Daftar Isi
Digibank dan Dana adalah aplikasi mobile banking dan e-wallet yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua aplikasi inidan mana yang terbaik ?
Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.
Digibank memiliki fitur digital bank lengkap, ada pinjaman KTA, kartu kredit, valas, namun kelemahan Digibank adalah biaya transaksi dan minimum saldo cukup besar, serta butuh KYC lengkap untuk buka rekening di bank. Sedangkan, Dana adalah aplikasi e-wallet yang maksimum transaksi dan saldo terbatas hanya di 10 juta dan tujuannya lebih untuk alat pembayaran, namun keunggulan Dana adalah biaya murah, banyak gratis dan tidak ada minimum saldo di rekening, serta pembukaan akun lebih mudah dari buka rekening di bank.
Jadi, Digibank dan Dana sebenarnya tidak bersaing head-to-head.
Digibank cocok untuk mereka yang butuh aplikasi perbankan dan siap bayar biayanya (admin dan minimum saldo), sementara Dana cocok untuk konsumen yang butuh aplikasi pembayaran dengan biaya gratis, promo, tanpa minimum saldo, tapi hanya bisa untuk transaksi maksimum 10 juta.
Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Digibank vs Dana. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?
Digibank adalah aplikasi mobile banking dari bank DBS Singapore. Menawarkan banyak fitur dan kemudahan.
Permudah semua kebutuhan banking kamu dengan Aplikasi digibank by DBS, mulai dari pembukaan rekening tabungan, deposito, investasi, pengaturan kartu kredit hingga pengajuan KTA instan cukup klik di satu aplikasi
Keunggulan Digibank:
Digibank merupakan aplikasi mobile banking yang komprehensif. Semua layanan rekening tabungan DBS tersedia di Digibank secara online. Mulai dari Transfer, Bayar dan Beli, Promo dan sampai tracking Spending.
Semua rekening nasabah di DBS akan langsung muncul di Digibank. Nasabah bisa memonitor seluruh rekeningnya, termasuk kartu kredit, secara mudah di satu aplikasi.
Untuk masuk ke aplikasi, Digibank menyediakan fasilitas penggunaan Sidik Jari untuk ponsel yang sudah bisa membacanya lewat NFC.
Penggunaan sidik jari sangat membantu karena jadi tidak perlu selalu harus ingat password dan mengganti password secara berkala.
Nasabah bisa mengajukan KTA secara online lewat Digibank. Cukup mengajukan di bagian pengajuan KTA dalam aplikasi.
Namun, perlu diingat bahwa pengajuan KTA di Digibank, sifatnya undangan atau seleksi. Hanya nasabah terpilih yang bisa mengajukan.
Jika bukan nasabah terpilih, pada saat pengajuan di Digibank akan muncul pemberitahuan.
Semua bank menyediakan transfer Rupiah secara online di aplikasi. Namun tidak banyak bank yang bisa menerima transfer valas secara online.
Digibank bisa melakukan transfer valas secara online di aplikasinya.
Tidak itu saja, Digibank memberikan gratis biaya transfer valas ke seluruh dunia.
Untuk membantu pengguna mengelola keuangan dengan sehat. Digibank menyediakan fasilitas spending tracker.
Dengan fasilitas ini, pengguna bisa memonitor pengeluaran harian dan membandingkan dengan budgetnya.
Dibuat pengelompokkan pengeluaran. Jadi, semua pengeluaran dicatat ke dalam aplikasi. Diberi label jenis pengeluaran.
Untuk setiap kelompok disediakan fasilitas untuk membuat budget. Pengguna tidak membandingkan realisasi dengan budget.
Digibank memberikan kesempatan kepada nasabah untuk berinvestasi di obligasi secara online. Obligasi merupakan investasi yang memberikan bunga diatas deposito.
Minimum investasi di obligasi secara online cukup terjangkau. Mulai dari Rp 1 juta.
Obligasi juga bisa dijual saat kita membutuhkan dana. Penjualan bisa dilakukan lewat bank dimana nasabah membeli.
Nasabah bisa membuka deposito secara online di Digibank. Tidak perlu lagi datang ke kantor cabang.
Bunga deposito di aplikasi mobile banking biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga deposito di counter kantor cabang.
Bunga deposito di Digibank berkisar antara 3.00% sd 3.50% setahun.
Tabungan di Digibank memiliki bunga yang cukup menarik, yaitu:
| Produk | Suku Bunga ( Nasabah Digibank) |
| Tabungan Maxi | 3% p.a. |
Bunga 3% setahun ini setara dengan deposito. Artinya, nasabah Digibank bisa menikmati bunga setinggi deposito, namun dengan fleksibilitas tabungan.
Bisa buka rekening mata uang asing dengan tinggal klik di aplikasi tanpa harus datang ke cabang.
digibank Rekening Valas merupakan rekening dengan 1 (satu) nomor rekening dalam beberapa mata uang asing. Saat ini terdapat 10 mata uang, yaitu USD, SGD, AUD, EUR, GBP, CAD, CHF, HKD, JPY, NZD.
Kamu bisa melakukan transaksi konversi valas di digibank Rekening Valas. Untuk transaksi lainnya, seperti transfer dalam negeri, Transfer Valas, Bayar & Beli, penempatan deposito, dan pembelian eSBN, dapat dilakukan menggunakan rekening utama rupiah digibank kamu.
Digibank menawarkan kartu kredit digital, dengan fitur, yaitu:
Kekurangan Digibank:
Meskipun disebutkan pembukaan rekening di Digibank sebagai “Branchless, Signatureless, Paperless”, bila kita jeli membaca ketentuan, masih ada tatap muka.
Berikut ini kami kutip dari penjelasan resmi di situs Digibank DBS bahwa
“Udah gak jaman buka tabungan datang ke bank. Tinggal download aplikasi digibank by DBS di smartphone kamu, isi data diri, lalu verifikasi pake sidik jari di booth digibank atau panggil agen digibank ke tempat tinggal kamu. Lima menit beres, ribetless dan hemat waktu.”
Masih ada proses pertemuan secara fisik, seperti yang digarisbawahi diatas.
Untuk perbandingan, pengalaman buka rekening di bank digital lain, 100% online. Nasabah tidak perlu ketemu tatap muka secara fisik sama sekali, semuanya dilakukan di aplikasi mobile banking secara online.
Di bank lain, pertemuan digantikan dengan Video Call bersama Customer Service atau petugas dari bank. Opsi Video Call belum disediakan di aplikasi Digibank DBS.
Digibank DBS menetapkan bahwa Saldo digibank 0 – Rp4.999.999,- akan dikenakan biaya Rp10.000,- setiap bulannya
Hal ini jelas menjadi kelemahan Digibank dibandingkan aplikasi bank digital lain. Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.
Nasabah yang punya saldo dibawah Rp 5 juta di DBS harus siap bahwa saldonya terpotong Rp 10 ribu setiap bulan.
Digibank DBS mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.
Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.
Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo.
DANA adalah aplikasi layanan sistem pembayaran berupa uang elektronik, dompet elektronik, transfer dana, serta layanan pendukung lainnya, berbasis mobile yang dapat digunakan melalui Perangkat Telekomunikasi.
Aplikasi dapat diunduh melalui Play Store, App Store, maupun AppGallery. Per Januari 20222, aplikasi ini telah diunduh di Play Store sebanyak lebih dari 50 juta kali.
Sejumlah keunggulan Dana yang kami rasakan dari pengalaman menggunakan aplikasi ini:
DANA diselenggarakan oleh PT Espay Debit Indonesia Koe (“EDIK”) yang merupakan pemegang lisensi resmi dan telah memperoleh izin Uang Elektronik, Dompet Elektronik, Transfer Dana, dan Layanan Keuangan Digital (LKD) dari Bank Indonesia
Dana adalah salah satu dompet elektronik dengan fitur terlengkap.
Mulai dari kebutuhan domestik maupun pengeluaran rutin seperti membayar tagihan listrik, air, internet, iuran BPJS, pembelian pulsa, hingga kebutuhan lainnya dapat dilakukan melalui aplikasi ini.
Minimal top up Rp10.000 yang sangat terjangkau. Ini membantu pengguna yang punya keuangan terbatas.
Bekerja sama dengan banyak merchant dan mitra. Membuat pembayaran Dana bisa diterima di banyak tempat.
Tersedia pinjaman dalam bentuk PayLater. Namun, hanya berlaku untuk nasabah tertentu
DANA Paylater adalah fitur di aplikasi dalam rangka pemberian pembiayaan untuk pembelian produk dengan pembayaran secara angsuran bagi Pengguna, yang diselenggarakan dengan bekerja sama dengan mitra yang ditunjuk.
Pengguna dapat melakukan upgrade untuk menjadi akun DANA Premium dengan memilih opsi ‘Verifikasi Akun Anda’ pada halaman profil, kemudian mengambil foto KTP, melakukan verifikasi wajah, dan memasukkan nomor KTP. Setelah itu, pengguna hanya tinggal menunggu hingga proses verifikasi biometrik dan identitas tersebut disetujui oleh DANA.
Keuntungan dari akun Premium antara lain:
Sejumlah kelemahan Dana yang kami rasakan dari pengalaman menggunakan aplikasi ini:
Tampilan aplikasi DANA belum cukup efisien sehingga cenderung sulit dipahami oleh pengguna baru. DANA bahkan menyediakan kategorisasi secara vertikal dan horizontal saat menampilkan daftar layanannya, padahal tidak ada perbedaan berarti terkait informasi yang ditampilkan oleh keduanya.
Aplikasi terkadang keluar dengan sendirinya ketika sedang mencoba mengakses fitur-fitur DANA.
Kelemahan aplikasi DANA menurut ulasan beberapa pengguna di Play Store antara lain: terdapat beberapa kasus pembekuan akun secara sepihak dan proses transaksi yang memakan waktu cukup lama.
Fitur Paylater hanya dapat diakses dan digunakan oleh Pengguna Akun Premium.
| Fitur Digital Bank | Digibank DBS | Dana e-wallet |
|---|---|---|
| Buka Rekening | Online, 100% | Online, 100% |
| KYC | Lengkap | Singkat |
| Rekening Valas | Ada | Tidak Ada |
| Investasi | Ada | Tidak |
| Pinjaman KTA | Ya | Tidak |
| Biaya Admin | Ada | Tidak |
| Minimum saldo | Rp 1 juta | Nol |
| Pengelolaan Keuangan | Ada | Ada |
| Otoritas Pengawas | OJK | OJK |
Digibank unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap. Dana unggul dengan biaya gratis dan tidak ada ketentuan minimum saldo untuk bisa menikmati biaya yang gratis tersebut.
Digibank dan Dana, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.
Daftar Isi
Kebutuhan dana di masa depan untuk dana pendidikan DP rumah atau bahkan untuk... Baca Lagi
Terkoneksinya jaringan ATM semua bank di Indonesia adalah hal yang menyenangkan Cek... Baca Lagi
Kemajuan teknologi perbankan saat ini membuat nasabah tidak harus ke kantor cabang Bank... Baca Lagi
Komentar (0 Komentar)