Review Kredit Multiguna CIMB Niaga, Bunga, Syarat, Tabel Cicilan

Kredit multiguna CIMB Niaga memberikan fleksibilitas penggunaan dana dengan limit besar, tenor panjang dan bunga bersaing. Namun, proses kredit multiguna yang panjang, syarat yang banyak dan perlunya jaminan, membuat kredit ini tidak untuk semua orang.

Kami mengulas kelebihan dan kekurangan jenis pinjaman ini, termasuk menunjukkan bunga dan simulasi cicilan per bulan.

Apa itu Kredit Multiguna CIMB Niaga

Kredit Multiguna CIMB Niaga adalah kredit Xtra yang memberikan fasilitas pinjaman multiguna untuk berbagai kebutuhan sesuai keinginan nasabah, dengan jaminan rumah, apartemen, ruko/rukan atau tanah.

Manfaat yang ditawarkan oleh pinjaman ini adalah Bunga Ringan, dan status pengajuan transparan dengan notifikasi email dan sms.

Kredit Multiguna CIMB Niaga Apa Aman

Aman karena CIMB Niaga adalah bank yang diawasi oleh OJK dan Bank Indonesia serta bank peserta LPS.

Syarat dan ketentuan kredit dilakukan transparan dengan informasi di Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) yang disiapkan oleh CIMB Niaga.

Plafon dan Tenor Kredit

• Limit kredit mulai dari Rp. 100 juta sampai Rp.30 miliar. Limit ditentukan dari hasil penilaian jaminan (appraisal bank)
• Tenor pinjaman maksimum 25 tahun

Jenis Jaminan

Jaminan yang diterima CIMB Niaga adalah Rumah, Apartement, Ruko/rukan dan Tanah.

Syarat dan Ketentuan

• Warga Negara Indonesia yang berdomisili Indonesia
• Perorangan (bukan Badan Usaha)
• Usia minimal 21 tahun
• Usia maksimal pada akhir masa kredit : - 58 Tahun atau sesuai ketentuan, pensiun perusahaan untuk karyawan, 70 Tahun untuk profesional/wiraswasta
• Tidak dalam status pailit atau dalam proses sengketa kepailitan
• Kolektibilitas lancar

Persyaratan Dokumen

Terdapat dua jenis dokumen, yaitu:

Dokumen Calon Nasabah

• Form Aplikasi diisi lengkap dan ditandatangani
• Fotokopi KTP Suami dan Istri
• Fotokopi NPWP *)
• Fotokopi Kartu Susunan Keluarga
• Fotokopi KTP Pasangan
• Fotokopi Akte Nikah
• Fotokopi Akte Cerai/Mati *)
• Fotokopi KTP Dewan Direksi dan Komisaris **)
• Fotokopi KTP Para Pemegang Saham **)
• Slip gaji terakhir atau surat keterangan gaji dari perusahaan

*) Wajib jika ada, opsional untuk badan usaha; **) Hanya untuk badan usaha

Dokumen Jaminan

• Sertifikat (SHM/SHGB/SARUSUN)
• Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
• Pajak Bumi dan Bangunan (PBB)
• Surat Pesanan Rumah (SPR)

Cara Pengajuan

Proses pengajuan kredit multiguna adalah sebagai berikut:

1. Isi formulir aplikasi lengkap dan serahkan semua persyaratan dokumen ke cabang bank
2. Bank melakukan analisa jaminan untuk menentukan nilai jaminan yang akan digunakan untuk menentukan plafon pinjaman
3. Bank melakukan pengecekan dan analisa kredit untuk memastikan karakter nasabah dan kemampuan pembayaran nasabah
4. Bank memberikan keputusan atas pengajuan kredit
5. Bank menerbitkan surat penawaran (SPK) ke calon nasabah jika pengajuan disetujui. Dalam SPK terdapat rincian biaya yang harus dibayar dan proses akad perjanjian
6. Nasabah menyetorkan semua biaya yang perlu dibayar untuk pelaksanaan akad pinjaman
7. Bank dan nasabah melakukan akad kredit di depan notaris untuk tanda tangan perjanjian kredit dan melakukan pengikatan jaminan
8. Dana kredit dicairkan ke rekening nasabah

Bunga Kredit Multiguna

Metode perhitungan bunga adalah Tetap dan atau mengambang (floating), Efektif Annuitas.

Bunga di CIMB Niaga mulai dari 4.75% efektif per tahun, dengan rincian sebagai berikut:

• Rate Efektif per Tahun
• Berlaku 10 Juni – 31 Agustus 2024
• Rate dapat berubah sewaktu - waktu

Simulasi dan Tabel Cicilan Kredit Multiguna CIMB Niaga

Berikut ini adalah contoh simulasi cicilan per bulan untuk pinjaman sebagai berikut:

Biaya Proses Kredit

Nasabah harus membayar sejumlah biaya dimuka sebelum akad kredit, yaitu:

1. PROVISI : 1% dari plafon kredit
2. ADMINISTRASI : 0.1% dari plafon kredit atau minimal Rp.500.000,-
3. MATERAI : + 15 lembar @ Rp.10.000,- / bervariasi jumlah dokumen khusus terkaid akad yang dibutuhkan
4. PENGIKATAN AGUNAN : Bervariasi mengikuti lokasi agunan, informasi biaya melalui Notaris Kerjasama CIMB Niaga (antara lain : Biaya AJB balik nama, SKMHT/APHT, cek sertifikat - Pendapatan Negara Bukan Pajak - PNBP)
5. APPRAISAL : Internal Appraisal : Rp.500.000, Eksternal Appraisal (Kantor Jasa Penilaian Publik - KJPP) minimal Rp. 1.332.000,- (bergantung jenis dan luas jaminan)

Pelunasan Dipercepat

Biaya yang dibebankan apabila debitur melunasi sebagian maupun seluruh pinjaman lebih cepat dari jadwal yang ditetapkan, maka nilainya ditetapkan di PK sebesar 3% di kali dari jumlah pinjaman yang dilunasi.

Untuk pelunasan dipercepat sebagian dengan syarat minimal 3x (tiga kali) angsuran berjalan.

Denda Keterlambatan Pembayaran Cicilan

Biaya terlambat adalah 0.20% dari angsuran tertunggak per hari, minimal Rp 50,000

Persyaratan Pengambilan Dokumen Jaminan Lunas

Untuk kemudahan proses pengambilan jaminan, Nasabah dapat menghubungi Layanan CIMB Niaga 14041 untuk membuat janji atau jadwal pengambilan di Layanan CIMB Niaga 14041 (tekan No. Operator).

SLA pengambilan dokumen adalah 5 Hari Kerja untuk pengambilan di area yang sama (Syarat & Ketentuan berlaku).

• Asli e-KTP/ Resi e-KTP, atau;
• Asli Passport dan KITAP/KITAS (Khusus WNA), atau;
• Asl:i SIM
• Materai Rp.10.000,- (2 lembar)

Tips Pengajuan Kredit Multiguna CIMB Niaga Disetujui

Dari pengalaman, mereka yang sudah pernah mengajukan kredit ini, maka beberapa hal yang wajib dicermati agar pengajuan disetujui, yaitu:

• Kelengkapan dokumen sesuai syarat dan ketentuan yang diminta bank.
• Kondisi jaminan, termasuk status jaminan, kelengkapan dokumen jaminan dan lokasi jaminan, sesuai yang diminta bank
• Punya catatan kredit yang baik di BI Checking atau SLIK OJK. Dipastikan tidak ada pinjaman yang sedang menunggak
• Kemampuan pembayaran cicilan, biasanya, dihitung dari 30% maksimum dari gaji atau penghasilan per bulan

Kelebihan

Sejumlah keunggulan yang ditawarkan kredit multiguna, sebagai berikut

a. Fleksibilitas Penggunaan Dana Pinjaman

Dana kredit multiguna bisa digunakan sesuai keinginan debitur. Tidak ada ketentuan penggunaan dana.

Penggunaan kredit multiguna menjadi sangat fleksibel. Berbeda dengan KPR yang hanya ditujukan untuk pembelian rumah.

b. Bunga Bersaing

Bunga kredit multiguna cukup bersaing. Bunganya lebih rendah dari bunga KTA atau bahkan pinjaman online.

c. Plafon Pinjaman Besar

Plafon pinjaman yang ditawarkan kredit multiguna cukup besar yaitu mulai dari Rp 500 juta dan bisa mencapai Rp 5 M

d. Tenor Kredit Panjang

Masa kredit yang ditawarkan pinjaman multiguna cukup panjang, yaitu bisa mencapai 25 tahun. Masa kredit yang panjang membantu menurunkan cicilan per bulan, terutama untuk plafon kredit yang besar.

Kekurangan

Namun, calon peminjam perlu juga cermat dengan sejumlah kelemahan jenis kredit ini, yaitu:

a. Butuh Jaminan Tanah dan Rumah

Kredit multiguna membutuhkan aset tanah dan rumah sebagai jaminan pengambilan kredit ini.

b. Resiko Jaminan Disita Bank

Dalam kondisi menunggak kredit untuk jangka waktu tertentu, bank bisa melakukan penyitaan atas tanah atau rumah yang dijadikan jaminan ke bank.

c. Proses Pinjaman Lama

Pengajuan kredit multiguna membutuhkan waktu proses kredit yang cukup lama. Biasanya mencapai kurang lebih 2 minggu.

Hal ini karena proses kredit yang cukup panjang, termasuk melakukan survey ke rumah atau tempat usaha debitur. Ditambah lagi terdapat proses pengikatan jaminan di notaris.

d. Banyak Biaya Admin Harus Dibayar

Terdapat banyak biaya admin yang harus dibayar oleh peminjam karena kredit multiguna melakukan pengikatan kredit sehingga harus melibatkan notaris. Dan itu biayanya tidak kecil.

e. Nilai Kredit Tergantung Nilai Jaminan

Besarnya nilai kredit yang diberikan bank tergantung pada nilai jaminan. Bank akan memberikan limit kredit dari persentase tertentu hasil penilaian jaminan.