Jenius BTPN vs Nyala OCBC Nisp, Apa Digital Banking Terbaik (2024)

Jenius dan Nyala OCBC Nisp adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Ringkasan Jenius vs Nyala OCBC Nisp

Keunggulan Jenius adalah minimum saldo rendah Rp 1 juta dan tidak kena biaya jika saldo dibawah minimum, namun fitur perbankan di Jenius tidak selengkap di Nyala, seperti tidak ada pinjaman, kartu kredit, lalu belum bisa untuk investasi Reksadana dan Obligasi.

Sementara, kelebihan Nyala OCBC Nisp adalah fitur mobile banking lebih lengkap dari Jenius, seperti pinjaman KTA, kartu kredit, promo cashback, investasi reksadana dan obligasi, namun kelemahan Nyala OCBC Nisp adalah biaya admin dan harus saldo minimum Rp 25 juta untuk bebas biaya admin.

Jadi, Jenius cocok buat mereka yang butuh aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap namun tidak mau membayar biaya admin dan saldo minimum. Sedangkan, Nyala OCBC Nisp cocok untuk mereka yang butuh aplikasi mobile banking sangat lengkap dan siap membayar biaya lebih untuk itu.

Keduanya, Jenius BTPN dan Nyala OCBC Nisp adalah aplikasi bank yang aman, resmi di Indonesia dan diawasi oleh OJK.

Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Jenius vs Nyala OCBC Nisp. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?

Apa itu Jenius BTPN

Jenius adalah aplikasi mobile banking dari Bank BTPN yang dilengkapi dengan kartu debit Visa untuk membantu kamu melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi, atau mengatur keuangan dengan lebih aman, cerdas, dan simpel. Semua dilakukan dari satu tempat, semua dari smartphone.

Jenius berbeda dari bank pada umumnya karena semua aktivitas perbankan dibuat lebih mudah tanpa harus pergi ke bank atau mengantre panjang dengan banyaknya birokrasi. Semua bisa kamu lihat, tata, dan atur langsung dari dalam smartphone-mu.

Kelebihan Jenius BTPN

Kelebihan Jenius adalah:

1. Bebas Biaya

Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu. 

2. Fitur Pengelolaan Keuangan

Split Bill, untuk membagi tagihan kamu dengan teman atau keluarga secara adil;

Card Center, pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu serta blokir permanen kartu 

3. Nama rekening sebagai pengganti nomor rekening,

$Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi kamu tidak perlu lagi menghafal nomor rekening yang panjang;

4. Aman, Izin OJK

Jenius dikeluarkan oleh Bank BTPN yang berizin resmi OJK.

Dalam soal keamanan aplikasi dan transaksi, Jenius menggunakan enkripsi terkini dan 3 autentikasi berikut untuk keamanan, yaitu:

• Fitur fingerprint, pengguna bisa mengakses aplikasi Jenius lewat sentuhan jari.
• Wajib menggunakan PIN dan Password
• Wajib menentukan limit untuk transaksi yang membutuhkan password.

5. Berbagai Tabungan Ditawarkan

Dream Saver: Tabungan Autodebet dengan bunga 2.5% p.a. setara deposito, saldo awal sesukamu mulai Rp1, bebas tentukan besar/periode setoran autodebit, bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap. 

Flexi Saver: Tabungan Fleksibel untuk Alokasikan Uang, dengan Bunga 2.5% p.a. setara deposito, Setoran awal tanpa saldo minimum, Bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.

Maxi Saver Deposito: Praktis berinvestasi dari aplikasi, cuma butuh 60 detik untuk membuka deposito di Jenius. Kamu cukup pindahkan uang dari Saldo Aktif ke Maxi Saver tanpa harus ke bank dan tanpa persyaratan tambahan.

Proses membuat, mengelola, dan menarik uang di semua tabungan tersebut bisa pengguna lakukan sendiri dari aplikasi Jenius.

6. Rekening Valas Otomatis

Jenius menyediakan pilihan Mata Uang Asing yang bisa diaktifkan tanpa ke bank.

Saldo mata uang asing tersedia untuk semua Jenius User dan bisa diaktifkan selama hari kerja, pukul 09.00 WIB s.d. 15.00 WIB

Aktifkan dolar Amerika, dolar Singapura, dolar Australia, dolar Hong Kong, poundsterling Inggris, yen Jepang, dan Euro dengan setoran awal mulai 10 USD, 10 SGD, 10 AUD, 10 EUR, 10 GBP, 100 HKD, dan 1.000 JPY.

Setoran berikutnya mulai dari 1 USD, 1 SGD, 1 AUD, 1 EUR, 1 GBP, 1 HKD, dan 1 JPY.

7. Pinjaman Flexi Cash

Flexi Cash adalah dana fleksibel dalam aplikasi Jenius dengan limit dana hingga Rp200 juta dan bunga kompetitif.

• Limit dana yang tersedia mulai Rp500.000 s.d. Rp200.000.000. Limit dana setiap orang bervariasi, mengikuti ketentuan internal bank.
• Tenor cicilan Flexi Cash tersedia dari 1 hingga 36 bulan dengan
• Bunga dari 0.99% sampai 3.50% sesuai profil masing-masing.

Fleksibel ditarik berkali-kali, bisa ditarik kapan/di mana pun, pilih jumlah penarikan dan pilih tenor cicilan.

Flexi Cash bisa dipakai untuk Split Pay dan dipakai untuk Jenius Pay.

8. Tidak Ada Biaya Dibawah Saldo Minimum

Jenius tidak membebankan biaya ketika nasabah memiliki saldo dibawah ketentuan saldo minimum tertentu.

Hal ini bagus karena nasabah yang saldo uangnya sedikit tidak khawatir bahwa uangnya akan habis terpotong biaya saldo minimum.

Kelemahan Jenius BTPN

Kekurangan Jenius adalah:

1. Biaya Admin 

Hal lain yang juga masih jadi kelemahan Jenius dibandingkan aplikasi bank digital lain adalah biaya admin.

Jenius memang memberikan gratis biaya transfer dan tarik tunai, namun syaratnya adalah minimum saldo > Rp 1 juta.

Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.

2. Wajib Minimum Saldo Rp 1 juta

Ketentuan di Jenius bahwa “Setiap bulan ada rewards untuk Jenius User berupa kuota bebas biaya transaksi setiap transfer antar bank dan tarik tunai di ATM. Kuota tersebut dihitung berdasarkan saldo rata-rata dari akun personal dan akun bisnis pada bulan sebelumnya”

Jenius  BTPN mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.

Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.

Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo. 

Apa itu Nyala OCBC Nisp 

Nyala adalah layanan dari bank OCBC NISP untuk mengelola keuangan dan mengoptimalkan aset secara digital. 

Kelebihan OCBC Nyala

1. Transfer Gratis

Bebas biaya transfer antar bank melalui ATM, IB, dan ONe Mobile dengan metode online dan SKN/LLG 10x per bulan

Bebas biaya Tarik tunai di ATM Prima, Bersama, dan OCBC Singapore sebanyak 10x per bulan

Disediakan layanan call center yang siap melayani 24 jam. Terdapat laporan konsolidasi elektronik bulanan berisi detail asset dan pinjaman Nasabah di Bank OCBC NISP

2. Transaksi Valas

Transaksi valas dengan mudah melalui ONe Mobile. Bank OCBC NISP menyediakan 11 jenis mata uang asing yang bisa ditransaksikan oleh nasabah. 11 Jenis mata uang tersebut adalah USD, SGD, AUD, JPY, GBP, EUR, HKD, CAD, CNH, NZD dan CHF.

Nasabah bisa mendapatkan kurs yang kompetitif di aplikasi ini.

3. Deposito, Reksadana, Obligasi

Sejumlah pilihan penempatan dana dan investasi disediakan secara online lewat aplikasi One Mobile, antara lain, adalah Deposito, Reksadana dan obligasi

Penempatan deposito cukup dilakukan melalui ONe Mobile. Tidak perlu lagi datang ke  kantor cabang untuk buka deposito.

Reksa dana berjangka mulai Rp20 ribu per hari. Pembukaan rekening dapat dilakukan di aplikasi.

Bisa membandingkan kinerja antar berbagai Reksadana. Proses jual juga mudah, cukup juga lewat aplikasi.

Nasabah bisa juga melakukan investasi di obligasi secara online. Obligasi menawarkan bunga lebih tinggi dari deposito. 

Tersedia obligasi pemerintah. Bisa beli obligasi di pasar perdana atau pasar sekunder.

Penjualan obligasi bisa pula dilakukan secara online. Cukup mengisi data di aplikasi dan tidak perlu datang ke kantor cabang.

4. Pinjaman KPR, KTA, Kartu Kredit

Beberapa pinjaman, yaitu KTA, KPR dan Kartu Kredit, bisa diajukan lewat aplikasi one mobile. 

Salah satu jenis KPR yang punya fitur menarik adalah KPR Easy Start karena cicilan bisa mulai dari Rp1 juta per bulan.

KPR Easy Start menawarkan cicilan yang meningkat seiring tenor pinjaman. Diawal cicilan rendah, lalu meningkat seiring waktu.

Dengan skema cicilan KPR yang semacam ini, para pegawai baru yang butuh rumah, bisa mengambil pinjaman. Karena cicilan rendah di awal, mereka bisa mengambil KPR meskipun gaji masih rendah.

Nanti, sejalan waktu, dengan karir yang membaik, pengalaman kerja lebih panjang, gaji akan meningkat dan cicilan KPR juga meningkat.

Singkatnya, skema cicilan di KPR Easy Start dibuat sesuai dengan umumnya siklus penghasilan pegawai.

5. Cashback, Poin

Nasabah dapat menikmati manfaat cashback bulanan hingga Rp50.000. 

Cashback bulanan diberikan kepada Nasabah yang memiliki Saldo Gabungan (dihitung berdasarkan total saldo rata rata) mulai dari Rp25.000.000 dan melakukan minimum 1x transaksi pada menu Pembelian dan Pembayaran di ONe Mobile dengan akumulasi transaksi minimum sebesar Rp200.000,-

6. Rencana Keuangan

Nyala menyediakan di learning platform ruangmenyala.com soal cek kadar kesehatan finansial.

Diharapkan nasabah bisa mengelola finansial secara lebih baik. Nikmati beragam informasi dari artikel, podcast, video, dan bermacam konten menarik lainnya

Kelemahan OCBC Nyala

Hal yang kami nilai jadi kelemahan aplikasi ini adalah: biaya admin. Biaya admin tidak nol. 

Di situs OCBC Nisp dijelaskan bahwa “untuk Saldo Gabungan Kurang dari Rp 25 juta, maka dikenakan biaya layanan Rp. 50.000”

Jadi, akan kena biaya Rp 50 ribu per bulan untuk saldo dibawah Rp 25 juta. Dan jika rekening dormant akan kena Rp 15 ribu per bulan.

Kondisi ini berbeda dengan rekening di bank digital lain, yang memberikan gratis biaya admin dan biaya - biaya lainnya, termasuk rekening dormant, tapi ada persyaratan apapun.

Target segmen Nyala, tampaknya, bukan untuk millenial atau mereka baru masuk dunia kerja. Di dalam situs OCBC Nisp ditulis sebagai berikut:

“Dengan memiliki total saldo gabungan rata-rata mulai Rp 25 juta per bulan, kamu sudah bisa mendapatkan banyak keuntungannya dan mendapatkan manfaat bebas biaya administrasi rekening, bebas biaya Tarik tunai di ATM Prima, Bersama dan OCBC Singapore sebanyak 50x/ bulan, dan bebas biaya pembayaran pembelian via ONe Mobile sebanyak 50x "(biaya akan dikembalikan 1 hari setelah transaksi)”

Mereka yang punya saldo Rp 25 juta sebulan, jelas, bukan milenial atau pegawai baru kerja pada umumnya. Segmen yang dituju Nyala tampaknya adalah mereka di kelas menengah, yang sudah cukup established dan sedang mulai menabung, lalu membutuhkan instrumen investasi.

Tabel Perbandingan Jenius  dan Nyala OCBC Nisp

Jenius  unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan minimum saldo rendah dan tidak ada biaya admin untuk saldo dibawah minimum. Nyala OCBC Nisp punya fitur mobile banking yang lebih lengkap, dengan biaya lebih mahal.

Jenius dan Nyala OCBC Nisp, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.