Kelebihan Kekurangan Kartu Kredit Maybank

Kartu kredit Maybank punya kelebihan dan kekurangan. Sebaiknya, kita tahu sebelum apply kartu kredit ini.

Kita akan bahas pengalaman menggunakan salah satu kartu kredit paling populer ini.

Kelebihan Kartu Kredit Maybank

Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank Maybank

1. Dana Siaga Bisa Digunakan Setiap Saat

Kartu kredit Maybank punya kelebihan bahwa memberikan plafon kredit yang bisa ditarik setiap saat ketika dibutuhkan.

Kalau kartu kredit tidak digunakan, kita tidak kena biaya apapun. Cukup kartu kredit kita simpan.

Di saat butuh, kita bisa segera menggunakan kartu kredit.

Jadi, kartu ini menjadi standby loan buat kita berjaga - jaga.

Saya pernah mengalami kondisi ini. Butuh uang mendadak dalam jumlah besar untuk kebutuhan menalangi biaya rumah sakit.

Kebetulan asuransi kesehatan tidak mengcover semua biaya di rumah sakit. Jadi, saya harus keluarkan uang dari kocek sendiri.

Masalahnya, saat itu uang kas di tangan terbatas. Ada uang tapi tidak likuid, butuh beberapa hari untuk mencairkannya.

Kartu kredit Maybank milik saya sangat membantu dalam kondisi semacam ini. Saya membayar tagihan rumah sakit, dengan kartu kredit.

Di saat jatuh tempo, saya lunasi tagihan kartu kredit. Jadi saya tidak kena bunga dan biaya lainnya.

Kartu kredit menyediakan pinjaman dana tunai yang bisa ditarik setiap saat. Ini artinya nasabah punya standby loan yang bisa digunakan saat dibutuhkan.

Proses tarik tunai sangat mudah. Tinggal ke ATM, ambil dana dengan memasukkan kartu kredit ke mesin.

Berbeda, misalnya, dengan pinjaman KTA yang butuh proses beberapa hari untuk bisa bank memberikan persetujuan dan mencairkan dana tunai KTA.

Bunga dana tunai yang ditarik dari kartu kredit juga bersaing dengan bunga KTA. Bahkan, tidak jarang, penerbit kartu kredit melakukan promo bunga murah, jika dana tunai diubah menjadi cicilan.

2. Maybank Treats Points 

Maybank TREATS Points adalah salah satu program loyalti dalam bentuk poin untuk setiap transaksi yang dilakukan dengan Maybank Kartu Kredit. Sehingga  memberikan keuntungan tambahan bagi Pemegang Maybank Kartu Kredit.

Setiap bertransaksi dengan Maybank Kartu Kredit, Anda akan mendapat TREATS Points. Semakin banyak transaksi, semakin banyak TREATS Points Anda. Sebelum menukarkan dengan hadiah yang Anda inginkan, cek jumlah TREATS Points dengan cara mudah.

Syarat dan Ketentuan:

• Maybank TREATS Points hanya dihitung dari nilai transaksi belanja ritel dan cicilan baik offline (di mesin EDC) maupun online.
• Jenis Maybank Kartu Kredit yang mendapatkan Maybank TREATS Points adalah Maybank Kartu Kredit Visa Infinite, Platinum (Visa, Mastercard®, JCB) dan Gold (Visa, Mastercard®).
• Jenis Maybank Kartu Kredit yang tidak mendapatkan Maybank TREATS Points adalah White Card, Classic (Visa, Mastercard®), kartu Co-Brand, Corporate Card dan Purchasing Card.
• Transaksi yang tidak mendapatkan Maybank TREATS Points : Maybank XBill PLN, Telkom dan biaya-biaya, Maybank XCash dan Balance Conversion

3. Program Mileage

Traveling gratis keliling dunia? Pasti bisa! Dengan Maybank Kartu Kredit, Anda memperoleh kesempatan untuk menikmati perjalanan gratis ke tempat-tempat menarik dan eksotik di seluruh dunia dengan penukaran TREATS Points dalam program Mileage Platinum terbaik dari KrisFlyer (Singapore Airlines) dan Garuda Frequent Flyer (Garuda Indonesia) dan Asia Miles (Cathay Pacific), dan Enrich (Malaysia Air).

4. Apply Online Kartu Kredit Maybank

Kemajuan teknologi digital perbankan membuat saat ini konsumen bisa mengajukan aplikasi kartu kredit Maybank secara online. Konsumen cukup punya akses internet bisa mengajukan dimana saja tanpa perlu tatap muka.

Tidak hanya apply online, nanti setelah sudah menjadi pemegang kartu kredit, banyak hal bisa dikelola secara online via situs resmi atau aplikasi Maybank, yaitu:

• Aktivasi PIN. Aktivasi PIN agar transaksi semakin aman
• Daftar e-Statement. E-Statement untuk kemudahan pelacakan transaksi.
• Stop Penggunaan. Di saat, konsumen harus menghentikan kartu kredit, mungkin karena dugaan fraud, bisa dengan cepat dilakukan secara online
• Kenaikan Limit. Pengajuan kenaikkan limit bisa dilakukan secara online di aplikasi.

5. Promo Belanja Cash Back

Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu bisa nikmati. Kartu kredit Maybank rajin sekali melakukan promo, misalnya di restoran tertentu atau penginapan tertentu.

Selama, konsumen bisa mengendalikan pengeluaran dalam penggunaan kartu kredit, diskon promo ini sangat menguntungkan. Karena potongan harganya tidak main - main, jumlahnya besar - besar.

Kartu kredit juga memberikan cash back atau pengembalian sebesar persentase tertentu dari setiap transaksi belanja dengan kartu kredit.

Contohnya, salah satu kartu kredit menerapkan program cash back 1%. Itu artinya pemegang kartu akan mendapatkan 1% Cash Back untuk semua transaksi ritel yang dilakukan dengan menggunakan Kartu Kredit, tanpa pembelanjaan minimum.

Hasil dari cash back tersebut bisa ditukarkan untuk memotong tagihan bulanan pada bulan berikutnya. Sisa Cash Back yang belum ditukarkan tetap berlaku selamanya.

6. Airport Lounge

Pemegang kartu kredit Maybank bisa menikmati fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa langsung masuk ke airport lounge.

Umumnya, akses ke fasilitas airport lounge ini gratis. Atau, konsumen bisa menukar poin rewards untuk akses ke lounge.

Airport lounge adalah fasilitas yang cocok untuk konsumen yang kerap melakukan travelling lewat udara. Hal tersebut karena:

• Nyaman bisa menunggu penerbangan di lounge dengan segala macam fasilitasnya
• Gratis atau bayar sedikit untuk bisa menggunakan airport lounge. Tanpa punya kartu kredit, konsumen bisa menikmati airport lounge dengan bayar cukup mahal.

Akses terhadap airport lounge tergantung pada tingkat kartu kredit. Semakin tinggi grade kartu, fasilitas di airport lounge akan semakin baik.

7. Asuransi Kartu Kredit Maybank

Lebih tenang menghadapi segala resiko yang terjadi di masa depan dengan proteksi yang pasti. Dapatkan ragam manfaatnya dengan Maybank Kartu Kredit untuk meringankan dan melindungi Anda melalui asuransi yang fleksibel dan aman.

Maybank Credit Shield adalah asuransi yang memberikan perlindungan terhadap Pemegang Maybank Kartu Kredit disaat tidak dapat membayar saldo hutang tagihan Maybank Kartu Kredit akibat terjadi musibah sakit atau kecelakaan yang menyebabkan meninggal dunia, ketikdakmampuan tetap total, ketidakmampuan sementara.

Saldo Hutang Kartu Kredit pada Maybank Credit Shield adalah seluruh pemakaian fasilitas Maybank Kartu Kredit oleh Peserta sebelum peristiwa yang dipertanggungkan, termasuk autodebit tagihan rutin dan program cicilan (jika ada) yang ditagihkan pada lembar penagihan Maybank Kartu Kredit terakhir setelah terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan.

8. Memudahkan untuk Transaksi Luar Negeri

Perjalanan ke luar negeri membutuhkan kartu kredit untuk berbagai alasan kepraktisan. Dan kartu kredit Maybank diterima untuk transaksi di luar negeri.

Manfaat menggunakan kartu kredit di luar negeri adalah:

Pertama, orang tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar. Tentu saja, uang tunai tidak aman, apalagi dibawa untuk bepergian jauh.

Kartu kredit sangat simpel bisa digunakan untuk transaksi tanpa orang perlu bawa uang kas. Jumlah plafon kreditnya pun besar.

Kedua, banyak transaksi di luar negeri, yang lebih mudah dilakukan dengan kartu kredit. Misalnya, beli tiket kereta api, transportasi dan lain - lain.

Karena kepraktisannya, pembayaran dengan kartu kredit diterima di banyak sekali tempat di luar negeri. Hampir semua tempat - tempat umum menerima pembayaran dengan kartu ini.

9. Belanja Online

Saat ini, belanja online sudah menjadi hal yang pokok di masyarakat urban. Hal ini terutama didorong kejadian pandemi di 2020 - 2021.

Selama ini, orang bisa melakukan pembayaran belanja online dengan berbagai cara, seperti transfer, COD, fintech dan kartu kredit.

Kartu kredit Maybank punya sejumlah keunggulan dibandingkan cara pembayaran lainnya dalam belanja online, yaitu:

• Bunga kartu kredit paling rendah dibandingkan pinjaman lain di situs belanja online. Jadi, buat mereka yang ingin membayar secara cicilan, kartu kredit adalah pilihan.
• Plafon limit pinjaman kartu kredit lebih tinggi. Pembelian dengan nilai besar bisa mengandalkan kartu kredit.
• Kartu kredit memberikan poin rewards, yang bisa ditukar dengan berbagai manfaat, seperti voucher, diskon dan lain - lain.

10. Kartu Kredit Maybank Bisa Bayar Tagihan Rutin

Solusi pembayaran semua tagihan rutin dengan mudah tanpa perlu mengingat beragam nomor tagihan yang mempunyai tanggal tagihan yang berbeda-beda seperti tagihan listrik, telepon, handphone, internet, asuransi ataupun TV berbayar.

Manfaat membayar tagihan dengan kartu kredit Maybank adalah:

• Nyaman. Tidak perlu mengantri untuk transfer uang atau pergi ke loket pembayaran
• Praktis & Terjadwal. Hanya perlu mengingat satu tanggal tagihan dan terdapat cara pembayaran otomatis di debet dari kartu kredit
• Rewards. Mendapatkan poin rewards atas transaksi pembayaran tagihan. Rewards bisa ditukar berbagai macam manfaat lain, seperti voucher, diskon dan lain-lain.

11. Cicilan Ringan 

Maybank Kartu Kredit memberikan fasilitas cicilan ringan yang memberikan kemudahan Anda untuk bertransaksi dengan cicilan 0% tenor 3 hingga 12 bulan dengan Maybank Kartu Kredit di merchant-merchant pilihan seperti gadget store, supermarket, butik dan lain sebagainya. 

Anda juga dapat mengubah transaksi ritel regular yang telah dilakukan di merchant manapun menjadi cicilan Maybank melalui program Maybank XPay Just Call hanya dengan menghubungi Customer Care di 69 811 via ponsel.

Kekurangan Kartu Kredit Maybank

Berikut ini adalah daftar kerugian dalam menggunakan kartu kredit Maybank.

1. Sulitnya Apply CC Maybank

Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank Maybank. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Berusia 21 - 65 tahun.

Penghasilan minimum:

Memenuhi kelengkapan dokumen seperti tabel dibawah ini:

• Aplikasi kartu kredit asli
• Fotokopi kartu kredit bank lain
• Fotokopi KTP (untuk WNI)
• Fotokopi KIMS/KITAS yg berlaku min. 6 bulan (untuk WNA)
• SPT (print-out)
• Slip gaji/surat referensi asli
• Fotokopi SIUP
• Fotokopi Surat ijin praktek
• Fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir
• Fotokopi NPWP (untuk limit >= Rp 50 juta)

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

2. Biaya Tahunan

Pemegang kartu kredit Maybank harus membayar biaya keanggotaan setiap tahun

3. Jebakan Bunga Berbunga

Orang kerap berpikir bahwa dengan membayar minimum payment tagihan maka itu sudah cukup. Padahal hal tersebut kurang tepat.

Bank memang menetapkan bahwa jumlah minimum pembayaran nasabah kartu, sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI). PBI menetapkan bahwa “Persentase minimum pembayaran oleh Pemegang Kartu Kredit paling kurang sebesar 10% (sepuluh persen) dari total tagihan”.

Namun, nasabah yang hanya membayar minimum payment akan masuk dalam jebakan bunga berbunga. Jumlah tagihan tidak akan berkurang walau nasabah bayar minimum payment.

Kenapa ? Karena bunga kartu kredit dihitung dari sisa pokok pinjaman. Jika membayar minimum payment, porsi pokok hanya berkurang sedikit sekali (sebagian besar untuk membayar bunga).

Ini dengan asumsi bahwa mereka yang membayar minimum tadi, tidak menggunakan kartunya lagi sampai tagihan lunas. Kalau kartu masih dipakai untuk belanja dan bayar minimum pula, hutang sudah pasti tidak akan lunas.

4. Kartu Dibobol Di Hack

Di era digital dan internet sekarang, penggunaan kartu kredit untuk melakukan transaksi online menjadi masif. Hampir semua transaksi online membutuhkan kartu kredit.

Efek negatifnya adalah banyak data kartu kredit yang dibobol. Orang jadi banyak mengalami kerugian dari transaksi yang tidak sah.

Meskipun bank penerbit sudah menerapkan sejumlah langkah perlindungan security untuk melindungi data, seperti kewajiban PIN dan 3D secure, namun banyak kejadian kebobolan justru datang dari keteledoran pemegang kartu kredit. Misalnya, pemberian akses dan data kartu kepada orang tidak dikenal.

Orang yang punya kartu kredit perlu punya kedisiplinan dalam menjaga data dan akses. Apalagi di era serba digital saat ini.

Kesimpulan

Kita bisa melihat bahwa kartu kredit Maybank tidak hanya memberikan banyak manfaat tetapi juga banyak kekurangannya.

Semuanya kembali kita agar bisa menggunakan kartu ini semaksimal mungkin.

Baca juga - Kartu Kredit Maybank Corporate Bank, Maybank Visa Infinite, Maybank Platinum, Maybank Kartu Kredit JCB, Maybank White Card