Jenius vs Livin Mandiri, Apa Mobile Banking Terbaik

Jenius dan Livin by Mandiri adalah dua aplikasi mobile banking yang populer di Indonesia. Tapi, tidak jarang kita bingung perbedaan kedua aplikasi ini.

Untuk itu, kami mencoba Jenius dan Livin by Mandiri, lalu menuliskan pengalaman menggunakan aplikasi mobile banking ini. Simak hasil pengalaman kami.

Bedanya Jenius dan Livin Mandiri

Jenius dan Livin by Mandiri adalah financial super app dengan berbagai fitur keuangan dalam ponsel, seperti buka tabungan online, bisa dilihat semua rekening di satu aplikasi, dan pengajuan pinjaman dan kartu kredit.

Perbedaannya tidak banyak antara kedua aplikasi ini.

Yang kami temui perbedaan pertama adalah di Jenius memberikan tawaran pinjaman dana tunai dan kartu kredit, sedangkan di Livin Mandiri tidak ada penawaran pinjaman.

Apa itu Jenius

Jenius adalah aplikasi mobile banking dari Bank BTPN yang dilengkapi dengan kartu debit Visa untuk membantu kamu melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi, atau mengatur keuangan dengan lebih aman, cerdas, dan simpel. Semua dilakukan dari satu tempat, semua dari smartphone.

Jenius berbeda dari bank pada umumnya karena semua aktivitas perbankan dibuat lebih mudah tanpa harus pergi ke bank atau mengantre panjang dengan banyaknya birokrasi. Semua bisa kamu lihat, tata, dan atur langsung dari dalam smartphone-mu.

Kelebihan Jenius BTPN

Keunggulan dari aplikasi ini adalah:

1. Bebas Biaya

Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu. 

2. Fitur Pengelolaan Keuangan

Split Bill, untuk membagi tagihan kamu dengan teman atau keluarga secara adil;

Card Center, pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu serta blokir permanen kartu 

3. Nama rekening sebagai pengganti nomor rekening,

$Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi kamu tidak perlu lagi menghafal nomor rekening yang panjang;

4. Aman, Izin OJK

Jenius dikeluarkan oleh Bank BTPN yang berizin resmi OJK.

Dalam soal keamanan aplikasi dan transaksi, Jenius menggunakan enkripsi terkini dan 3 autentikasi berikut untuk keamanan, yaitu:

• Fitur fingerprint, pengguna bisa mengakses aplikasi Jenius lewat sentuhan jari.
• Wajib menggunakan PIN dan Password
• Wajib menentukan limit untuk transaksi yang membutuhkan password.

5. Berbagai Tabungan Ditawarkan

Dream Saver: Tabungan Autodebet dengan bunga 2.5% p.a. setara deposito, saldo awal sesukamu mulai Rp1, bebas tentukan besar/periode setoran autodebit, bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap. 

Flexi Saver: Tabungan Fleksibel untuk Alokasikan Uang, dengan Bunga 2.5% p.a. setara deposito, Setoran awal tanpa saldo minimum, Bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.

Maxi Saver Deposito: Praktis berinvestasi dari aplikasi, cuma butuh 60 detik untuk membuka deposito di Jenius. Kamu cukup pindahkan uang dari Saldo Aktif ke Maxi Saver tanpa harus ke bank dan tanpa persyaratan tambahan.

Proses membuat, mengelola, dan menarik uang di semua tabungan tersebut bisa pengguna lakukan sendiri dari aplikasi Jenius.

6. Rekening Valas Otomatis

Jenius menyediakan pilihan Mata Uang Asing yang bisa diaktifkan tanpa ke bank.

Saldo mata uang asing tersedia untuk semua Jenius User dan bisa diaktifkan selama hari kerja, pukul 09.00 WIB s.d. 15.00 WIB

Aktifkan dolar Amerika, dolar Singapura, dolar Australia, dolar Hong Kong, poundsterling Inggris, yen Jepang, dan Euro dengan setoran awal mulai 10 USD, 10 SGD, 10 AUD, 10 EUR, 10 GBP, 100 HKD, dan 1.000 JPY.

Setoran berikutnya mulai dari 1 USD, 1 SGD, 1 AUD, 1 EUR, 1 GBP, 1 HKD, dan 1 JPY.

7. Pinjaman Flexi Cash

Flexi Cash adalah dana fleksibel dalam aplikasi Jenius dengan limit dana hingga Rp200 juta dan bunga kompetitif.

• Limit dana yang tersedia mulai Rp500.000 s.d. Rp200.000.000. Limit dana setiap orang bervariasi, mengikuti ketentuan internal bank.
• Tenor cicilan Flexi Cash tersedia dari 1 hingga 36 bulan dengan
• Bunga dari 0.99% sampai 3.50% sesuai profil masing-masing.

Fleksibel ditarik berkali-kali, bisa ditarik kapan/di mana pun, pilih jumlah penarikan dan pilih tenor cicilan.

Flexi Cash bisa dipakai untuk Split Pay dan dipakai untuk Jenius Pay.

8. Tidak Ada Biaya Dibawah Saldo Minimum

Jenius tidak membebankan biaya ketika nasabah memiliki saldo dibawah ketentuan saldo minimum tertentu.

Hal ini bagus karena nasabah yang saldo uangnya sedikit tidak khawatir bahwa uangnya akan habis terpotong biaya saldo minimum.

Kelemahan Jenius BTPN

Namun meskipun demikian masih terdapat beberapa kekurangan yang kami alami, yaitu:

1. Biaya Admin 

Hal lain yang juga masih jadi kelemahan Jenius dibandingkan aplikasi bank digital lain adalah biaya admin.

Jenius memang memberikan gratis biaya transfer dan tarik tunai, namun syaratnya adalah minimum saldo > Rp 1 juta.

Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.

2. Wajib Minimum Saldo Rp 1 juta

Ketentuan di Jenius bahwa “Setiap bulan ada rewards untuk Jenius User berupa kuota bebas biaya transaksi setiap transfer antar bank dan tarik tunai di ATM. Kuota tersebut dihitung berdasarkan saldo rata-rata dari akun personal dan akun bisnis pada bulan sebelumnya”

Jenius  BTPN mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.

Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.

Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo. 

Apa Itu Livin by Mandiri

Livin by Mandiri adalah aplikasi perbankan resmi yang diluncurkan oleh bank Mandiri untuk nasabah melakukan transaksi secara online. 

Aplikasi ini adalah penyempurna dari m-banking sebelumnya yaitu bernama Mandiri Online. Hal ini merupakan inisiatif yang dilakukan oleh perusahaan agar menjadi modern digital retail bank yang mampu beradaptasi dengan masyarakat modern.

Tidak hanya berperan dalam memudahkan transaksi, aplikasi ini juga dapat mempermudah nasabah yang ingin membuka rekening baru. Tidak perlu berlama-lama mengantri di bank, nasabah dapat membuat rekening baru hanya melalui smartphone dengan koneksi internet stabil.

Sehingga konsep perbankan tidak hanya sebatas kantor bank secara fisik, tapi juga dapat diakses kapan saja dan dimana saja secara real time. Bank Mandiri berusaha untuk menciptakan inovasi yang adaptif, juga membuat nasabah nyaman saat bertransaksi.

Meskipun dilakukan secara online, pendekatan personal akan tetap dipertahankan oleh bank Mandiri. Livin by Mandiri berusaha menjadi superapp dengan pemanfaatan AI, untuk menciptakan sentuhan personal kepada setiap nasabah yang hendak bertransaksi.

Kelebihan Livin Mandiri

Mandiri merilis aplikasi terbarunya tentu bukan tanpa sebab, ada banyak fitur yang ditawarkan demi kenyamanan para nasabah. Bagi para pengguna baru yang belum mengetahui fitur-fitur unggulan aplikasi ini, mari simak ulasan berikut:

1. Membuat Rekening Baru Lebih Mudah

Para nasabah mungkin sudah tidak asing dengan proses pembuatan rekening baru yang melelahkan. Mulai dari mengantri sampai harus mengisi formulir, pasti memakan waktu lama sehingga harus meluangkan satu hari penuh. Namun kini nasabah tidak perlu khawatir, karena semua proses tersebut bisa dilakukan hanya melalui aplikasi.

Untuk memulainya, nasabah hanya perlu mencari opsi “Belum Punya Rekening Mandiri” saat pertama kali membuka aplikasi. Kemudian ikuti instruksi dan isi semua data yang diminta mulai dari pemilihan jenis kartu, verifikasi ktp, verfikasi nomor hp dan email, pembuatan PIN, serta data diri lainnya.

2. Layanan Pembayaran Lebih Lengkap

Aplikasi m-banking hadir untuk memudahkan transaksi para nasabah, hal ini mengharuskan aplikasi tersebut memiliki fitur yang sangat lengkap. Itulah yang dilakukan oleh bank Mandiri, menyediakan berbagai fitur pembayaran yang lengkap dan mudah.

Mulai dari pembayaran PLN, PLTA, E-commerce, E-wallet, angsuran, pendidikan, asuransi, amal, kartu kredit, PPH/PPN, tiket, tv kabel, dan multipayment lainnya. Nasabah juga bisa melakukan top-up saldo apapun dengan mudah karena semuanya sudah tersedia di Livin by Mandiri.

3. Transaksi Cepat Pakai Quick Pick

Apa itu fitur quick pick? Fitur ini adalah sebuah alat penyimpanan data atau nomor rekening ketika nasabah melakukan transaksi. Sehingga ketika transaksi serupa akan dilakukan lagi, nasabah tidak perlu repot-repot mengetik ulang nomor-nomor transaksi tersebut, karena sudah otomatis tersimpan.

Tidak masalah jika lupa nomor rekening atau lupa jumlah pembayaran sebelumnya, karena quick pick siap menjadi memo pribadi Anda. Fitur ini tentu sangat membantu nasabah yang selalu ingin cepat, mudah, dan tentunya efektif. Sangat adaptif bukan dengan teknologi masa kini?

4. Cek Saldo E-Wallet Tanpa Ribet

Aplikasi Livin by Mandiri sudah terintegrasi dengan berbagai platform digital, salah satunya yaitu E-Wallet. Nasabah tidak lagi direpotkan dengan berbagai aplikasi dan user id untuk mengecek E-Wallet, karena semuanya bisa dilakukan hanya melalui aplikasi ini.

Nasabah bisa menghubungkan E-Wallet dengan aplikasi Livin by Mandiri, sehingga transaksi top up maupun cek saldo tidak perlu bolak balik akun dan aplikasi lagi. Hal ini sangat membantu kemudahan transaksi, nasabah tidak perlu ribet lagi untuk cek E-Wallet mereka.

5. Tarik Tunai Tanpa Kartu

Tarik cash di atm tapi lupa bawa kartu? Tidak perlu khawatir, karena kini Mandiri menyediakan fitur tarik tunai tanpa kartu. Nasabah hanya perlu memastikan aplikasi Livin by Mandiri aktif dengan koneksi internet stabil. Ikuti langkah-langkah ini untuk menarik uang di atm tanpa kartu:

1. Pada menu login, nasabah harus memilih opsi “Tarik Tunai”,
2. Tentukan jumlah uang yang akan ditarik, tap “Lainnya” jika jumlah uang tidak terdapat pada pilihan,
3. Buat kode token yang terdiri dari enam digit angka,
4. Masukin E-Pin,
5. Akan muncul kode token dan batas waktu penarikan, jika kode token sudah lewat batas waktu, maka nasabah bisa membuat ulang kode tokennya.

6. livin poin mandiri

Livin poin mandiri adalah poin yang diperoleh dari menggunakan fasilitas transaksi keuangan, seperti kartu debit, kartu debit, serta aplikasi Livin by Mandir.untuk seluruh transaksi finansial dan belanja. 

Livin'poin tersebut dengan mudah ditukarkan di merchant-merchant favorit dan website/aplikasi poin mandiri. Berlaku saldo Rp.4.000.000 mendapat 1 Livin'poin, berlaku kelipatan

Keberadaan aplikasi m-banking Mandiri tentu menciptakan banyak keuntungan dan keunggulan. Pasalnya, nasabah dapat mengontrol penuh keuangan pribadi hanya melalui genggaman smartphone, yang tentunya dapat diakses dimana saja. Hal ini sangat adaptif dengan zaman sekarang, yang serba cepat dan mudah berkat teknologi.

Tidak hanya seputar keuangan yang ada di rekening, nasabah juga dapat melakukan seluruh pembayaran apapun dengan mudah. Bank Mandiri sudah terkoneksi dengan banyak platform keuangan, sehingga nasabah tidak perlu bolak balik aplikasi lain untuk melakukan transaksi.

Keunggulan lain yang paling terasa dampaknya bagi nasabah, yaitu dapat menghemat waktu dan tenaga. Sebelumnya kegiatan transaksi harus dilakukan di kantor cabang terdekat dengan antrian yang panjang, kini nasabah tidak perlu lagi meluangkan waktu seharian hanya untuk transaksi.

Kekurangan Livin by Mandiri

Kecanggihan yang dimiliki oleh Livin by Mandiri tentu tidak luput dari kekurangan, nyatanya masih ada beberapa kelemahan yang dimiliki aplikasi ini. 

Salah satu kelemahan terbesar, yaitu jaringan error yang kerap kali dialami oleh nasabah. Kondisi tersebut tentu sangat menghambat transaksi, yang tadinya ingin mudah malah jadi sulit.

Kelemahan lain yang bisa dialami oleh nasabah, yaitu ketika melakukan penarikan uang tunai tanpa kartu. Proses tersebut tidak akan berjalan lancar jika koneksi smartphone tidak stabil. Maka dari itu, disarankan bagi nasabah agar tetap memiliki kartu fisik sebagai antisipasi.

Livin by Mandiri menyediakan login cepat menggunakan pemindai sidik jari, hal ini tentu menjadi keuntungan tersendiri bagi nasabah karena dapat menghemat waktu. Namun, hal ini berpotensi untuk melupakan password m-banking sehingga nasabah akan kesulitan jika harus login secara manual.

Hal tersebut tentu tidak bisa disebut kelemahan mutlak dari m-banking, tapi termasuk pada human error. Nasabah bisa mengantisipasi hal ini dengan mencatat username dan password di catatan pribadi. Jika nasabah sudah terlanjur lupa password, maka terpaksa harus menghubungi customer service baik secara online maupun offline.