Review Asuransi Kesehatan Manulife, Kelebihan Kekurangan, Apa Aman

Asuransi kesehatan Manulife menjadi salah satu asuransi pilihan di masyarakat untuk menghadapi kenaikkan biaya kesehatan. Apa aman, apakah klaim dibayar tepat waktu oleh asuransi ini ?

Kami mengulas kelebihan dan kekurangan asuransi kesehatan Manulife MiUltimate Healthcare dari pengalaman menggunakan selama ini.

Pengalaman Pakai Asuransi Kesehatan Manulife, Apa Pilihan Bagus

Pengalaman kami beberapa tahun menggunakan asuransi kesehatan Manulife adalah jenis asuransi ini memberikan perlindungan komprehensif di rumah sakit dalam dan luar negeri, penggantian klaim sesuai tagihan dengan limit besar (mulai dari Rp 2 M sd Rp 20 M), pilihan kamar rumah sakit bervariasi sesuai kebutuhan dan sistem klaim cashless kerjasama di banyak rumah sakit.

Namun, kekurangannya adalah premi asuransi kesehatan Manulife mahal dan mengalami kenaikan yang signifikan setiap tahun. Meskipun Manulife meluncurkan fitur no claim bonus baru baru ini tetapi tidak membantu menurunkan besarnya premi karena no claim bonus memberikan bonus dalam bentuk kenaikkan manfaat dan bukan pemotongan premi.

Apa itu Asuransi Kesehatan Manulife

Asuransi kesehatan Manulife adalah MiUltimate Healthcare yang merupakan program asuransi kesehatan yang memberikan manfaat dasar yaitu Manfaat Perawatan Rumah Sakit dan manfaat tambahan pilihan yaitu Manfaat Tambahan Rawat Jalan, Manfaat Tambahan Rawat Gigi, dan Manfaat Tambahan Melahirkan. Besar Manfaat Pertanggungan adalah sama dengan biaya yang dibayar oleh Tertanggung dan/atau Tanggungan tapi tidak melebihi batas maksimal dari masing-masing manfaat sebagaimana yang tercantum dalam Tabel Manfaat Perawatan Rumah Sakit

Asuransi Kesehatan Manulife Apa Aman

PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia aman karena berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Didirikan pada tahun 1985, PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia (Manulife Indonesia) merupakan bagian dari Manulife Financial Corporation, grup penyedia layanan keuangan dari Kanada yang beroperasi di Asia, Kanada dan Amerika Serikat.

Melalui jaringan dengan jumlah hampir mencapai 11.000 karyawan dan tenaga pemasar profesional yang tersebar di lebih dari 30 kantor pemasaran, Manulife Indonesia melayani sekitar 2 juta nasabah di Indonesia.

Fitur Produk

Askes ini menawarkan berbagai fitur proteksi kesehatan, yaitu:

a. Pembayaran Manfaat As Charged

Pembayaran manfaat sesuai tagihan (as charged) dengan limit tahunan, dan plan yang dipilih pada Tabel Manfaat Perawatan Rawat Inap.

b. Manfaat Penggantian Biaya Rumah Sakit

Manfaat Penggantian Biaya Rumah Sakit sesuai dengan yang tercantum pada Tabel Manfaat Perawatan Rawat Inap, baik karena sakit maupun kecelakaan.

c. Biaya Kamar di Luar Negeri

Memberikan manfaat biaya kamar sebesar 3x lipat dari plan yang dipilih bila dirawat di luar negeri (seluruh dunia kecuali Amerika Serikat).

d. Limit Tahunan Tambahan untuk Penyakit Kritis

Memberikan limit tahunan tambahan bila Tertanggung menderita sakit kritis seperti kanker, serangan jantung, gagal ginjal atau transplantasi organ.

Syarat dan Ketentuan

• Tertanggung dan Tanggungan (Pasangan): 18 tahun- 70 tahun
• Tanggungan (Anak-anak): 1 bulan - 17 tahun
• Manfaat Melahirkan: 20 tahun - 43 tahun
• Tertanggung dan Tanggungan (Pasangan): sampai Tertanggung atau Tanggungan (Pasangan) berusia 110 tahun (usia terakhir saat perpanjangan adalah 109 tahun)
• Tanggungan (Anak-anak): sampai Tanggungan (Anak-Anak) berusia 25 tahun (usia terakhir saat perpanjangan adalah 24 tahun)
• Manfaat Tambahan Melahirkan: sampai Tertanggung berusia 45 tahun (usia terakhir saat perpanjangan adalah 44 tahun)
• Dapat diperpanjang tahunan (Yearly Renewable Term)

Manfaat Perawatan dan Kelas Kamar

Asuransi Manulife menawarkan berbagai pilihan kelas kamar di rumah sakit, yaitu:

Berapa Premi di Asuransi Kesehatan Manulife

Sejumlah uang yang wajib dibayar oleh Pemegang Polis kepada Penanggung.

Pembebanan biaya secara lengkap mengacu pada Ketentuan Polis. Premi untuk produk MiUltimate HealthCare bergantung pada usia, jenis kelamin, dan Plan yang dipilih.

Premi dapat dibayar secara tahunan atau diangsur setiap semesteran, kuartalan atau bulanan. Pembayaran Premi diakui pada saat Premi diterima di rekening Manulife Indonesia. Premi wajib dibayar pada tanggal jatuh tempo pembayaran Premi Manulife Indonesia memberikan Masa Leluasa selama 45 (empat puluh lima) hari kalender sejak tanggal jatuh tempo pembayaran Premi. Apabila Premi tidak dibayar setelah Masa Leluasa berakhir, maka Polis akan lapse.

Manfaat No Claim Bonus

Manfaat No Claim Bonus dari Manulife adalah manfaat yang memberikan kenaikan Manfaat Tahunan (Annual Limit) sebesar 10% (sepuluh persen) dari Manfaat Tahunan (Annual Limit) awal pada setiap akhir tahun Polis.

Cara Klaim

• Manfaat Pertanggungan dapat dibayarkan dengan fasilitas non tunai (cashless) atau dengan mengajukan penggantian biaya (reimbursement).
• Pengajuan klaim reimbursement harus disampaikan kepada Penanggung secara tertulis dalam waktu 30 (tiga puluh) hari kalender terhitung sejak Tertanggung dan/atau Tanggungan selesai menjalani perawatan.

Pengecualian di Polis Asuransi Manulife

Penting diketahui sejumlah pengecualian dalam polis asuransi yang membuat klaim bisa ditolak, yaitu:

1. Pre-Existing Condition

Pre - Existing condition adalah Keadaan yang sudah ada sebelumnya. Ini penting karena asuransi kesehatan Manulife menerapkan kondisi ini.

Artinya, perusahaan asuransi Manulife tidak akan mengganti klaim atas penyakit yang sudah ada sebelumnya, yaitu sebelum peserta mengambil asuransi kesehatan.

2. Masa Tunggu (Periode Eliminasi)

Setelah penerbitan polis, tertanggung tidak bisa langsung klaim ke asuransi kesehatan Manulife.

Karena dalam polis terdapat ketentuan soal Periode Eliminasi selama 30 hari dan 1 tahun untuk penyakit tertentu.

3. Herbal, Vaksinasi, Obat Tiongkok

Asuransi kesehatan Manulife tidak mengganti klaim terkait biaya pemeriksaan kesehatan rutin (medical check up), biaya pemeriksaan dan pencegahan atau pengobatan yang tidak berhubungan dengan Penyakit yang Tertanggung dan/atau Tanggungan ketahui, biaya rehabilitasi tanpa rekomendasi Dokter, biaya preventif (pencegahan Penyakit) termasuk imunisasi dan vaksinasi, obat obatan herbal yang digunakan hanya sebagai suplemen makanan termasuk obat-obatan herbal Tiongkok yang bertujuan untuk memberikan efek penambah stamina seperti ginseng, cordyceps, dan sejenisnya, biaya istirahat, biaya telekomunikasi, biaya penyewaan televisi berikut salurannya, biaya lemari pendingin termasuk isinya dan biaya lain yang tidak berhubungan dengan perawatan medis;

4. Pekerjaan atau Aktivitas Berbahaya

Cedera atau Penyakit yang disebabkan oleh pekerjaan atau aktivitas yang berbahaya, seperti martial arts, skydiving, diving, mendaki gunung, panjat tebing (baik tebing buatan maupun alami), arung jeram, kegiatan yang berhubungan dengan hang gliding, ballooning, parasut, terjun payung, bungee jumping, balap jenis apapun, berkuda, berlayar, aero sports, dan kegiatan atau olahraga berbahaya lainnya

5. AIDS

AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome), ARC (AIDS Related Complex) atau positif HIV (Human Immunodeficiency Virus) terkait dengan Penyakit kritis atau komplikasi dari AIDS, ARC dan/atau HIV, di mana AIDS, ARC dan/atau HIV adalah Keadaan Yang Sudah Ada Sebelumnya (Pre-Existing Condition), dinyatakan positif HIV sebelumnya, dan/atau infeksi HIV sebelum berlakunya polis atau dihasilkan dari hubungan aktivitas seks dan/atau penyalahgunaan narkoba

6. Hak Asuransi Manulife Merubah Premi Saat Pembaharuan Tahunan

Polis asuransi memberikan HAK kepada Manulife untuk merubah premi asuransi ketika terjadi perpanjangan atau ulang tahun polis, yaitu sbb:

Penanggung mempunyai hak untuk mengubah Premi berdasarkan kondisi tertentu namun tidak terbatas pada pengalaman klaim dan inflasi biaya medis. Perubahan tersebut mulai berlaku pada Ulang Tahun Polis berikutnya dan akan diberitahukan secara tertulis kepada Pemegang Polis.

7. Hak Asuransi Manulife Tidak Memperpanjang Asuransi

Polis asuransi memberikan HAK kepada Manulife untuk tidak memperpanjang polis saat perpanjangan, yaitu sbb:

Penanggung mempunyai hak untuk meninjau ulang dan/atau menolak perpanjangan dan/atau mengakhiri Polis pada setiap Ulang Tahun Polis dengan memberitahukan secara tertulis ke alamat terakhir Pemegang Polis sesuai yang tercatat pada Penanggung.

Kelebihan

Sejumlah keunggulan dalam asuransi kesehatan ini adalah:

1. Penggantian Klaim Sesuai Tagihan Rumah Sakit

Asuransi kesehatan Manulife salah satu yang memberikan penggantian klaim berdasarkan tagihan rawat inap di rumah sakit. Berapa tagihan yang ditagihkan akan dibayarkan oleh Manulife selama masih dalam batasan limit tahunan.

Pembayaran klaim berdasarkan tagihan ini sangat membantu memberikan kepastian karena peserta asuransi tidak dibatasi oleh limit per perawatan.

Dengan penggantian berdasarkan tagihan ini, kemungkinan klaim tidak diganti menjadi relatif rendah.

2. Perusahaan Manulife Aman dan Solid Finansial

Manulife sangat kredibel dan terpercaya dengan tingkat solvabilitas yang sangat tinggi, tiga kali lipat dari yang ditetapkan pemerintah, sehingga uang Anda akan aman dan klaim Anda pun akan mudah disetujui jika mengikuti ketentuan dan persyaratan yang berlaku.

3. Limit Tahunan Besar

Asuransi kesehatan Manulife menawarkan limit tahunan yang cukup besar, yaitu mulai dari Rp 2 M setahun sampai Rp 20 M, tergantung pada jenis manfaat yang diambil peserta.

Dengan tersedianya limit tahunan yang besar, kemungkinan klaim tidak dibayar akibat overlimit menjadi relatif kecil.

4. Manfaat Kamar Berdasarkan Orang (Bukan Hanya Harga Kamar)

Biaya kamar rumah sakit yang ditanggung Manulife berdasarkan jumlah orang atau harga kamar per hari, mana yang lebih tinggi.

Contohnya, salah satu jenis manfaat adalah Kamar Standar Satu Orang atau 1.000/hari, mana yang lebih tinggi. Artinya, manfaat kamar ditentukan tidak hanya berdasarkan harga kamar tetapi juga jumlah orang per kamar.

5. Manfaat Rawat Inap Luar Negeri

Jika di rawat di luar negeri, maka Manulife akan mengganti biaya 3 kali lipat dari plan yang Anda miliki, sementara perusahaan lain tak mempunyai ketentuan tersebut.

6. Limit Tambahan Buat Penyakit Kritis

Manulife memberikan limit tambahan (diluar limit tahunan) apabila tertanggung menderita penyakit kritis.

7. Penggantian Biaya Melahirkan dan Gigi

Asuransi kesehatan Manulife menawarkan penggantian untuk biaya melahirkan dan rawat gigi.

8. Usia Tertanggung Sampai 100 Tahun

Asuransi Manulife memberikan perlindungan sampai usia 100 tahun.

Kekurangan

Namun, asuransi kesehatan punya sejumlah kekurangan yang penting jadi perhatian, yaitu:

1. Premi Asuransi Kesehatan Mahal

Meskipun manfaatnya banyak, tetapi premi asuransi kesehatan Manulife dengan sistem as-charged (bayar klaim sesuai tagihan) cukup mahal.

Pengalaman kami untuk satu keluarga dengan 3 orang peserta, preminya mencapai 30 jutaan setahun.

2. Terjadi Kenaikkan Premi Cukup Signifikan Setiap Tahun

Setiap tahun, premi asuransi kesehatan Manulife akan naik dan kenaikannya bisa cukup signifikan.

Peserta tidak bisa menolak kenaikkan premi ini karena dalam polis asuransi kesehatan diatur klausul : “Penanggung (Manulife Indonesia) mempunyai hak untuk mengubah Premi berdasarkan kondisi tertentu pada produk MiUltimate HealthCare namun tidak terbatas pada pengalaman klaim Penanggung (Manulife Indonesia) dan inflasi biaya medis. Perubahan tersebut mulai berlaku pada Ulang Tahun Polis berikutnya dan akan diberitahukan secara tertulis kepada Pemegang Polis sesuai dengan ketentuan dalam Pasal 19 Ketentuan Polis.”

3. Banyak Kondisi Pengecualian

Asuransi kesehatan menerapkan banyak kondisi pengecualian yang menyebabkan klaim tidak bisa diganti. Peserta perlu cermat membaca kondisi pengecualian ini agar tidak terkecoh saat melakukan klaim.

4. Manfaat Klaim Bonus Bukan Pengembalian Premi

Untuk antisipasi kenaikkan premi yang signifikan, asuransi Manulife menawarkan manfaat klaim bonus. Tetapi manfaat klaim bonus ini bukan merupakan pengembalian premi karena yang diberikan adalah kenaikkan manfaat limit tahunan sebesar 10%.

Ini tentu saja tidak menguntungkan peserta secara langsung karena klaim bonus baru bisa dirasakan jika terjadi klaim.

5. Tidak Bisa Double-Klaim dengan BPJS atau Asuransi Lain

Pemegang polis bisa punya dua polis asuransi. Misalnya, seseorang ikut BPJS Kesehatan dan Asuransi Kesehatan.

Apakah peserta bisa melakukan double- klaim ? Double klaim adalah proses klaim dilakukan dua kali atas satu kejadian di satu asuransi dan asuransi lainnya.

Ketentuan koordinasi manfaat dalam polis adalah:

Jumlah manfaat seluruhnya yang diterima oleh Pemegang Polis, baik dari Polis ini maupun dari polis-polis yang diterbitkan oleh Penanggung dan/atau perusahaan lainnya, maksimal 100% (seratus per seratus) dari biaya perawatan yang telah dibayarkan oleh Pemegang Polis.

Dengan ketentuan ini, artinya peserta asuransi kesehatan Manulife tidak bisa melakukan double-klaim dengan, misalnya yang paling umum, BPJS Kesehatan atau asuransi kesehatan lainnya.

Customer Service Asuransi Manulife

Pengajuan keluhan maupun pertanyaan dapat dilakukan dengan menghubungi Customer Contact Centre Manulife Indonesia di kantor pemasaran terdekat atau melalui:

• Customer Contact Center Manulife Indonesia Sampoerna Strategic Square, Ground Floor - North Tower Jl. Jenderal Sudirman Kav. 45-46 Jakarta 12930
• Tel : (62-21) 2555 7777 0800 1 606060 (Bebas Pulsa & Khusus di Luar Area Jakarta)
• Email : [email protected]