Bunga BCA Paylater vs Kredit Pintar, Apa Cicilan Terbaik

BCA Paylater punya keunggulan di bunga yang lebih murah dibandingkan Kredit Pintar. Bunga BCA hanya 2% flat sebulan, sementara bunga Kredit Pintar jauh lebih tinggi.

Namun, Kredit Pintar menyediakan tidak hanya cicilan paylater tetapi juga dana tunai, sementara BCA PayLater hanya cicilan buy now paylater untuk transaksi vis QRIS.

Perbedaan lain yang juga menyolok adalah proses pengajuan di BCA PayLater lebih sulit dari Kredit Pintar karena harus punya tabungan BCA dulu. Sementara, pengajuan di Kredit Pintar tidak perlu syarat pembukaan tabungan.

Pengambilan data pribadi dari ponsel di BCA PayLater hanya sedikit, berbeda dengan di Kredit Pintar yang permintaan akses ke data pribadi lebih masif.

Apa itu BCA PayLater

BCA PayLater adalah fasilitas kredit yang dapat digunakan sebagai alternatif solusi pembayaran oleh nasabah untuk menunda atau mencicil pembayaran atas suatu transaksi dengan tujuan konsumtif. Paylater BCA dapat digunakan untuk transaksi QRIS.

Tidak mau ketinggalan, BCA meluncurkan pinjaman online, yaitu BCA PayLater. Jenis pinjaman tanpa agunan ini menawarkan sejumlah keuntungan, seperti bunga rendah, proses pengajuan online dan limit besar.

Namun, pengalaman kami mengajukan BCA PayLater menunjukkan bahwa banyak kekurangan yang patut jadi perhatian sebelum mengajukan pinjaman ini, yaitu ketatnya persyaratan, wajib punya tabungan di BCA dan sejumlah biaya diluar bunga.

Kelebihan BCA PayLater

Sejumlah kelebihan dari fasilitas BCA Paylater adalah sebagai berikut:

1. Pinjaman Tanpa Jaminan

BCA Paylater adalah jenis kredit yang tidak membutuhkan jaminan. Peminjam cukup mengajukan pinjaman dan jika disetujui bisa langsung menggunakan kredit ini.

2. Bunga Rendah dibandingkan Pinjaman Online

Suku bunga BCA Paylater sampai dengan 2% flat per bulannya.

Bunga BCA Paylater lebih rendah dibandingkan bunga pinjaman online. Hal ini karena BCA Paylater adalah produk bank BCA yang dikenal punya bunga lebih bersaing dibandingkan pinjol.

3. Mudah Transaksi Cukup dengan QRIS

BCA Paylater sangat praktis digunakan dengan fitur pembayaran QRIS. Kalau dulu, cicilan kartu kredit hanya bisa dilakukan dengan merchant yang punya mesin EDC, maka sekarang pembayaran dengan BCA Paylater bisa dilakukan di semua merchant yang punya fasilitas QRIS.

4. Limit Besar Rp 20 juta

Limit kredit hingga Rp 20.000.000,00 dengan mekanisme revolving.

5. Tenor Pembayaran 12 bulan

Pilihan pembayaran berupa bayar nanti (pembayaran penuh) atau cicilan dengan tenor 3, 6, atau 12 bulan dengan suku bunga sampai dengan 2% flat per bulannya.

6. Pengajuan Online dari my BCA

Pengajuan fasilitas dilakukan melalui aplikasi myBCA.

Kekurangan BCA Paylater

Meskipun banyak kelebihannya, fitur BCA ini juga banyak kelemahannya yang perlu jadi perhatian, yaitu:

1. Sulit Disetujui dan Banyak Syaratnya

Pinjaman di BCA terkenal sulit disetujui. Ada banyak persyaratan yang harus dipenuhi untuk bisa mendapatkan pinjaman dari BCA

2. Wajib Punya Rekening Tabungan di BCA

Pengajuan BCA Paylater hanya bisa dilakukan lewat aplikasi myBCA. Itu artinya, nasabah harus punya rekening tabungan di BCA terlebih dahulu, baru bisa mengajukan BCA Paylater.

Mereka yang tidak punya rekening tabungan di BCA tidak bisa mengajukan BCA PayLater.

3. Wajib Punya Catatan Kredit Bagus di BI Checking SLIK OJK

Pengajuan di BCA PayLater harus punya catatan kredit yang bersih dan bagus di SLIK OJK atau BI Checking.

4. Wajib Pembayaran Auto Debit BCA

Pembayaran tagihan mandatory melalui autodebet rekening BCA.

5. Berbagai Biaya Pinjaman

Meskipun bunganya rendah, BCA PayLater membebankan sejumlah biaya, yaitu:

• Denda keterlambatan : 3% dari total tagihan
• Biaya pembatalan transaksi cicilan : Rp100.000,-/transaksi yang dibatalkan
• Biaya materai atas pembayaran tagihan : Rp10.000,- untuk pembayaran tagihan lebih dari Rp5.000.000,-

Apa Itu Kredit Pintar

Kredit Pintar adalah aplikasi pinjaman online yang cukup populer di Indonesia. Aplikasi ini hanya bisa diakses untuk pengguna Android karena hanya tersedia di Google Play Store.

Aplikasi Kredit Pintar menyediakan layanan pinjaman tunai yang bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan sejak 2018. Untuk mendaftarkan diri, pengguna bisa menyertakan selfie KTP dan mengisi data diri sesuai instruksi.

Selain itu, penghargaan Top Brand Award yang diterima Kredit Pintar pada 2021 juga semakin menjadikan brand ini sebagai aplikasi pinjaman online yang terpercaya untuk masyarakat.

Kelebihan Kredit Pintar

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Kredit Pintar adalah:

1. Proses Mudah, Tanpa Jaminan

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.

Tidak dibutuhkan jaminan untuk mengajukan pinjaman ini. Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.

2. Tidak Ada Verifikasi Telepon

Tidak ada proses verifikasi telepon di Kredit Pintar.

Kredit Pintar tidak menghubungi nasabah untuk melakukan pengecekan. Tidak juga verifikasi menghubungi kontak darurat

Ini mempermudah proses pengajuan.

3. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji

Kredit Pintar tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.

Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen.

4. Tidak Diminta Data Pekerjaan

Dalam proses pengajuan, aplikasi Kredit Pintar tidak meminta data pekerjaan. Hanya data pribadi dan kontak darurat yang diminta.

Dengan begini, mereka yang punya pekerjaan tidak tetap, ibu rumah tangga atau sedang tidak bekerja, bisa mengajukan pinjaman secara online di Kredit Pintar.

5. Persetujuan Cepat Instan

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Kredit Pintar sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

6. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK

Kredit Pintar adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

Kelemahan Kredit Pintar

Beberapa kekurangan Kredit Pintar, yang kami lihat, adalah:

Berikut ini bahaya dan kerugiannya;

1. Bunga Kredit Pintar Tinggi

Tidak bisa dipungkiri bahwa bunga Kredit Pintar jauh dari kata murah. Suku bunga pinjol cukup tinggi.

Saat ini, berlaku ketentuan dari OJK dan AFPI bahwa bunga pinjol maksimum 0.4% per hari.

Artinya, bunga pinjaman online sebulan bisa mencapai 12% atau setahun 144%.

Bandingkan dengan bunga KTA Bank, yang 25% sampai 30% setahun.

2. Sistem Bunga Harian

Kredit Pintar menerapkan sistem bunga harian pada setiap nominal pinjaman yang tersedia pada penggunanya. Tentunya, bunga harian ini tidak terasa membebani apabila debitur mengajukan pinjaman dengan tenor yang pendek karena dengan begitu, mereka juga akan dikenai jumlah bunga harian yang lebih kecil.

Misalnya, debitur yang mengajukan pinjaman dengan tenor 2 minggu tentunya akan membayar bunga pinjaman dengan nominal yang lebih kecil dibandingkan dengan debitur yang mengajukan pinjaman dengan tenor 90 hari.

3. Potongan Biaya Dimuka dari Nominal Pinjaman Disetujui

Dalam mengajukan dana tunai di Kredit Pintar, pengguna akan diberikan berbagai pilihan nominal yang tersedia sesuai dengan skor kredit yang dimiliki dalam suatu aplikasi pinjaman online.

Dari setiap pilihan nominal pinjaman tersebut, umumnya suatu aplikasi memberikan simulasi nominal pinjaman yang diajukan dan nominal pinjaman yang dicairkan ke rekening pengguna.

Kedua nominal tersebut kemungkinan besar akan mengalami selisih karena adanya pemotongan biaya di awal.

Biaya di awal dikenakan pada pengguna yang mengajukan pinjaman untuk nominal tertentu dan dipotong langsung dari nominal pinjaman.

Mungkin, ada pengguna yang tidak mempermasalahkan hal ini namun, untuk pengguna yang benar-benar membutuhkan dana sesuai dengan nominal yang diajukan, tentu saja potongan biaya di awal ini cukup mengecewakan.

4. Akses Data Pribadi

Kita bisa lihat bahwa aplikasi Kredit Pintar meminta banyak data pribadi di ponsel untuk bisa dilihat dan diakses, yaitu:

• nama, nomor paspor atau nomor induk kependudukan, tanggal kelahiran, status perkawinan, dan jenis kelamin;
• informasi pembayaran dan keuangan Anda, seperti pendapatan dan informasi pembayaran kembali;
• informasi kontak Anda seperti alamat tempat tinggal atau kode pos, alamat email, nomor telepon, nomor handphone dan nomor fax.
• data biometric Anda seperti pengenalan wajah;
• data geolokasi berdasarkan handphone atau peralatan elektronik lainnya milik Anda;
• data terkait referensi kredit, penagihan utang dan pencegahan penipuan.

Kredit Pintar akan menyimpan Informasi Pribadi setidaknya selama 5 (lima) tahun atau selama diperlukan untuk melindungi kepentingan Kredit Pintar atau sebagaimana dipersyaratkan oleh peraturan perundang-undangan Indonesia.

Dalam pinjaman online yang menggunakan aplikasi, selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak aplikasi akan meminta izin atas akses data pribadi.

OJK sudah menetapkan secara tegas soal ketentuan data yang bisa ditarik aplikasi untuk kepentingan memproses pengajuan kredit. Pelanggaran akan dikenakan sanksi oleh OJK.

5. Penagihan DC Lapangan

Peminjam harus selalu siap dengan resiko ditagih ketika pinjaman gagal bayar. Pihak pemberi pinjaman pasti akan menagih dan mengejar kewajiban nasabah.

Di pinjaman online, proses penagihan bisa melibatkan pihak ke-3 debt collector (DC). Hal ini merupakan bagian dari proses bisnis di pinjol untuk membuat proses menjadi lebih efisien dan efektif.

6. Denda Keterlambatan Besar

Kredit Pintar memberikan denda keterlambatan pembayaran yang besar dan dihitung per hari. Bisa - bisa denda keterlambatan lebih besar dari bunga pinjaman.

7. Emergency Contact Dihubungi Kredit Pintar

Dalam Ketentuan Layanan, Kredit Pintar menyatakan sbb:

Selanjutnya, Anda dengan ini menjamin bahwa Anda telah menerima persetujuan dari pihak yang Anda daftarkan untuk menjadi kontak darurat Anda di Platform kami. Anda dengan ini melepaskan dan akan memberikan ganti rugi kepada kami atas kerugian, klaim, atau gugatan hukum kepada Kami sehubungan dengan percobaan untuk atau berkomunikasi dengan kontak darurat yang Anda daftarkan di Platform kami.

Perhatikan klausul ini bahwa jika kontak darurat komplain karena dihubungi Kredit Pintar terkait dengan pinjaman, maka Anda yang bertanggung jawab karena dengan memberikan nomor kontak darurat ke Kredit Pintar itu artinya Anda sudah meminta persetujuan kontak darurat untuk dicantumkan dalam aplikasi pinjaman.

8. Kredit Pintar Berhak Hubungi Kontak di Ponsel untuk Penagihan Gagal Bayar

Peminjam harus tahu bahwa saat penagihan, Kredit Pintar berhak menghubungi kontak yang terdapat di ponsel peminjam, dengan klausul dalam KEBIJAKAN PRIVASI – PRIVACY POLICY, sebagai berikut;

Kontak Terdaftar yang diberikan oleh Penerima Dana saat proses pengajuan permohonan perolehan Pendanaan (“Permohonan Pendanaan”) akan digunakan khusus untuk menghubungi Kontak Terdaftar ketika Penerima Dana diklasifikasikan sebagai Gagal Bayar.

Baca juga - kredit pintar, findaya dan kredit pintar apakah sama, alamat email kredit pintar