahnya cukup besar setiap tahun.

Iuran tahunan di kartu kredit wajib dibayar oleh pemegang kartu kredit. Jika tidak dibayar, kartu akan dicabut.

Kartu debit tidak meminta iuran tahunan. Nasabah tidak perlu membayar iuran kepada kartu debit.

Tidak adanya iuran tahunan di kartu debit. Kemungkinan besar karena debit tidak menawarkan banyak fasilitas.

4. Lama Pengajuan

Karena kartu debit tidak memberikan pinjaman, sementara kartu kredit memberikan limit pinjaman, maka lama proses pengajuan diantara kedua kartu ini menjadi sangat berbeda.

Kartu debit diterbitkan seketika saat konsumen membuka rekening tabungan. Boleh dikatakan konsumen tidak perlu menunggu lama.

Sementara, pengajuan kartu kredit bisa sampai 1 sd 2 minggu sampai konsumen menerima hasil keputusan. Bank harus melakukan sejumlah analisa, verifikasi untuk memberikan persetujuan kartu kredit ke konsumen.

5. Poin Rewards Mileage

Kartu kredit memberikan bonus poin rewards. Poin dihitung dari nilai transaksi, semakin besar transaksi semakin banyak poin yang dikumpulkan.

Contoh skema poin rewards di kartu kredit adalah:

  • Di setiap transaksi Rp10.000, nasabah akan mendapatkan 1 Poin Rewards. Reward bisa ditukarkan dengan barang yang terdapat dalam Katalog Rewards.
  • Shop & Redeem Akumulasi 3600 Poin Rewards dapat ditukar dengan cashback Rp100.000 untuk transaksi shopping.

Kartu debit  tidak memiliki skema poin rewards. Konsumen kartu debit tidak mendapatkan poin rewards, berapa pun pun jumlah pinjamannya.

Mileage adalah satu manfaat dari kartu kredit yang banyak jadi incaran banyak orang. Khususnya para traveller.

Tidak sedikit traveller yang bisa terbang gratis dengan menggunakan mileage.

Apa itu mileage ?

Mileage adalah poin rewards dari hasil transaksi yang bisa digunakan untuk membayar tiket pesawat. Semakin banyak transaksi, semakin banyak mileage, semakin besar diskon tiket yang bisa dimanfaatkan.

Salah satu contohnya sebuah kartu kredit punya ketentuan mileage sbb:

  • 1 Citi Premier Miles  = 1 airline mile
  • Pengeluaran di dalam negeri: Rp 8.750 = 1 Citi Premier Miles
  • Pengeluaran di luar negeri: Rp 5.000 = 1 Citi Premier Miles (khusus untuk transaksi di hotel, restoran, penerbangan, department store, dan butik)
  • Kartu kredit ini memiliki 11 transfer partner yakni  Singapore Airlines, Cathay Pacific, British Airways, Malaysia Airlines, Eva Air, Air France, KLM, Qantas, Qatar Airways, dan Thai Airways.

Kartu debit tidak memberikan poin mileage. Konsumen yang mengambil kartu debit tidak mendapatkan manfaat poin untuk travelling gratis.

6. Persyaratan Dokumen

Persyaratan dokumen di kartu debit sangat mudah. Syaratnya sama dengan syarat membuka rekening tabungan. 

Persyaratan dokumen di kartu kredit lebih sulit. Banyak dokumen yang harus konsumen lengkapi.

Persyaratan dokumen kartu kredit, antara lain adalah:

  • Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
  • Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
  • Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
  • Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

Salah satu persyaratan kartu kredit yang paling sulit dipenuhi adalah dokumen kartu kredit bank lain. Iya, betul, tidak salah baca bahwa untuk mengajukan kartu kredit sudah harus punya kartu kredit lain sebelumnya.

Dokumen kartu kredit bank lain adalah salah satu hal yang suka tidak suka masih menjadi persyaratan utama pengajuan kartu kredit di bank. Meskipun sekarang, tidak semua bank mewajibkan, tetapi lebih banyak yang mewajibkan.

Implikasi dari ketentuan ini adalah orang belum punya kartu kredit tidak bisa mengajukan kartu kredit lain.

7. Airport Lounge

Pemegang kartu kredit punya fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa masuk ke airport lounge.

Umumnya, akses ke fasilitas airport lounge ini gratis. Atau, konsumen bisa menukar poin rewards untuk akses ke lounge.

Airport lounge adalah fasilitas yang cocok untuk konsumen yang kerap melakukan travelling lewat udara. Hal tersebut karena:

  • Nyaman bisa menunggu penerbangan di lounge dengan segala macam fasilitasnya
  • Gratis atau bayar sedikit untuk bisa menggunakan airport lounge. Tanpa punya kartu kredit, konsumen bisa menikmati airport lounge dengan bayar cukup mahal.

Akses terhadap airport lounge tergantung pada tingkat kartu kredit. Semakin tinggi grade kartu, fasilitas di airport lounge akan semakin baik.

Fasilitas airport lounge tidak ada di kartu debit.

8. Dana Tunai Darurat

Bagaimana soal kebutuhan dana darurat ?

Saya pernah mengalami kondisi ini. Butuh uang mendadak dalam jumlah besar untuk kebutuhan menalangi biaya rumah sakit.

Kebetulan asuransi kesehatan tidak mengcover semua biaya di rumah sakit. Jadi, saya harus keluarkan uang dari kocek sendiri.

Masalahnya, saat itu uang kas di tangan terbatas. Ada uang tapi tidak likuid, butuh beberapa hari untuk mencairkannya.

Kartu kredit sangat membantu dalam kondisi semacam ini. Saya membayar tagihan rumah sakit, dengan kartu kredit.

Kebetulan, saya punya kartu kredit dengan limit besar. Saya sudah siapkan untuk kondisi emergency.

Di saat jatuh tempo, saya lunasi tagihan kartu kredit. Jadi saya tidak kena bunga dan biaya lainnya.

Dari pengalaman ini, saya sangat terbantu dengan punya kartu kredit di saat butuh dana darurat. Manfaat kartu kredit adalah:

  • Bisa dengan cepat menarik uang tunai. Tidak harus mengajukan pinjaman, seperti KTA, yang butuh waktu untuk disetujui
  • Tagihan bisa dibayar lunas di akhir bulan. Berbeda dengan KTA yang pembayaran harus dicicil selama tenor kredit.

Kartu kredit menyediakan pinjaman dana tunai yang bisa ditarik setiap saat. Ini artinya nasabah punya standby loan yang bisa digunakan saat dibutuhkan.

Bukan perusahaan saja yang punya standy loan, perorangan pun bisa. Tinggal memanfaatkan fasilitas tersebut di kartu kredit.

Proses tarik tunai sangat mudah. Tinggal ke ATM, ambil dana dengan memasukkan kartu kredit ke mesin.

Kartu debit tidak menyediakan fasilitas pendanaan darurat ini. Karena memang fungsi debit adalah tabungan, bukan untuk pinjaman.

9. Asuransi Perjalanan Gratis

Kartu kredit menyediakan fasilitas asuransi gratis. 

Asuransi kecelakaan diri selama perjalanan merupakan salah satu fasilitas yang disediakan secara otomatis bagi pemegang kartu kredit yang melakukan pembelian tiket angkutan darat, laut, dan udara untuk perjalanan dalam negeri maupun ke luar negeri berupa pertanggungan terhadap:

  • Travel Accident (Kecelakaan Perjalanan)
  • Overseas Medical Reimbursement (Biaya Pengobatan di luar negeri)

Asuransi perjalanan ini berlaku untuk pemegang kartu utama maupun kartu tambahan. Berlaku untuk 1 (satu) orang istri atau suami dan anak kandung sah dengan jumlah maksimal 3 orang yang berusia antara 3 bulan sampai 23 tahun

Jenis angkutan darat, laut atau udara, baik di dalam negeri maupun di luar negeri yang digunakan harus merupakan angkutan umum yang dioperasikan secara komersial.

Asuransi perjalanan gratis tidak diberikan di kartu debit.

10. Promo Cash Back

Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu bisa nikmati. Kartu kredit rajin sekali  melakukan promo, misalnya di restoran tertentu atau penginapan tertentu.

Promo ini bertujuan agar konsumen menggunakan kartu mereka untuk transaksi. Semakin sering pemegang kartu menggunakan kartu kredit akan semakin baik.

Selama, konsumen bisa mengendalikan pengeluaran dalam penggunaan kartu kredit, diskon promo ini sangat menguntungkan. Karena potongan harganya tidak main – main, jumlahnya besar – besar.

Kartu kredit juga memberikan cash back atau pengembalian sebesar persentase tertentu dari setiap transaksi belanja dengan kartu kredit.

Contohnya, salah satu kartu kredit menerapkan program cash back 1%. Itu artinya pemegang kartu akan mendapatkan 1% Cash Back untuk semua transaksi ritel yang dilakukan dengan menggunakan Kartu Kredit, tanpa pembelanjaan minimum.

Hasil dari cash back tersebut bisa ditukarkan untuk  memotong tagihan bulanan pada bulan berikutnya. Sisa Cash Back yang belum ditukarkan tetap berlaku selamanya.

Kartu debit jarang sekali atau bahkan banyak yang tidak menawarkan promo cashback. Boleh dibilang pemakaian di Kartu Debit tidak memperoleh promo apa – apa.

Kartu Kredit vs Kartu Debit

Kedua jenis kartu ini adalah produk kartu yang paling populer di bank. Setiap nasabah pasti pernah berurusan dengan salah satunya.

Meskipun keduanya sama – sama alat pembayaran, tetapi masing – masing punya karakteristik dan fitur yang berbeda. Akibatnya, penggunaannya juga berbeda.

Nasabah sebaiknya memahami perbedaan kartu debit dan kredit sebelum memutuskan mengambil salah satu produk ini. Uraian diatas soal perbedaan dan persamaan keduanya, semoga bisa membantu mengambil keputusan yang tepat.

Bagikan Melalui

Artikel Terkait

Kartu Kredit vs KTA Persamaan Perbedaan

Persamaan dan Perbedaan KTA vs Kartu Kredit

November 22, 2021 0 Komentar

Apa persamaan dan perbedaaan Kartu kredit dengan KTA ? Perbedaan ini penting diketahui sebelum ki... Baca Lagi

Merubah Tagihan Kartu Kredit Menjadi Cicilan

Bagaimana Merubah Tagihan Kartu Kredit Menjadi ...

November 1, 2021 0 Komentar

Mengubah tagihan kartu kredit menjadi cicilan menjadi fitur yang banyak ditawarkan oleh bank BCA,... Baca Lagi

Review Citibank Kartu Kredit

Kartu Kredit Citibank (Jenis, Bunga, Plus Minus)

Oktober 18, 2021 0 Komentar

Kartu kredit Citibank adalah kartu kredit pertama dan paling populer di Indonesia. Apa saja jenis... Baca Lagi

Kartu Kredit vs Pinjaman Online Persamaan Perbedaan

Apa Persamaan dan Perbedaan Kartu Kredit vs Pin...

Oktober 1, 2021 0 Komentar

Apa persamaan dan perbedaaan Kartu kredit dengan Pinjaman Online ? Perbedaan ini penting diketahu... Baca Lagi

Review Kartu Kredit BCA

Pengalaman Mengajukan Kartu Kredit BCA Secara O...

September 20, 2021 0 Komentar

BCA adalah salah satu bank penerbit kartu kredit terbesar di Indonesia. Mari kita lihat dan revie... Baca Lagi

Memilih Kartu Kredit Terbaik

Cara Memilih Kartu Kredit Terbaik Paling Banyak...

September 8, 2021 0 Komentar

Kartu kredit adalah alat pembayaran yang populer di masyarakat. Bagaimana cara dan tips memilih k... Baca Lagi

Belum Ada Komentar

Tulis Komentar

Email Anda tidak akan di publish