Beda TMRW vs Bank Jago, Apa Aplikasi Digital Banking Terbaik

TMRW UOB dan Jago Bank adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Hasil perbandingan menunjukkan bahwa keunggulan TMRW adalah fitur digital bank yang lengkap, sementara fitur di aplikasi Jago bank masih terbatas (basic). Namun, kelemahan TMRW  adalah minimum saldo, yaitu Rp 1 juta, untuk menikmati gratis tarik tunai di ATM Bank lain. Sedangkan Bank jago tidak ada saldo minimum untuk bisa menikmati gratis biaya dan transfe. 

Jadi, Jago adalah pilihan untuk mereka yang ingin biaya gratis tanpa minimum saldo dan siap dengan fitur di aplikasi Jago yang terbatas. TMRW cocok untuk mereka yang butuh fitur lengkap dan bersedia menempatkan saldo minimum Rp 1 juta agar bisa bebas biaya tarik tunai di ATM di semua bank.

Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan TMRW vs Bank Jago. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?

Apa itu TMRW UOB

TMRW adalah solusi banking dari Bank UOB yang berbasis mobile untuk generasi digital. Rekening, Kartu Debit, dan Kartu Kredit TMRW memberimu solusi finansial yang membuatmu selangkah lebih maju.

Di TMRW, semua urusan banking bisa pengguna lakukan cukup dari mobile app smartphone. 

TMRW dirancang untuk memberi kemudahan dalam aktivitas bankingmu. Tidak perlu ke cabang, tidak perlu mengisi formulir - buka rekening TMRW kamu melalui aplikasi hanya dalam hitungan menit dan nikmati kebebasan bertransaksi dalam genggamanmu.

Kelebihan TMRW UOB

Sejumlah keunggulan TMRW aadalah:

1. Bebas Biaya Admin

TMRW membebaskan biaya admin, biaya minimum saldo dan biaya transfer ke bank lain. Ini bagus sekali karena jarang bank sekarang yang bebas biaya admin dan transfer.

Bahkan untuk fasilitas transfer dengan RTGS dan BI-FAST, TMRW menggratiskan biaya transfer. Berikut ini ketentuan soal biaya admin dan biaya transfer di TMRW:

2. Bunga Menarik

Bunga 0,50% per tahun di TMRW Everyday Account-mu. Mohon diperhatikan bahwa benefit ini bisa berubah dalam jangka waktu tertentu.

Bahkan dengan TMRW Savings Account, pengguna bisa menikmati bunga lebih tinggi yaitu 3,5% per tahun.

Selain tabungan, TMRW memiliki juga deposito online, TMRW Power Saver, dengan bunga 3,88% per tahun dan minimal depo Rp 8 juta.

2. Pengelolaan Keuangan

Smart Insights dari TMRW membantu melacak pemasukan, pengeluaran, dan memberikan saran berdasarkan pola transaksi supaya kamu bisa atur keuangan lebih baik lagi!

Jadi, ini sistem AI (artificial Intelligence) yang dimanfaatkan TRWM UOB untuk memberikan saran yang lebih tepat kepada konsumen berdasarkan perilaku konsumen dalam menggunakan rekening.

3. Bundle Rekening dengan Kartu Kredit TMRW

Konsumen TRWM bisa langsung mengajukan kartu kredit ketika membuka rekening. Kartu kredit TMRW memberikan cashback 1% untuk kategori restoran, supermarket & minimarket, dan transportasi, serta cashback 0,2% untuk pengeluaran di kategori lainnya.

Jadi, konsumen bisa daftar Rekening dan Kartu Kredit TMRW secara bersamaan, dengan menambahkan dokumen yang diminta.

4. Buka Rekening 100% Online

Proses pembukaan rekening di TMRW dilakukan 100% online. Nasabah tidak perlu ke cabang, cukup melakukan proses buka rekening dari ponsel yang sudah mengunduh aplikasi TMRW.

Video Verifikasi akan dilakukan dalam proses buka rekening TMRW, yaitu: konfirmasi data diri melalui live chat dengan TMRW Agent, lalu verifikasi diri dengan menunjukkan e-KTP dan wajah saat video verifikasi

Video verifikasi wajib, maka book jadwal lain, apabila ingin melakukannya di lain waktu

Kartu ATM TMRW dikirim ke rumah atau alamat langsung. Jadi nggak harus ambil ke Bank.

5. Gratis Biaya Top Up E-Money

Gratis biaya top up e-money dari TMRW UOB berlaku untuk :

• GoPay
• OVO
• i.Saku
• LinkAja

Ini jelas fitur unggulan karena tidak banyak aplikasi mobile banking yang memberikan gratis top-up. Buat kamu yang sering melakukan top - up emoney, seperti ke GoPay atau Shopee Pay, fasilitas gratis top -up di TMRW ini sangat membantu.

6. Limit Transfer ke Bank Lain

TMRW menentukan limit transfer ke bank lain sebesar Rp 25 juta setiap kali transfer dan seharis maksimum bisa transfer ke bank lain Rp 50 juta.

Buat rekening reguler, jumlah transfer ini terlihat biasa. namun, untuk rekening digital, seperti TMRW, limit transfer ke bank lain sebesar ini cukup tinggi.

Kelemahan TMRW UOB

Kekurangan TMRW by UOB adalaah:

1. ATM Terbatas

Konsumen harus siap bahwa jumlah ATM Bank UOB terbatas. Jadi untuk melakukan tarik tunai dari TMRW tidak mudah.

Tarik tunai dari ATM bank lain bisa gratis selama memenuhi minimum saldo tertentu dan itu pun dibatasi maksimum 15 transaksi sebulan yang gartis.

2. Ada Minimum Saldo untuk Tarik Tunai ATM Gratis

Penarikan Uang Tunai Gratis (Dengan saldo sebelum penarikan >= Rp1.000.000, tarif normal Rp7.500 per transaksi. Efektif 1 Jan 2021, berlaku kuota bebas biaya 15 transaksi per bulan.)

3. Tidak Bisa Top Up ke Shopeepay dan Dana

Agak mengherankan bahwa TMRW tidak menyediakan fasilitas untuk top up ke ShopeePay dan Dana. Padahal kedua dompet elektronik ini, ShopeePay dan Dana, saat ini populer di masyarakat, terutama milenial.

Apa itu Jago Bank

Jago adalah aplikasi mobile banking besutan Bank Jago, salah satu pionir bank digital di Indonesia.

Berbeda dengan bank pada umumnya, nasabah tidak perlu ke kantor cabang untuk bisa membuka rekening tabungan di Jago.

Jago menjanjikan proses pembukaan rekening bank yang 100% online. Hanya lewat aplikasi di ponsel.

Nasabah cukup mengunduh aplikasi Jago di Google Play Store, mengisi data, lalu mengupload dokumen yang diminta. Setelah itu, untuk mengaktifkan, nasabah perlu menghubungi pihak Jago melalui video call.

Kelebihan Jago Bank

Kelebihan Bank Jago adalah:

1. Murah, Tidak Ada Biaya Admin

Salah satu fitur yang menurut saya paling menarik dari Jago Digital adalah biaya admin dan biaya - biaya lainnya yang gratis. Nasabah tidak perlu membayar segala tetek - bengek biaya admin, yang biasanya dibebankan oleh bank.

Berikut ini adalah tabel biaya, yang saya ambil dari situs Bank Jago:

Keluhan para milenial soal rekening tabungan di bank adalah banyaknya biaya dan kewajiban minimum saldo, yang menyulitkan bagi mereka dengan keuangan terbatas.

Jago tampaknya paham sekali soal itu sehingga memberikan banyak gratis biaya, yaitu:

• Biaya administrasi bulanan: Gratis
• Saldo awal saat buka rekening adalah Nol.
• Biaya akun dorman (tidak ada transaksi di bawah 6 bulan) Nol.
• Tidak ketentuan ada saldo minimum.

No cost di Jago tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya  kartu debit untuk mengelola keuangan.

Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, seperti yang paling sering adalah harus punya minimum saldo tabungan yang besar.

2. Gratis Biaya Transfer, Gratis Top-Up E-Money

Jago memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up emoney. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.

Dari situs Jago, saya mendapatkan info bahwa 

• Gratis: 25x Transfer dan Top up e-Wallet/Bulan
• Setelah kuota habis: Rp3.000/transaksi

Biaya transfer bank di Jago jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank - bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.

3. Gratis Top Up GoPay

Gratis biaya top-Up Go Pay dari Jago tidak ada batasan. Nasabah Jago bisa selalu menikmati gratis biaya top-up Go Pay, tanpa dibatasi maksimum berapa kali dalam sebulan.

Kita tahu bahwa GoJek adalah salah satu pemilik Bank Jago, sehingga fasilitas gratis biaya top-up Go Pay bisa dinikmati oleh nasabah Jago.

Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.

4. Buka Rekening 100% Online

Pengalaman membuka rekening untuk pertama kali di Bank Jago, menunjukkan perbedaan mendasar antara bank digital dengan bank konvensional.

Selama ini, saat buka rekening di bank (non-digital), saya harus pergi ke cabang dan bertemu dengan customer service. Proses ini sangat memakan waktu karena harus jalan ke cabang dan sampai di cabang masih harus antri untuk menunggu giliran.

Proses pembukaan rekening di customer service juga tidak cepat. Kita harus menyelesaikan banyak paperwork, tanda tangan dokumen, dokumen di copy dan lain-lain.

All in all, saya butuh paling tidak setengah hari untuk urusan pembukaan rekening di bank

Ketika membuka rekening di aplikasi bank Jago, saya boleh dikatakan tidak mengalami proses yang lama seperti di bank selama ini. Experience-nya berbeda.

Pertama, saya mengunduh aplikasi Jago yang tersedia di Google Play Store. Lalu, mendaftarkan email dan no ponsel, yang kemudian dikonfirmasi lewat pengiriman kode OTP.

Kedua, saya mengisi data dan menyiapkan dokumen e-KTP. Lalu, mengambil foto e-KTP, dengan aplikasi Jago di ponsel.

Ketiga, untuk melakukan verifikasi, pihak Jago menghubungi saya lewat video-call. Jago melakukan konfirmasi untuk memastikan bahwa saya yang membuka rekening.

Keempat, saya menunggu kurang lebih 1 jam setelah verifikasi video call dan setelah itu mendapatkan notifikasi bahwa proses pembukaan rekening sudah berhasil.

Kelima, tidak ada minimum saldo untuk membuka rekening di Jago. Tidak perlu menyetor uang di rekening untuk bisa buka rekening.

Dari proses pembukaan rekening di bank digital ini, saya mengalami pengalaman yang berbeda dengan buka rekening bank konvensional, yaitu:

• Tidak perlu datang ke kantor cabang. Cukup semua proses lewat aplikasi.
• Tidak perlu tanda tangan basah. Verifikasi dan teknologi bank digital memungkinan pengecekan via video call.
• Proses pembukaan rekening selesai dalam waktu 1 jam - an. Jauh lebih singkat dibandingkan di bank konvensional.
• Harus punya e-KTP dan smartphone.

Syarat harus punya smartphone ini, yang mungkin bisa jadi kendala. Karena harga ponsel smartphone yang lebih mahal.

5. Tabungan Bunga 4% Setahun

Berapa bunga di tabungan bank saat ini ?

Saya pernah cek tabungan saya yang saya gunakan untuk kartu ATM. Bunganya 0.25% per tahun, itu pun dengan syarat saldo >= 1 juta (saldo dibawah 1 juta, bunga nihil).

Jago memiliki tabungan "Kantong Nabung", yang memberikan bunga  4% p.a. dan membayar bunga setiap bulan.

Uang di ‘kantong nabung” ini harus mengendap paling singkat selama 14 hari. Di masa jatuh tempo 14 hari itu, nasabah tidak bisa menarik uangnya dan jika ditarik sebelum itu bunga akan hangus dan ada biaya tambahan.

Bunga 4% di Jago menarik karena:

• Bunga lebih tinggi dari bunga deposito, yang berkisar di 3% an
• Tenor simpanan yang pendek, minimum 14 hari, lebih cepat dari deposito yang paling tidak harus mengendap 1 bulan.

6. Budgeting via ‘Kantong’

Dalam aplikasi Jago, kita bisa membuat berbagai ‘kantong’ secara online, seperti amplop - amplop di rumah tangga. Dengan punya kantong yang berbeda - beda dalam satu rekening bank, kita bisa mengelola budget dengan lebih baik.

Contohnya, kita bisa bikin kantong untuk belanja, jajan, travelling dan lain - lain. Di setiap kantong, kita menetapkan budget, berdasarkan penghasilan bulanan.

Secara rutin, kita monitor apakah pengeluaran masih dalam budget atau tidak. Dengan cara ini, kita bisa tahu apakah pengeluaran bulanan sesuai rencana atau tidak.

Seandainya, pengeluaran over budget, yang menyebabkan tidak bisa menabung, kita bisa langsung tahu apa penyebabnya, dengan melihat kantong mana yang pengeluarannya tidak sesuai rencana.

7. Kartu Debit Online

Aplikasi Jago memberikan kartu debit untuk nasabah.

Bedanya dengan bank konvensional adalah kartu debit Jago bisa nasabah pilih, mau kartu online atau kartu fisik. Tidak harus kartu fisik.

Kartu debit online punya fitur yang sama dengan kartu debit umumnya, kecuali tidak ada fisik kartunya.

Kartu debit online bisa digunakan, terutama untuk transaksi online. Banyak merchant dan e-commerce yang menerima pembayaran dengan kartu debit online.

Permintaan kartu debit di Jago cukup dengan nasabah membuat di aplikasi. Tidak perlu harus pergi kantor cabang.

Proses aktivasi kartu debit juga dilakukan via aplikasi. Ada proses di aplikasi untuk membuat PIN ATM Kartu debit.

Kelemahan Jago Bank

Kekurangan Bank Jago adalah:

1. Fitur Terbatas

Kelemahan utama dari aplikasi Jago adalah fiturnya sangat - sangat terbatas. Banyak fitur yang umum tersedia di bank, namun belum ada di Jago.

Boleh dikatakan saat ini fitur yang disediakan oleh Jago, sangat basic. Namun, belum tentu fitur - fitur ini tidak dikembangkan di masa depan oleh Jago.

2. Tidak Ada Rekening Valas 

Tidak ada rekening untuk menyimpan mata uang asing. Hanya tersedia mata uang Rupiah.

3. Tidak Ada Investasi

Tidak ada fitur untuk melakukan investasi, seperti Reksadana, Obligasi. Padahal, ini fitur yang sekarang disediakan oleh banyak bank digital.

4. Kartu Kredit

Belum ada fasilitas pembuatan kartu kredit. Bahkan kartu kredit online juga belum tersedia.

5. Pinjaman

Belum ada fasilitas untuk melakukan pinjaman atau cicilan, seperti Buy Now Pay Later.

6. Lokasi ATM Terbatas

Di samping itu, jaringan ATM Jago sangat terbatas. Nasabah harus mengandalkan jaringan ATM bank lain untuk menarik uang di aplikasi Jago.

Ringkasan TMRW  vs Bank Jago

TMRW  unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap. Jago Bank unggul dengan biaya gratis dan tidak ada ketentuan minimum saldo untuk bisa menikmati biaya yang gratis tersebut.

TMRW dan Jago, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.