Pinjaman Online, Investasi, Keuangan, Asuransi | Duwitmu

Review Kartu Kredit BCA (Bunga, Syarat, Cara Ajukan Online)

Dipublish oleh R Quiserto September 20, 2021

Daftar Isi

Review Kartu Kredit BCA

BCA adalah salah satu bank penerbit kartu kredit terbesar di Indonesia. Mari kita lihat dan review kartu kredit yang ditawarkan BCA. Apa produk kartu unggulannya dan plus minus punya kartu dari bank swasta terbesar ini.

Kartu kredit merupakan alat pembayaran yang diterima di banyak tempat. Meskipun sekarang sudah banyak fasilitas keuangan dari fintech, tetapi posisi kartu kredit tetap tidak tergantikan, terutama untuk kita yang sering travelling ke luar negeri dan belanja online.

Salah satu bank penerbit kartu kredit terbesar di Indonesia adalah Bank Central Asia. Wajar kita melihat dan menilai kartu kredit yang diterbitkan oleh bank ini.

Daftar pilihan kartu kredit BCA terbaik adalah sebagai berikut:

1. Singapore Airline PPS Club

Kartu kredit BCA Singapore Airlines PPS Club adalah kartu kredit eksklusif dengan pengumpulan KrisFlyer Miles terbaik di Indonesia saat ini.

Kartu ini memiliki tingkat perolehan 5.000 Rupiah = 1 KrisFlyer Miles untuk transaksi dalam mata uang Rupiah maupun mata uang asing. Kartu ini memberikan welcome bonus sebesar 17.500 KrisFlyer Miles.

Sesuai namanya, kartu kredit Singapore Airlines PPS Club mewajibkan nasabah menjadi anggota PPS Club dari Singapore Airlines untuk bisa mengajukan kartu ini.

Status PPS Club sendiri hanya bisa diperoleh & dipertahankan apabila melakukan spending sebesar 25.000 SGD (±250 juta Rupiah) setiap tahunnya untuk pembelian tiket kelas bisnis maupun first class dari Singapore Airlines.

Jadi, kartu kredit ini memang jadi sangat eksklusif.

2. Singapore Airlines Visa Infinite

BCA Singapore Airlines Visa Infinite adalah kartu kredit co-branding Singapore Airlines (SQ) dan Bank Central Asia. Kartu ini memberikan poin untuk mengumpulkan KrisFlyer Miles.

Manfaat kartu adalah sebagai berikut:

  • earning rate cukup baik, 1 KrisFlyer Miles setiap melakukan transaksi di dalam maupun luar negeri sebesar Rp 10.000.
  • welcome bonus 10.000 KrisFlyer miles untuk pemegang kartu utama, 3.000 KrisFlyer miles diberikan pada tagihan pertama dan sisa 7.000 KrisFlyer miles dihadiahkan setelah pemakaian kartu sebesar Rp 3.000.000,- dalam 2 bulan sejak kartu disetujui.
  • fasilitas gratis 1 minuman di Starbucks bandara, 

Manfaat lain adalah persetujuan jenis kartu BCA ini relatif mudah, dengan limit kartu mulai dari Rp 30 juta.

Iuran tahunan sebesar Rp 500.000 per tahunnya dan bisa di waive jika spending mencapai jumlah tertentu.

3. American Express Platinum

BCA American Express Platinum adalah kartu kredit kelas atas di Indonesia. Kartu kredit AMEX terkenal sangat eksklusif.

Kartu ini menawarkan sejumlah fitur unggulan untuk pemegang kartu, yaitu:

  • Priority Pass airport lounge di The Centurion® Lounge, Lounge American Express Internasional,  Delta Sky Club®Lounge, serta Airport lounge yang bisa diakses menggunakan Priority Pass. Kartu ini juga dilengkapi dengan fitur free 2 minuman di Starbucks bandara tanpa syarat apapun.
  • Bonus Gratis: Hilton Honors Gold, Shangri-la Golden Circle – Jade Membership, Tower Club Access di Republic Plaza Singapore, Platinum benefit & service dari Amex

AMEX BCA memberikan Membership Reward (MR) yang bisa dikonversikan menjadi airline miles maupun poin hotel. Rasio penukaran efektif MR menjadi airline miles sebagai berikut:

  • 37.5 Membership Rewards = 1 GarudaMiles/KrisFlyer/Etihad/Emirates/Qatar
  • 25 Membership Rewards = 1 Hilton Honors 
  • 75 Membership Rewards = 1 Jumeirah

Kartu AMEX ini memiliki rasio perolehan poin/miles yang sama untuk pengeluaran di dalam dan luar negeri.

Di samping itu, salah satu keunggulan AMEX untuk transaksi di luar negeri adalah kurs-nya paling bersaing dibandingkan kartu – kartu lain. Kurs yang bersahabat sangat membantu kita yang menggunakan kartu di luar negeri.

Sayangnya, kartu AMEX agak sulit digunakan di Indonesia karena banyak merchant atau toko yang enggan menerima pembayaran dengan kartu AMEX akibat merchant discount rate (MDR) AMEX yang lebih tinggi. Toko harus membayar MDR lebih mahal.

Disamping itu, baru – baru ini di 2021, AMEX juga menghapus program welcome bonus 1.000.000 Membership Rewards (MR) untuk periode Juni 2021.

Yang penting diperhatikan adalah iuran tahunan Rp 12 juta setahun. 

Masih bisa dihapuskan iuran tahunan untuk nasabah Prioritas atau Solitaire BCA, dengan ketentuan: 

  • Tahun pertama: nasabah harus transaksi Rp 200.000.000 dalam 3 bulan sejak kartu diaktifkan. 
  • Tahun kedua dan seterusnya: nasabah harus transaksi Rp 600.000.000 di tahun sebelumnya untuk bisa menghapuskan annual fee.
  • Jika bukan nasabah Prioritas ataupun Solitaire dari BCA, waive iuran tahunan hanya 50%.

Kartu kredit AMEX Platinum BCA akan terasa manfaatnya kalau kita sering travelling ke luar negeri. Kalau di Indonesia, fasilitas kartu ini yang bisa dinikmati terbatas  di Jakarta dan Bali, dan itupun masih terbatas.

4. BCA JCB Black

Kartu kredit BCA JCB Black adalah jenis kartu eksklusif yang memberikan banyak fitur menarik buat pemegang kartu.

Mulai dari competitive forex untuk mata uang Jepang Yen, Singapore Dollar, & Korean Won, lalu reward BCA 0.2% , double reward untuk transaksi di negara Jepang, Korea Selatan dan Singapore.

Kartu ini juga menawarkan cicilan 0% up to 12 bulan untuk transaksi internasional, minimal transaksi Rp 3 juta.

Bebas Uang Iuran 1 Tahun Pertama untuk pengajuan s/d 31 Desember 2021.

Iuran tahunan kartu utama Rp 450.000,-  dan Iuran tahunan kartu tambahan Rp 250.000,- 

5. BCA Card Platinum

Kartu kredit BCA Platinum adalah jenis kartu kelas premium dengan berbagai fitur yang ditawarkan.

Kartu ini menawarkan diskon, seperti:

  • Pay 1 for 2 dining di berbagai restaurant hotel berbintang 5 di kota tertentu 
  • Pay 1 for 2 nonton di The Premiere XXI setiap Sabtu di kota tertentu 
  • Free Upsize Starbucks 
  • Complimentary beverage Starbucks di Bandara Indonesia 

Pemegang kartu juga bisa mendapatkan Reward BCA lebih besar sepanjang tahun. Lalu, ada pula fasilitas cicilan dengan bunga ringan 

Bebas Uang Iuran 1 Tahun Pertama untuk pengajuan s/d 31 Desember 2021.

Iuran tahunan kartu utama Rp 250.000,-  dan Iuran tahunan kartu tambahan Rp 175.000,- 

6. BCA UnionPay

Kartu kredit Union Pay menawarkan fitur contactless pertama yang diterbitkan oleh BCA.

Fitur contactless memungkinkan kita untuk bertransaksi tanpa menggunakan PIN. Fitur contactless dapat digunakan di mesin EDC yang sudah memiliki fitur contactless. Cara penggunaannya pun mudah, cukup menempelkan kartu di mesin EDC yang ada logo UnionPay dan contactless.

Fitur contactless Kartu Kredit BCA UnionPay akan aktif secara otomatis pada saat cardholder sudah mengaktifkan kartu kreditnya. Dengan demikian, Pemegang Kartu dapat langsung menggunakannya untuk bertransaksi.

Kartu Kredit BCA UnionPay menawarkan manfaat lainnya, antara lain:

  1. Welcome bonus. Memperoleh 5.000 BCA UnionPay Points dengan akumulasi transaksi minimal sebesar Rp 5.000.000 dalam tiga bulan sejak kartu diterbitkan.
  2. Cicilan BCA 0% s/d 6 bulan untuk transaksi retail internasional dengan transaksi minimal Rp 1.000.000.
  3. Dapatkan 1 BCA UnionPay Point dengan setiap transaksi penggunaan Rp 10.000,-. Poin dapat ditukarkan dengan berbagai airlines miles atau ditukar dengan Reward BCA di merchant yang bekerja sama. 
  4. Double BCA UnionPay Point untuk transaksi retail di Singapura, Hong Kong, China & Taiwan.
  5. Nilai tukar kompetitif. Dapatkan rate kompetitif untuk transaksi dalam mata uang SGD, HKD, CNY dan TWD. 
  6. Perlindungan asuransi perjalanan berupa pertanggungan atas kehilangan bagasi dan keterlambatan penerbangan secara cuma-cuma sesuai ketentuan yang berlaku.

7. BCA Everyday Card

Kartu kredit BCA Everyday Card adalah favorit banyak orang. Karena paling cocok untuk pemula yang mau punya kartu kredit untuk pertama kalinya.

Kartu BCA yang satu ini dikenal sebagai kartu kredit untuk pemula. Mereka yang ingin mengajukan kartu kredit untuk pertama kali bisa mengajukan kartu ini.

Minimum penghasilan aplikan untuk bisa mengajukan kartu kredit ini adalah Rp 3 juta per bulan. Relatif syarat income yang bisa dipenuhi banyak orang karena setara dengan UMR.

Fiturnya juga cukup menarik. Pas untuk yang baru mulai punya kartu.

  • Cashback 5% dalam wujud Reward BCA untuk penggunaan kartu di Hypermarket dan SPBU (maksimal Rp12.500 untuk transaksi minimal Rp250.000 tidak berlaku kelipatan). Manfaat ini bisa didapatkan 4x per bulan.
  • Cicilan BCA 0,5% per bulan sepanjang tahun. Bunga cicilan ini termasuk yang paling rendah diantara bank penerbit kartu lainnya.

Gratis iuran tahunan di tahun pertama, lalu selanjutnya iuran tahunan Rp 125,000.

Fasilitas di Setiap Kartu BCA

  • Cicilan BCA. Ubah transaksi dalam negeri dan luar negeri menjadi cicilan BCA
  • Autopay BCA. Bayar tagihan rutin jadi 1 pembayaran dalam kartu kredit BCA
  • Travel Service. Layanan Paket perjalanan, tiket perjalanan, pengurusan paspor dan visa dengan keistimewaan
  • Asuransi Kecelakaan Perjalanan Otomatis. Fasilitas yang disediakan secara otomatis bagi pemegang Kartu Kredit BCA

Bunga, Biaya

Seluruh kartu kredit di BCA mengikuti ketentuan bunga dan biaya, sebagai berikut:

  • Suku Bunga Transaksi Pembelanjaan: 2% per bulan/ 24% per tahun 1.75% perbulan/ 21% per tahun (mulai tanggal 1 Juli 2021)
  • Suku Bunga Tarik Tunai: 2% per bulan/ 24% per tahun 1.75% per bulan/ 21% per tahun (mulai tanggal 1 Juli 2021)

Biaya yang diterapkan adalah:

  • Biaya Pemakaian di Luar Batas (Overlimit). Sejumlah transaksi pemakaian di luar batas (Overlimit) atau maksimum Rp250.000,-
  • Denda (Biaya Keterlambatan Pembayaran): 1% dari Total Tagihan, Maksimum Rp100.000,- (1 Mei 2020 – 31 Des 2021)
  • Biaya Pengambilan Tunai: 6% dari jumlah yang diambil atau minimum Rp100.000,- 

Reward BCA

Pemegang kartu mendapatkan Reward setiap transaksi dengan Kartu Kredit BCA kapan saja termasuk di luar negeri. Tukar langsung dengan berbagai barang yang dibutuhkan di semua tempat belanja bertanda Reward BCA, sesuai dengan jumlah reward yang dimiliki.

Keuntungan Reward adalah:

  • Dapatkan reward untuk setiap transaksi menggunakan Kartu Kredit BCA dimana saja
  • Dapat digunakan sebagai potongan harga pada transaksi berikutnya atau ditukarkan ke loyalty program airlines/e-commerce/loyalty partner yang telah bekerja sama
  • Dalam bentuk Rupiah, dapat ditukarkan hingga 100% dan tidak ada expiry date

Cara mengetahui Saldo Reward adalah cek online, VIRA, BCA Mobile: m-info & Info Reward BCA, SMS: Ketik Reward [spasi]No. Kartu Kredit BCA Kirim ke 69888.

Cara Redeem reward adalah di Merchant yang sudah bekerja sama, HALO BCA untuk redeem ke Airlines Mileage, Point, dan E-commerce/ partner loyalty dan annual fee.

Namun, perlu diperhatikan bahwa terdapat transaksi yang tidak mendapatkan reward, yaitu: Cash advance dan Biaya-biaya kartu kredit.

Ubah Jadi Cicilan

Transaksi kartu kredit seharusnya dibayar lunas di akhir bulan saat jatuh tempo. Jika tidak dibayar lunas, nasabah harus membayar bunga.

BCA memberikan kesempatan kepada pemegang kartu untuk merubah (konversi) transaksi kartu kredit menjadi cicilan. Nasabah jadi tidak harus membayar lunas, tetapi bisa mencicil selama beberapa bulan.

Di samping itu, BCA menawarkan cicilan 0% untuk beberapa jenis transaksi tertentu. Hal ini memperingan cicilan.

Keuntungan program cicilan adalah:

  • Beli barang atau transaksi apapun yang diinginkan sesuai dengan rencana keuangan
  • Cukup transaksi minimal Rp500.000 untuk mengubah jadi cicilan tanpa perlu registrasi
  • Suku bunga kompetitif dan jangka waktu cicilan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan

Permohonan mengubah cicilan bisa dilakukan lewat beberapa kanal, yaitu: BCA Online, SMS dan haloBCA.

Bunga Cicilan 1.25% untuk Tenor 3, 6 & 9 bulan berlaku sejak tanggal 19 Maret 2012. Contohnya nilai transaksi Rp 500 ribu untuk tenor 3 bulan cicilan adalah Rp 172.917 per bulan.

Pengajuan Apply Online

BCA memiliki fasilitas pengajuan kartu kredit secara online. Proses pengajuan online adalah berikut:

  1. Masuk ke situs BCA bagian kartu kredit
  2. Pilih jenis kartu kredit yang ingin diajukan. Tersedia informasi yang lengkap untuk setiap pilihan kartu, termasuk ketentuan penghasilan minimum dan fitur yang ditawarkan
  3. BCA menanyakan apakah sudah punya rekening di BCA. Ini penting karena biasanya prioritas diberikan ke nasabah eksisting.
  4. Masukkan kode verifikasi yang akan dikirimkan melalui SMS jika kamu merupakan nasabah BCA. Jika kamu terverifikasi, maka data dirimu sudah ter autofill.
  5. Mulai mengisi data, yang terdiri atas data pribadi, pekerjaan dan kontak darurat
  6. Upload dokumen yang dipersyaratkan. Lengkapi dokumen wajib, antara lain: KTP, NPWP, Slip Gaji/SPT/Mutasi rekening 3 bulan terakhir (pilih salah satu, wajib jika tidak memiliki rekening BCA). Pastikan foto dokumen jelas, tidak buram, tidak terpotong, bukan hasil scan atau fotokopi.
  7. Setelah semua dokumen terkirim, maka pengajuan Kartu Kredit BCA sudah selesai. 
  8. Cetak surat konfirmasi yang telah BCA kirimkan melalui email, lalu tanda tangani dan kirimkan melalui Pos atau ke cabang BCA terdekat

Untuk pengajuan aplikasi Kartu Kredit BCA ini gratis, tidak dipungut biaya apapun. Nasabah dapat memeriksa status aplikasi kartu kredit BCA mu melalui login ke website https://eform.klikbca.com/applycc atau hubungi Halo BCA 1500888.

Aplikasi BCA Mobile Online

Pemegang kartu kredit BCA bisa mengelola kartu mereka di aplikasi BCA Mobile. Layanan yang tersedia di BCA Mobile adalah:

  • Mengajukan kenaikan limit kartu kredit. Nasabah bisa meminta kenaikan limit dengan mengusulkan limit yang baru, secara online
  • Aktivasi kartu kredit dan PIN. Nasabah bisa melakukan aktivasi kartu dan membuat PIN untuk transaksi kartu kredit.
  • E-statement dan transaksi penggunaan. Tagihan bisa dicek secara online dan setiap transaksi kartu bisa setiap saat dicek di aplikasi.
  • Blokir kartu kredit. Jika terjadi sesuatu, misalnya kartu hilang atau curiga ada yang mencuri data, nasabah bisa langsung memblokir kartu di aplikasi BCA Mobile.
  • Merubah transaksi menjadi cicilan. Nasabah dapat mengajukan permohonan ubah transaksi belanja Kartu Kredit BCA mu menjadi cicilan melalui BCA mobile.

Pengalaman KK BCA

Berikut ini adalah step by step pengalaman menggunakan kartu kredit, mulai dari cara mengajukan apply online sampai mengelola kartu di BCA Online:

Time Needed : 01 hours 00 minutes

Cara Pengajuan KK BCA secara online dan menggunakan BCA online untuk memantau penggunaan KK.

  1. Apply Kartu Kredit BCA

    BCA menawaarkan banyak pilihan kartu dengan berbagai fitur sesuai kebutuhan konsumen. Kartu Kredit BCA Apply Online 1

  2. Pilih Kartu Kredit

    Tersedia berbagai pilihan, lengkap dengan deskripsi dan persyaratan. Kita harus pilih ingin apply kartu yang mana. Bisa lebih dari satu. Pilih KK BCA Kartu Kredit

  3. Punya Tidak Rekening di BCA

    Punya rekening di BCA akan membantu proses pengajuan karena nasabah eksisting biasanya lebih mudah disetujui. Punya Rekening di BCA KK

  4. Mengisi Data Aplikasi

    Data yang harus diisi: pribadi, pekerjaan, kontak darurat. Isi Data Aplikasi KK BCA

  5. Minta Naik Limit KK

    Kita bisa minta naik limit KK di BCA Online. Sebutkan limit yang kita inginkan. Permintaan Naik Limit BCA Online

  6. Blokir KK di BCA Online

    Kita bisa memblokir KK di BCA Online. Ini dilakukan kalau kita melihat transaksi yang mencurigakan. Blokir KK BCA Online

  7. Aktivasi KK

    Aktivasi kartu kredit bisa dilakukan lewat BCA Online. Ini perlu dilakukan karena kartu kredit yang dikirim masih inactive card, perlu diaktifkan oleh pemegang kartu sendiri. Aktivasi KK BCA Online

  8. Info Penggunaan KK

    Kita bisa memantau penggunan dan tagihan KK secara online di BCA Info KK BCA Tagihan Pemakaian

Tools
  • Ponsel, HP, Desktop PC
Materials
  • Situs resmi BCA, Aplikasi BCA Online

Review Kartu Kredit BCA

Dari melihat dan membandingkan, berikut ini adalah hasil review kartu kredit BCA:

Kelebihan

  • Banyak pilihan. BCA menyediakan berbagai pilihan jenis kartu kredit, sesuai dengan kebutuhan.
  • Fitur. Berbagai fitur menarik ditawarkan di setiap kartu, sesuai dengan kegunaan kartu tersebut.
  • Apply Online. BCA menyediakan fasilitas untuk mengajukan kartu secara online di situs mereka.
  • Kelola kartu kredit di aplikasi. Banyak fitur kartu kredit yang bisa dikelola lewat aplikasi BCA Mobile.

Kelemahan

  • Tidak mudah mendapatkan limit yang besar di BCA. Kartu kredit BCA cenderung pelit limit.
  • Tingginya annual fee untuk jenis kartu kredit tertentu. Bahkan iuran tahunan beberapa kartu tidak bisa dihapuskan.
  • Tidak mudah memperoleh kartu kredit BCA. Punya tabungan dan histori di BCA biasanya menjadi syarat untuk mengajukan kartu kredit.

Bagikan Melalui

Artikel Terkait

Kartu Kredit vs Pinjaman Online Persamaan Perbedaan

Kartu Kredit vs Pinjaman Online, Apa Persamaan ...

Oktober 1, 2021 0 Komentar

Apa persamaan dan perbedaaan Kartu kredit dengan Pinjaman Online ? Perbedaan ini penting diketahu... Baca Lagi

Memilih Kartu Kredit Terbaik

Tips dan Cara Memilih Kartu Kredit Terbaik Pali...

September 8, 2021 0 Komentar

Kartu kredit adalah alat pembayaran yang populer di masyarakat. Bagaimana cara dan tips memilih k... Baca Lagi

Bunga Kartu Kredit

Review Suku Bunga dan Biaya Kartu Kredit Terbar...

Agustus 2, 2021 0 Komentar

Bagaimana perbandingan suku bunga kartu kredit ? Ikuti review bunga kartu kredit di berbagai bank... Baca Lagi

Apply Kartu Kredit

15 Cara Apply Pengajuan Kartu Kredit Online (Ce...

Agustus 24, 2020 0 Komentar

Bagaimana cara dan syarat pengajuan kartu kredit ? Apa yang perlu Anda siapkan agar buat kartu kr... Baca Lagi

Kredit Laptop Cicilan 0%

10 Pinjaman Kredit Laptop Online Tanpa DP Cicil...

Agustus 5, 2020 0 Komentar

Beli laptop bisa dicicil dengan kredit laptop yang banyak ditawarkan secara online di berbagai to... Baca Lagi

Kartu Kredit BCA Terbaik

Review Kartu Kredit BCA | Cara Apply Bikin, Pro...

Juli 31, 2020 0 Komentar

Kartu kredit BCA adalah salah satu kartu kredit yang saya miliki sekarang dan paling sering saya ... Baca Lagi

Belum Ada Komentar

Tulis Komentar

Email Anda tidak akan di publish