TMRW vs Seabank, Apa Mobile Banking Terbaik

TMRW UOB dan SeaBank adalah dua aplikasi mobile banking yang cukup dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan ulasan kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Keunggulan TMRW adalah fitur digital bank yang lengkap, sementara fitur di Seabank masih sangat terbatas (basic). Namun, Seabank punya keunggulan di bunga yang tinggi dan integrasi dengan aplikasi belanja Shopee sehingga mempermudah pembukaan akun yang 100% online, serta tidak ada saldo minimum untuk bisa menikmati gratis biaya dan transfer.

Keduanya, Line Bank dan TMRW UOB, punya kelemahan yang sama, yaitu keterbatasan ATM untuk tarik tunai. Meskipun bisa tarik tunai di ATM bank lain, tapi ada biaya dan tidak gratis.

SeaBank adalah pilihan untuk mereka yang ingin bunga tinggi, biaya gratis tanpa minimum saldo dan siap dengan fitur di aplikasi yang terbatas. Sedangkan, TMRW UOB cocok untuk mereka yang butuh fitur lebih lengkap dan menikmati gratis biaya admin dan biaya transfer.

Apa itu TMRW UOB

TMRW adalah solusi banking dari Bank UOB yang berbasis mobile untuk generasi digital. Rekening, Kartu Debit, dan Kartu Kredit TMRW memberimu solusi finansial yang membuatmu selangkah lebih maju.

Di TMRW, semua urusan banking bisa pengguna lakukan cukup dari mobile app smartphone.

TMRW dirancang untuk memberi kemudahan dalam aktivitas bankingmu. Tidak perlu ke cabang, tidak perlu mengisi formulir - buka rekening TMRW kamu melalui aplikasi hanya dalam hitungan menit dan nikmati kebebasan bertransaksi dalam genggamanmu.

Kelebihan TMRW UOB

Sejumlah keunggulan TMRW aadalah:

1. Bebas Biaya Admin

TMRW membebaskan biaya admin, biaya minimum saldo dan biaya transfer ke bank lain. Ini bagus sekali karena jarang bank sekarang yang bebas biaya admin dan transfer.

Bahkan untuk fasilitas transfer dengan RTGS dan BI-FAST, TMRW menggratiskan biaya transfer. Berikut ini ketentuan soal biaya admin dan biaya transfer di TMRW:

2. Bunga Menarik

Bunga 0,50% per tahun di TMRW Everyday Account-mu. Mohon diperhatikan bahwa benefit ini bisa berubah dalam jangka waktu tertentu.

Bahkan dengan TMRW Savings Account, pengguna bisa menikmati bunga lebih tinggi yaitu 3,5% per tahun.

Selain tabungan, TMRW memiliki juga deposito online, TMRW Power Saver, dengan bunga 3,88% per tahun dan minimal depo Rp 8 juta.

2. Pengelolaan Keuangan

Smart Insights dari TMRW membantu melacak pemasukan, pengeluaran, dan memberikan saran berdasarkan pola transaksi supaya kamu bisa atur keuangan lebih baik lagi!

Jadi, ini sistem AI (artificial Intelligence) yang dimanfaatkan TRWM UOB untuk memberikan saran yang lebih tepat kepada konsumen berdasarkan perilaku konsumen dalam menggunakan rekening.

3. Bundle Rekening dengan Kartu Kredit TMRW

Konsumen TRWM bisa langsung mengajukan kartu kredit ketika membuka rekening. Kartu kredit TMRW memberikan cashback 1% untuk kategori restoran, supermarket & minimarket, dan transportasi, serta cashback 0,2% untuk pengeluaran di kategori lainnya.

Jadi, konsumen bisa daftar Rekening dan Kartu Kredit TMRW secara bersamaan, dengan menambahkan dokumen yang diminta.

4. Buka Rekening 100% Online

Proses pembukaan rekening di TMRW dilakukan 100% online. Nasabah tidak perlu ke cabang, cukup melakukan proses buka rekening dari ponsel yang sudah mengunduh aplikasi TMRW.

Video Verifikasi akan dilakukan dalam proses buka rekening TMRW, yaitu: konfirmasi data diri melalui live chat dengan TMRW Agent, lalu verifikasi diri dengan menunjukkan e-KTP dan wajah saat video verifikasi

Video verifikasi wajib, maka book jadwal lain, apabila ingin melakukannya di lain waktu

Kartu ATM TMRW dikirim ke rumah atau alamat langsung. Jadi nggak harus ambil ke Bank.

5. Gratis Biaya Top Up E-Money

Gratis biaya top up e-money dari TMRW UOB berlaku untuk :

• GoPay
• OVO
• i.Saku
• LinkAja

Ini jelas fitur unggulan karena tidak banyak aplikasi mobile banking yang memberikan gratis top-up. Buat kamu yang sering melakukan top - up emoney, seperti ke GoPay atau Shopee Pay, fasilitas gratis top -up di TMRW ini sangat membantu.

6. Limit Transfer ke Bank Lain

TMRW menentukan limit transfer ke bank lain sebesar Rp 25 juta setiap kali transfer dan seharis maksimum bisa transfer ke bank lain Rp 50 juta.

Buat rekening reguler, jumlah transfer ini terlihat biasa. namun, untuk rekening digital, seperti TMRW, limit transfer ke bank lain sebesar ini cukup tinggi.

Kelemahan TMRW UOB

Kekurangan TMRW by UOB adalaah:

1. ATM Terbatas

Konsumen harus siap bahwa jumlah ATM Bank UOB terbatas. Jadi untuk melakukan tarik tunai dari TMRW tidak mudah.

Tarik tunai dari ATM bank lain bisa gratis selama memenuhi minimum saldo tertentu dan itu pun dibatasi maksimum 15 transaksi sebulan yang gartis.

2. Ada Minimum Saldo untuk Tarik Tunai ATM Gratis

Penarikan Uang Tunai Gratis (Dengan saldo sebelum penarikan >= Rp1.000.000, tarif normal Rp7.500 per transaksi. Efektif 1 Jan 2021, berlaku kuota bebas biaya 15 transaksi per bulan.)

3. Tidak Bisa Top Up ke Shopeepay dan Dana

Agak mengherankan bahwa TMRW tidak menyediakan fasilitas untuk top up ke ShopeePay dan Dana. Padahal kedua dompet elektronik ini, ShopeePay dan Dana, saat ini populer di masyarakat, terutama milenial.

Apa itu Seabank

Seabank Indonesia adalah bank digital terbaru, dengan banyak fitur menarik buat konsumen. Kita review aplikasi Seabank mobile banking soal cara daftar, buka akun, promo Shopee, aman tidaknya, serta kelebihan dan kelemahan aplikasi mobile banking ini.

Seabank Indonesia dulunya bernama Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE). BKE berubah nama menjadi Seabank karena per 10 Februari 2021, perusahaan tersebut telah resmi diakuisisi oleh Sea Group, induk perusahaan marketplace Shopee.

Kelebihan Seabank

Dengan menjadi nasabah Seabank, inilah berbagai kelebihan yang bisa dinikmati.

1. Tabungan Bunga Harian 7% per Tahun

Produk SeaBank adalah rekening Tabungan, yang dapat mempermudah pengelolaan aktivitas finansial harian & menyediakan tabungan dalam satu rekening dengan bunga yang tinggi.

• Bunga Tabungan Tinggi. Bunga Cair Setiap Hari. Bunga dihitung dan dibayarkan setiap hari
• Tanpa saldo minimum, bebas tarik kapan saja

Seabank menerapkan bunga 7% per tahun hingga 31 Maret 2022. Di pasar bank digital, bunga tabungan tersebut tergolong cukup tinggi.

Uniknya, bunga tabungan Seabank bisa cair ke rekening setiap hari.

Nasabah akan mendapatkan bunga setiap hari berdasarkan nilai saldo akhir di hari sebelumnya. Bunga ini akan dibayarkan ke nasabah kamu setiap hari.

Contohnya, apabila nasabah memiliki saldo akhir sebesar Rp 100.000.000 pada 1 Juli, maka akan mendapatkan bunga tabungan sebesar Rp 8.767 dengan perhitungan sebagai berikut: 4% (Bunga Tabungan per tahun) x 1/365 (periode harian) x Rp 100.000.000 - 20% (Pajak tabungan) = Rp 8.767

2. Gratis Biaya Admin, Biaya Transfer

Seabank menawarkan gratis semua biaya admin. Mau itu transfer kemanapun, biayanya gratis.

Gratis tanpa biaya ini membantu banyak kalangan untuk bisa bertransaksi di bank.

Nasabah tidak perlu khawatir kena tambahan biaya saat melakukan transaksi karena Seabank menerapkan kebijakan bebas biaya admin dan biaya transfer bahkan untuk rekening di bank yang berbeda.

3. Tanpa Minimum Saldo Rekening di awal dan per bulan

Seabank tidak meminta saldo minimum di rekening tabungan. Tidak hanya saat buka, tetapi juga saldo rekening per bulan.

Orang jadi bebas menarik uangnya saat dibutuhkan, tanpa perlu khawatir beban biaya akibat saldo dibawah minimum.

Hal mana yang kerap terjadi di bank saat ini, dimana uang di rekening habis tanpa nasabah sadari karena dipotong biaya dibawah saldo minimum.

Tanpa saldo minimum, mungkin karena ini bank digital, Seabank jadi membuka akses keuangan menjadi terbuka luas. Semua kalangan jadi bisa mempunyai rekening bank.

Ketentuan tanpa saldo ini juga bagus membantu milenial, orang dengan punya keuangan terbatas untuk bisa membuka tabungan.

Apalagi, nasabah Seabank kemungkinan akan banyak dari konsumen Shopee yang berasal dari berbagai tingkat penghasilan.

Selama ini, salah satu hambatan banyak orang untuk buka rekening adalah kewajiban untuk menempatkan uang pada saldo minimum. Tidak semua orang punya uang yang cukup untuk buka rekening.

4. Shopee

Pengguna Shopee bisa dengan mudah membuka rekening bank di Seabank. Akses orang jadi lebih mudah ke sistem perbankan.

Hal ini membantu literasi dan akses keuangan masyarakat yang selama ini masih terbatas.

Akses lewat e-commerce akan sangat membantu bank seperti Seabank untuk menjangkau lebih banyak masyarakat.

Sementara, masyarakat yang selama ini sulit mendapatkan layanan perbankan, sekarang dengan bank digital yang hadir di e-commerce, jadi lebih mudah membuka rekening bank dan menikmati layanan perbankan.

Kelemahan Seabank

Sebagai aplikasi digital yang masih baru, wajar kalau Seabank masih punya kelemahan yang mudah - mudahan bisa diperbaiki:

1. Fitur Terbatas Sekali

Fitur layanan di aplikasi Seabank masih sangat terbatas. Banyak fitur yang di bank lain dan aplikasi uang elektronik tersedia, di Seabank masih belum ada.

Nasabah yang menggunakan Seabank harus siap bahwa aplikasi tabungan ini bagus untuk menabung (bunganya tinggi), membantu untuk pengguna Shopee, namun untuk layanan perbankan, seperti transaksional dan pembayaran, belum tersedia di dalamnya.

2. Tidak Bisa Ambil Uang Tunai di ATM

Seabank tidak menyediakan kartu ATM untuk keperluan tarik tunai. Tidak ada kartu debit yang disediakan oleh Seabank saat ini.

Aplikasi SeaBank belum mendukung penarikan uang tunai melalui ATM. Nasabah bisa menarik uang tunai dengan mentransfer saldo dari tabungan SeaBank ke rekening Bank lain.

3. Tidak Ada Layanan Kantor Cabang

Meskipun punya kantor cabang, tetapi nasabah Seabank tidak bisa dilayani di kantor cabang. Apa maksudnya ?

Penjelasan di situs resmi Seabank menyatakan bahwa “SeaBank memiliki beberapa kantor cabang. Namun, kantor cabang SeaBank hanya dapat melayani nasabah non-digital.”

Seabank tampaknya fokus pada bank digital yang tanpa kantor cabang. Cabang digantikan oleh proses perbankan di HP.

Hal ini jelas tidak menguntungkan buat konsumen yang gaptek, khususnya orang tua atau mereka dengan akses internet terbatas.

4. Tidak Ada Pinjaman

Aplikasi Seabank belum menawarkan pinjaman digital. Nasabah tidak bisa mengajukan kredit lewat aplikasi ini.

Hal ini tentu berbeda dengan aplikasi mobile banking di bank - bank lain yang sudah menawarkan pinjaman online di aplikasi mereka.

6. Belum Punya QRIS

Saat ini, aplikasi belum menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QRIS atau QR Code. Nasabah hanya bisa melakukan pembayaran dengan transfer.