Pinjaman Online Panin Bank: Bunga, Syarat, Cara Pengajuan

Pinjaman online Panin Bank adalah KTA Kredit Express yang aman berizin resmi OJK, limit kredit sampai Rp 300 juta, bunga mulai 1.29% per bulan, tenor kredit 3 tahun, syarat dan proses pengajuan via digital yang cukup mudah.

PT Bank Panin Tbk atau Panin Bank merupakan bank komersial yang didirikan pada 1971 sebagai hasil penggabungan usaha dari tiga bank berbeda. Panin Bank sudah beroperasi secara masif  berkat 505 unit kantor cabang yang tersebar di Indonesia.

Dengan motto “Selalu untuk Anda”, Panin Bank turut menyalurkan kredit tanpa agunan (KTA) yang memungkinkan nasabahnya untuk memperoleh pinjaman di Panin Bank tanpa memerlukan jaminan apa pun.

Selain itu, Panin Bank juga melayani pengajuan melalui kantor cabang pada akhir pekan (weekend banking), yaitu hari Sabtu pukul 09.00 s/d 15.00 waktu setempat. Weekend BankingPaninBank dapat memudahkan pengajuan untuk nasabah yang memiliki kesibukan pada hari kerja.

Kita akan review syarat dan ketentuan, bunga, cara pengajuan, kelebihan dan kelemahan pinjaman online di Bank Panin.

Apa itu Pinjaman Online Panin Bank

Produk pinjaman online di Panin Bank sejauh ini hanya terdiri dari satu jenis, yaitu Kredit Express Panin (KEP) atau Kredit Express.

Kredit Express Panin adalah fasilitas kredit tanpa jaminan (KTA) dari Panin Bank yang diberikan kepada nasabah individu untuk memenuhi berbagai kebutuhan. Kredit Express Panin menyediakan plafon sampai dengan maksimal Rp300 juta yang dapat dilunasi sampai dengan 3 tahun.

Siapa Bisa Mengajukan Pinjol di Panin Bank

Secara umum, Kredit Express Panin dapat diajukan oleh siapa saja yang merupakan karyawan, profesional, atau pengusaha berusia minimal 21 tahun dengan penghasilan bersih minimal Rp4 juta per bulan (Jabodetabek) atau Rp3 juta (di luar Jabodetabek).

Selain itu, Panin Bank juga mensyaratkan penerima pinjaman untuk memiliki Tabungan Panin, karena nantinya, dana pinjaman KTA Kredit Express Panin akan dicairkan ke rekening tersebut. Kriteria dan syarat lain-lain akan dibahas selanjutnya pada artikel ini.

Kegunaan KTA Panin Bank

Melansir dari situs resmi bank terkait, Panin KTA Express tidak secara khusus disebutkan hanya untuk salah satu tujuan penggunaan konsumtif atau produktif saja, sehingga bisa dikatakan bahwa dana pinjaman ini dapat bebas digunakan, misalnya untuk:

1. Biaya pendidikan;
2. Biaya pengobatan;
3. Dana darurat;
4. Resepsi pernikahan;
5. Renovasi rumah;
6. Liburan;
7. Pembelian kendaraan;
8. Pembelian barang elektronik;
9. Pembelian furniture;
10. Modal pendirian usaha;
11. Kebutuhan operasional usaha;
12. Pengembangan usaha; atau
13. Tujuan penggunaan lain sepanjang tidak bertentangan dengan undang-undang dan ketentuan Panin Bank.

Plafon, Tenor Pinjaman Online  Panin Bank

Fasilitas pinjaman KTA Panin Bank menyediakan fitur utama berupa:

1. Limit pinjaman Rp3 juta - Rp300 juta.
2. Tenor 12 bulan - 36 bulan dengan pilihan tenor 12 bulan, 24 bulan, dan 36 bulan.

Suku Bunga Pinjaman Online Panin Bank

Kabar baik bagi Anda yang sedang mencari produk KTA bunga rendah, karena Panin Bank sedang mengadakan promo untuk periode pengajuan paling lambat 30 April 2022, yaitu berupa keringanan bunga menjadi 0.65% (flat per bulan) yang berlaku pada semua jangka waktu kredit.

Adapun tingkat suku bunga KTA Panin Bank sebelum masa promo yaitu:

1. 0.88% untuk tenor 12 bulan;
2. 0.99% untuk tenor 24 bulan;
3. 1.29% untuk tenor 36 bulan.

Setelah tanggal 30 April, kemungkinan besar Panin Bank akan kembali menggunakan tingkat suku bunga sebelum promo, meskipun tidak menutup kemungkinan akan adanya perubahan suku bunga.

Biaya KTA Panin Bank

Jenis-jenis biaya yang dikenakan pada Kredit Express Panin terdiri dari:

Syarat dan Ketentuan Pengajuan KTA Panin Bank

Kredit Express Panin hanya diberikan untuk nasabah eligible yang telah memenuhi kriteria dan dokumen persyaratan sesuai ketentuan Panin Bank. Kriteria dan dokumen syarat pengajuan KTA Panin Bank mencakup hal-hal di bawah ini.

A. Kriteria Pemohon

1. WNI yang berdomisili di Indonesia;
2. Berusia minimal 21 tahun;
3. Berusia maksimal 55 tahun (untuk karyawan) atau 60 tahun (untuk profesional dan pengusaha) saat kredit lunas;
4. Berstatus sebagai karyawan/profesional/pengusaha dengan penghasilan bersih sebesar:
5. Minimal Rp4 juta/bulan jika lokasi kerja berada di wilayah Jabodetabek; atau
6. Minimal Rp3 juta/bulan jika lokasi kerja berada di luar Jabodetabek.
7. Sudah memiliki Tabungan Panin.

B. Dokumen Persyaratan

1. Dokumen persyaratan bagi karyawan:
   1. Fotokopi KTP;
   2. Fotokopi halaman depan buku tabungan;
   3. Slip gaji asli terakhir;
   4. Fotokopi kartu kredit bagian depan (untuk pemilik kartu kredit);
   5. Tagihan asli 1 bulan terakhir (untuk pemilik kartu kredit);
   6. Fotokopi NPWP (khusus pinjaman Rp49 juta ke atas).
2. Dokumen persyaratan bagi profesional:
   1. Fotokopi KTP;
   2. Fotokopi halaman depan buku tabungan;
   3. Rekening bank 3 bulan terakhir;
   4. Surat Ijin Praktek;
   5. Fotokopi kartu kredit bagian depan (untuk pemilik kartu kredit);
   6. Tagihan asli 1 bulan terakhir (untuk pemilik kartu kredit);
   7. Fotokopi NPWP (khusus pinjaman Rp49 juta ke atas).
3. Dokumen persyaratan bagi pengusaha:
   1. Fotokopi KTP;
   2. Fotokopi halaman depan buku tabungan;
   3. Rekening bank 3 bulan terakhir;
   4. SIUP/SITU/TDP/NIB/SKDU/SKU;
   5. Fotokopi kartu kredit bagian depan (untuk pemilik kartu kredit);
   6. Tagihan asli 1 bulan terakhir (untuk pemilik kartu kredit);
   7. Fotokopi NPWP (khusus pinjaman Rp49 juta ke atas).

Cara Mengajukan KTA Panin Bank secara Online

1. Buka halaman formulir aplikasi Kredit Express Panin dengan salah satu cara berikut:

• Kunjungi situs resmi Panin Bank, pilih menu “Individual” di sudut kiri atas layar. Pada segmen “Pinjaman”, pilih opsi “Kredit Express”; atau
• Cukup tekan di sini.

2. Lengkapi formulir aplikasi KTA Panin Bank dengan benar yang mencakup informasi berikut ini:

• Nama;
• Nomor HP;
• Alamat email;
• Kota;
• Masa kerja/usaha;
• Penghasilan per bulan;
• Memiliki NPWP (Ya/Tidak)

3. Tekan “Apply” untuk mengirim pengajuan;

4. Akan muncul notifikasi pop up seperti ini apabila formulir aplikasi Kredit Express Panin Anda telah terkirim;

5. Tunggu hingga tim marketing Panin menghubungi Anda untuk verifikasi data dan prosedur tambahan lain jika diperlukan;

6. Apabila pengajuan disetujui, dana pinjaman akan dicairkan ke rekening tabungan/rekening koran Panin Bank dalam 3 - 14 hari kerja.

Berapa lama pengajuan Pinjaman KTA Panin

Proses pengajuan hingga pencairan pinjaman KTA Kredit Express Panin membutuhkan waktu paling cepat antara 3 - 7 hari kerja dan maksimal 14 hari kerja.

Simulasi Pinjol Panin Bank

Simulasi pinjaman Bank Panin KTA bisa dilakukan oleh nasabah/calon nasabah melalui situs resmi Panin Bank. Saat dioperasikan, hasil simulasi akan menampilkan estimasi cicilan bulanan yang dihitung berdasarkan jumlah pinjaman dan tenor kredit.

Step by step simulasi KTA Kredit Express Panin:

1. Kunjungi situs resmi Panin Bank, kemudian tekan menu “Kalkulasi” di sisi kanan layar dan pilih “Kredit Express” atau langsung klik di sini;

2. Masukkan informasi pinjaman yang terdiri dari jumlah pinjaman yang ingin diajukan dan masa pelunasannya, lalu tekan tombol “Hitung”;

3. Estimasi besaran cicilan bulanan akan muncul. Ketuk tombol “Apply” jika tertarik untuk segera mengajukan.

Perlu dicatat bahwa simulasi di atas menggunakan asumsi tingkat suku bunga sebelum periode promo, yaitu 0.88% untuk tenor 12 bulan, 0.99% untuk tenor 24 bulan, serta 1.29% untuk tenor 36 bulan.

Tabel Angsuran KTA Panin Bank

Tabel di bawah ini dihitung berdasarkan kalkulasi pada fitur simulasi Panin Bank, yang memuat ringkasan estimasi cicilan per bulan KTA Kredit Express Panin.

Cara Membayar KTA Panin Bank

Angsuran bulanan pada saat pelunasan KTA Kredit Express Panin dapat dibayarkan dengan cara:

1. Transfer via Panin One Access (ATM/mobile banking/internet banking/call center);
2. Setor tunai secara langsung melalui teller di kantor cabang Panin Bank; atau
3. Autodebet (pemotongan saldo otomatis) dari rekening tabungan atas nama nasabah di Panin Bank.

Kelebihan Pinjaman Online Panin Bank

Simak beberapa kelebihan di bawah ini yang dapat dijadikan sebagai nilai plus dari PinjamanOnline di Bank Panin:

1. Besaran plafon kompetitif, yaitu mulai dari Rp3 juta hingga Rp300 juta.
2. Tingkat suku bunga bersaing, yakni mulai dari 0.65% per bulan.
3. Dapat diajukan oleh karyawan, profesional, maupun pengusaha.
4. Panin Bank menawarkan weekend banking yang memudahkan pengajuan KTA di luar jam kerja.

Kelemahan Pinjaman Online Panin Bank

Terlepas dari sejumlah kelebihan yang ditawarkan, Panin Bank memiliki beberapa keterbatasan, antara lain:

1. Tenor kredit relatif singkat, yaitu maksimal hanya sampai dengan 36 bulan, sementara produk KTA lain bisa menawarkan tenor sampai dengan 15 tahun.
2. Pilihan tenor hanya tersedia dalam tahunan penuh (12 bulan/24 bulan/36 bulan), atau dengan kata lain, Kredit Express Panin tidak menyediakan tenor semesteran (kelipatan 6 bulan).
3. Denda keterlambatan cukup tinggi, yaitu sebesar 6% dari jumlah tunggakan, sedangkan kebanyakan produk KTA bank lain hanya menetapkan denda keterlambatan sebesar 5%.
4. Metode pencairan hanya dapat dilakukan ke tabungan/rekening koran Panin Bank saja.

Ringkasan Pinjaman Online Panin Bank