Kartu Kredit Mandiri vs BRI, Mana Lebih Baik

Keunggulan kartu kredit Mandiri adalah menawarkan berbagai banyaknya jenis kartu dengan manfaat tertentu, seperti Golf, Travelling, automotive, pemberian limit di Mandiri juga besar dan adanya cicilan tetap 0% untuk merubah dari tagihan bulanan kartu kredit.

Sementara, kartu kredit BRI punya keunggulan kartu co branding dengan banyak partner (Traveloka, Tokopedia), dan adanya cicilan tetap 0% untuk merubah dari tagihan bulanan kartu kredit.

Kekurangan kartu kredit Mandiri dan BRI adalah program mileage yang terbatas dan co-branding terbatas dengan partner lokal.

Apa itu Kartu Kredit Mandiri

Kartu Kredit Mandiri adalah alat pembayaran dengan menggunakan kartu maupun virtual card dari Bank Mandiri, yang dapat digunakan oleh individu maupun korporasi untuk melakukan pembayaran atas kewajiban yang timbul seperti transaksi belanja dan/atau penarikan tunai.

Produk-produk Kartu Kredit Mandiri terdiri dari:

1. Kartu Kredit Reguler, yang terdiri dari: Mandiri Visa Gold, Mandiri Mastercard Gold, Mandiri JCB Gold, dan Mandiri AMEX Vibe;
2. Kartu Kredit Premium, yang terdiri dari: Mandiri Mastercard Style Titanium, Mandiri Visa Platinum, Mandiri American Express Business Card, Mandiri JCB Precious, Mandiri Mastercard World, Visa Signature, dan Mandiri Visa Infinite;
3. Kartu Kredit Co-Branding, yang terdiri dari: Garuda Mandiri, Mandiri Pertamina, Mandiri Telkomsel, Mandiri Bank BJB, Mandiri Bank DKI, Mandiri LOTTE Mart, Mandiri Batik Air, dan Mandiri JD.ID;
4. Kartu Kredit Affinity, yang terdiri dari: Kartu Affinity Universitas, Kartu Affinity Ikatan Alumni, dan Kartu Affinity Komunitas/ Organisasi, dan Kartu Affinity Pegawai Perusahaan;
5. Kartu Kredit Corporate, yang terdiri dari: Mandiri Visa Corporate Card Gold, Mandiri Visa Corporate Card Platinum, Mandiri Mastercard Virtual Card Number, dan Mandiri Kartu Kredit Pemerintah;
6. Kartu Kredit Private Label yang terdiri dari: Mandiri Travelling Card, Mandiri Gasoline Card, dan Mandiri Health Card;
7. Mandiri Kartu Tunai merupakan pinjaman tanpa agunan yang bersifat revolving dan dapat diubah menjadi cicilan tetap, hanya dapat digunakan untuk melakukan tarik tunai dan transfer di ATM Mandiri.

Pengguna Kartu Kredit Mandiri dapat menikmati kenyamanan dan kepastian di dalam pengelolaan kartu kreditnya melalui layanan My Credit Card di Mandiri Mobile Banking.

Kelebihan Kartu Kredit Mandiri

1. Travelling

Untuk Anda yang gemar travelling, rencanakan perjalanan Anda yang berikutnya dengan Mandiri Signature dan Mandiri Skyz Card.

Dapatkan nilai tukar kurs yang kompetitif, asuransi perjalanan, dan khusus untuk Mandiri Signature, Anda akan mendapatkan 3 fiestapoin untuk setiap transaksi Rp 20.000,-serta dapat terbang lebih cepat dengan menukarkan 100 fiestapoin untuk 100 GarudaMiles.

2. Automotives

Dipersembahkan khusus untuk Anda yang mementingkan kenyamanan berkendaraan atau kebutuhan otomotif lainnya. Dapatkan upgrade untuk pembelian BBM, perlindungan asuransi, dan 2x Fiestapoin untuk transaksi di SPBU Pertamina.

3. Golf

Khusus bagi penggemar golf, gabungkan keuntungan kartu kredit Mandiri dengan akses ke fasilitas golf yang terbaik, termasuk rangkaian turnamen golf yang diselenggarakan oleh Bank Mandiri.

4. Lifestyle

Kebutuhan sehari-hari Anda sudah tercakup dalam produk Mandiri kartu kredit Regular. Kumpulkan Fiestapoinnya dan tukarkan dengan berbagai penawaran menarik dari maskapai terkemuka, toko retail dan online, restoran, hotel, bahkan tempat rekreasi serta konser artis internasional di luar negeri.

5. World Elite

Mandiri World Elite merupakan kartu kredit level tertinggi yang diterbitkan oleh Bank Mandiri. Kartu ini eksklusif diperuntukkan bagi nasabah Private Banking Bank Mandiri (nasabah dengan total dana kelolaan ? Rp20 Miliar).

6. Corporate

Corporate Card Mandiri merupakan kartu kredit yang diterbitkan untuk memenuhi kebutuhan transaksi dan perjalanan bisnis perusahaan dengan menyediakan kemudahan bagi perusahaan untuk mengontrol setiap transaksi yang dilakukan oleh pegawai.

7. Livin’poin (fiestapoin)

Livin’poin (fiestapoin) adalah program loyalti Bank Mandiri dalam bentuk poin untuk transaksi yang dilakukan menggunakan mandiri kartu kredit setiap kelipatan Rp 20.000. Dalam jumlah tertentu, Livin’poin yang telah terkumpul dapat ditukarkan dengan berbagai hadiah menarik.

Tetap nyaman dalam perjalanan dengan tukar Livin’poin jadi akses ke Airport Lounge & Merchant.

8. Mandiri Contactless

Pembayaran contactless adalah bentuk dari otorisasi pembayaran transaksi di mana pemegang kartu dapat melakukan bertransaksi hanya dengan menempelkan (tapping) kartu kredit pada mesin pembaca kartu (EDC) yang tersedia tanpa harus menggunakan PIN atau tanda-tangan (transaksi contactless).

Fitur contactless berlaku untuk nilai transaksi di bawah Rp 1 juta, sedangkan pembelanjaan dengan nilai transaksi ?Rp 1 juta tetap diperlukan otorisasi melalui PIN atau tanda tangan.

9. Mandiri Power Installment Bunga 0%

Merupakan fitur kartu kredit untuk merubah transaksi retail menjadi cicilan dengan bunga ringan, dengan penawaran berdasarkan channel pengajuan.

10. Mandiri Power Cash

Merupakan fitur kartu kredit berupa pencairan dana tunai ke rekening Mandiri untuk memenuhi segala kebutuhan Anda dan dapat dicicil hingga 36 bulan.

Kekurangan Kartu Kredit Mandiri

1. Tidak mudah mengajukan kartu kredit Mandiri

Banyaknya persyaratan dan ketatnya proses pengajuan membuat kartu kredit Mandiri tidak mudah.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

2. Co - Branding Mandiri Jarang dengan Brand Luar Negeri

Kartu kredit Mandiri tidak melakukan co-branding dengan brand luar negeri, seperti Singapore Airlines, sehingga buat pengguna yang suka travelling ke luar negeri sulit mendapatkan mileage gratis untuk travelling.

Apa itu Kartu Kredit BRI

Kartu kredit BRI adalah kredit tanpa agunan berbasis kartu, yang diterbitkan oleh PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. yang bekerjasama dengan prinsipal dan dapat digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi pada merchant-merchant yang bekerjasama atau untuk melakukan penarikan tunai.

Sampai dengan tahun 2022, kartu Kredit BRI telah bekerjasama dengan major platform, yaitu Traveloka, BTN, Pegadaian, OVO dan Tokopedia dengan meluncurkan 5 (lima) produk kartu kredit Co Branding dengan model kerjasama open banking berbasis API.

BRI telah melakukan digitalisasi proses bisnis kartu kredit mulai dari tahap akuisisi, underwriting, portfolio management hingga proses penagihan nasabah yang menunggak. Melalui optimalisasi digital tools tersebut berdampak pada percepatan SLA proses bisnis kartu kredit.

Kelebihan Kartu Kredit BRI

Berikut ini adalah daftar kelebihan kartu kredit Bank BRI

1. Alat Pembayaran Cashless

Kartu kredit BRI adalah alat pembayaran yang sah di Indonesia.

Menurut ketentuan Bank Indonesia, kartu kredit adalah salah satu Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK), selain alat pembayaran lain seperti, kartu automated teller machine (ATM), dan kartu debet.

Karakteristik kartu kredit BRI sebagai alat pembayaran yang membedakan dengan alat pembayaran lain adalah:

• Cashless. Tidak menggunakan uang tunai. Pembayaran dilakukan lewat jaringan merchant.
• Kredit. Kartu kredit memberikan tempo pembayaran kepada pemegang kartu.
• Limit. Transaksi kartu kredit dibatasi oleh limit kredit yang ditetapkan oleh bank.

2. BRI Point

Dapatkan BRI Point untuk setiap transaksi yang Anda lakukan dengan Kartu Kredit BRI Anda di merchant-merchant tertentu.

3. Promo Belanja Cash Back

Diskon promo adalah manfaat yang hampir pasti pemegang kartu bisa nikmati.

Kartu kredit BRI rajin sekali melakukan promo, misalnya di restoran tertentu atau penginapan tertentu.

• Nikmati Diskon Hingga 35% dengan Kartu Kredit BRI di Pepper Lunch, Periode promo s/d 31 Mei 2023, Berlaku untuk 1 kartu/transaksi/hari
• ITASUKI: Diskon 20%, Min Pembelian 400rb, Max Transaksi 1jt, Periode 1 Februari 2023 – 31 Juli 2023
• LIANG SANDWICH BAR: Diskon 20%, Min Pembelian 50rb Max Transaksi 200rb, Periode s.d Juni 2023
• Bens Gongs Tea: Diskon 20%, Min Pembelian 100rb, Max Transaksi 1jt
• Gandy Steak: Diskon 20% Min 200rb, max 2jt, Periode Program 01 Februari 2023 – 31 Juli 2023

Selama, konsumen bisa mengendalikan pengeluaran dalam penggunaan kartu kredit, diskon promo ini sangat menguntungkan. Karena potongan harganya tidak main - main, jumlahnya besar - besar.

Kartu kredit juga memberikan cash back atau pengembalian sebesar persentase tertentu dari setiap transaksi belanja dengan kartu kredit.

Contohnya, salah satu kartu kredit menerapkan program cash back 1%. Itu artinya pemegang kartu akan mendapatkan 1% Cash Back untuk semua transaksi ritel yang dilakukan dengan menggunakan Kartu Kredit, tanpa pembelanjaan minimum.

Hasil dari cash back tersebut bisa ditukarkan untuk memotong tagihan bulanan pada bulan berikutnya. Sisa Cash Back yang belum ditukarkan tetap berlaku selamanya.

4. Dana Tunai (Loan On Phone)

Dana Tunai Kartu Kredit BRI (Loan On Phone) adalah fasilitas yang diberikan kepada Pemegang Kartu Kredit BRI untuk memindahkan sejumlah rupiah (50% dari sisa limit) ke rekening BRITAMA / SIMPEDES Bank BRI.

Nikmati kemudahan pembayaran Dana Tunai Kartu Kredit BRI dengan cicilan tetap per bulannya. Pilihan jangka waktu cicilan yang diberikan mulai 3 bulan sampai dengan 24 bulan.

Info dan keikutsertaan hubungi Contact BRI 14017 / 1500017

5. Program Belanja Ringan (BRING)

Kartu Kredit BRI memberikan fasilitas cicilan dengan bunga 0% - 0.79% untuk setiap transaksi yang Anda lakukan dengan kartu Anda, termasuk berbelanja dari Katalog bulanan BRI.

6. BRI Travel Service

Percayakan setiap perjalanan Anda dengan BRI Travel Service, dan nikmati segala kemudahan dan kenyamanan yang sesungguhnya, dari pemesanan tiket, hotel, hingga paket wisata ke seluruh dunia.

7. Kartu Kredit BRI Bisa Bayar Tagihan Rutin di Layanan AutoPAY

Sekarang Anda bisa melakukan segala pembayaran tagihan rutin secara otomatis dengan Kartu Kredit BRI. Cukup daftarkan kartu kredit Anda dengan menghubungi Call BRI 14017 atau (021) 1500 017.

8. BRI Protection Plus

Anda dan ahli waris akan terlindungi dari kewajiban melunasi seluruh tagihan apabila Anda meninggal dunia atau cacat total dengan hanya membayar premi ringan perbulan.

9. BRI Credit Card Mobile

BRI Credit Card Mobile merupakan aplikasi yang dapat digunakan oleh Pemegang Kartu Kredit BRI untuk mengakses layanan kartu kredit BRI dari gadget / smartphonenya (mobile assistance)

Kekurangan Kartu Kredit BRI

1. Pengajuan Kartu Kredit BRI Banyak Syarat dan Lama

Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank BRI. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

2. Kemungkinan Kartu Dibobol Di Hack

Di era digital dan internet sekarang, penggunaan kartu kredit untuk melakukan transaksi online menjadi masif. Hampir semua transaksi online membutuhkan kartu kredit.

Efek negatifnya adalah banyak data kartu kredit yang dibobol. Orang jadi banyak mengalami kerugian dari transaksi yang tidak sah.

3. Co - Branding BRI Jarang dengan Brand Luar Negeri

Kartu kredit BRi tidak melakukan co-branding dengan brand luar negeri, seperti Singapore Airlines, sehingga buat pengguna yang suka travelling ke luar negeri sulit mendapatkan mileage gratis untuk travelling.

Baca juga - kelebihan dan kekurangan kartu kredit dbs, biaya kartu kredit mandiri , kartu kredit ocbc, surat sanggahan kartu kredit bca, bunga tarik tunai tokopedia card, tokopedia card diblokir sementara, bunga cicilan kartu kredit cimb niaga, bri world access, limit kartu kredit permata me, simulasi cicilan kartu kredit dbs