5+ Asuransi Pendidikan Terbaik Terpercaya (2024)

Asuransi menjadi salah satu solusi buat orang tua menghadapi besarnya biaya pendidikan anak. Apa asuransi pendidikan terbaik yang terpercaya di Indonesia ?

Biaya pendidikan bikin banyak orangtua menarik nafas panjang. Maklum saja, saban tahun, biaya pendidikan di Indonesia naik rata-rata sebesar 15% hingga 20%.

Fungsi asuransi pendidikan yang utama adalah manfaat proteksi, khususnya untuk para orangtua sebagai pencari nafkah. Perlindungan ini penting untuk menjaga keamanan dana pendidikan anak, jika terjadi risiko yang menyebabkan orang tua kehilangan mata pencaharian atau meninggal.

Lalu, faktor investasi perlu jadi pertimbangan seiring terus meningkatnya biaya pendidikan. Investasi yang biasanya dilakukan dalam jangka panjang akan membantu perencanaan keuangan keluarga, termasuk biaya pendidikan anak-anak di masa depan.

Orangtua perlu mempersiapkan dana pendidikan anak sejak dini. Asuransi pendidikan menjadi salah satu solusinya.

Berikut ini daftar asuransi pendidikan terbaik 2022:

1. Asuransi Pendidikan BCA

Asuransi Pendidikan BCA merujuk kepada produk asuransi Proteksi Edukasi Maksima atau EduPlan dari PT AIA Financial (AIA).

Adapun Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan) adalah asuransi jiwa tradisional yang dapat membantu memenuhi kebutuhan dana pendidikan anak. 

Asuransi ini dijamin dengan manfaat pendidikan sebesar total 200% dari Uang Pertanggungan ketika anak berusia 18 s/d 21 tahun.

Fitur Asuransi Pendidikan BCA adalah:

Manfaat dana pendidikan sebesar 200% dari Uang Pertanggungan yang dibayar secara berangsur. Adapun jumlah Uang Pertanggungan pada produk Asuransi Pendidikan BCA adalah minimal senilai Rp100 juta atau USD20.000. Berikut adalah dengan rincian manfaat dana pendidikan EduPlan:

1. Manfaat tambahan tidak dijamin berupa bonus tahunan dan bonus akhir polis (jika ada).
2. Manfaat meninggal yang dibayarkan apabila tertanggung meninggal, yaitu mana yang lebih besar antara:
3. Nilai Tunai; atau
4. 110% dari total Premi Dasar yang telah dibayarkan dikurangi manfaat pendidikan yang telah dibayarkan (jika ada).
5. Manfaat tambahan meninggal akibat kecelakaan untuk Tertanggung sebesar 100% Uang Pertanggungan.
6. Manfaat akhir polis akan dibayarkan apabila Tertanggung masing hidup hingga akhir masa asuransi dan polis masih berlaku.
7. Manfaat Asuransi Tambahan Payor Waiver Edu (Death/TPD) yang memberikan pembebasan premi apabila Pemegang Polis meninggal atau menderita cacat tetap total.

Masa Pembayaran Premi EduPlan berdasarkan Umur Masuk Tertanggung:

Premi dapat dibayarkan secara bulanan atau tahunan dengan sistem autodebet rekening atau kartu kredit BCA.

Syarat dan ketentuan dari EduPlan adalah:

1. Usia Tertanggung: 15 hari-10 tahun.
2. Usia Pemegang Polis: 18-60 tahun.
3. Masa Asuransi sampai dengan Tertanggung berusia 21 tahun, dengan opsi 5 tahun, 10 tahun, dan 15 tahun.

2. Asuransi Pendidikan BRI

Asuransi Pendidikan BRI adalah Danasiswa Syariah BRI Life.

Danasiswa Syariah adalah program asuransi yang dirancang untuk menjadi ketersediaan dana pendidikan anak yang dapat direncanakan sejak taman kanak-kanak (TK) hingga jenjang perguruan tinggi.

Syarat Danasiswa Syariah BRI adalah:

1. Usia Masuk. Nasabah dapat mendaftar program asuransi Danasiswa Syariah saat berusia minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun.
2. Periode Pembayaran Premi dapat dilakukan secara reguler maupun secara tunggal. Nasabah asuransi diberikan pilihan membayar premi asuransi pendidikan BRI per bulan, per tiga bulan, per enam bulan, per tahun, atau secara sekaligus (tunggal).
3. Masa Asuransi maksimal selama 22 tahun dikurangi usia anak. Misalnya, jika mendaftar asuransi pendidikan saat anak berusia 10 tahun, maka Masa Asuransi akan dibatasi sampai dengan 12 tahun (22 tahun dikurangi 10 tahun).

Polis dinyatakan berakhir apabila semua Tahapan Dana Pendidikan (TPD) sudah diterima secara keseluruhan.

Danasiswa Syariah menawarkan sejumlah manfaat asuransi yaitu:

1. Manfaat Tahapan Dana Pendidikan (TDP).
2. Santunan apabila Peserta meninggal dunia, baik karena kecelakaan maupun sakit.
3. Santunan apabila Peserta Tambahan (Anak) meninggal dunia selama polis masih berlaku.
4. Manfaat berupa Nilai Tunai jika mengundurkan diri.
5. Pembebasan pembayaran kontribusi jika peserta terdiagnosa penyakit kritis.

Biaya Asuransi Pendidikan BRI dibayarkan berupa Premi dengan jumlah yang ditentukan berdasarkan beberapa hal, seperti: umur peserta, umur anak, periode pembayaran premi, masa asuransi, dan faktor-faktor lainnya.

3. Asuransi Pendidikan BNI

BNI Life menyediakan tiga jenis produk asuransi pendidikan, yaitu: Solusi Pintar, BLife Smart Education, BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia.

1. Solusi Pintar

Solusi Pintar adalah program persiapan dana pendidikan mulai dari tingkat pendidikan Sekolah Dasar (SD) sampai dengan jenjang Perguruan Tinggi, serta memberikan jaminan atas risiko meninggal dunia.

Pembayaran Tahapan Dana Pendidikan asuransi Solusi Pintar seperti di bawah ini:

Manfaat Asuransi Pendidikan BNI Solusi Pintar dari BNI Life adalah:

1. Dana Pendidikan. Berikut ini rincian Dana Pendidikan yang diberikan secara bertahap:
2. Masuk SD 20% UP.
3. Masuk SMP 30% UP.
4. Masuk SMA 40% UP.
5. Masuk Perguruan Tinggi 100% UP.
6. Manfaat Meninggal Dunia. Jika Tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi dan masa berlaku polis, Uang Pertanggungan (UP) akan dibayarkan 100% kepada ahli waris, polis bebas premi dan Dana Pendidikan tetap dibayarkan sesuai jadwal.

Selain dua manfaat asuransi di atas, produk asuransi ini juga dilengkapi dengan pilihan Asuransi Tambahan (Rider), yang meliputi:

1. Personal Accident (PA);
2. Term Life; dan
3. Personal Health.

2. BLife Smart Education

BLife Smart Education adalah program penyediaan dana pendidikan anak berupa tahapan biaya pendidikan dan pembayaran berkala serta memberikan jaminan ekonomi terhadap risiko meninggal dunia.

Asuransi BLife Smart Education memberikan jaminan dana pendidikan mulai dari Taman Kanak-kanak (TK) sampai dengan jenjang Perguruan Tinggi.

Manfaat dana pendidikan yang berikan pada BLife Smart Education mencakup tahapan dana pendidikan, Uang Saku (2% UP setiap akhir bulan atau 25% UP setiap akhir tahun selama 5 tahun), dan Nilai Tunai. 

Manfaat lain atas risiko ditunjukkan pada tabel di bawah ini:

Adapun pembayaran tahapan dana pendidikan dilakukan dengan persentase UP tertentu dengan pilihan sebagai berikut:

BLife Smart Education juga menawarkan beberapa rider, yaitu:

1. BLife Rider Term Life;
2. BLife Rider Personal Accident;
3. BLife Rider Health; dan
4. BLife Rider Critical Illness.

3. BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia

BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia adalah program asuransi berbasis syariah dari BNI Life sebagai persiapan dana pendidikan sejak anak berada di bangku TK sampai dengan jenjang Perguruan Tinggi.

Produk asuransi ini juga dipasarkan melalui BNI Syariah yang kini telah mengalami penggabungan usaha dan bertransformasi menjadi Bank Syariah Indonesia (BSI). 

Meskipun demikian, program asuransi yang menggunakan akad penitipan (wadiah) ini pada dasarnya tetap merupakan produk yang berada di bawah tanggung jawab BNI Life.

Manfaat asuransi BNI Life Wadi’ah Gold Cendekia adalah:

1. Manfaat jika peserta hidup hingga masa asuransi berakhir:
2. Dana Tahapan setiap masuk sekolah hingga Perguruan Tinggi.
3. Dana Beasiswa Pendidikan saat di Perguruan Tinggi selama 4 tahun (Nilai Tunai).
4. Manfaat jika peserta meninggal atau cacat tetap total selama masa asuransi:
5. Meninggal bukan karena kecelakaan atau cacat tetap total: 100% Santunan Asuransi + Nilai Tunai Polis + Dana Tahapan tetap berjalan + Dana Beasiswa Tahunan tetap berjalan.
6. Meninggal karena kecelakaan: 200% Santunan Asuransi Nilai Tunai Polis + Dana Tahapan tetap berjalan + Dana Beasiswa Tahunan tetap berjalan.
7. Manfaat apabila penerima manfaat meninggal dunia sebelum akhir masa asuransi 15% Santunan Asuransi + Nilai Tunai Polis dan polis dinyatakan berakhir.

4. Asuransi Pendidikan Manulife 

Salah satu produk yang ditawarkan oleh perusahaan ini adalah Manulife Education Protector. Asuransi pendidikan tersebut termasuk jenis unit link. Ini berarti tidak hanya memastikan masa depan anak saja, tetapi juga melakukan investasi lainnya seperti Manulife Dana Ekuitas, Manulife Dana Ekuitas Syariah dan sebagainya. 

Manulife juga menyediakan asuransi jenis dwiguna, yaitu ProGraduate. Program ini memberikan layanan pembayaran tunai sebagai dana untuk pendidikan dan dibayarkan pada usia 18 hingga 23 tahun. Tentunya juga memberikan perlindungan jiwa kepada orang tua sebagai pihak tertanggung. 

5. Asuransi Pendidikan Sun Life

Xtra Eduplan jadi andalan Sun Life, dengan menyediakan dana pendidikan untuk jenjang SD hingga perguruan tinggi. 

Kelebihan produk ini adalah memberi manfaat dana pendidikan sampai 200% uang pertanggungan bila nasabah meninggal, ditambah dana pendidikan yang akan dibayarkan sesuai jadwal.

Manfaat lainnya, dana pendidikan sebesar 105% dari yang nasabah rencanakan (uang pertanggungan), yang diberikan secara bertahap mulai 5%, 10%, 15%, dan 75%. 

Kemudian, santunan 100% uang pertanggungan jika nasabah meninggal, dan tambahan santunan 100% uang pertanggungan kalau meninggal akibat kecelakaan. 

Sun Life memasarkan Xtra Eduplan dengan premi mulai Rp 300.000-an per bulan.  Untuk waktu pembayaran premi, nasabah bisa menyesuaikan dengan program yang mereka pilih. 

6. Asuransi Pendidikan AXA Mandiri

Perusahaan patungan PT Bank Mandiri Tbk dan AXA ini menawarkan Asuransi Mandiri Sejahtera Cerdas dengan berbagai manfaat. 

Contohnya, manfaat meninggal berupa santunan 100% uang pertanggungan. Lalu, total nilai premi mencakup seluruh premi yang telah dibayarkan, plus semua premi yang seharusnya dibayarkan sampai akhir masa asuransi. 

Untuk manfaat investasinya, yakni nilai investasi yang terbentuk sesuai perkembangan kondisi pasar. Selain berbagai manfaat itu, produk ini punya beberapa kelebihan. 

Sebut saja, fleksibilitas dalam menentukan premi dan uang pertanggungan sesuai kebutuhan nasabah. Investasi maksimal dengan pemberian loyalty bonus sebesar 1,5% di akhir tahun kelima. 

Untuk bisa memiliki Asuransi Mandiri Sejahtera Cerdas, premi dasarnya mulai Rp 209.000 per bulan yang bisa nasabah bayarkan secara bulanan atau tahunan. Masa pertanggungan produk tersebut selama 25 tahun dikurangi dengan usia anak. 

7. Asuransi Pendidikan Prudential

PRUlink dan PRUlink syariah generasi baru adalah inovasi produk teranyar dari Prudential Indonesia. Hasil investasi jangka panjang yang ada sangat bisa menjadi sumber dana pendidikan masa depan anak. 

Sedang unsur proteksinya melindungi pencari nafkah dan keluarga saat terjadi risiko yang dapat mengancam keberlangsungan masa depan finansial keluarga.

Salah satu fitur utama yang inovatif dan jadi unggulan dari kedua produk itu: PRUbooster investasi. 

Prudential Indonesia mengklaim, itur ini merupakan yang pertama ada di pasar. PRUbooster investasi memberikan tambahan alokasi investasi sejak polis terbit 5% dari premi berkala untuk 10 tahun pertama. Untuk tahun polis selanjutnya, tambahannya sebesar 10%.

Alokasi investasi yang telah terbentuk sejak pembayaran premi pertama dari PRUlink dan PRUlink syariah generasi baru bisa menjadi pilihan yang tepat untuk merencanakan biaya pendidikan anak.

Masih ada lagi, yaitu PRUbooster proteksi. Dengan itur ini, nasabah bisa memilih agar uang pertanggungannya meningkat setiap tahun tanpa perlu pernyataan kesehatan. Lalu, dua kali nilai uang pertanggungan kalau nasabah meninggal akibat kecelakaan. 

Juga, tidak ada biaya administrasi bila pembayaran premi menggunakan transaksi elektronik dan autodebet rekening. 

Khusus untuk PRUlink syariah generasi baru, terdapat surplus underwriting yakni dana yang akan diberikan kepada pemegang polis yang berhak bila terdapat kelebihan dana dari rekening Tabarru. 

Pembagian surplus underwriting di PRUlink syariah: 

1. sebanyak 65% dibagikan kepada seluruh pemegang polis.
2. sebesar 20% dari kelebihan tersebut akan tetap disimpan dalam dana tabarru.
3. sebesar 15% adalah hak dan diserahkan pada pengelola. Untuk yang berminat, premi minimum untuk kedua produk asuransi tersebut mulai Rp 400.000 per bulan.

Baca Juga:

• Antisipasi Buruknya BPJS Kesehatan
• Asuransi Dwiguna