Seabank vs Flip, Lebih Baik Aplikasi Keuangan Mana

Seabank dan Flip adalah dua aplikasi mobile yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Seabank dan Flip punya fungsi yang berbeda, jadi perbandingan tidak apple to apple.

Keunggulan Seabank adalah aplikasi digital bank yang punya fitur lebih lengkap, layaknya layanan perbankan, seperti rekening simpanan, pinjaman, investasi, valas, pembayaran. Kelebihannya adalah adalah bunga yang diperoleh jika menyimpan uang di aplikasi, sementara Flip tidak membayar bunga karena memang bukan bank.

Keunggulan Flip adalah aplikasi transfer uang gratis, top e-money gratis, dan tidak mewajibkan minimum saldo minimum di rekening. Namun, kelemahannya, karena Flip bukan bank, banyak fitur tidak ada di aplikasinya, seperti simpanan, investasi, pinjaman.

Jadi, buat kamu yang butuh aplikasi perbankan, Seabank bisa jadi pilihan, sementara buat kamu yang butuh transfer gratis antar bank, Flip bisa jadi pilihan.

Seabank dan Flip adalah aplikasi yang aman dan legit karena sudah punya izin dari Bank Indonesia.

Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Seabank vs Flip. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?

Apa itu Seabank

Seabank Indonesia dulunya bernama Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE). BKE berubah nama menjadi Seabank karena per 10 Februari 2021, perusahaan tersebut telah resmi diakuisisi oleh Sea Group, induk perusahaan marketplace Shopee.

Seabank Indonesia adalah bank digital terbaru, dengan banyak fitur menarik buat konsumen. Kita review aplikasi Seabank mobile banking soal cara daftar, buka akun, promo Shopee, aman tidaknya, serta kelebihan dan kelemahan aplikasi mobile banking ini.

Kelebihan Seabank

Dengan menjadi nasabah Seabank, inilah berbagai kelebihan yang bisa dinikmati.

1. Tabungan Bunga Harian 7% per Tahun

Produk SeaBank adalah rekening Tabungan, yang dapat mempermudah pengelolaan aktivitas finansial harian & menyediakan tabungan dalam satu rekening dengan bunga yang tinggi.

• Bunga Tabungan Tinggi. Bunga Cair Setiap Hari. Bunga dihitung dan dibayarkan setiap hari
• Tanpa saldo minimum, bebas tarik kapan saja

Seabank menerapkan bunga 7% per tahun hingga 31 Maret 2022. Di pasar bank digital, bunga tabungan tersebut tergolong cukup tinggi.

Uniknya, bunga tabungan Seabank bisa cair ke rekening setiap hari.

Nasabah akan mendapatkan bunga setiap hari berdasarkan nilai saldo akhir di hari sebelumnya. Bunga ini akan dibayarkan ke nasabah kamu setiap hari.

Contohnya, apabila nasabah memiliki saldo akhir sebesar Rp 100.000.000 pada 1 Juli, maka akan mendapatkan bunga tabungan sebesar Rp 8.767 dengan perhitungan sebagai berikut: 4% (Bunga Tabungan per tahun) x 1/365 (periode harian) x Rp 100.000.000 - 20% (Pajak tabungan) = Rp 8.767

2. Gratis Biaya Admin, Biaya Transfer

Seabank menawarkan gratis semua biaya admin. Mau itu transfer kemanapun, biayanya gratis.

Gratis tanpa biaya ini membantu banyak kalangan untuk bisa bertransaksi di bank.

Nasabah tidak perlu khawatir kena tambahan biaya saat melakukan transaksi karena Seabank menerapkan kebijakan bebas biaya admin dan biaya transfer bahkan untuk rekening di bank yang berbeda.

3. Tanpa Minimum Saldo Rekening di awal dan per bulan

Seabank tidak meminta saldo minimum di rekening tabungan. Tidak hanya saat buka, tetapi juga saldo rekening per bulan.

Orang jadi bebas menarik uangnya saat dibutuhkan, tanpa perlu khawatir beban biaya akibat saldo dibawah minimum.

Hal mana yang kerap terjadi di bank saat ini, dimana uang di rekening habis tanpa nasabah sadari karena dipotong biaya dibawah saldo minimum.

Tanpa saldo minimum, mungkin karena ini bank digital, Seabank jadi membuka akses keuangan menjadi terbuka luas. Semua kalangan jadi bisa mempunyai rekening bank.

Ketentuan tanpa saldo ini juga bagus membantu milenial, orang dengan punya keuangan terbatas untuk bisa membuka tabungan.

Apalagi, nasabah Seabank kemungkinan akan banyak dari konsumen Shopee yang berasal dari berbagai tingkat penghasilan.

Selama ini, salah satu hambatan banyak orang untuk buka rekening adalah kewajiban untuk menempatkan uang pada saldo minimum. Tidak semua orang punya uang yang cukup untuk buka rekening.

4. Shopee

Pengguna Shopee bisa dengan mudah membuka rekening bank di Seabank. Akses orang jadi lebih mudah ke sistem perbankan.

Hal ini membantu literasi dan akses keuangan masyarakat yang selama ini masih terbatas.

Akses lewat e-commerce akan sangat membantu bank seperti Seabank untuk menjangkau lebih banyak masyarakat.

Sementara, masyarakat yang selama ini sulit mendapatkan layanan perbankan, sekarang dengan bank digital yang hadir di e-commerce, jadi lebih mudah membuka rekening bank dan menikmati layanan perbankan.

Kelemahan Seabank

Sebagai aplikasi digital yang masih baru, wajar kalau Seabank masih punya kelemahan yang mudah - mudahan bisa diperbaiki:

1. Fitur Terbatas Sekali

Fitur layanan di aplikasi Seabank masih sangat terbatas. Banyak fitur yang di bank lain dan aplikasi uang elektronik tersedia, di Seabank masih belum ada.

Nasabah yang menggunakan Seabank harus siap bahwa aplikasi tabungan ini bagus untuk menabung (bunganya tinggi), membantu untuk pengguna Shopee, namun untuk layanan perbankan, seperti transaksional dan pembayaran, belum tersedia di dalamnya.

2. Tidak Bisa Ambil Uang Tunai di ATM

Seabank tidak menyediakan kartu ATM untuk keperluan tarik tunai. Tidak ada kartu debit yang disediakan oleh Seabank saat ini.

Aplikasi SeaBank belum mendukung penarikan uang tunai melalui ATM. Nasabah bisa menarik uang tunai dengan mentransfer saldo dari tabungan SeaBank ke rekening Bank lain.

3. Tidak Ada Layanan Kantor Cabang

Meskipun punya kantor cabang, tetapi nasabah Seabank tidak bisa dilayani di kantor cabang. Apa maksudnya ?

Penjelasan di situs resmi Seabank menyatakan bahwa “SeaBank memiliki beberapa kantor cabang. Namun, kantor cabang SeaBank hanya dapat melayani nasabah non-digital.”

Seabank tampaknya fokus pada bank digital yang tanpa kantor cabang. Cabang digantikan oleh proses perbankan di HP.

Hal ini jelas tidak menguntungkan buat konsumen yang gaptek, khususnya orang tua atau mereka dengan akses internet terbatas.

4. Tidak Ada Pinjaman

Aplikasi Seabank belum menawarkan pinjaman digital. Nasabah tidak bisa mengajukan kredit lewat aplikasi ini.

Hal ini tentu berbeda dengan aplikasi mobile banking di bank - bank lain yang sudah menawarkan pinjaman online di aplikasi mereka.

6. Belum Punya QRIS

Saat ini, aplikasi belum menyediakan fasilitas pembayaran dengan menggunakan QRIS atau QR Code. Nasabah hanya bisa melakukan pembayaran dengan transfer.

Apa itu Flip

Flip adalah aplikasi transfer uang tanpa biaya admin.

Flip memang bukan bank, tetapi punya lisensi dari Bank Indonesia pada 4 Oktober 2016 dengan izin 18/196/DKSP/68, dengan pemilik atas nama PT Fliptech Lentera Inspirasi Pertiwi, Komp. Timah BB. No. 71, Tugu, Cimanggis, Depok, yang termasuk dalam "Daftar Penyelenggara Transfer Dana yang Telah Memperoleh Izin dari Bank Indonesia".

Kelebihan Flip

Sejumlah keunggulan Flip adalah:

1. Gratis Transfer ke Semua Bank di Indonesia

Ya, ini menjadi fitur andalan di Flip bahwa pengguna bisa melakukan transfer ke semua rekening bank di Indonesia, secara gratis, tanpa biaya apapun.

Flip lebih unggul dibandingkan aplikasi mobile di bank - bank saat ini, yang membatasi jumlah frekuensi transfer gratis per bulan.

2. Proses Transfer Instan

Meskipun Flip bukan bank, namun proses transfer antar bank berlangsung instan. Uang yang di transfer via Flip langsung masuk.

Dulu, waktu Flip baru berdiri, transfer harus menunggu antrian. Tapi, sekarang prosesnya sudah instant.

3. Tampilan Aplikasi Mudah dan Nyaman Digunakan

Aplikasi Flip enak digunakan. Navigasi di dalam aplikasi, mudah dipahami dan tidak ribet.

Ini jadi keunggulan karena pemakai Flip kebanyakkan anak muda milenial yang suka aplikasi mudah dan tidak ribet.

4. Top Up E-Money

Flip menyediakan fasilitas top up e-money tanpa biaya alias gratis. Top Up bisa dilakukan untuk saldo e-wallet DANA, GoPay, OVO dan ShopeePay tanpa biaya admin!

5. Transfer Luar Negeri

Flip Globe, kirim uang ke luar negeri dengan biaya flat mulai dari Rp45.000 tanpa biaya tambahan.

Biaya transfer ke luar negeri di Flip sebesar 4,500 ini sangat murah. Rata - rata di bank, biaya transfer internasional diatas Rp 10 ribu.

6. Layanan PPOB

Layanan PPOB untuk isi pulsa, beli kuota atau paket data, dan beli token listrik dengan harga agen. Selain itu, bisa juga digunakan untuk pembayaran tagihan listrik pascabayar.

7. Layanan Refund dan Claim

Flip menyediakan layanan klaim dan refund yang cepat dan responsif. Kejadian - kejadian salah transfer, dengan cepat ditanggapi dan uang dikembalikkan oleh layanan pelanggan Flip.

Kelemahan Flip

Selain keunggulan, Flip punya juga banyak kekurangan, yaitu:

1. Proses Transfer Ribet

Proses transfer di Flip bukan antar institusi, seperti bank.

Flip akan mengirim uang dari rekening milik Flip di bank tujuan, lalu dari rekening bank milik Flip tersebut ditransfer ke rekening tujuan.

Contoh, kita akan transfer uang dari bank Permata ke BCA. Maka, Flip akan menerima uang kita, lalu Flip akan transfer dari rekening bank mereka di BCA (bukan dari rekening Permata milik kita) ke rekening BCA tujuan.

Dengan cara ini, proses transfer menjadi antar bank dan biayanya gratis.

Untuk menjalankan proses ini, pengguna harus menambahkan kode unik tertentu di belakang nilai transfer. Misalnya, kita ingin transfer Rp 1 juta, maka kita tambahkan Rp 1.000.055.

Tambahan digit tersebut harus dilakukan agar transaksi lewat Flip bisa dilakukan.

2. Tidak Bisa Tahu Nama Pemilik Rekening Tujuan

Karena transfer via rekening bank milik Flip, kita tidak bisa tahu nama pemilik rekening, padahal ini penting untuk memastikan bahwa kita kirim ke pihak yang benar.

Kalau transfer lewat bank, kita langsung bisa lihat siapa nama pemilik rekening setelah no rekening dimasukkan. Hal ini tidak bisa dilakukan di Flip.

3. Tidak Selamanya Gratis

Flip akan mengenakan biaya admin Rp 2,500 per transaksi jika nilai transfer sudah mencapai lebih dari Rp 5 juta per hari.

Kalau transaksi bulanan sudah melewati 10 transaksi per bulan, flip menawarkan dua pilihan untuk transaksi ke-11 dan seterusnya: tetap gratis tapi baru diproses dalam waktu 30 menitan atau bayar 900 rupiah agar transaksi bisa diproses secara instan.

Misalnya, kita sudah transfer 10 kali bulan ini dan hari ini mau transfer 6 juta lewat flip. Berarti kita akan kena biaya admin Rp. 2.500 + Rp. 900.

4. Maksimum Transfer Gratis per Hari Dibatasi

Flip membatasi gratis biaya transfer untuk maksimum total akumulasi nilai transfer Rp 5 juta per hari. Diatas Rp 5 juta akan kena biaya admin.

5. Sudah ada BI Fast yang Fee Rp 2,500

Baru baru ini, Bank Indonesia meluncurkan fasilitas transfer antar bank dengan biaya transfer Rp 2,500. Fasilitas ini disebut BI Fast.

Untuk transaksi diatas Rp 5 juta, Flip sudah jadi kurang menarik lagi karena adanya BI Fast ini. Sama sama dikenakan biaya transfer rp 2,500.

6. Fitur Terbatas

Karena Flip bukan bank, fiturnya terbatas untuk alat pembayaran. Fitur simpanan, pinjaman, investasi, belum tersedia di Flip.

Lalu, dibandingkan e-money, seperti Dana, GoPay, ShopeePay, fitur pembayaran di Flip masih terbatas dan tidak terintegrasi dengan ekosistem tertentu.

6. Negara Tujuan Transfer ke Luar Negeri Terbatas

Fasilitas transfer ke luar negeri di Flip hanya terbatas di beberapa negara tujuan. Contohnya, kita belum bisa transfer uang ke Amerika Serikat di Flip.