Jenius vs PermataMe, Apa Digital Banking Terbaik

Jenius BTPN dan PermataMe adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Jenius unggul dengan bunga tabungan lebih tinggi, aplikasi pengaturan keuangan dan monitoring pengeluaran, rekening valas, pinjaman cicilan, serta desain menarik, dibandingkan PermataMe. Sedangkan, keunggulan PermataMe adalah bebas biaya tarik tunai, biaya transfer, jaringan ATM yang luas.

Namun, bunga di PermataMe sangat rendah, nol bunga selama saldo dibawah Rp 100 juta, serta kena biaya dibawah saldo minimum Rp 1 juta. Sedangkan, di jenius, berapapun saldo akan dapat bunga dan tidak ada biaya dibawah saldo minimum.

Jenius cocok untuk milenial dengan saldo terbatas untuk menikmati fasilitas digital banking, sementara PermataMe lebih cocok untuk mereka yang punya uang dan ingin gratis berbagai biaya, tapi tidak butuh bunga tabungan atau punya uang minimum Rp 100 juta di tabungan (untuk bisa menikmati bunga).

Apa itu Jenius BTPN

Jenius adalah aplikasi mobile banking dari Bank BTPN yang dilengkapi dengan kartu debit Visa untuk membantu kamu melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi, atau mengatur keuangan dengan lebih aman, cerdas, dan simpel. Semua dilakukan dari satu tempat, semua dari smartphone.

Jenius berbeda dari bank pada umumnya karena semua aktivitas perbankan dibuat lebih mudah tanpa harus pergi ke bank atau mengantre panjang dengan banyaknya birokrasi. Semua bisa kamu lihat, tata, dan atur langsung dari dalam smartphone-mu.

Kelebihan Jenius BTPN

Kelebihan Jenius adalah:

1. Bebas Biaya

Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu. 

2. Fitur Pengelolaan Keuangan

Split Bill, untuk membagi tagihan kamu dengan teman atau keluarga secara adil;

Card Center, pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu serta blokir permanen kartu 

3. Nama rekening sebagai pengganti nomor rekening,

$Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi kamu tidak perlu lagi menghafal nomor rekening yang panjang;

4. Aman, Izin OJK

Jenius dikeluarkan oleh Bank BTPN yang berizin resmi OJK.

Dalam soal keamanan aplikasi dan transaksi, Jenius menggunakan enkripsi terkini dan 3 autentikasi berikut untuk keamanan, yaitu:

• Fitur fingerprint, pengguna bisa mengakses aplikasi Jenius lewat sentuhan jari.
• Wajib menggunakan PIN dan Password
• Wajib menentukan limit untuk transaksi yang membutuhkan password.

5. Berbagai Tabungan Ditawarkan

Dream Saver: Tabungan Autodebet dengan bunga 2.5% p.a. setara deposito, saldo awal sesukamu mulai Rp1, bebas tentukan besar/periode setoran autodebit, bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap. 

Flexi Saver: Tabungan Fleksibel untuk Alokasikan Uang, dengan Bunga 2.5% p.a. setara deposito, Setoran awal tanpa saldo minimum, Bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.

Maxi Saver Deposito: Praktis berinvestasi dari aplikasi, cuma butuh 60 detik untuk membuka deposito di Jenius. Kamu cukup pindahkan uang dari Saldo Aktif ke Maxi Saver tanpa harus ke bank dan tanpa persyaratan tambahan.

Proses membuat, mengelola, dan menarik uang di semua tabungan tersebut bisa pengguna lakukan sendiri dari aplikasi Jenius.

6. Rekening Valas Otomatis

Jenius menyediakan pilihan Mata Uang Asing yang bisa diaktifkan tanpa ke bank.

Saldo mata uang asing tersedia untuk semua Jenius User dan bisa diaktifkan selama hari kerja, pukul 09.00 WIB s.d. 15.00 WIB

Aktifkan dolar Amerika, dolar Singapura, dolar Australia, dolar Hong Kong, poundsterling Inggris, yen Jepang, dan Euro dengan setoran awal mulai 10 USD, 10 SGD, 10 AUD, 10 EUR, 10 GBP, 100 HKD, dan 1.000 JPY.

Setoran berikutnya mulai dari 1 USD, 1 SGD, 1 AUD, 1 EUR, 1 GBP, 1 HKD, dan 1 JPY.

7. Pinjaman Flexi Cash

Flexi Cash adalah dana fleksibel dalam aplikasi Jenius dengan limit dana hingga Rp200 juta dan bunga kompetitif.

• Limit dana yang tersedia mulai Rp500.000 s.d. Rp200.000.000. Limit dana setiap orang bervariasi, mengikuti ketentuan internal bank.
• Tenor cicilan Flexi Cash tersedia dari 1 hingga 36 bulan dengan
• Bunga dari 0.99% sampai 3.50% sesuai profil masing-masing.

Fleksibel ditarik berkali-kali, bisa ditarik kapan/di mana pun, pilih jumlah penarikan dan pilih tenor cicilan.

Flexi Cash bisa dipakai untuk Split Pay dan dipakai untuk Jenius Pay.

8. Tidak Ada Biaya Dibawah Saldo Minimum

Jenius tidak membebankan biaya ketika nasabah memiliki saldo dibawah ketentuan saldo minimum tertentu.

Hal ini bagus karena nasabah yang saldo uangnya sedikit tidak khawatir bahwa uangnya akan habis terpotong biaya saldo minimum.

Kelemahan Jenius BTPN

Kekurangan Jenius adalah:

1. Biaya Admin 

Hal lain yang juga masih jadi kelemahan Jenius dibandingkan aplikasi bank digital lain adalah biaya admin.

Jenius memang memberikan gratis biaya transfer dan tarik tunai, namun syaratnya adalah minimum saldo > Rp 1 juta.

Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.

2. Wajib Minimum Saldo Rp 1 juta

Ketentuan di Jenius bahwa “Setiap bulan ada rewards untuk Jenius User berupa kuota bebas biaya transaksi setiap transfer antar bank dan tarik tunai di ATM. Kuota tersebut dihitung berdasarkan saldo rata-rata dari akun personal dan akun bisnis pada bulan sebelumnya”

Jenius  BTPN mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.

Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.

Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo. 

Apa itu PermataMe Bank Permata

PermataMe adalah tabungan yang menawarkan fleksibilitas dalam proses pembukaan rekening baik secara digital maupun tradisional serta bertransaksi secara daring (dalam jaringan/online) maupun luring (luar jaringan/offline) di berbagai toko yang menerima pembayaran menggunakan kartu PermataME dan/atau Debit langsung Rekening Tabungan sehingga dapat meningkatkan kemudahan dan kenyamanan nasabah dalam melakukan aktivitas perbankan kapan saja dan dimana saja.=

Kelebihan PermataMe

Kelebihan tabungan PermataMe:

1. Mudah & Cepat

Pembukaan rekening yang mudah dan cepat hanya melalui PermataMobile X

2. Cashback 10%, 20% & 30%

Nikmati cashback 10% setiap transaksi transportasi online, cashback 20% belanja online serta cashback 30% transaksi ngopi dan nonton

3. Gratis Biaya Tarik Tunai

Gratis biaya untuk tarik tunai di seluruh ATM dalam dan luar negeri berlogo VISA/PLUS (untuk saldo sebelum transaksi minimal Rp 1 juta)

4. Gratis Biaya Transfer Online

Gratis biaya transfer online via PermataMobile X, PermataNet, dan ATM juga biaya administrasi

5. Kartu Debit Digital

Menerbitkan Kartu Debit Digital sebagai default pada setiap pembukaan rekening baru. Kartu Debit Digital dapat digunakan untuk melakukan transaksi pada merchant ecommerce sehingga memudahkan nasabah tanpa harus selalu membawa fisik kartu debit.

Kelemahan PermataMe

Sejumlah kekurangan PermataMe:

1. Suku Bunga Rendah

Saldo 0 sampai kurang dari 100 Juta = 0.00% p.a. Saldo lebih besar sama dengan Rp 100 Juta = 0.5% p.a.

Boleh dikatakan dengan ketentuan seperti diatas, bunga mayoritas akan nol. Siapa yang mau menaruh uang Rp 100 juta untuk mendapatkan bunga 0.5% setahun.

Jadi, jangan berharap bunga di PermataMe.

2. Dibawah Saldo 1 Juta Kena Biaya

Kena biaya Rp 5,000 jika saldo rata-rata bulanan di bawah Rp1.000.000. Ketentuan ini berbeda dengan umumnya bank digital lain, yang tidak mengenakan biaya admin untuk saldo nihil.

Buat milenial, yang saldonya umumnya rendah, ketentuan saldo minimum Rp 1 juta di PermataMe, cukup memberatkan.

3. Rekening Dormant Kena Denda

Rekening yang tidak ada transaksi selama 12 bulan berturut-turut, maka rekening akan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp 10,000 per bulan atau mengikuti ketentuan yang berlaku.

Di PermataMe, nasabah dituntut aktif karena jika tidak akan kena biaya admin setiap bulan.

Ringkasan Jenius  vs PermataMe

Jenius  unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap, dengan minimum saldo rendah dan tidak ada biaya admin untuk saldo dibawah minimum. PermataMe punya fitur mobile banking yang juga lengkap, dengan keunggulan gratis biaya transfer valas ke luar negeri.

Jenius dan PermataMe, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.