Pinjaman Bank BCA Untuk Modal Usaha Kecil UMKM

Bank BCA menyediakan pinjaman untuk usaha kecil UMKM. Apa jenis pinjaman yang ditawarkan dan bagaimana syaratnya? 

Banyak pilihan dengan berbagai fitur menarik.

Apa itu Pinjaman Bank BCA Buat Usaha Kecil UMKM

Saya mengecek di BCA soal pinjaman yang tersedia di bank ini. Salah satunya adalah kredit yang ditujukan untuk usaha kecil dan UMKM.

Ini berbeda dengan bca personal loan. BCA personal loan adalah pinjaman tanpa agunan yang dapat dipergunakan untuk berbagai kebutuhan customer.

BCA dikenal sebagai bank dengan bunga yang rendah dan jaringan yang luas. Adanya kredit untuk usaha, khususnya UMKM, di bank swasta terbesar ini, menarik untuk kita kupas.

Syarat dan Jenis Kredit BCA Buat Usaha Kecil UMKM

Berikut daftar pinjaman di BCA untuk pengusaha kecil dan UMKM di Indonesia adalah sebagai berikut:

1. Kredit Modal Kerja Angsuran

Salah satu jenis pinjaman usaha di BCA adalah kredit modal kerja dengan installment atau pembayaran secara angsuran. Pinjaman ini solusi untuk pengusaha yang membutuhkan dana taktis working capital.

Jangka waktu kredit maksimum 5 tahun tanpa grace period dan tidak dapat diperpanjang kembali. 

Debitur yang mendapatkan pinjaman modal kerja dapat menarik dana kapan saja. Penarikan dana dilakukan secara bertahap atau sekaligus tanpa grace period.

Ketika kredit disetujui, realisasi fasilitas dilakukan dengan cara pemindahbukuan dari bank ke rekening debitur.

Sementara pembayaran kredit modal kerja dilakukan secara angsuran, perhitungan bunga sesuai jumlah hari pemakaian kredit. Bank akan melakukan pendebetan atas rekening debitur berdasarkan kuasa yang telah diberikan.

Ketentuan Kredit

• Usia lebih dari 17 Tahun atau sudah Menikah
• Warga Negara Indonesia
• Tidak dalam status pailit atau dalam proses sengketa kepailitan
• Berbadan hukum/badan usaha Indonesia
• Telah sesuai dengan Anggaran Dasar serta ketentuan hukum yang berlaku

Syarat Dokumen

Bank menetapkan persyaratan dokumen sesuai dengan jenis dokumen yang diminta. 

Agunan Properti

• Fotokopi Sertifikat
• Fotokopi KTP & NPWP Pemilik Agunan (Jika Agunan Atas Nama Orang Lain)
• Fotocopy IMB
• Fotokopi tagihan PBB terakhir
• Fotokopi bukti bayar PBB terakhir

Agunan Deposito: Fotokopi bilyet deposito

Finansial: Fotokopi Laporan Keuangan, Fotokopi Rekening Bank Lain (min. 4 bulan terakhir)

2. Kredit Ekspor

Sesuai namanya, Bank BCA menyediakan pinjaman untuk pembiayaan aktivitas ekspor. 

Solusi kredit ini untuk kegiatan produksi, pengumpulan, dan penyiapan barang dalam rangka ekspor. Penggunaan sesuai dengan kebutuhan ekspor.

Perhitungan bunga disesuaikan dengan jumlah hari pemakaian kredit. Jangka waktu kredit 1 tahun dan dapat diperpanjang.

Penarikan dana dari kredit ekspor dilakulan dengan surat permohonan (SPPFK) yang sudah ditandatangani debitur, dilengkapi dengan dokumen rencana ekspor. Pelunasan dapat dilakukan dengan pendebetan atas rekening dana debitur berdasarkan kuasa yang telah diberikan.

Syarat dan Ketentuan

• Berusia lebih dari 17 Tahun atau sudah Menikah
• Warga Negara Indonesia
• Tidak dalam status pailit atau dalam proses sengketa kepailitan
• Berbadan hukum/badan usaha Indonesia
• Telah sesuai dengan Anggaran Dasar serta ketentuan hukum yang berlaku

3. Kredit Lokal

Produk pinjaman lain untuk UMKM adalah kredit lokal.

Kredit lokal adalah solusi buat usaha yang membutuhkan pembiayaan bersifat liquid. Dimana  penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu selama masih dalam jangka waktu fasilitas kredit, melalui rekening giro.

Fitur Kredit Lokal 

• Dapat digunakan kapan saja dan di mana saja, dimana penarikan dana kredit bisa menggunakan bilyet giro/cek/online banking.
• Penarikan bisa dilakukan berkali-kali selama jangka waktu fasilitas kredit sampai dengan batas plafon dengan menggunakan cek atau bilyet giro.
• Jangka waktu kredit 1 tahun dan dapat diperpanjang.
• Pelunasan dapat dilakukan sewaktu-waktu. Pembayaran di BCA dilakukan dengan cicilan angsuran dan perhitungan bunga sesuai jumlah hari pemakaian kredit

4. Kredit Investasi

BCA memberikan pinjaman usaha untuk pembelian, pembangunan, serta peremajaan aktiva tetap seperti properti komersial (gedung, kantor, ruko, dll), mesin dan kendaraan. Kredit jenis adalah kredit investasi.

Jangka waktu kredit investasi sampai dengan 12 tahun. Tenor yang cukup panjang menyesuaikan dengan plafon kredit investasi yang relatif besar.

Realisasi Fasilitas kredit investasi dengan Pemindahbukuan ke rekening debitur yang tercantum dalam perjanjian kredit (sekaligus/bertahap).

Fitur Kredit Investasi

• Penarikan dilakukan secara bertahap atau sekaligus dan dengan/tanpa grace period.
• Plafon kredit investasi sesuai dengan jenis aset yang ingin dibiayai
• Pelunasan dengan melakukan pendebetan atas rekening dana debitur berdasarkan kuasa yang telah diberikan

5. Kredit Usaha Rakyat

BCA punya KUR yang merupakan kredit modal kerja atau investasi kepada debitur individu atau kelompok usaha yang produktif dan layak, namun belum memiliki agunan tambahan/agunan tambahan belum cukup.

Selain tidak perlu agunan, keunggulan KUR adalah bunga bersaing. Suku Bunga KUR 6% p.a. tanpa biaya Provisi dan Administrasi. 

Pinjaman KUR menetapkan  limit mulai dari Rp10.000.000 hingga Rp500.000.000.

Fitur KUR BCA

KUR Super Mikro dan KUR Mikro

• KMK: 3 Tahun dan KI: 5 Tahun
• Biaya Appraisal dan Pengikatan Agunan Notariil: Tidak Ada

KUR Kecil dan KUR Khusus

• KMK: 4 Tahun dan KI: 5 Tahun
• Biaya Appraisal dan Pengikatan Agunan Notariil: Sesuai dengan ketentuan yang berlaku

Jenis Agunan yang Diterima

• Tanah Kosong / Tanah Bangunan
• KIOS
• Kendaraan Bermotor
• Persediaan Barang *)
• Mesin *)

Syarat KUR BCA

Bank BCA menetapkan persyaratan KUR yang berbeda, tergantung pada jumlah plafon yang diajukan debitur.

Plafon kredit KUR Rp 5 juta sd Rp 100 juta, dengan syarat:

• Pengusaha WNI dan memiliki KTP serta KK
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun saat pelunasan
• Memiliki usaha yang aktif minimal enam bulan.
• Memiliki surat izin usaha.
• Memiliki proposal atau laporan keuangan usaha.
• Memiliki NPWP apabila mengajukan pinjaman di atas Rp50.000.000
• Tidak sedang menerima kredit yang sama dari Bank lain
• Riwayat kredit lancar dari Bank Indonesia. Tidak di-blacklist Bank Indonesia.

Plafon kredit KUR Rp 50 juta sd Rp 500 juta, dengan syarat:

• Pemohon individu atau pemilik usaha berbadan hukum yang sah
• Pengusaha usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
• Usaha minimal sudah berjalan 6 bulan secara kontinyu
• Fotocopy KTP/SIM, Fotocopy Kartu keluarga
• Fotocopy buku rekening tabungan
• Menyertakan dokumen asli aset berharga sebagai agunannya seperti sertifikat rumah, tanah, kebun atau BPKB.

6. BCA Smartcash

BCA Smartcash adalah layanan dari BCA yang mirip-mirip dengan layanan kartu kredit. Bedanya, BCA Smartcash ini ditujukan khusus untuk pebisnis.

Pemegang kartu BCA Smartcash bisa mendapatkan kemudahan berikut:

1. Bunga murah hanya sebesar 0.06%/hari atau 1.8%/ bulan dan dihitung harian,
2. Limit kredit Kartu Smartcash BCA sebesar Rp 10 juta sampai Rp 100 juta,
3. Tarik tunai dari ATM BCA dan transfer ke rekening BCA setiap saat, tidak dikenakan biaya penarikan tunai termasuk biaya administrasi saat melakukan penarikan tunai serta biaya setoran antar cabang,
4. Dapat digunakan sebagai alat pembayaran seperti halnya kartu kredit biasa.

Jadi, BCA Smartcash menawarkan kemudahan dan fitur kartu kredit untuk pengusaha. 

Syarat BCA Smartcash

Persyaratan mendapatkan Smartcash adalah Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia, dengan batas usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun. Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 2 tahun dengan omset minimal Rp30 juta per bulan.

Untuk pengajuan kartu Smartcash, nasabah individu harus menyertakan fotokopi KTP, fotokopi NPWP dan fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir, sedangkan untuk nasabah perusahaan melampirkan dokumen tambahan fotokopi SIUP, TDP, NPWP, dan Akte Pendirian Perusahaan.

Iuran tahunan, untuk limit Rp 10 juta - 50 juta iuran tahunan Rp 250 ribu, untuk limit > Rp 50 juta - 100 juta iuran tahunan Rp 500 ribu 

Tidak ada biaya penarikan tunai termasuk biaya administrasi penarikan tunai di cabang & biaya setoran antar cabang (untuk transaksi cash advance transfer.

Pembayaran minimum 10% dari total tagihan atau minimum Rp 50 ribu (yang mana lebih besar jumlahnya). Tagihan dicetak setiap tanggal 18 setiap bulanya.

Credit limit dan billing cycle terpisah dari kartu BCA lainya. Bebas biaya administrasi proses permohonan kredit, provisi dan penarikan tunai.

7. BCA Visa Corporate

Untuk membantu pengusaha, terutama yang berskala menengah keatas, BCA menyediakan kartu kredit perusahaan untuk kemudahan dan fleksibilitas dalam bertransaksi bisnis.

Perusahaan dapat menggunakan jenis kartu kredit ini untuk pembiayaan perjalanan dinas karyawan dan entertainment perusahaan.

Adanya kartu kredit perusahaan, membuat perusahaan tidak perlu lagi menggunakan sistem penyediaan dana tunai di muka atau pengajuan secara manual. Proses administrasi pun menjadi lebih mudah dan efisien waktu, terutama jika kebutuhan perjalanan dinas sifatnya mendadak. 

Syarat Kartu Kredit Corporate BCA

• Perusahaan telah berdiri setidaknya 2 tahun berhak mengajukan minimal 5 Kartu Kredit BCA Visa Corporate
• Batas minimum limit Rp 100 juta.
• Bunga yang ditawarkan cukup kompetitif yaitu 2,95% per bulan untuk setiap transaksi pembelanjaan dan tarik tunai.

Perusahaan wajib mengisi dan menandatangani formulir aplikasi, bersama dengan dokumen seperti profil perusahaan, laporan keuangan, Akte Pendirian Perusahaan, SIUP TDP dan NPWP, serta fotokopi KTP setiap karyawan yang ditunjuk sebagai pemegang dan pengguna kartu.

Cara Pengajuan Pinjaman Modal Usaha BCA di Online dan Cabang

BCA menyediakan dua cara untuk mengajukan pinjaman usaha, yaitu:

• Lewat Kantor Cabang
• Lewat Online

Pengajuan di Kantor Cabang

Pengajuan lewat kantor cabang adalah cara yang paling umum dilakukan oleh debitur. Beberapa tips untuk pengajuan di cabang:

• Pastikan telah menyiapkan semua persyaratan. Baca baik - baik persyaratan dan dokumen yang diminta.
• Datang ke cabang yang memang menjadi tempat untuk menerima pengajuan kredit dimaksud. Tidak semua cabang menerima pengajuan kredit usaha
• Konsultasikan terlebih dahulu dengan pihak bank soal mana jenis kredit usaha yang sebaiknya diambil.

Pengajuan di Situs BCA

BCA menyediakan cara pengajuan secara online di situs resmi. Bisa pula melalui aplikasi mobile banking BCA Online.

Prosesnya adalah: Kunjungi situs resmi BCA, klik “Ajukan Sekarang”, dan lakukan verifikasi e-mail, Isi data - data yang diminta dalam formulir online secara lengkap, lalu klik “Submit” untuk mengirimkan pengajuan pinjaman.

Tunggu petugas BCA menghubungi dan memproses pengajuan pinjaman lebih lanjut.

Cara pengajuan lewat online lebih praktis dan kita bisa melengkapi data - datanya secara bertahap.

Keunggulan Kredit Modal Usaha Kecil UMKM di BCA

BCA memiliki sejumlah produk kredit pinjaman untuk para pengusaha, khususnya UMKM. Ini bagus karena BCA dikenal memberikan bunga yang relatif rendah.

Calon debitur wajib memperhatikan persyaratan dan ketentuan pengajuan kredit. BCA dikenal cukup ketat dalam persyaratan dan seleksi pengajuan kredit.

Hasil review atas kredit usaha yang tersedia di BCA adalah sebagai berikut:

• Bunga di BCA terkenal murah. Bunga penting buat pengusahaa yang mencari kredit.
• Pilihan produk kredit beragam. Bank ini menyediakan berbagai produk pinjaman, yang bisa pengusaha pilih dan sesuaikan dengan kebutuhan.
• KUR BCA sangat membantu buat pengusaha yang baru berkembang dan belum punya agunan memadai. Apalagi, KUR memberikan bunga yang ringan.
• Pengajuan online membuat proses aplikasi menjadi lebih mudah. Sekarang, calon debitur tidak harus datang lagi untuk mengajukan kredit, bisa cukup melalui ponsel atau komputer.

Kelemahan Kredit Modal Usaha Kecil UMKM di BCA

• Proses pengajuan kredit di BCA terkenal cukup ketat. Baik dari segi persyaratan, dokumen maupun kriteria pengajuan.
• Butuh catatan kredit atau punya hubungan dengan BCA sebelumnya, agar pengajuan bisa diproses lebih lanjut. Misalnya, calon peminjam wajib punya rekening di BCA terlebih dahulu.
• Tidak menjangkau seluruh Indonesia. Bank swasta ini lebih banyak berlokasi di kota - kota besar. Buat pengusaha yang berada di pelosok agak sulit mengakses pinjaman ke bank ini.

Semoga Bermanfaat!