10 Tempat Pinjam Uang Pribadi Izin Resmi OJK (2024)

Punya kebutuhan uang yang mendesak dan harus segera dipenuhi ? Kebutuhan dana yang datang tiba - tiba dan harus segera dipenuhi.

Kejadian ini biasanya terjadi saat kita butuh untuk uang anak sekolah atau biaya beribat di rumah sakit.

Sekarang bisa mengajukan ke beberapa tempat pinjaman uang yang menawarkan proses cepat dan punya izin resmi OJK.

Pilihan Tempat Pinjam Uang yang Aman Izin OJK

Seiring dengan kemajuan teknologi fintech, kita saat ini punya banyak pilihan tempat untuk pinjam uang yang tidak hanya mudah syaratnya tetapi juga cepat prosesnya.

1. Pinjaman Shopee Pinjam

Pengguna aplikasi Shopee bisa menggunakan fasilitas SPinjam untuk mengajukan dana tunai di lewat aplikasi e-commerce ini.

SPinjam menawarkan proses pencairan yang cepat langsung ke rekening peminjam.

Kelebihannya, dana tunai di SPinjam ini tidak hanya untuk pembeli tetapi juga untuk penjual atau merchant di Shopee.

Melalui laman resminya, Shopee menegaskan bahwa layanan SPinjam menawarkan banyak keuntungan bagi para penggunanya.

Mulai dari pendaftaran mudah, bunga terjangkau, dan cicilan bulanan dengan tenor bervariasi. Mulai dari 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

SPinjam menetapkan suku bunga 2,45% per bulan. Mereka juga mengenakan biaya penanganan sampai dengan 3% untuk setiap transaksinya.

Sedang untuk keterlambatan pembayaran, akan dikenakan denda sebesar 5% dari besar cicilan tertunggak.

Namun, penting dicatat bahwa, hanya pengguna aktif Shopee pilihan saja yang bisa menggunakan layanan SPinjam.

Pihak Shopee hanya memilih beberapa pengguna aktif Shopee yang telah memenuhi syarat dan ketentuan saja. Oleh sebab itu, pengguna harus mengetahui terlebih dahulu syarat dan ketentuan SPinjam.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual:

• Minimal sudah berjualan di aplikasi Shopee selama 6 bulan.
• Memiliki pendapatan minimal Rp2.000.000 setiap bulannya.
• Melakukan transaksi penjualan minimal 10 kali setiap bulannya.
• Memiliki buku tabungan atas nama pribadi.
• Penjual merupakan Warga Negara Indonesia berusia 18-54 tahun yang dibuktikan dengan mengunggah e-KTP.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam Shopee bagi pembeli:

• Mengunggah data diri dan e-KTP di fitur SPinjam.
• Pembeli tidak memiliki keterlambatan pelunasan pada tagihan SPayLater dan SPinjam sebelumnya.
• Pembeli harus mengaktifkan fitur ShopeePay.
• Pembeli harus mendaftarkan nomor rekening bank pada aplikasi Shopee dan harus sudah dikonfirmasi oleh pihak Shopee. Hal ini biasanya memerlukan waktu setidaknya dalam 2 sampai 3 hari kerja.
• Pembeli akan dikenakan biaya penanganan sebesar 3 persen setiap transaksi.

2. GoPay Pinjam

Sekarang, pengguna Gojek bisa mengajukan pinjaman uang tunai lewat aplikasi GoPay.

Tapi penting memperhatikan syarat dan ketentuannya.

GoPay Pinjam adalah pinjaman online dana tunai dari GoPay Gojek yang aman dan resmi kerjasama dengan Kredit Pintar, tanpa DP tanpa kartu kredit, cukup syarat KTP dan foto selfie, dengan limit sampai Rp 15 juta, bunga 2,18% untuk tenor 2 sd 6 bulan.

GoPayPinjam adalah produk pinjaman tunai yang ditawarkan untuk Pengguna Gojek terpilih dengan pengajuan yang mudah dan pencairan cepat.

Cara kerjanya mirip kartu kredit dimana pengguna yang disetujui akan mendapatkan limit yang bisa ditarik dan dicairkan ke rekening untuk kemudian dicicil selama tenor jangka waktu tertentu.

Saat GoPayPinjam sudah aktif dan limit sudah tersedia, kita bisa langsung melakukan tarik tunai yang akan dicairkan ke rekening kita.

Penarikan dana tunai akan menurunkan limit dan sebaliknya pembayaran angsuran pinjaman akan mengembalikkan limit sebesar nilai pembayaran.

3. Kredivo Dana Tunai

Kredivo dikenal ternyata tidak hanya untuk paylater tetapi juga memberikan dana tunai.

Pinjaman Tunai tersedia untuk tenor 30 hari, 3 bulan, dan 6 bulan. Tenor 30 hari tersedia untuk pengguna Basic dan Premium, sementara tenor 3 bulan dan 6 bulan hanya tersedia untuk pengguna akun Premium saja.

Untuk dana tunai, pelanggan mengajukan langsung ke Kredivo, tanpa perlu lewat merchant, melalui aplikasi.

Fitur pinjaman dana tunai yang tersedia adalah:

• plafon Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta untuk tenor 30 hari.
• Batas minimum Pinjaman Tunai 30 hari, 3 bulan, dan 6 bulan adalah Rp500.000.
• Batas maksimal Pinjaman Tunai adalah kelipatan terdekat Rp 100.000 dari sisa kredit limit Kredivo kamu. Contoh: Sisa kredit limit 6 bulan kamu adalah Rp5.450.000. Maka batas maksimum pinjaman 6 bulan kamu adalah Rp 5.400.000.

Apabila pinjaman disetujui, maka sisa kredit pengguna Kredivo akan berkurang sebanyak pinjaman dan akan kembali setelah semua Pinjaman Tunai berakhir tenornya dan lunas.

Terdapat 2 jenis biaya untuk menggunakan Pinjaman Tunai.

• Bunga 2.6% per bulan atas besar pinjaman untuk pengguna dengan akun Premium atau 4% untuk pengguna dengan akun Basic
• Biaya administrasi 6% di muka atas besar pinjaman yang dipotong langsung dari jumlah yang akan dikirim ke rekening kamu

4. AdaKami

AdaKami adalah perusahaan P2P lending dengan izin resmi dari OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019.

Perusahaan P2P ini memberikan dana tunai yang langsung dicairkan ke rekening peminjam.

Fitur kredit AdaKami sebagai berikut:

• Plafon: Rp 400 ribu sd Rp 2.1 juta
• Tenor: 14, 21 dan 28 hari

Penting diperhatikan bahwa tenor yang ditawarkan sangat spesifik, 3 pilihan masa kredit. Ini berbeda dengan tenor di KTA atau pinjaman cicilan, yang punya masa kredit lebih lama.

Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah - ubah tergantung pada hasil credit score AdaKami.

Keunggulannya adalah proses yang cepat dan syarat yang mudah. Cukup KTP dan foto selfie untuk bisa mengajukan.

Persyaratan dokumen yang singkat ini cocok untuk karyawan kontrak yang ingin mengajukan kredit tetapi tidak punya dokumen penghasilan seperti slip gaji.

AdaKami melakukan sejumlah verifikasi telepon dalam memproses pengajuan kredit. Pihak yang mereka telepon adalah calon peminjam dan kontak darurat.

Kantor atau tempat aplikan bekerja tidak dihubungi oleh AdaKami

Namun, bunga pinjaman di AdaKami cukup mahal, yaitu 0,4% per hari maksimum.

5. EasyCash

Pengalaman pinjam di EasyCash bahwa uang dicairkan dalam waktu beberapa menit sejak pengajuan disetujui.

Easycash adalah pinjaman online resmi terdaftar diawasi otoritas jasa keuangan (OJK). Milik PT Indonesia Fintopia Technology yang berdiri pada 13 November 2017.

Easycash menyediakan pinjaman dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek yang harus dilunasi (pokok + bunga) di akhir pinjaman atau dicicil selama beberapa bulan.

Fitur Easycash:

• Plafon: Rp 1 juta sd Rp 5 juta
• Tenor: 15 hari sd 6 bulan

6. Indodana

Indodana adalah pinjaman online yang sudah izin OJK dan menawarkan Dana Tunai dengan jumlah Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan

Untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan dilakukan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi.

Indodana memiliki kebijakan hanya boleh ada satu pinjaman aktif. Jadi, jika dana tunai sedang diambil, konsumen tidak bisa mengajukan cicilan pay later.

Meskipun terdapat dua jenis pinjaman, tetapi Anda hanya bisa mengajukan 1 pinjaman di saat yang bersamaan. Anda hanya dapat mengajukan 1 pinjaman dan baru dapat mengajukan kembali setelah pinjaman Anda selesai

Proses pengajuan kredit lewat mobile App Indodana dengan persyaratan pengajuan sebagai berikut:

• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
• Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
• Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
• Warga Negara Indonesia (WNI)

Untuk saat ini, Indodana menjangkau wilayah: DKI Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Kota Bandung dan Kota Surabaya. Diluar wilayah ini pengajuan tidak akan diterima.

7. UangMe

UangMe dikenal punya proses yang mudah dan cepat saat kita akan mengajukan pinjaman dana tunai.

UangMe adalah pinjaman online dana tunai yang sudah berizin resmi OJK, dengan fitur:

• plafon kredit Rp 400,000 sd Rp 2,000,000
• tenor 3 bulan dan 4 bulan

Perbedaan di UangMe adalah soal tenor. Bisa dicicil dalam beberapa kali angsuran.

Plafon yang ditawarkan bisa berbeda beda buat setiap nasabah, tergantung pada kebijakan UangMe, sebagaimana yang akan terlihat di aplikasi.

Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda - beda di setiap orang, tergantung hasil analisa dan profil peminjam.

UangMe melayani pinjaman dari seluruh daerah di Indonesia.

8. BantuSaku

Bantusaku adalah pinjaman online P2P Lending berizin OJK, yang menawarkan dana tunai, dengan proses cepat, syarat mudah dan approval instan.

Pinjaman ini cocok untuk karyawan kontrak karena persyaratan pengajuan sebagai berikut:

1. Memiliki eKTP
2. Memiliki rekening pribadi
3. Memberikan informasi data pribadi dengan benar

Tidak ada ketentuan bahwa status karyawan harus pegawai tetap. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form.

Tidak ada proses verifikasi telepon di BantuSaku. BantuSaku tidak juga meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman dan tanpa kartu kredit.

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant. Hanya beberapa menit sejak pengajuan, pihak BantuSaku sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Setelah persetujuan yang instant, dana masuk ke rekening juga cepat. Pinjaman cepat cair semacam ini cocok untuk mereka yang membutuhkan pinjaman uang sekarang.

Fitur pinjaman tanpa agunan.

• Plafon Pinjaman uang tunai online : Rp1.000.000 - Rp20.000.000
• Jangka waktu pinjaman : 91 - 180 hari

Tidak ada potongan biaya admin dimuka saat pencairan. Nasabah menerima dana pencairan 100%.

9. Rupiah Cepat

Rupiah Cepat menawarkan dana tunai tanpa jaminan sampai Rp 5 juta dengan beberapa pilihan masa pinjaman. Aplikasi ini milik Kredit Utama Fintech Indonesia (KUFI) yang telah berizin resmi di OJK Indonesia dengan nomor izin: KEP-132/D.05/2019.

Pinjaman di Rupiah Cepat 100% online, dengan transaksi difasilitasi melalui perangkat seluler (ponsel).

Fitur Rupiah Cepat adalah:

• Jumlah pinjaman Rp 400 ribu sd Rp 5 juta
• Pilihan tenor masa pinjaman adalah: 65 hari, 75 hari dan 90 hari

Persyaratan pengajuan adalah:

• WNI.
• Punya KTP.
• Punya nomor HP tetap.
• Punya rekening bank

Area pelayanan Rupiah Cepat adalah seluruh Indonesia.

Proses pengisian dan pengajuan di Rupiah Cepat hanya butuh 15 menit.

Namun, setelah pengajuan tidak langsung cair, proses kredit di Rupiah Cepat membutuhkan waktu 1x24 jam sampai 2x24 jam untuk nasabah menunggu sampai ada keputusan diterima atau tidaknya pinjaman.

Pencairan dilakukan ke rekening bank atas nama peminjam, karena itu peminjam harus memiliki rekening bank atas nama sendiri, yang masih aktif dalam 3 bulan terakhir.

Pencairan Rupiah Cepat tidak ada potongan biaya, artinya jika pengajuan pinjaman disetujui Rp 1 juta maka pencairan dana adalah Rp 1 juta. Tidak ada potongan di depan seperti beberapa fintech pinjaman online lainnya.

10. 360Kredi

360Kredi adalah Pinjaman Tunai, Pinjaman Cicilan Mudah dan Cepat Hanya Dengan KTP.

Sebagai platform peer to peer lending online, aplikasi ini menjadi tempat pertemuan antara masyarakat Indonesia yang mempunyai kebutuhan dana talangan atau keperluan dana usaha dengan para pemberi pinjaman.

Aplikasi 360Kredi ini menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu personal dan usaha.

Pinjaman Personal

• Tenor Kredit: 30 - 90 hari
• Plafon Pinjaman: Rp 800.000 - Rp 1.600.000

Pinjaman Usaha

• Tenor Kredit: 1 bulan - 12 bulan
• Plafon Pinjaman: Rp 2.000.000 - Rp 20.000.000

Kemudahan pengajuan pinjaman, bisa dinikmati oleh seluruh masyarakat Indonesia, karena pinjaman uang online dari 360Kredi telah mencakup coverage area seluruh wilayah Indonesia.

Suku Bunga dan Simulasi Kredit

• Pinjaman Personal: bunga pinjaman adalah 0.3 - 0.4% / hari.
• Pinjaman Usaha: bunga pinjaman adalah 0.2 - 0.4% / hari.

Hal ini sesuai ketentuan bunga maksimum dari AFPI.

Tips Pinjam Uang Aman dan Tidak Rugi

Meskipun menawarkan banyak kemudahan dan kecepatan, namun mereka yang ingin mengajukan pinjaman uang di pinjol fintech, perlu mencermati tips dan hal berikut ini:

A. Bunga Tinggi

Bunga yang besar. Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech.

Kalau terlambat, denda mencapai 0.8% sehari selama masa keterlambatan. Tinggi sekali untuk denda terlambat sebesar ini karena besarnya sama dengan bunga per hari.

B. Limit Pinjaman Rendah

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman online relatif kecil.

Bahkan untuk pinjaman pertama, biasanya pinjaman online akan memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

C. Tenor Maksimum 30 hari sd 1 Tahun

Masa kredit atau tenor di pinjaman online cukup pendek. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

D. Akses Data Pribadi

Dalam pengajuan pinjaman secara online menggunakan aplikasi selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak pinjol akan meminta akses atas data pribadi tersebut.

Berikut contoh data pribadi yang diambil oleh aplikasi pinjol, berdasarkan keterangan di PlayStore, yaitu:

This app has access to:

• Wi-Fi connection information, view Wi-Fi connections,
• Microphone, record audio
• Location: approximate location (network-based), precise location (GPS and network-based)
• Camera: take pictures and videos

Meskipun OJK memperbolehkan beberapa data pribadi diambil dari aplikasi, namun pengguna perlu sadar bahwa data di ponsel mereka diakses oleh perusahaan pinjaman online.