7 Cicilan Tanpa Kartu Kredit Cepat dan Terpercaya (update 2019)

  • August 25, 2018

Fintech menghadirkan solusi cicilan tanpa kartu kredit. Dalam kredit tanpa kartu kredit, ada 7 cicilan tanpa kartu kredit cepat dan terpercaya untuk mereka yang ingin belanja secara kredit tetapi tidak punya kartu kredit. Masing – masing cicilan memiliki keunggulan tersendiri. Simak perbandingan antara aplikasi kredit barang online di 2019 dan bagaimana cara kredit tanpa kartu kredit.

Seiring menjamurnya transaksi e-commerce, muncul kebutuhan akan pembayaran secara cicilan. Karena tidak semua mampu membayar secara tunai.

Persoalannya, cicilan harus dengan kartu kredit. Tidak banyak orang punya kartu kredit.

Hadirnya fintech dengan aplikasi kredit online menawarkan cicilan tanpa kartu kredit. Cara baru dalam berbelanja secara kredit yang lebih mudah.

Ini adalah kredit tanpa kartu kredit.

Contohnya, kredit hp tanpa kartu kredit online adalah hal yang ditawarkan di berbagai situs e-commerce. Pembeli sekarang bisa memanfaatkan cicilan tanpa kartu kredit di Lazada, Bukalapak, Tokopedia, dan Blibli.

Bahkan toko – toko yang bukan e-commerce menerima kredit hp tanpa kartu kredit , seperti di electronic solution, carrefour, global teleshop dan transmart.

Belanja online cicilan tanpa kartu kredit memiliki beberapa keuntungan:

Pertama, tidak perlu punya kartu kredit. Ini sangat membantu karena pengajuan kartu kredit tidak mudah.

Kedua, hadirnya Fintech dengan aplikasi kredit online tanpa kartu kredit dan tanpa DP, membuat pengajuan kredit yang selama ini lama, banyak syarat dan sulit, maka sekarang menjadi lebih mudah, cepat dan bisa diakses banyak orang.

7 Pilihan Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Dimana cicilan tanpa kartu kredit yang cepat dan terpercaya ? Kami melakukan survei ke beberapa Fintech dan menemukan beberapa diantaranya yang memberikan kredit tanpa kartu kredit.

Ada 7 Fintech yang menurut kami bisa dijadikan rujukan ketika membutuhkan pinjaman cicilan tanpa kartu kredit.

#1 Kredivo

aplikasi cicilan tanpa kartu kredit kredivo

Kredivo adalah fintech dengan aplikasi cicilan tanpa kartu kredit yang ditawarkan di merchant online seperti tokopedia, Lazada, Bukalapak, dan Blibli. Kredivo merupakan salah satu pilihan cara pembayaran.

Nasabah harus terlebih dahulu mengunduh aplikasi cicilan tanpa kartu kredit Kredivo dan mendapatkan persetujuan. Setelah permohonannya disetujui, nasabah mendapatkan kredit limit dimana pinjaman yang diberikan maksimal sebesar kredit limit tersebut.

Langkah pengajuan adalah: (1) Daftar di aplikasi Kredivo yang bisa dilakukan dimanapun dan kapanpun; (2) klik untuk beli di toko online yang dipilih; (3) Atur pembelian dengan pilih pembayaran dalam 30 hari atau cicilan 3, 6, 12 bulan; (4) Aman dan nyaman. PIN dan OTP untuk melindungi akun. Tanpa perlu menggunakan online banking atau kartu kredit untuk bertransaksi.

#2 Akulaku

Cicilan Tanpa Kartu Kredit Akulaku

Akulaku adalah fintech cicilan tanpa kartu kredit untuk membeli barang – barang di situs Akulaku. Boleh dikatakan Akulaku adalah kredit barang online yang fokus pada kredit HP dengan cicilan yang dijual di toko online mereka.

Berbeda dengan Kredivo yang banyak kerjasama dengan berbagai merchant online, Akulaku lebih banyak mengarahkan nasabah ke toko online Akulaku.

Proses pengajuan kredit tanpa kartu kredit adalah nasabah harus mengunduh aplikasi Akulaku. Setelah itu, nasabah melakukan pengajuan dengan mengirimkan persyaratan yang diminta.

Jika disetujui, nasabah mendapatkan kredit limit dari Akulaku. Kredit limit tersebut yang digunakan ketika mengajukan cicilan tanpa kartu kredit di Akulaku.

Update 2019:

Baru – baru ini, Akulaku meluncurkan produk baru, yaitu KTA Kilat yang memberikan pinjaman maksimum 2 juta untuk jangka waktu 40 hari.

KTA Kilat Akulaku cocok buat Anda yang membutuhkan dana talangan dalam waktu cepat dengan jumlah plafon tidak besar. Klaim Akulaku bahwa pencairan KTA Kilat hanya butuh waktu 5 menit dan langsung cair ke rekening peminjam.

Berapa bunga Akulaku KTA Kilat ?

Sebelum menjawab soal bunga, saya ingin bahas soal proses pengajuan dahulu. Cara daftar di Akulaku cukup singkat, yaitu Pilih “Daftar” di menu aplikasi Akulaku Anda, masukkan nomor HP yang akan Anda gunakan lalu tekan tombol “Submit”. Masukkan kode verifikasi yang Anda terima melalui SMS di nomor yang didaftarkan. Kemudian masukkan kata sandi sebanyak 8 karakter untuk masuk ke akun Akulaku Anda.

Persyaratan di Akulaku, tergantung profesi peminjam, sebagai berikut:

  • Karyawan: Informasi data pekerjaan
  • Wiraswasta: Foto NPWP, foto toko/kantor/situs usaha dan foto SIUP/TDP/Rekening koran/ Kwitansi penjualan
  • Transportasi Online: Screenshot Profil Lengkap & Trip History yang ada di aplikasi Transportasi Online tempat bekerja

Yang menarik, Akulaku menerima pengajuan dari driver Gojek dan Grab. Masuk kategori transportasi online. Karena di pinjaman online lain, driver Gojek dan Grab biasanya sulit untuk diterima pengajuan kredit.

Cara kerja Akulaku adalah calon peminjam mengajukan limit kredit dengan menyampaikan data dan dokumen yang diminta. Setelah limit kredit disetujui, nasabah bisa menggunakan limit kredit untuk tiga produk di Akulaku, yaitu:

  • KTA Kilat: pinjaman online dana tunai langsung cair dalam 5 menit
  • Akulaku Pay: cicilan tanpa kartu kredit untuk belanja di Shopee, JD.id, Bukalapak, Blibli 
  • Akulaku Kredit: alat pembayaran secara kredit dengan cukup scan barcode di merchant yang kerjasama.

Karena proses yang cepat dan mudah, Akulaku memberikan bunga pinjaman cukup tinggi. Saya ambil, salah satu contoh, adalah KTA Kilat dalam gambar dibawah ini yang diambil dari aplikasi pinjaman online Akulaku.

  • Pinjaman Rp 1,000,000 juta, terima di rekening Rp 1,000,000 dengan kewajiban pengembalian Rp 1,117,000 untuk tenor 30 hari. Bunga 11.7% atau 0.39% per hari
  • Pinjaman Rp 500,000 juta, terima di rekening Rp 500,000 dengan kewajiban pengembalian Rp 577,000 untuk tenor 30 hari. Bunga 15.4% atau 0.51% per hari 

Berikut ini adalah simulasi bunga pinjam di aplikasi online Akulaku:

Bunga dan Pinjaman Akulaku
Bunga dan Pinjaman Akulaku

Akulaku Call Center di 1500920 atau email [email protected] setiap hari (Senin – Minggu 08:00 – 21:00 WIB).

#3 Cicil

Cicil adalah salah satu aplikasi kredit online terbaik. Keunggulan Cicil dibandingkan aplikasi cicilan tanpa kartu kredit lain adalah Cicil bisa digunakan untuk mereka yang masih berstatus mahasiswa.

Selama ini, mustahil bagi mahasiswa untuk bisa mengajukan pembelian barang dengan cara kredit tapi tidak punya kartu kredit. Karena mahasiswa belum memiliki sumber penghasilan tetap yang digunakan untuk membayar cicilan pinjaman.

Cicil melakukan terobosan dengan menawarkan program cicilan tanpa kartu kredit ke kalangan mahasiswa. Pinjaman tidak hanya untuk membeli barang konsumtif tetapi juga pinjaman untuk biaya kuliah.

Bekerjasama dengan lembaga pendidikan tinggi, Cicil menawarkan pinjaman uang kuliah. Ketentuannya antara lain adalah (1) bisa mendapatkan plafond sampai dengan 80% dari biaya pendidikan; (2) uang muka 20% dari pinjaman; (3) tenor 1 bulan sampai dengan 24 bulan.

#4 TravelokaPay (Aplikasi Pay Later)

PayLater TravelokaPay

TravelokaPay adalah aplikasi kredit online tanpa dp yang ditawarkan Traveloka. Ini adalah cicilan tanpa kartu kredit yang ditawarkan perusahaan travel online ini.

Dalam TravelokaPay terdapat pilihan aplikasi PayLater untuk beli beragam produk Traveloka dan bayar 1 bulan kemudian, atau nikmati cicilan tanpa kartu selama 2 hingga 12 bulan.

Dengan fitur ini, singkatnya, Anda dapat menyicil tiket pesawat, tiket bus dan shuttle, reservasi hotel, tiket kereta api, hingga karcis aktivitas dan rekreasi, tiket bioskop, rental mobil, transportasi bandara, serta Anda dapat membayar makanan di restoran online tanpa kartu kredit.

Adanya fitur PayLater membuat calon pembeli bisa mencicil tanpa perlu punya kartu kredit terlebih dahulu. Syaratnya, cukup sediakan KTP dan satu dokumen pendukung, dan dapatkan limit hingga Rp10.000.000.

Untuk mendaftar PayLater, pelanggan harus berusia antara 21–55 tahun, warga Indonesia, dan memiliki KTP yang valid. Siapkan KTP serta satu dokumen pendukung, seperti SIM, kartu BPJS, kartu NPWP atau KK.

Proses pendaftaran aplikasi Pay Later adalah:

  1. Buka Traveloka App dan ketuk travelokaPay, kemudian pilih PayLater.
  2. Lengkapi informasi yang dibutuhkan dengan mengisi data pribadi, keluarga, dan pekerjaan.
  3. Siapkan KTP serta satu dokumen pendukung, seperti SIM, kartu BPJS, kartu NPWP atau KK.
  4. Proses verifikasi akan memakan waktu maksimal 1 jam kerja. Pastikan pelanggan dan kontak keluarga dapat dihubungi dalam rentang waktu ini.
  5. Setelah disetujui, aktifkan akun Anda dan mulai gunakan PayLater untuk pemesanan Anda!

PayLater bisa digunakan untuk membeli semua produk perjalanan di Traveloka. Untuk melakukan pembelian dengan PayLater, Buka Traveloka App dan pilih produk yang ingin Anda beli, kemudian di halaman pembayaran, pilih PayLater. Jumlah transaksi Anda harus Rp500.000 ke atas dan pilih opsi cicilan setidaknya harus Rp100.000 per bulan.

Bunga Pay Later adalah 2.14%-4.78% per bulan. Adapun bunga tersebut berlaku flat atau rata untuk setiap bulannya. Dengan kata lain, bunga efektif sekitar 4% sd 9% sebulan.

#5 Home Credit

Home Credit Kredit Barang Online dengan Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Home Credit adalah perusahaan multifinance yang menawarkan kredit barang dengan cicilan tanpa kartu kredit. Berbeda dengan Fintech, Home Credit melakukan penawaran secara offline dengan membuka booth penjualan di toko-toko.

Nasabah bisa mengunjungi booth Home Credit dan mengajukan pinjaman cicilan tanpa kartu kredit langsung ditempat. Kecepatan proses dan kemudahan persyaratan menjadi unggulan HomeCredit dalam menjual produk mereka.

Satu hal yang membedakan Home Credit dengan Fintech adalah adanya pengecekan BI checking di Home Credit, sementara Fintech saat ini pada umumnya tidak melakukan pengecekan tersebut.

Tetapi jika ingin masih bertatap muka dengan pihak pemberi kredit maka Home Credit adalah pilihannya. Karena perusahaan Fintech tidak melakukan tatap muka dengan calon nasabah dengan adanya media aplikasi pinjaman online.

Tetapi, belakangan ini Home Credit melakukan inovasi dengan kerjasama di beberapa merchant online. Caranya: (1) Kunjungi website salah satu mitra toko online Home Credit dan pilih barang yang akan dibeli; (2) Pilih Home Credit Indonesia sebagai pilihan pembayaran dan ikuti petunjuk untuk mengisi form aplikasi; (3) Tunggu pemberitahuan persetujuan kredit; (4) Ikuti petunjuk selanjutnya untuk mengkonfirmasi kontrak, lalu lakukan pembayaran uang muka; dan (5) Barang pun akan dikirim langsung menuju ke alamat rumah.

Persyaratan belanja online di Home Credit antara lain adalah: Warga Negara Indonesia dan memiliki KTP; Berumur minimum 21 tahun atau 19 tahun (bila sudah menikah); Bertempat tinggal di area layanan Home Credit; dan memiliki penghasilan tetap.

#6 AwanTunai

awantunai cicilan tanpa kartu kredit

AwanTunai adalah perusahaan fintech yang menawarkan cicilan tanpa kartu kredit di toko merchant offline. Bagi mereka yang ingin membeli kredit HP tetapi tidak memiliki kartu kredit, AwanTunai membantu dengan memberikan cicilan tanpa kartu kredit.

Berbeda dengan penyelenggara Fintech yang lain yang menawarkan di situs e-commerce, AwanTunai bekerjasama dengan merchant offline. Anda datang ke toko yang bekerjasama dengan AwanTunai untuk bisa melakukan pembelian barang di toko tersebut yang kemudian di cicil tanpa kartu kredit.

Untuk bisa bertransaksi di toko atau merchant AwanTunai, Nasabah harus memiliki aplikasi AwanTunai dan mendapatkan persetujuan kredit limit. Limit yang diberikan saat ini adalah Rp 3 juta dengan masa cicilan 9 bulan.

#7 Julo

Julo Cicilan Tanpa Kartu

Julo adalah aplikasi cicilan tanpa kartu kredit untuk pinjaman tunai. Fintech ini menawarkan berbagai pilihan plafond pinjaman dengan tenor yang berbeda-beda.

Ada dua pilihan produk di Julo, yaitu:

  1. pinjaman uang tanpa jaminan Rp 2.000.000 hingga Rp 8.000.000 . Pengembalian pinjaman dilakukan dengan mencicil selama 3 – 6 Bulan dengan biaya jasa peminjaman sebesar 4% per bulannya.
  2. pinjaman uang tanpa jaminan s/d Rp 1.000.000 dengan jangka waktu peminjaman selama 1 Bulan. Produk ini merupakan salah satu produk yang memiliki biaya jasa paling rendah diantara competitor perusahaan yaitu 10% per bulan.

Yang membedakan Julo dengan Fintech lain adalah Julo menawarkan cicilan tanpa kartu kredit untuk dana tunai. Di Julo, peminjam tidak perlu harus membeli barang karena nasabah mengajukan kredit tanpa agunan guna mendapatkan uang tunai.

Meskipun tidak untuk membeli barang, bunga yang ditawarkan Julo cukup bersaing dengan cicilan tanpa kartu kredit lainnya. Julo mengklaim bahwa bunga pinjaman pada produk mereka merupakan salah satu yang paling rendah.

Update 2019:

Memasuki 2019, Julo melakukan perubahan yang cukup signifikan terkait wilayah operasi. Berdasarkan email yang saya terima dari Julo di Juli 19, 2019 Julo menyampaikan bahwa saat ini sudah melayani seluruh Indonesia.

Itu artinya pengajuan buat Anda dari seluruh Indonesia sudah diterima oleh Julo. Berikut ini cakupan wilayah yang tercantum di situs Fintech ini:

Julo Pinjaman Online Cicilan Tanpa Jaminan dengan jangkauan layanan di seluruh Indonesia.

Produk yang ditawarkan adalah:

  • JULO Mini : Pinjaman Online 2-8 juta, bunga 3-6% per bulan
  • JULO Cicil:Pinjaman Online 500 ribu – 1 juta, bunga 0.33% per har

Informasi bisa menghubungi call center Julo: Email: [email protected]; Website: https://www.julo.co.id/; Instagram:@juloindonesia Twitter: @juloindonesia; Alamat kantor: [email protected] Tower A Lt.10E, Jl. Casablanca Raya Kav. 88, RT.14/RW.5, Menteng Dalam, Tebet, Kota Jakarta Selatan, Daerah Khusus Ibukota Jakarta 12820

#8 OVO PayLater (2019)

Cicilan Tanpa Kartu Kredit OVO PayLater
Cicilan Tanpa Kartu Kredit OVO PayLater

OVO PayLater adalah fasilitas cicilan tanpa kartu kredit.  OVO PayLater hadir dalam bentuk Kredit Limit yang dapat kita gunakan untuk melakukan transaksi pada Situs/Aplikasi Tokopedia dan tempat kerjasama OVO lainnya.

Singkat kata, fitur ini memberikan kesempatan pemakai OVO untuk mengutang dengan mencicil karena bisa beli sekarang dengan pembayaran nanti saat jatuh tempo sesuai tenor.

Paylater memberikan pilihan tenor:

  • 3 bulan
  • 6 bulan 
  • 12  bulan.

Salah satu yang menarik adalah OVO PayLater bisa digunakan sebagai alat pembayaran di Tokopedia. Artinya, jika ingin membayar dengan cicilan tanpa kartu kredit di e-commerce Tokopedia saya bisa menggunakan OVO Paylater.

Apakah semua pemilik aplikasi OVO pasti langsung mendapatkan fitur Paylater di aplikasi? 

Tampaknya tidak.

Saya mendapatkan OVO PayLater di aplikasi dan fitur ini bisa langsung digunakan. Sementara, teman saya yang juga muncul fitur Paylater di aplikasi, tetapi saat di klik, OVO menyampaikan pesan bahwa fitur Paylater belum bisa digunakan untuk saat ini.

Jadi, pihak OVO memiliki kriteria tertentu dalam memberikan fitur Paylater ke masing – masing pengguna. Tidak semua konsumen OVO otomatis fitur Paylater aktif.

Salah satu kriteria yang saya baca adalah OVO PayLater baru tersedia untuk pengguna di daerah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya dengan umur akun minimal 6 (enam) bulan.

Berapa bunga di OVO PayLater ?

Pengguna akan dikenakan Biaya Layanan oleh OVO PayLater  untuk pemakaian Kredit Limit sebesar 5.00% dari nilai transaksi.

Saya menggunakan PayLater saat transaksi di Tokopedia. Dengan memilih PayLater, saya bisa membayar secara mencicil atas transaksi saya, Rp 476,543, dengan pilihan cicilan dan tenor, yaitu:

  • Rp 172,464 cicilan 3 bulan
  • Rp   93,040 cicilan 6 bulan
  • Rp   56,666 cicilan 9 bulan
Bunga OVO PayLater
Bunga OVO PayLater

Perhitungan saya bunga per bulan sekitar 2.90% untuk semua tenor pinjaman. Bunga ini cukup menarik karena bersaing dengan bunga kartu kredit yang hampir di kisaran sama.

Yang pasti, cicilan tanpa kartu kredit OVO PayLater lebih murah dibandingkan pinjaman online. Aplikasi pinjaman online langsung cair 24 jam memberikan bunga diatas 20% se bulan. 

Hanya saja, OVO PayLater tidak bisa digunakan untuk dana tunai karena harus dalam bentuk pembiayaan transaksi pembeliaan. Pinjaman online memberikan dana tunai langsung cair ke rekening peminjam.

Di OVO PayLater, konsumen tidak menerima pinjaman uang. Dana pinjaman yang disetujui digunakan untuk membayar merchant, tempat dimana konsumen membeli barang.

Kesimpulan

Cicilan tanpa kartu kredit adalah salah satu inovasi Fintech. Hal yang selama ini sulit bagi mereka yang tidak memiliki kartu kredit untuk mengambil pinjaman cicilan, sekarang menjadi lebih mudah dengan hadirnya fintech pinjaman online.

Meskipun ini sebuah terobosan, tetapi kehati-hatian dalam mengambil pinjaman atau cicilan tetap harus diperhatikan. Again, perencanaan keuangan yang sehat menjadi tanggung jawab kita masing – masing.

2 Responses

  1. 18hoki

    Emang mantap kontennya. Semangat min untuk sering-sering update.
    saya diam-diam baca dan share tiap kontenmu lho.

    Reply

Leave a Reply

Your email address will not be published.