Syarat Pinjaman Online Mudah (Tanpa Syarat) OJK (2024)

Apa syarat pinjol ? Katanya mudah, tanpa perlu KTP. Tapi apakah betul - betul mudah atau jangan - jangan ada ‘udang di balik batu’ - syarat dan ketentuan berlaku. Untuk mencari tahu, saya mengajukan pinjaman online di 7 fintech yang sudah terdaftar OJK. 

Kami mengupdate data syarat dan ketentuan pinjaman online karena banyak yang berubah. Kami revisi dengan ketentuan terbaru.

1. Syarat Pengajuan di Kredit Pintar

Kredit Pintar menawarkan aplikasi pinjaman tunai online 24 jam langsung cair melalui aplikasi.

Cara Pengajuan

Cara mengajukan pinjaman di Kredit Pintar adalah:

1. Unduh aplikasi Kredit Pintar di smartphone Anda melalui Play Store, saat ini hanya melayani pelanggan dengan smartphone berbasis Android.
2. Lakukan registrasi di aplikasi Kredit Pintar dan isi data data secara lengkap sesuai yang diminta dalam aplikasi.
3. Mohon siapkan KTP dan rekening bank atas nama Anda.
4. Ambil foto KTP dan Selfie dengan memegang KTP. Pastikan diambil menggunakan kamera dari ponsel.
5. Karena pihak Kredit Pintar secara otomatis akan melakukan pengenalan wajah dan KTP menggunakan software, pastikan foto yang diambil cukup sinar dan jelas.
6. Wajib memiliki rekening bank atas nama peminjam  (sesuai dengan nama lengkap di KTP) karena apabila pengajuan disetujui, Kredit Pintar akan mengirimkan dana ke rekening bank yang didaftarkan.
    

Ketentuan Kredit Pintar

Kredit Pintar hanya menerima rekening bank BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, Bank Permata, CIMB Niaga, Bank DKI, Bank Danamon, Maybank, Bukopin, KEB Hana, dan BTN untuk melakukan pencairan pinjaman.

Pinjaman online di Kredit Pintar hanya syarat KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan.
 

2. Rupiah Cepat Syarat Mudah

Rupiah Cepat menawarkan pinjaman uang tunai tanpa jaminan hanya dengan syarat KTP dan proses pengajuan 15 menit.

Syarat Pengajuan Rupiah Cepat

Persyaratan pengajuan cukup simpel, yaitu:

• WNI.
• Punya KTP.
• Punya nomor HP tetap.
• Punya rekening bank

Area pelayanan Rupiah Cepat adalah seluruh Indonesia.

Cara Pengajuan Rupiah Cepat

Proses pengajuan di Rupiah Cepat dimulai dengan mengunduh aplikasi. Pengajuan harus lewat aplikasi, dengan proses sebagai berikut:

1. Unduh aplikasi Rupiah Cepat di ponsel Anda melalui Google Play Store. Untuk saat ini Rupiah Cepat hanya melayani nasabah dengan ponsel berbasis Android.
2. Buka aplikasi Rupiah Cepat, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan.
3. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama Anda.

Dari pengalaman saya mengajukan, proses pengisian data - data cukup singkat karena tidak banyak yang perlu diisi.

Hanya butuh sekitar 15 menit pengisian.

Tapi, tidak langsung cair, setelah pengajuan. 

Setelah mengajukan, saya mendapat pemberitahuan bahwa proses kredit di Rupiah Cepat membutuhkan waktu 1x24 jam sd 2x24 jam untuk nasabah menunggu sampai ada keputusan diterima atau tidaknya pinjaman.

Pencairan dilakukan ke rekening bank atas nama peminjam, karena itu peminjam harus memiliki rekening bank atas nama mereka, yang masih aktif dalam 3 bulan terakhir. 

Pencairan Rupiah Cepat tidak ada potongan biaya, artinya jika pengajuan pinjaman disetujui Rp 1 juta maka pencairan dana adalah Rp 1 juta. Tidak ada potongan di depan seperti beberapa fintech pinjaman online lainnya.
 

3. Syarat Pinjaman Online Julo

Julo adalah pinjaman uang dana tunai cicilan tanpa jaminan yang sudah terdaftar di OJK.

Calon peminjam harus mengunduh aplikasi Julo di Google Play Store, dengan pilihan fitur produk adalah:

• Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari bunga 10% per bulan
• Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 - 6 bulan bunga 1.5% - 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!
• JULO Agunan adalah opsi kredit dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah
   

Syarat Pengajuan Julo

Syarat pengajuan pinjaman di Julo

• Berusia diatas 21 tahun dan memiliki pendapatan tetap.
• Upload dokumen  KTP, Slip Gaji / Surat Keterangan Penghasilan, Foto selfie dengan KTP.
• Wajib punya rekening bank atas nama peminjam. Dana pinjaman JULO hanya bisa ditransfer ke rekening bank atas nama peminjam sendiri.

Cara Pengajuan Julo

Proses pengajuan di Julo dibagi atas dua tahap.

Tahap pertama adalah pengisian data dan upload dokumen di aplikasi pinjaman. Berdasarkan pengisian data tersebut, Julo akan menentukan credit scoring.

Tahap kedua, Julo menawarkan pilihan pinjaman sesuai credit scoring.

Dari pengalaman mengajukan kredit di Julo, setelah pengisian data di aplikasi, Julo akan memproses dan mengeluarkan hasil scoring yang isinya rekomendasi plafon kredit yang bisa diajukan, suku bunga dan tenor masa pinjaman.

Nasabah diminta menentukan pilihan pinjaman yang diambil dari hasil credit scoring tersebut.

Sebagai contoh, hasil credit scoring saya, disebut Julo Poin, yaitu B+, yang mana saya bisa mengambil dua pilihan produk, yaitu:

• Julo Mini: max Rp 1,000,000 tenor 30 hari
• Julo Cicil: max Rp 8,000,000 cicilan 3 - 6 bulan

Setelah memilih pinjaman, Julo memproses pencairan dana tunai ke rekening bank peminjam.
 

4. Syarat Kredivo

Kredivo adalah aplikasi cicilan tanpa kartu kredit yang bisa digunakan untuk belanja di berbagai merchant, terutama merchant online.

Ada beberapa cara Anda bisa mengajukan Kredivo, yaitu:

1. Download aplikasi Kredivo di PlayStore.
2. Lewat merchant e-commerce, misalnya Tokopedia, yang menyediakan pembayaran dengan Kredivo, dimana jika belum punya, bisa langsung mengajukan lewat e-commerce tersebut.
3. Tawaran langsung dari Kredivo lewat kerjasama mereka dengan telco provider. Contohnya, saya pernah mendapatkan SMS dari Telkomsel yang ternyata berisi link untuk daftar aplikasi Kredivo.

Syarat di Kredivo

Syarat menjadi nasabah adalah:

• Berstatus Warga Negara Indonesia (WNI).
• Berusia antara 18 sampai 60 tahun.
• Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon.
• Berpenghasilan minimal Rp 3.000.000 per bulan.

Cara Pengajuan Kredivo

Dalam proses pengajuan, selain harus memenuhi syarat di atas, Anda perlu menyampaikan dokumen, yang di upload ke aplikasi, yaitu:

1. Kartu identitas (KTP) dan swafoto (selfie)
2. Bukti tempat tinggal: hubungkan akun e-commerce yang sudah dipakai bertransaksi
3. Bukti penghasilan: unggah foto NPWP atas namamu sendiri

Anda akan mendapatkan persetujuan limit pinjaman dari Kredivo, yang bisa digunakan setiap saat untuk pembayaran belanja online dengan cicilan tanpa jaminan.

Di Tokopedia, Kredivo menjadi salah satu opsi, yang jika Anda sudah punya limit aktif bisa langsung melakukan pembayaran dengan Kredivo.

Anda bisa pilih tenor pinjaman yang nanti di setiap tenor tercantum jumlah cicilan per bulan. Kredivo menyediakan beberapa tenor:

• Pembayaran dalam 30 hari
• Pembayaran dengan cicilan selama 3, 6 dan 12 bulan

Sampai disini, Kredivo adalah cicilan untuk pembelian barang. Anda tidak bisa mengambil dana tunai. Harus digunakan untuk pembayaran beli barang, misalnya HP.

Tapi, baru - baru ini, Kredivo menawarkan produk baru, dimana Anda dapat mengajukan pinjaman tunai tanpa agunan/jaminan, yang terdiri 2 tipe Pinjaman Tunai, yaitu Pinjaman Mini (Mini Loan) dan Pinjaman Jumbo (Jumbo Loan).

Fitur pinjaman tunai tersedia di aplikasi Kredivo terbaru dan jenis pinjaman tunai, mini atau jumbo, yang Anda bisa ajukan ditentukan dalam aplikasi tersebut oleh Kredivo.

Jika limit tersedia di aplikasi, Anda bisa langsung mengajukan untuk menarik pinjaman tunai dan dalam waktu 1 hari masuk ke rekening bank.

5. Syarat Akulaku

Akulaku memiliki berbagai produk pinjaman, yaitu:

• Cicilan tanpa kartu kredit yang bisa digunakan untuk belanja di Merchant
• Pinjaman dana tunai lewat aplikasi kerjasama dengan Asetku

Ketentuan Akulaku

Akulaku menentukan persyaratan berdasarkan jenis pekerjaan, yaitu:

• Karyawan: Informasi data pekerjaan
• Wiraswasta: Foto NPWP, foto toko/kantor/situs usaha dan foto SIUP/TDP/Rekening koran/ Kwitansi penjualan
• Transportasi Online:  Screenshot Profil Lengkap & Trip History yang ada di aplikasi Transportasi Online tempat bekerja

Proses Pinjam Akulaku

Semua pinjaman bisa diajukan lewat aplikasi Akulaku yang perlu diunduh di Google Play Store.

Saat melakukan pendaftaran akun lewat aplikasi, Akulaku meminta izin mengakses data pribadi dari ponsel, yaitu: (a) daftar kontak yang terdapat di ponsel, (b) panggilan telepon masuk dan keluar dari ponsel dan (c) lokasi perangkat ponsel.

Karena ketiga data tersebut cukup sensitif, Akulaku meminta consent dari calon nasabah. Jika nasabah tidak bersedia memberikan persetujuan, penarikkan data pribadi tidak akan dilakukan, tetapi itu juga berarti bahwa pengajuan pinjaman tidak bisa dilanjutkan.

Selain data - data pribadi yang umum diisi, Akulaku meminta Anda peminjam melakukan Facebook Otorisasi, yang pada dasarnya membuat Akulaku bisa mengakses beberapa data Anda dari Facebook.

Data berikutnya yang diminta adalah kontak darurat dan data pekerjaan, serta mengambil foto KTP dan melakukan foto selfie dengan memegang KTP, semuanya wajib dengan dengan kamera ponsel.

6. Syarat BRI Ceria

BRI masuk ke Fintech?

Awalnya, saya tidak percaya karena bank BUMN terbesar ini biasanya dikenal dengan pasar segmen usaha masyarakat menengah ke bawah.

Ternyata, betul, BRI punya aplikasi Fintech, yang disebut BRI Ceria.

Fitur cicilan tanpa kartu kredit Ceria adalah:

• Limit Rp 500,000 sampai Rp 20,000,000
• Tenor pinjaman mulai dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan
   

Proses Pengajuan BRI Ceria

BRI Ceria adalah aplikasi kredit online fintech yang memberikan kredit limit buat pengguna yang bisa digunakan untuk belanja online di berbagai merchant partner BRI.

Ceria bekerja layaknya kartu kredit. Anda yang disetujui akan mendapatkan limit di aplikasi Ceria yang nanti bisa gunakan saat beli barang di merchant secara online.

Jadi, pembelian dengan BRI ceria harus dilakukan online.

Contohnya, saya belanja di Tokopedia, akan ada pilihan cicilan tanpa kartu dari BRI Ceria.

Jika sudah punya dan limitnya tersedia, Anda bisa klik pembayaran dengan BRI Ceria dan dihubungkan langsung ke aplikasi untuk Anda menentukan ingin cicilan berapa lama.

Tidak perlu dilakukan proses pengajuan karena limit sudah aktif dan bisa digunakan.

Tapi, BRI Ceria berbeda dengan KTA.

Ceria tidak memberikan kredit dalam bentuk uang tunai. Anda harus transaksi di merchant, baru bisa menggunakan BRI Ceria.

Yang menarik dari BRI Ceria adalah bunga, yaitu: bunga 1.42% per bulan atau 26.95% effective setahun. Bunga ini relatif kecil, bahkan paling kecil dibandingkan pinjaman online lainnya.

Proses pengajuan dimulai dengan mengunduh aplikasi di Play Store yang dilanjutkan dengan mengisi data - data yang diminta.

Syarat BRI Ceria Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Persyaratan pengajuan pinjaman di BRI Ceria adalah:

• Rekening Gaji di Bank BRI
• Penghasilan diatas Rp 3 juta
• E-KTP Asli
• Kartu ATM Rekening BRI

Persyaratan rekening Gaji di BRI yang saya percaya tidak mudah buat banyak orang. Hanya sebagian kecil dari kita yang punya rekening gaji di BRI, meskipun bank ini adalah bank terbesar di Indonesia.
 

7. Indodana Pinjaman Online Syarat KTP

Pengajuan Indodana harus dilakukan lewat aplikasi yang diunduh di PlayStore, dengan persyaratan pengajuan adalah:

• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
• Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
• Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
• Warga Negara Indonesia (WNI)

Sebelum masuk ke aplikasi, Indodana meminta persetujuan mengakses data lokasi, data telepon dan data photo serta video.

Cara Pengajuan Indodana

Setelah persetujuan diberikan di aplikasi, Anda baru bisa melanjutkan proses dan mengisi data - data yang diminta sesuai formulir.

Dalam proses pengisian data, ada syarat penting dan sensitif, Indodana meminta verifikasi, yaitu:

1. Hubungkan rekening bank dengan mengisi User ID dan Password. Indodana menyediakan beberapa bank besar, seperti BCA, Mandiri, Niaga, BNI dan lain-lain
2. Hubungkan akun BPJS Ketenagakerjaan dengan mengisi nomor anggota BPJS.
3. Hubungkan salah satu akun online, seperti e-commerce, travel online, ojek online, telepon, dengan menyediakan akses berupa User ID

Perminta tambahan verifikasi ini tidak wajib, tetapi Indodana menekankan hubungkan akun diatas akan mempercepat proses persetujuan pinjaman. Indodana memastikan bahwa data - data nasabah aman.

Fitur Indodana

Dua jenis pinjaman yang ditawarkan, yaitu:

1. Dana Tunai dengan jumlah Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan
2. PayLater untuk beli barang di merchant kerjasama dengan limit cicilan sampai 25 juta dan bisa dicicil sampai tenor beberapa bulan

Untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan dilakukan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi.

Sementara, untuk paylater, konsumen akan mendapatkan persetujuan limit pinjaman terlebih dahulu, yang kemudian bisa digunakan untuk membeli barang secara cicilan.

Jika dilakukan pembayaran, limit cicilan akan kembali sesuai dengan jumlah pembayaran yang dilakukan.

Persis seperti cara kerja kartu kredit.

Indodana memiliki kebijakan hanya boleh ada satu pinjaman aktif. Jadi, jika dana tunai sedang berjalan, konsumen tidak bisa mengajukan cicilan pay later. Hanya boleh salah satu saja.

Pada saat, pertama kali masuk ke aplikasi, Indodana akan menawarkan terlebih dahulu pinjaman uang tunai. Setelah itu, Indodana baru menawarkan cicilan PayLater.

Pinjaman Online Tanpa Syarat KTP

Di media atau promosi, pinjaman online sering disebut pinjaman dana online tanpa syarat.

Apakah memang betul tanpa syarat?

Tanpa syarat jelas tidak, paling itu yang saya alami dan rasakan saat mengajukan ke 7 fintech P2P Lending. Jikapun tanpa syarat, OJK pasti sudah tidak mengizinkan karena bagaimanapun juga akan membahayakan keberlangsungan fintech dan yang paling penting keamanan investasi pemberi pinjaman.

Namun, yang saya alami, persyaratan di fintech pinjaman online sangat ringan jika dibandingkan bank, makanya jika disebut pinjaman tanpa syarat, memang betul adanya.

Dari mencoba beberapa pinjaman online, beberapa hal yang menurut saya menarik untuk Anda tahu jika berencana mengajukan kredit Fintech, sebagai berikut:

1. Wajib punya Smartphone. Semua pengajuan pinjaman online harus dilakukan lewat smartphone untuk bisa mengunduh aplikasi dan mengambil foto diri serta dokumen dengan kamera ponsel.
2. Semua pengajuan harus dengan aplikasi fintech yang diunduh di Play Store. Pinjaman online mewajibkan penggunaan aplikasi yang di install di ponsel.
3. Ambil foto KTP dan selfie memegang KTP wajib dilakukan. Fintech menggunakan teknologi untuk mendeteksi foto tersebut, sehingga foto sebaiknya diambil dengan kamera ponsel dalam kondisi terang.
4. Dokumen wajib sangat ringan, hanya KTP saja. Jadi, untuk Anda bisa mengajukan kredit online sangat mudah, cukup modal KTP, berbeda dengan proses di bank yang membutuhkan banyak dokumen wajib.
5. Tanpa kartu kredit, tanpa slip gaji dan tanpa jaminan adalah kemudahan dalam persyaratan pinjaman online, yang saya rasakan berbeda dibandingkan pengajuan ke bank yang wajib kartu kredit, slip gaji dan sebagainya.
6. Akses ke data - data di ponsel, yaitu lokasi, photo dan video, serta suara. Saat mengunduh aplikasi di ponsel, fintech meminta akses ponsel atas sejumlah data - data pribadi. Pengguna diminta memberikan izin kepada Fintech jika ingin proses pengajuan dilanjutkan.
7. Ada pinjaman online meminta akses sampai ke rekening bank dan akun online (e-commerce, ojek/travel online). Akses ini tidak wajib, tapi fintech menyatakan jika diberikan akan memperbesar kemungkinan kredit disetujui dan mempercepat pengambilan keputusan oleh fintech.
8. Plafon pinjaman cukup kecil di awal pinjaman. Semua pinjaman online yang saya coba memberikan plafon kredit yang kecil bagi nasabah di pinjaman pertama. Setelah membuktikan bisa melunasi kewajiban tepat waktu, baru pada pinjaman berikutnya Anda bisa meminta kenaikan plafon kredit.
9. Waktu memproses pengajuan pinjaman online tidak seragam dan bisa sangat berbeda. Ada yang dalam waktu kurang dari 24 jam sudah ada keputusan. Tetapi tidak sedikit yang membutuhkan waktu 1 sd 2 hari untuk memberikan keputusan. Jadi pengisian data online memang cepat, hanya butuh 15 menit, tetapi setelah itu harus menunggu proses keputusan kredit sampai 2 hari - kemungkinan banyak proses offline yang harus dilakukan untuk evaluasi kredit.

Baca juga: Alasan Pinjaman Online Ditolak

Kesimpulan

Apakah pengajuan pinjaman online tanpa syarat?

Tidak. Itu yang saya alami saat mencoba di 7 fintech P2P lending.

Tetapi, syarat pengajuan di pinjaman online memang lebih ringan, lebih mudah dibandingkan bank dan leasing.

Meskipun syaratnya mudah, hanya KTP saja, tanpa kartu kredit, tetapi ada hal - hal lain yang perlu diperhatikan calon peminjam di pinjaman online, misalnya aplikasi online, akses data pribadi dan limit plafon kredit yang kecil.