Advertisements

10 Fitur CIMB Clicks Internet Banking Niaga (Pengalaman 2020)

Advertisements

CIMB Clicks adalah internet banking Bank CIMB Niaga. Sebagai pengguna CIMB Clicks, saya merasakan manfaatnya, meskipun saya perhatikan banyak orang belum menggunakan fitur internet banking ini secara maksimal. Review 10 fitur CIMB Clicks terbaik terbaru 2019 2020 dari pengalaman menggunakannya.

Saya merasakan bahwa menggunakan internet banking sangat membantu.

Banyak transaksi perbankan, yang dulu ribet, sekarang menjadi lebih mudah dengan internet banking.

Kali ini, saya ingin membahas CIMB Clicks – internet banking besutan Bank CIMB Niaga.

Sebagai nasabah CIMB Niaga sudah cukup lama, lebih dari 10 tahun, saya merasakan loncatan kemudahan dengan kehadiran CIMB Clicks.

Sebelum membahas setiap 10 fitur tersebut, saya ingin menjelaskan cara daftar CIMB Clicks.

Cara Daftar CIMB Clicks

Internet Banking CIMB Niaga

Sebagai nasabah CIMB Niaga, Anda bisa mendaftar CIMB Clicks lewat ATM Niaga.

Ketika daftar melalui ATM, prosesnya adalah:

  1. Pilih menu e-Banking diikuti Registrasi e-Banking.
  2. User ID CIMB Clicks akan tercetak pada struk ATM dan kode aktivasi akan dikirimkan melalui SMS ke nomor ponsel yang Anda daftarkan
  3. Setelah mendaftar dari ATM, Anda perlu login ke www.cimbclicks.co.id menggunakan user id pada tanda terima ATM Anda
  4. Masukkan 12 atau 13 digit nomor rekening Anda terhubung dengan kartu Debit / ATM
  5. Masukkan 6 digit nomor PIN Kartu Debit/ ATM Anda

CIMB Clicks berfungsi dengan baik menggunakan browser:

  • Internet Explorer mulai versi 7.0 ke atas
  • Mozilla Firefox mulai versi 3.6 ke atas
  • Apple Safari mulai versi 5.0.1 ke atas
  • Chrome mulai versi 47 ke atas.

10 Fitur CIMB Clicks

Ada 10 fitur CIMB Clicks Internet Banking yang patut Anda coba.

Advertisements
  1. E-Statement 6 Bulan
  2. Banyak Pilihan Transfer
  3. Investasi Online
  4. Virtual Card Number (VCN) untuk Transaksi Online
  5. Buka Tabungan, Deposito Online
  6. Transfer Valas Luar Negeri Online
  7. Isi Ulang EMoney
  8. Bayar Tagihan
  9. Kartu Kredit
  10. Live Chat

Tentu saja, fitur ini dipilih berdasarkan pengalaman dan preferensi saya.

#1 E-Statement 6 Bulan

Akun Internet Banking CIMB Niaga

CIMB Clicks menyediakan statement dalam beberapa format, yaitu:

  • Online di Layar – bisa lihat langsung di layar website
  • PDF – dalam format PDF untuk dikirim sebagai dokumen
  • Excel – dalam format spreadsheet yang memudahkan Anda yang ingin melakukan analisis atau pelaporan.

Variasi pilihan format mutasi rekening mempermudah buat saya sebagai pengguna karena kebutuhan akses statement yang berbeda.

Saat ingin lihat cepat, saya cukup akses online, sementara jika ingin memonitor dan menganalisis pengeluaran per bulan saya menggunakan laporan rekening dalam format excel.

Disamping pilihan format e-statement yang membantu, satu hal lain yang saya nilai menjadi kelebihan adalah tersedianya e-statement sampai 6 bulan ke belakang di CIMB Clicks Internet Banking.

Ini membantu karena catatan mutasi seringkali kita butuhkan untuk waktu yang cukup lama dan tidak perlu harus pergi ke kantor cabang untuk meminta laporan rekening lama.

#2 Banyak Pilihan Transfer

Transfer adalah fitur umum yang pasti ada di internet banking.

CIMB Clicks menawarkan beberapa fitur transfer yang menarik.

Transfer

CIMB Clicks menyediakan tiga jenis transfer, yaitu Transfer Realtime (online), Kliring dan RTGS.

  • Transfer Realtime adalah jenis yang saya paling suka karena dana langsung masuk seketika (real-time) ke rekening yang kita tuju. Tapi, transfer online dibatasi maksimum Rp 25,000,000 setiap kali transfer atau total IDR 100.000.000,00 per hari
  • Transfer Kliring adalah jenis yang perlu proses kliring mengikuti jadwal kliring di Bank Indonesia, tetapi LLG memiliki batasan transfer lebih tinggi sampai Rp 100 juta per transfer, yang lebih tinggi dari transfer online.
  • RTGS memiliki ketentuan untuk transaksi di atas IDR 100.000.000 dan diterima di hari kerja yang sama apabila sebelum 15:00 WIB.

Transfer Massal

Mass Transfer Internet Banking Niaga

Jika ingin melakukan transfer in bulk, dalam satu group dan tidak satu persatu, CIMB Clicks menyediakan fasilitas transfer massal.

Fasilitas ini membantu buat Anda yang kerap melakukan transfer ke banyak pihak dalam waktu bersamaan.

Rekening Favorit Transfer

Ini fitur yang saya suka karena saya kerap melakukan transfer rutin ke rekening yang sama setiap bulan.

Fasilitas ini membantu melakukan transfer secara rutin dan berkala ke rekening tujuan transfer yang sama.

Dengan fasilitas rekening favorit transfer, Anda tidak perlu menulis ulang lagi rekening tujuan setiap kali akan melakukan transfer.

CIMB Clicks sudah menyimpan rekening transfer Anda.

Transfer Terjadwal

Saya kadangkala ingin melakukan transfer pada jadwal tanggal tertentu, yang jika saya tunggu pada tanggalnya, takut terlupa, maka saya menggunakan fitur transfer terjadwal.

Anda bisa melakukan transfer sesuai dengan tanggal yang Anda inginkan yang mana tanggal transfer dicantumkan dalam pengajuan transfer.

Fasilitas ini membantu Anda agar tidak kelupaan atas kewajiban pembayaran dan terhindar dari denda.

Biaya dan Limit Transaksi

Tipe TransaksiBiayaBatas Harian
TRANSFER
Ke akun pribadiUnlimited
Ke rek CIMB Niaga LainRp 200,000,000.-
Transfer Bank lainnya Rp 6,500.-Rp 25,000,000.-/transaksi, Rp 100,000,000.-/hari
RTGSRp 25,000.-Rp 200,000,000.-
SKN/KliringRp. 5,000Rp 200,000,000.-
InternasionalUSD 5 + korespondenRp 200,000,000.-
Rekening Ponsel Rp 10,000,000.-
PEMBAYARAN TAGIHANRp 2,000,000,000.-
TelkomRp 2,500-Rp 2,500-
PLNRp 3,500-Rp 3,500-
PBBRp 5,000-Rp 5,000-
Credit card other bankRp 7,500.-Rp 7,500.-
PEMBELIANRp 5,000,000.-/transaksi, Rp 10,000,000.-/hari*
TelkomselRp 1,500.-Rp 1,500.-
PLNRp 3,500.-Rp 3,500.-
Go PayRp 1,000.-Rp 5,000,000.-

#3 Investasi Online

Investasi Online

Saya percaya bahwa salah satu cara membangun kebiasaan investasi yang baik, melakukan secara rutin dan terencana, adalah menggunakan bantuan tools investasi online.

Investasi online menawarkan kemudahan, kecepatan dan biaya murah.

CIMB Clicks menawarkan pilihan investasi secara online yang bisa dilakukan lewat internet banking.

Keuntungan punya fasilitas investasi yang terintegrasi dalam internet banking adalah Anda bisa membangun kebiasaan investasi dengan lebih baik karena proses investasi menjadi lebih mudah dan bisa dibuat otomatis.

Berikut ini adalah jenis jenis investasi yang bisa Anda lakukan di CIMB Clicks:

Reksadana

CIMB Clicks menyediakan fasilitas untuk pendaftaran, penjualan dan pengalihan Reksadana secara online untuk 69 jenis Reksadana.

Tersedia pula fasilitas auto-debit ke Reksadana untuk investasi rutin dan berkala dalam skema CIMB Regular Investment Saving Plan (CRISP).

Advertisements

Karena Reksadana adalah produk investasi yang memiliki resiko, pastikan Anda paham resikonya dan pilih jenis yang sesuai dengan tujuan keuangan dan profil risiko Anda.

Yang penting diperhatikan bahwa meskipun dibeli lewat internet bank CIMB Clicks, tetapi Reksa Dana adalah produk pasar modal, bukan produk bank, bukan deposito, bukan merupakan kewajiban dari dan tidak ada jaminan dari PT Bank CIMB Niaga, Tbk, kecuali dinyatakan sebaliknya.

Advertisements

Reksadana ini juga tidak termasuk dalam cakupan obyek program penjaminan pemerintah atau lembaga penjaminan simpanan.

Bank CIMB Niaga berperan sebagai agen penjual Reksa Dana tidak bertanggung jawab atas segala tuntutan dan risiko yang terjadi dalam pengelolaan portofolio Reksa Dana.

Obligasi

CIMB Clicks menyediakan dua jenis investasi obligasi, yaitu: Obligasi Negara dan Obligasi Korporasi.

Obligasi Negara punya fitur dapat diperjualbelikan, pembayaran kupon tetap sesuai jadwal yang telah ditetapkan, memiliki tanggal jatuh tempo yang pasti, dapat digunakan sebagai agunan dan nilai pokok investasi dan kupon wajib dibayarkan oleh Penerbit kepada Pemegang obligasi.

Obligasi Korporasi secara fitur sama dengan obligasi negara, tetapi bedanya adalah obligasi ini dikeluarkan oleh perusahaan.

Secara resiko, obligasi negara lebih aman, namun menawarkan return lebih rendah dibandingkan obligasi korporasi yang memberikan bunga lebih tinggi.

Asuransi Online

CIMB Clicks menawarkan pembelian asuransi dalam beberapa jenis:

  • Perlindungan penyakit tropis (Demam Berdarah, Tifus, Malaria, dan Chikungunya) dengan fitur pengembalian premi jika tidak klaim.
  • Asuransi Perlindungan rawat inap Rumah Sakit (RS) dengan fitur pengembalian premi jika tidak ada klaim, dengan memberikan perlindungan kesehatan berupa santunan harian rawat inap di rumah sakit hingga Rp800 ribu per hari, manfaat 100% UP jika Tertanggung meninggal karena kecelakaan, pengembalian premi sebesar 25% dari premi yang telah dibayarkan setiap 3 tahun sekali jika tidak terjadi klaim dan tanpa proses pemeriksaan kesehatan.
  • Asuransi Perjalanan yang memberikan perlindungan medis menyeluruh, dengan memberikan uang pertanggungan maksimal sebesar 2,6 miliar rupiah.

Pembelian asuransi secara online perlu memperhatikan dengan baik syarat dan ketentuan, yang dalam pembelian ini dilakukan dengan membaca di website dan bukan bertemu tatap muka langsung dengan agen asuransi.

#4 Virtual Card Number (VCN) untuk Transaksi Online

Apa itu VCN ?

VCN adalah cara melakukan transaksi online tanpa kartu kredit dan hebatnya VCN lebih aman dibandingkan kartu kredit untuk transaksi di dunia maya.

Kenapa VCN lebih aman ?

VCN dibuat untuk jangka waktu tertentu – VCN hanya mempunyai masa aktif selama 96 jam (4 hari) setelah tanggal pembuatan. Tidak ada tagihan bulanan karena langsung mendebet dari rekening sesuai dengan nominal yang kita Top Up.

Menurut laman likalikuluki.com, CIMB Clicks menyediakan fasilitas pembuatan VCN, dengan langkah berikut:

  1. Login ke halaman CIMB CLICKS
  2. Di menu utama pilih menu “Isi Ulang Prabayar
  3. Pilih sumber dana yang ingin digunakan. Bisa melalui saldo rekening atau melalui Credit Card jika kalian mempunyai Credit Card dari CIMB NIAGA.
  4. Isikan nominal yang ingin kalian Top Up ke VCN CIMB NIAGA. Minimal Rp 10.000,- dan maksimal Rp 10.000.000,- . Pada saat Topup jangan lupa untuk mengkonversi kurs dollar ke rupiah agar nantinya saldo yang di gunakan tidak kurang untuk transaksi. (Biasanya product yang dijual di merchant luar negeri menggunakan kurs US Dollar).
  5. Jika sudah klik Lanjut. Anda akan dikirimkan mPIN ke nomor ponsel anda yang terdaftar.
  6. Masukkan mPIN dan klik lanjut
  7. Selamat VCN CIMB NIAGA kalian sudah berhasil dibuat.

Syarat dan Ketentuan VCN Cimb Niaga:

  • Virtual Card Number (VCN) dapat digunakan untuk belanja online di semua situs online yang menerima pembayaran dengan kartu MasterCard.
  • Buatlah Kartu VCN sesuai dengan nilai belanja yang Anda inginkan, minimum Rp 10.000 dan maksimum Rp 10.000.000.
  • VCN yang sudah dibuat dapat digunakan hingga 96 jam setelahnya.
  • Setiap VCN hanya berlaku untuk 5 transaksi.
  • Pembuatan VCN tidak dikenakan biaya dan tidak akan mengurangi saldo, sampai dengan VCN tersebut digunakan di situs online yang Anda inginkan.
  • Setelah Anda membuat VCN, Anda akan menerima SMS yang berisikan nomor VCN, CVC2 dan tanggal kadaluarsa (expiry date).
  • Untuk belanja menggunakan VCN, masukkan nomor VCN, CVC2 dan tanggal kadaluarsa (expiry date) yang telah Anda terima via SMS di situs online tempat Anda berbelanja. Saldo Anda akan dikurangi sesuai dengan nilai pembelanjaan di situs online tersebut.
  • Transaksi menggunakan VCN akan tercatat di mutasi transaksi sebagai pembelanjaan menggunakan Kartu Debit MasterCard Anda.

#5 Buka Tabungan, Deposito Online

Dulu pembukaan rekening tabungan sudah pasti harus datang ke kantor cabang dan siap mengantri beberapa jam, yang membuat saya enggan datang ke bank.

Sekarang dengan kemajuan Fintech, proses pembukaan rekening bisa dilakukan lewat internet banking.

CIMB Clicks menyediakan fasilitas pembukaan rekening secara online di beberapa jenis tabungan rupiah, yaitu:

  • Tabungan ON Account – Bebas biaya administrasi dan kartu debit. Lebih dari itu, nikmati gratis tarik tunai melalui jaringan ATM Bersama, ATM Prima, ATM CIMB Bank (Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja) dan MEPS (Malaysian Electronic Payment System) serta jaringan MasterCard
  • Tabungan Mapan – Tabungan berjangka dengan sistem setoran rutin bulanan dan bunga diatas tabungan reguler, yang pada saat jatuh tempo pencairan dapat dilakukan secara otomatis dari rekening sumber dana
  • Tabungan Pendidikan Syariah – Tabungan berjangka dalam mata uang Rupiah dengan prinsip syariah Mudharabah Muthlaqah
  • Dream savers – tabungan jangka pendek dengan setoran rutin bulanan, dengan pilihan jangka waktu tabungan: 3, 6, dan 9 bulan.

Selain buka tabungan, Anda bisa buka deposito secara online di CIMB Clicks, yaitu deposito berjangka konvensional dan deposito berjangka Syariah.

Pembukaan Rekening Deposito Syariah bisa di CIMB Clicks sesuai dengan prinsip Mudharabah Muthlaqah, dimana Anda mempercayakan CIMB Niaga Syariah (mudharib) untuk mengelola dana.

Deposito berjangka dengan fasilitas perpanjangan otomatis (Automatic Roll Over)

Namun, pembukaan rekening valas masih harus dilakukan dengan datang ke kantor cabang dan belum bisa secara online di CIMB Clicks.

Advertisements

#6 Transfer Valas Luar Negeri Online

Di banyak fasilitas internet banking, saya jarang ketemu yang bisa melakukan transfer online ke luar negeri.

Biasanya untuk transfer ke luar negeri, saya harus datang langsung ke kantor cabang.

Di CIMB Clicks, saya bisa melakukan transfer luar negeri secara online, dalam berbagai mata uang valuta asing.

Ada beberapa ketentuan jika ingin melakukan transfer ke luar negeri, yaitu:

  • Transaksi hanya bisa dilakukan antara jam 06:00 WIB – 23:00 WIB.
  • Mata Uang: USD, SGD, EUR, AUD, HKD, CHF, JPY, MYR, NZD, GBP, CAD, dan THB
  • Limit transaksi IDR 200.000.000 per hari atau ekuivalen (total dari seluruh transfer, tidak termasuk transfer ke rekening Sendiri) dan limit per transaksi untuk Transfer ke rekening internasional adalah Rp. 100 juta atau ekuivalen USD 10,000.
  • Info tambahan yang perlu dicantumkan: IBAN (International Bank Account Number) dan Kode Swift Bank
  • Wajib membuat pernyataan: “Saya menyatakan bahwa transaksi Saya tidak melebihi USD 25.000 bulan ini dan apabila melebihi Saya bersedia untuk memberikan dokumen yang dibutuhkan.”

#7 Isi Ulang EMoney

Siapa yang tidak menggunakan emoney ?

Saya memakai emoney dalam setiap kesempatani, mulai dari bayar tol sampai beli kopi.

Seiring maraknya emoney, CIMB Clicks menyediakan fasilitas isi ulang e money, yaitu GoPay, OVO, LinkAja.

Karena seringnya melakukan transaksi dengan GoPay, saya butuh bolak balik melakukan top-up ke alat pembayaran ini.

Caranya adalah:

  1. Top-up mulai dari Rp 20.000.
  2. Proses top-up cepat, mudah dan langsung tiba.
  3. Kapan saja dan di mana saja hanya dengan beberapa langkah.

Top Up lewat CIMB Clicks murah !

Saya hanya perlu membayar Rp 1,000 untuk setiap kali melakukan top up di emoney.

Hitungan saya, lebih baik bayar via emoney dibandingkan transfer bank krn biaya transfer Rp 6,500 vs isi ulang emoney Rp 1,000.

Contohnya, saya beli barang online yang kalau saya bayar dengan transfer kena biaya Rp 6500 untuk transfer, sementara bayar dengan emoney, misalnya GoPay, saya hanya bayar biaya top up lewat CIMB Clicks Rp 1,000.

#8 Bayar Tagihan

Anda bisa membayar tagihan telepon, listrik, kartu kredit, asuransi, TV Kabel/Internet, cicilan pinjaman, biaya pendidikan, tiket pesawat dan lain-lain.

Ada dua fitur bayar tagihan di CIMB Clicks yang menarik, yaitu:

  1. ’Pembayaran Terpadu’ adalah menu praktis untuk membayarkan beberapa tagihan secara sekaligus. Untuk hal ini, Anda hanya butuh 1 mPIN untuk menjalankan transaksi.
  2. ’Tagihan Saya’ adalah menu praktis untuk menyimpan nomor tagihan yang Anda bayar, dimana setiap kali melakukan pembayaran, Anda bisa memilih untuk mendaftarkan nomor tagihan tersebut ke ’Tagihan Saya’.

CIMB Clicks menyediakanbayar tagihan online dengan ketentuan:

  • Transaksi langsung diproses.
  • Bank akan memberitahukan status transaksi yang dijalankan Bank baik berhasil atau gagal. Status transaksi pembayaran tergantung proses Penyedia Layanan. Segala akibat, kerugian, biaya dan tuntutan apapun yang timbul dari kelalaian Nasabah atas hal tersebut menjadi tanggung jawab Nasabah sendiri sepenuhnya.
  • Transaksi akan dikenakan biaya sesuai kebijakan Bank. Besarnya biaya akan tertera pada halaman konfirmasi transaksi Anda.
  • Pembayaran kartu kredit bank kerjasama akan dikenakan biaya Rp 7.500,00 per transaksi. Biaya akan didebet pada hari kerja berikutnya.
  • Jumlah maksimum dana pembayaran tagihan per hari IDR 2.000.000.000 .

Selain pembayaran reguler, CIMB Clicks menyediakan pula fasilitas pembayaran tagihan terjadwal, dengan ketentuan:

  • Bank akan menjalankan instruksi pembayaran pada tanggal yang telah ditentukan Nasabah.
  • Bank akan memberitahukan status transaksi yang dijalankan baik berhasil atau gagal. Status transaksi pembayaran tergantung proses Penyedia Layanan.
  • Segala akibat, kerugian, biaya dan tuntutan apapun yang timbul dari kelalaian Nasabah menjadi tanggung jawab Nasabah sendiri sepenuhnya, Nasabah harus memastikan dana di rekening cukup dan batas waktu ketersediaan dana adalah sebelum pukul 17:00 WIB.
  • Jumlah maksimum dana pembayaran tagihan per hari tidak dibatasi.

#9 Kartu Kredit

Kartu kredit penting sebagai alat pembayaran, namun seringkali keuangan terganggu karena bengkaknya tagihan kartu kredit.

Salah satu cara mengendalikan transaksi kartu kredit adalah mengawasi pemakaian dengan memantau penggunaan kartu kredit secara rutin.

Anda bisa melakukannya dengan CIMB Clicks karena setiap transaksi kartu kredit Niaga langsung tercatat di CIMB Clicks.

Tidak hanya soal memantau transaksi, CIMB clicks memungkinkan Anda melakukan pengajuan aplikasi kartu kredit secara online.

Isi formulir pengajuan kartu kredit di CIMB Clicks.

#10 Live Chat

Live Chat Internet Banking

Jika butuh bantuan, Anda bisa menghubungi layanan live chat yang tersedia di situs CIMB Clicks.

Anda tinggal klik layanan Live Chat yang tersedia di bagian bawah kanan. Nanti agen Live Chat akan melayani pertanyaan chat Anda.

Disamping itu, Anda bisa tahu lokasi ATM atau cabang CIMB NIAGA terdekat di CIMB Clicks.

Hubungi Phone Banking CIMB Niaga di 14041 atau +6221 2997 8888 (dari luar Indonesia)

Tanya Jawab

  1. Apa itu CIMB Clicks

    CIMB Clicks adalah cara aman, nyaman dan cepat untuk melakukan aktivitas perbankan Anda lewat Internet; 24 jam sehari, 7 hari seminggu.

  2. Bagaimana cara mendaftar CIMB Clicks

    Sebagai nasabah CIMB Niaga, Anda bisa mendaftar CIMB Clicks lewat ATM, SST (Self Service Terminal), atau Cabang CIMB Niaga.

  3. Apa yang harus dilakukan apabila lupa User ID

    Klik pilihan ‘Lupa User ID” di CIMB Clicks, Anda diminta untuk: (a) Masukan 12 atau 13 digit nomor rekening Anda yang terhubung dengan kartu Debit/ATM; (b) Masukkan 6 digit nomor PIN Kartu Debit/ ATM Anda

  4. Apa yang harus dilakukan apabila lupa Password

    Klik pilihan ‘Lupa Password” di CIMB Clicks, Anda diminta untuk: (a) Masukan 12 atau 13 digit nomor rekening Anda yang terhubung dengan kartu Debit/ATM; (b) Masukkan 6 digit nomor PIN Kartu Debit/ ATM Anda; (c) Masukkan User ID Anda.

  5. User ID Diblok

    Silakan hubungi CIMB Niaga Phone Banking di nomor telepon 14041 atau +62-21-14041 dari luar negeri.

  6. Internet Browser dibutuhkan untuk akses CIMB Clicks

    CIMB Clicks berfungsi dengan baik jika menggunakan browser Internet Explorer mulai versi 7.0 ke atas; Mozilla Firefox mulai versi 3.6 ke atas; Apple Safari mulai versi 5.0.1 ke atas.

Kesimpulan

CIMB Clicks adalah layanan internet banking Bank CIMB Niaga. Ada banyak fitur yang bisa dimanfaatkan dari layanan ini.

Pengalaman saya menggunakan fasilitas ini saya bagi dalam tulisan ini. Semoga bermanfaat !

Advertisements
Advertisements