Limit Kartu Kredit Bank Mega, Kelebihan Kekurangan

Bank Mega memiliki banyak jenis dan variasi kartu kredit. Layak untuk kita bahas soal manfaat, jenis, limit, kelebihan dan kekurangan kartu kredit Bank Mega di 2022.

Mega Credit Card adalah kartu kredit dengan berbagai kemudahan untuk berbelanja dan bepergian. Banyaknya jenis kartu yang ditawarkan membantu konsumen untuk memilih yang sesuai kebutuhan.

Apa itu Kartu Kredit Mega

Kartu Kredit Bank Mega adalah sejumlah pilihan kartu kredit dari Bank Mega, yaitu

A. Mega First Infinite

Kartu Kredit Mega First Infinite adalah kartu kredit yang khusus diberikan kepada nasabah Mega First yang merupakan layanan priority banking Bank Mega. 

Dengan memiliki Mega First Infinite Credit Card, Anda mendapatkan benefit terbaik yang diberikan oleh seluruh perusahaan yang tergabung dalam CT Corp dan merchant – merchant lain yang bekerjasama dengan Bank Mega.

Limit Kartu Kredit Mega First Infinite

• Minimum Limit: Rp 50.000.000
• Iuran Tahunan: Gratis Selama Keanggotaan Megafirst

Manfaat

• Gratis Akses Airport Lounge Dalam dan Luar Negeri
• Garansi Nilai Tukar Kompetitif
• Setiap pembelanjaan Rp 10,000 mendapatkan 120 Mega Poin
• Gratis Iuran Tahunan Sepanjang Tahun

B. Mega Travel Card

Kartu Kredit Mega Travel Card adalah produk Kartu Kredit dengan keistimewaan khusus bagi para penggemar travelling, di mana poin yang dikumpulkan dari transaksi menggunakan kartu ini (Mega Mileage Point) dapat ditukarkan menjadi tiket pesawat, hotel, paket tour, dan berbagi produk travel lainnya di Antavaya & Pergi.com atau frequent flyer program yang bekerjasama

Limit Mega Travel Card:

• Minimum Penghasilan: Rp 10.000.000
• Minimum Limit: Rp 20.000.000
• Iuran Tahunan: Basic : Rp. 1.000.000; Supplement : Rp 500.000

Manfaat

• Garansi Nilai Tukar Kompetitif
• Gratis Iuran Tahunan Tahun Pertama
• Gratis Airport Lounge Dalam dan Luar Negeri
• Mega Mileage Point

C. Mega TSM Ultima Card

Kartu Kredit TSM Ultima Card adalah Kartu Kredit yang diterbitkan oleh Bank Mega bekerja sama dengan Trans Studio Mall. Nikmati berbagai keuntungan dan fasilitas eksklusif di Trans Studio Mall hanya untuk pemegang kartu TSM Ultima.

Limit Mega TSM Ultima Card:

• Minimum Penghasilan: Rp 3.000.000
• Minimum Limit: Rp 2.000.000
• Iuran Tahunan: Basic : Rp 450.000; Supplement : Rp 250.000

Manfaat

• CT Corp Lifetime Benefit
• Special Benefit di Trans Studio Mall
• Gratis Iuran Tahun Pertama

D. Mega VISA Gold Card

Kartu Kredit Mega VISA Gold Card menawarkan berbagai kemudahan dan kenyamanan untuk bersantap & berbelanja. Nikmati keuntungan sepanjang masa di merchant CT Corp dan diskon di Merchant Online & Offline pilihan yang bekerjasama

Limit Mega VISA Gold Card

• Minimum Penghasilan Rp 3.000.000
• Minimum Limit Rp 2.000.000
• Iuran Tahunan Basic : Rp 450.000; Supplement : Rp 250.000

Manfaat

• CT Corp Lifetime Benefit
• Gratis Iuran Tahunan Tahun Pertama
• Mega Poin

E. Mega Metro Card

Kartu kredit yang khusus diterbitkan oleh Bank Mega, bekerjasama dengan Metro Department Store Indonesia. Nikmati keuntungan sepanjang masa di Metro Department Store & CT Corp serta keistimewaan saat berbelanja di merchant Fashion.

Limit Mega Metro Card

• Minimum Penghasilan: Rp 3.000.000
• Minimum Limit: Rp 2.000.000
• Iuran Tahunan: Basic : Rp 500.000; Supplement : Rp 300.000

Manfaat

• Cicilan 0% 6 Bulan atau Diskon 10% di Metro
• Garansi Nilai Tukar Kompetitif
• Gratis Iuran Tahunan Tahun Pertama

F. Transmart Mega Card

Kartu Kredit yang diterbitkan oleh Bank Mega bekerja sama dengan Transmart sebagai pengganti (rebranding) dari Carrefour Mega Card untuk memberikan fasilitas dan manfaat Kartu Kredit kepada Nasabah Bank Mega. 

Pada Transmart Mega Card diberikan fitur tambahan pembayaran nirsentuh (contactless). Fitur pembayaran nirsentuh (contactless) memberikan kemudahan dan tambahan pilihan cara bertransaksi kepada Nasabah.

Limit Transmart Mega Card:

• Minimum Penghasilan: Rp 3.000.000
• Minimum Limit: Rp 2.000.000
• Iuran Tahunan:
  • Transmart Mega Card - Silver: Basic: Rp 450.000; Supplement: Rp 250.000
  • Transmart Mega Card - Platinum:  Basic: Rp. 500.000; Supplement: Rp. 300.000

Manfaat

1. Diskon 10% atau Cicilan 0% 6 Bulan di Transmart
2. Antrian Khusus di Transmart Carrefour
3. Gratis Iuran Tahunan Tahun Pertama

G. Mega Corporate Card

Kartu Kredit Mega Corporate Card adalah sebuah kartu kredit yang diberikan kepada setiap karyawan yang ditunjuk oleh perusahaan, sehingga membantu perusahaan dalam pengelolaan biaya-biaya operasional seperti perjalanan dinas, hiburan dan jamuan.

Manfaat

• Besar pagu limit untuk akun perusahaan disesuaikan atas kebutuhan/pengeluaran perusahaan
• Jumlah kartu beserta limit per kartu yang ditentukan atas kebijakan perusahaan
• Account Management untuk melayani setiap permintaan dan kebutuhan perusahaan
• Tagihan yang bersifat Dual Control sebagai alat pengawasan dan kontrol bagi perusahaan

H. Mega VISA Platinum

Kartu Kredit Mega VISA Platinum adalah kartu kredit yang menawarkan berbagai kemudahan dan kenyamanan untuk bersantap & berbelanja. Nikmati keuntungan sepanjang masa di merchant CT Corp dan diskon di Merchant Online & Offline pilihan yang bekerjasama.

Limit Mega VISA Platinum

• Minimum Penghasilan: Rp 5.000.000
• Minimum Limit: Rp 10.000.000
• Iuran Tahunan: Basic : Rp 750.000; Supplement : Rp 450.000

Manfaat:

• CT Corp Lifetime Benefit
• Gratis 1 Minuman di Mega Coffee Bean & Tea Leaf Airport Lounge
• Gratis Iuran Tahunan Tahun Pertama

I. Mega Silver Card

Mega Silver Card menawarkan berbagai kemudahan dan kenyamanan untuk berbelanja ataupun berpergian kemanapun. Nikmati diskon di merchant - merchant pilihan serta program - program menarik hanya dengan kartu kredit Bank Mega.

Manfaat: CT Corp Lifetime Benefit, Gratis Iuran Tahunan pada Tahun Pertama

Limit Mega Silver Card:

• Minimum Penghasilan: Rp 3.000.000
• Minimum Limit: Rp 2.000.000
• Iuran Tahunan: Basic : Rp 400.000; Supplement : Rp 200.000

J. Carrefour Mega Card

Carrefour Mega Card khusus diterbitkan oleh Bank Mega, bekerjasama dengan PT.Carrefour Indonesia, perusahaan hypermarket terbesar di Indonesia yang juga merupakan anak perusahaan dari CT Corp. Kartu kredit ini menawarkan berbagai keuntungan untuk transaksi di seluruh Store Carrefour maupun di merchant lainnya yang bekerjasama dengan Bank Mega.

Manfaat: Diskon 10% atau Cicilan 0% 6 Bulan di Transmart Carrefour, Antrian Khusus di Transmart Carrefour, Gratis Iuran Tahunan Tahun Pertama

Limit Carrefour Mega Card:

• Minimum Penghasilan: Rp 3.000.000
• Minimum Limit: Rp 2.000.000
• Iuran Tahunan: Rp 450.000 (Kartu Utama); Rp 250.000 (Kartu Tambahan)

Limit Kartu Kredit Bank Mega

Besar kecilnya  ditentukan oleh jenis kartu, sebagai berikut:

Limit Tarik Tunai Kartu Kredit Bank Mega

Besarnya pagu kredit tarik tunai adalah 40% sd 60% dari limit awal kartu kredit.

Kelebihan, Fitur, Fasilitas Kartu Kredit Bank Mega

Berbagai fitur ditawarkan, yaitu:

A. Mega Poin

Setiap pembelanjaan Rp 10.000 akan mendapatkan 15 Mega Poin (kecuali di merchant CT Corp Group selain Store Antavaya) 

B. Redeem Mega Poin di Merchant

• Tanpa minimum transaksi
• 1 Mega Poin = Rp. 1,-
• Mega Poin dapat ditukarkan seluruhnya (100%) untuk mengurangi total transaksi pembelanjaan setelah diskon (jika ada)

C. Mega Bill

Daftarkan tagihan rutin bulanan Anda dan nikmati kenyamanan serta kemudahan pembayaran tanpa harus antri dan hemat waktu dengan menggunakan fitur Mega Bill pada Kartu Kredit Bank Mega Anda.

D. Mega Top Up

Untuk memudahkan Anda dalam melakukan pengisian pulsa prabayar secara rutin setiap bulannya, daftarkan saja ke Mega Top-Up.

E. Mega Credit Shield Maksima

Produk ini dikeluarkan oleh PT Asuransi Jiwa Mega Indonesia.

Produk Mega Credit Shield Maksima memberikan manfaat bagi pemegang Kartu Kredit Bank Mega, berupa :

• Bila Tertanggung meninggal dunia bukan karena kecelakaan, diberikan 200% dari tagihan kartu kredit.
• Bila Tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan, diberikan 500% dari tagihan Kartu Kredit.
• Bila Tertanggung cacat tetap total, diberikan 100% dari tagihan kartu kredit.
• Bila Tertanggung cacat sementara karena sakit/kecelakaan selama sekurang - kurangnya 30 (tiga puluh) hari berturut – turut maka menerima santunan 10% dari Tagihan Kartu Kredit atau Rp. 50.000,- (mana yang lebih tinggi), setiap bulannya selama Tertanggung mengalami cacat sementara sampai maksimal 12 bulan dan maksimal sebesar Tagihan Kartu Kredit pada saat kejadian atau hingga nilai maksimum yang telah ditentukan (mana yang lebih dulu terjadi) dan dibayarkan ke Bank (Pemegang Polis).
• Maksimum Uang Pertanggungan yang diberikan untuk jenis kartu :
  • Silver Rp 50.000.000,-
  • Barca, Gold, Carrefour & TSM Ultima Rp 150.000.000,-
  • Platinum & Metro Rp 250.000.000,-
• Maksimum pertanggungan berarti 100% dari Tagihan Kartu Kredit atau 200% dari Tagihan Kartu Kredit atau 500% dari Tagihan Kartu Kredit.
• Manfaat Asuransi akan dibayarkan kepada Pemegang Polis untuk melunasi tagihan Kartu Kredit, dan sisanya (bila ada) akan diserahkan kepada ahli waris atau yang ditunjuk.
• Premi yang dibebankan adalah sebesar 0.55% dari Saldo Tagihan Terhutang Kartu Kredit.

F. Cash Advance Bank Mega 

Fasilitas Cash Advance Bank Mega menawarkan layanan tarik tunai dari Kartu Kredit Anda. Kebutuhan uang tunai

dapat diperoleh dengan Kartu Kredit Bank Mega melalui mesin ATM berlogo Mastercard atau Visa. 

Berikut ketentuan Cash Advance:

1. Limit tarik tunai dari Kartu Kredit Bank Mega bergantung pada profil transaksi Nasabah
2. Biaya administrasi penarikan tunai:
   • Mega Travel Card 6% atau minimal Rp200.000,- (berlaku juga untuk jenis kartu Infinite)
   • Mega Platinum Card: 6% atau minimal Rp175.000,-
   • Metro Mega Card Co-Branding Card (Carrefour Mega Card, TSM Ultima Card, dan Transmart Silver Mega Card) 6% atau minimal Rp125.000,-

G. Ubah Transaksi Kartu Kredit Menjadi Cicilan (MegaPay)

1. Transaksi yang dapat diproses menjadi cicilan (MegaPay) adalah jenis Transaksi Retail dengan jumlah minimum Rp 500.000,- dan perubahan dapat dilakukan maksimum H-3 sebelum cetak billing
2. Transaksi yang sudah berhasil diproses menjadi cicilan tidak dapat dibatalkan
3. Perubahan transaksi menjadi cicilan akan dikenakan biaya admin sebesar Rp 50.000,- apabila nominal transaksi di bawah/sama dengan Rp 5.000.000,- dan Rp 100.000,- apabila nominal transaksi di atas Rp5,000,000
4. Bank Mega berhak membatalkan cicilan tanpa pemberitahuan apabila transaksi yang diajukan menjadi cicilan tidak sesuai/mencurigakan
5. Nominal transaksi yang diproses menjadi cicilan akan mengurangi dana yang tersedia dan akan menggantung sampai dengan cicilan selesai (lunas)
6. Percepatan pelunasan cicilan akan dikenakan biaya penalti sesuai dengan ketentuan yang berlaku atau sebesar Rp 200.000,- dan dapat dengan cara menghubungi MegaCall officer 08041500010
7. Percepatan pelunasan sebelum jangka waktu berakhir, maka sisa pokok beserta bunga + biaya penalti akan ditagihkan di lembar tagihan berikutnya
8. Untuk jenis Transaksi Internasional nominal transaksi dapat berubah sewaktu-waktu, menyesuaikan dengan currency pada saat billing tercetak

Kekurangan Kartu Kredit Mega

Berikut ini adalah daftar kerugian dalam menggunakan kartu kredit

1. Sulitnya Apply CC Bank Mega

Tidak mudah mengajukan kartu kredit ke bank Mega. Persyaratannya banyak dan cukup ketat.

Dan persyaratan tersebut dikontrol oleh Bank Indonesia. Bank penerbit kartu wajib patuh dengan ketentuan tersebut

Beberapa ketentuan dan persyaratan pokok pengajuan kartu kredit adalah:

• Minimum Usia. Kartu Kredit utama adalah 21 (dua puluh satu) tahun atau telah kawin; Kartu Kredit tambahan adalah 17 (tujuh belas) tahun atau telah kawin;
• Minimum Pendapatan. Penghasilan per bulan minimum dari pemegang kartu kredit adalah Rp3 juta.
• Slip Gaji. Dokumen penghasilan wajib diserahkan untuk bank bisa mengevaluasi pendapatan.
• Batas maksimum jumlah Penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan fasilitas Kartu Kredit untuk 1 (satu) Pemegang Kartu Kredit adalah 2 (dua) Penerbit Kartu Kredit.

2. Jebakan Bunga Berbunga

Orang kerap berpikir bahwa dengan membayar minimum payment tagihan maka itu sudah cukup. Padahal hal tersebut kurang tepat.

Bank memang menetapkan bahwa jumlah minimum pembayaran nasabah kartu, sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI). PBI menetapkan bahwa “Persentase minimum pembayaran oleh Pemegang Kartu Kredit paling kurang sebesar 10% (sepuluh persen) dari total tagihan”.

Namun, nasabah yang hanya membayar minimum payment akan masuk dalam jebakan bunga berbunga. Jumlah tagihan tidak akan berkurang walau nasabah bayar minimum payment.

Kenapa ? Karena bunga kartu kredit dihitung dari sisa pokok pinjaman. Jika membayar minimum payment, porsi pokok hanya berkurang sedikit sekali (sebagian besar untuk membayar bunga).

Ini dengan asumsi bahwa mereka yang membayar minimum tadi, tidak menggunakan kartunya lagi sampai tagihan lunas. Kalau kartu masih dipakai untuk belanja dan bayar minimum pula, hutang sudah pasti tidak akan lunas.

3. Kartu Dibobol Di Hack

Di era digital dan internet sekarang, penggunaan kartu kredit untuk melakukan transaksi online menjadi masif. Hampir semua transaksi online membutuhkan kartu kredit.

Efek negatifnya adalah banyak data kartu kredit yang dibobol. Orang jadi banyak mengalami kerugian dari transaksi yang tidak sah.

Meskipun bank penerbit sudah menerapkan sejumlah langkah perlindungan security untuk melindungi data, seperti kewajiban PIN dan 3D secure, namun banyak kejadian kebobolan justru datang dari keteledoran pemegang kartu kredit. Misalnya, pemberian akses dan data kartu kepada orang tidak dikenal.

Orang yang punya kartu kredit perlu punya kedisiplinan dalam menjaga data dan akses. Apalagi di era serba digital saat ini.

Syarat

Dokumen

Verifikasi Kartu Kredit

Secara umum, tahapan verifikasi dan analisa untuk persetujuan kartu kredit adalah:

1. Analisa hasil SLiK OJK, Catatan kredit buruk akan ditolak
2. Pengecekan data Dukcapil. untuk memastikan KTP valid
3. Analisis hasil verifikasi melalui telepon
4. Analisis Pendapatan.
5. Analisis perhitungan kemampuan bayar.. Kemampuan bayar aplikan dihitung berdasarkan debt burden ratio (DBR).

Cara Penentuan Limit Kartu Kredit Bank Mega

Minimum limit kartu kredit di Bank Mega adalah Rp 2 juta.

Bank memiliki dua metode untuk menentukan limit kartu kredit, yaitu: (1) berdasarkan limit kartu kredit bank lain; (2) gaji penghasilan.

A. Limit Kartu Kredit Bank Lain

Limit kartu kredit biasanya dihitung dari limit kartu kredit bank lain tertinggi yang dimiliki oleh peminjam. Dari limit akan dikali perkalian tertentu untuk mendapatkan limit kartu kredit.

Biasanya perhitungan limit kartu kredit adalah 1x sd 2x dari limit kartu kredit Bank Lain.

Misalnya limit kartu kredit bank lain adalah Rp 20 juta maka kemungkinan limit kartu kredit adalah Rp 20 juta sb Rp 40 juta.

Selain melihat, limit di kartu kredit bank lain, bank juga akan mempertimbangkan kemampuan pembayaran.

B. Gaji

Bank menghitung dari gaji sebesar maksimum 30% adalah untuk pembayaran semua cicilan pinjaman, baik yang ada sekarang maupun penggunaan kartu kredit yang akan diberikan.

Bunga dan Biaya

• Bunga Pembelanjaan 1.75% / 21% per tahun – mulai dari 01 Juli 2021
• Bunga Penarikan Tunai 1.75% / 21% per tahun – mulai dari 01 Juli 2021

Aktivasi Kartu & PIN dalam Satu Langkah

Kirim SMS ke 3377 menggunakan nomor handphone yang terdaftar dengan format: PIN (spasi) 4 Digit Terakhir Kartu Kredit (spasi) Tanggal Lahir DDMMYYYY (spasi) 6 Digit PIN. Contoh: PIN 1234 01011990 123456