5+ Paylater Bunga Rendah Terbaik (2024)

Paylater menjadi solusi pembiayaan untuk beli barang di toko online ecommerce saat ini karena mudah dan tidak perlu kartu kredit. 

Apa pilihan Paylater terbaik dengan bunga rendah di 2023 ?

Daftar Paylater Bunga Rendah Terbaik

Hasil dari survei Paylater bunga rendah adalah sebagai berikut:

1. Traveloka PayLater

Traveloka PayLater memberikan bunga pada kisaran 2,14 persen hingga 4,78 persen setiap bulan.

Jika sudah memiliki akun Traveloka, Anda juga bisa merasakan kemudahan dalam bertransaksi. Salah satunya fitur Traveloka PayLater yang diluncurkan sejak 2020 lalu.

PayLater adalah tawaran layanan untuk mencicil biaya dan dilakukan secara online oleh pengguna. 

Proses kartu kredit Traveloka ini tergolong mudah, hanya perlu waktu 1 minggu setelah pengguna mendaftarkan Traveloka PayLater.

Jika disetujui, maka kredit limit Traveloka PayLater Card bisa mencapai angka fantastis hingga Rp49.999.999 juta.

Tidak hanya di dalam negeri, Traveloka PayLater juga bisa digunakan di luar negeri.

Bebas iuran, pengguna Traveloka tidak akan ditarik iuran tahunan.

Justru, metode pembayaran ini akan memberikan pengguna kesempatan mendapatkan bonus Traveloka Points setiap kali bertransaksi.

Pengguna juga tak perlu khawatir soal tenor, cicilan pembayaran kartu kredit Traveloka bisa dilakukan hingga 12 bulan.

Sudah diawasi pula oleh Otoritas Jasa Keuangan, dan Traveloka memastikan tak ada biaya tambahan yang membebani pengguna.

Traveloka PayLater ini bisa digunakan untuk semua produk Traveloka kecuali beberapa produk.

Produk yang tidak bisa dibayar menggunakan Traveloka PayLater adalah Tagihan & Isi Ulang: Pulsa & Paket Internet, Voucher Game, Angsuran Kredit, Uang Elektronik, dan Kartu Kredit.

Fitur Traveloka PayLater ini hanya dapat digunakan untuk pengguna berusia 17 tahun ke atas.

Sebelum menggunakan transaksi Traveloka Paylater, pengguna diwajibkan mengunggah foto KTP dan berfoto selfie dengan KTP.

Cara Mendaftarkan Akun Traveloka PayLater 

1. Buka halaman travelokaPay dari halaman awal aplikasi Traveloka.
2. Lalu ketuk Kartu Tanpa Kredit.
3. Selanjutnya ikuti instruksi dalam formulir pemesanan.
4. Anda juga harus mengambil foto diri dan KTP untuk keperluan proses verifikasi.
5. Setelah menyelesaikan prosesnya, aplikasi travelokaPay akan diproses kurang lebih 60 menit.

Jika Traveloka menyetujui, maka Anda akan mendapatkan limit PayLater Rp1 juta hingga Rp50 juta.

PayLater hanya dapat digunakan untuk transaksi senilai Rp50 ribu ke atas.

Sedangkan opsi cicilan hanya tersedia jika pesanan atau transaksi bernilai lebih dari Rp500 ribu ke atas.

Jika sudah mendaftarkan akun PayLater, lalu bagaimana cara menggunakannya?

Cara Menggunakan

1. Pada halaman pembayaran, Anda memilih opsi PayLater.
2. Lalu tentukan tenor pembayaran, apakah 1 bulan kemudian atau membayar dengan cicilan jika ada.
3. Setelah memilih opsi tersebut, klik Lanjutkan.
4. Setelahnya klip Beli Dengan PayLater.
5. Selanjutnya, Anda bisa klik Kirim untuk mengirimkan kode verifikasi ke nomor ponsel.
6. Setelah kode verifikasi masuk ke nomor ponsel, Anda bisa memasukan kodenya dan klik Verifikasi.

Bunga Traveloka Paylater berada pada kisaran 2,14 persen hingga 4,78 persen setiap bulannya.

Biaya ini diberlakukan untuk pengguna Traveloka PayLater yang memiliki cicilan PayLater setiap bulannya.

Besaran bunga bersifat flat atau tidak berubah setiap bulannya.

2. Shopee PayLater

Shopee PayLater menetapkan bunga sebesar 2.95% dan mulai berlaku per tanggal 28 April 2020. Suku bunga ini dapat berubah sewaktu-waktu.

SPLater adalah fasilitas kredit Pay Later yang terdapat di e-commerce Shopee. Dengan PayLater ini, pembeli di Shopee bisa membeli dengan cicilan tanpa kartu kredit.

Tanpa kartu kredit ini, fitur yang penting, karena selama ini jika mengambil cicilan ke bank, prasyaratnya harus sudah memiliki kartu kredit.

Lalu, apa bedanya SPayLater ini dengan PayLater lainnya ?

Karena PayLater ini milik Shopee, proses pengajuan dan penggunaan menjadi lebih mudah dana cepat.

Di PayLater lain, konsumen harus mengajukan dulu di aplikasi yang berada di luar Shopee - pindah dan unduh aplikasi lain. Setelah pengajuan disetujui, konsumen baru bisa menggunakan di Shopee.

Sementara, proses untuk PayLater Shopee diselesaikan semuanya di dalam aplikasi Shopee. Pengguna tidak perlu keluar masuk aplikasi dan langsung bisa menggunakan saat pengajuannya sudah disetujui.

Cara kerja PayLater ini adalah setelah disetujui nasabah akan mendapatkan limit yang bisa digunakan untuk belanja. Besarnya limit bisa berbeda - beda tergantung keputusan dari pihak Shopee.

Setiap belanja dengan PayLater akan memotong limit dan jika dilakukan pembayaran limit akan kembali. Cara kerjanya persis seperti kartu kredit.

Selama limit masih tersedia dan tidak ada tunggakan pembayaran, fasilitas ini bisa digunakan. Sebaliknya, kalau limit sudah terpakai semua atau ada tunggakan pembayaran, fasilitas tidak bisa dipakai.

Besaran limit setiap pengguna Shopee berbeda-beda. Limit in bisa bertambah secara otomatis berdasarkan konsumsi dan perilaku pembayaran yang anda lakukan. 

Tidak ada minimum transaksi untuk metode pembayaran dalam 1 bulan dan cicilan.

Shopee PayLater memberikan plafon kredit yang bisa digunakan untuk belanja di Shopee, dengan fitur berikut:

• Plafon limit pinjaman Rp 500 ribu sd Rp 15 juta
• Tenor cicilan: 1, 2, 3, 6 dan 12 bulan
• Bisa pilih tanggal jatuh tempo tagihan, tanggal 5, 11 daan 25 setiap bulannya.
• Bisa mendapatkan peningkatan limit dengan catatan pembayaran yang baik
• Suku Bunga Kredit cukup bersaing

Untuk plafon dalam aplikasi Shopee disebutkan maksimal Rp 6 juta, tetapi dalam penawaran yang kami terima bisa sampai Rp 15 juta. Kemungkinan perbedaan ini adalah tergantung pada hasil analisa Shopee.

Pengguna dapat menggunakan SPayLater untuk membeli beberapa Produk Digital, seperti: Pulsa, Listrik PLN, Paket Data, BPJS,  Tiket Kereta Api, Telkom, PDAM, Pasca Bayar, Tiket Pesawat, TV Kabel & Internet, Tiket Bus & Travel dan Roaming.

Namun, pengguna tidak dapat menggunakan SPayLater untuk membeli produk dari kategori Voucher, Emas, Uang Elektronik, dan Zakat. 

Limit di SPaylater tidak bisa dicairkan dalam bentuk dana tunai, hanya bisa digunakan untuk berbelanja di Shopee. 

Cicilan di SPayLater menerapkan bunga dan sejumlah biaya.

• Bunga sebesar 2.95% dan mulai berlaku per tanggal 28 April 2020. Suku bunga ini dapat berubah sewaktu-waktu.
• Biaya penanganan 1% per transaksi jika membayar dengan SPayLater.
• Biaya denda 5%, apabila terjadi keterlambatan pembayaran.

Penting diperhatikan bahwa denda terlambat cukup besar, bahkan bisa lebih besar dari bunga, sehingga harus diperhatikan 

Perlu diketahui bahwa Shopee sendiri bukan lembaga keuangan atau bank, sehingga dalam menyediakan pinjaman Paylater ini mereka kerjasama, dengan:

• PT Lentera Dana Nusantara untuk pinjaman cicilan 1x untuk tenor 30 hari
• PT Commerce Finance untuk pembiayaan cicilan 2x, 3x, 6x dan 12x.

Kedua perusahaan ini diawasi oleh OJK.

Syarat utama Shopee PayLater adalah: punya akun di Shopee, mengaktifkan dan mendapatkan tawaran dari Shopee PayLater.

Betul, Shopee PayLater bersifat undangan, bukan pengajuan. Shopee akan memilih nasabah yang berhak mendapatkan fasilitas Pay Later ini.

Dalam penjelasan di aplikasi Shopee disebutkan “SPayLater hanya dapat diaktifkan oleh Pengguna terpilih melalui aplikasi Shopee. Jika terpilih, Anda akan mendapatkan notifikasi untuk mengaktifkan SPayLater.”

Bagaimana kriteria Shopee memilih nasabah, kita tidak tahu. Itu menjadi domainnya Shopee.

Namun, meskipun sudah mendapatkan undangan dari Shopee, itu tidak berarti nasabah sudah pasti mendapatkan fasilitas ini. Masih harus mengikuti proses selanjutnya, yang nanti diputuskan oleh Shopee soal persetujuan plafon pinjaman.

Syarat lainnya adalah:

1. WNI dan usia minimal 17 tahun
2. Punya KTP
3. Akun Shopee sudah dibuka minimal 3 bulan
4. Aktifkan dan verifikasi  Shopee Pay
5. Aplikasi Shopee pada ponsel adalah versi terbaru

3. Cicil Paylater Mahasiswa

Cicil paylater memberikan bunga dengan tingkat margin pembiayaan 2% - 3% flat / bulan mencakup seluruh biaya.

CICIL adalah pinjaman online untuk pembiayaan pendidikan tinggi serta pembelian barang bagi mahasiswa Indonesia, yang telah terdaftar dan diawasi OJK (Otoritas Jasa Keuangan). 

Tujuan Cicil.co.id adalah memberikan kemudahan bagi para mahasiswa dalam pembiayaan perkuliahan.

Produk yang ditawarkan oleh aplikasi ini adalah berikut:

(1). CICIL Uang Kuliah

Cicil Uang Kuliah adalah pinjaman untuk pembiayaan uang pangkal maupun UKT (Uang Kuliah Tunggal). Plafon pinjaman hingga Rp 30 juta untuk pembiayaan uang pangkal maupun uang semester dengan tenor cicilan hingga 36 bulan.

Fitur Cicil Uang Kuliah adalah:

• Nominal pembiayaan mulai dari Rp1,000,000 hingga Rp30,000,000
• Jangka waktu pembiayaan fleksibel dari 2 hingga 36 bulan
• Mahasiswa yang mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif.
• Mahasiswa memiliki KTP dan KTM.
• Untuk cicilan uang kuliah, pastikan mengisi data personal penjamin dan keuangan penjamin di profil.
• Proses pelunasan biaya uang kuliah dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan bukti tanda tangan sudah dikirim.
• CICIL akan mentransfer atau membayarkan tagihan uang kuliah ke pihak rekening Lembaga Pendidikan Tinggi yang kamu ajukan dan kemudian CICIL akan mengirimkan bukti bayar sebagai bukti penyaluran dana tersebut.
• Terproteksi oleh asuransi AXA bila penjamin atau orang tua mengalami kematian, kecelakaan dan rawat inap

(2). CICIL Barang

Cicil Barang adalah pinjaman untuk mahasiswa membeli perlengkapan kuliah. Beli sekarang, bayar nanti secara bulanan.

Fitur Cicil Barang adalah:

• Nominal pembiayaan Rp250,000 hingga Rp4,000,000
• Jangka waktu pembiayaan dari 2 bulan hingga 24 bulan
• Tinggal copy-paste link produk yang ingin dibeli dari eCommerce terpercaya di Indonesia
• Pastikan memilih eCommerce dan Marketplace yang terpercaya dan memiliki banyak review positif (min. 20 review positif)
• Proses pemesanan kepada merchant, dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan Mahasiswa telah menandatangani Surat Perjanjian/Agreement dengan Student Ambassador.
• Mahasiswa mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif.
• Mahasiswa wajib memiliki KTP dan KTM.
• Peran CICIL adalah sebagai pemberi akses pembiayaan bagi Mahasiswa, bukan sebagai penjual barang(merchant).
• Proses pemesanan kepada merchant, dilakukan setelah pembayaran DP diterima.

Persyaratan

Seluruh mahasiswa yang sedang menempuh pendidikan di salah satu universitas yang telah terdaftar pada platform kami dapat menggunakan CICIL.

Kamu hanya perlu mempersiapkan bukti identitas sebagai berikut: 

1. Memiliki eKTP atau Surat Keterangan eKTP sementara yang dikeluarkan oleh DISDUKCAPIL
2. Melampirkan Kartu Tanda Mahasiswa (KTM)

4. Indodana

Indodana PayLater menerapkan bunga 3% flat untuk tenor -3, 6, 12 bulan. Maksimum suku bunga (APR) 3%*12 = 36% dan Rincian biaya layanan: 1% (flat untuk semua tenor).

Indodana adalah pinjaman online yang sudah izin OJK tanpa jaminan dan tanpa kartu kredit, yang salah satunya, menawarkan PayLater untuk beli barang di merchant kerjasama dengan limit sampai 25 juta dan bisa dicicil sampai tenor beberapa bulan.

Dalam paylater Indodana, konsumen mendapatkan limit pinjaman, yang bisa digunakan untuk membeli barang secara cicilan di aplikasi Indodana dan seluruh partner merchant Indodana yang dapat dilihat di halaman "cicilan produk" di dalam aplikasi Indodana

Proses pengajuan kredit lewat mobile App Indodana dengan persyaratan pengajuan sebagai berikut:

• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
• Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
• Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
• Warga Negara Indonesia (WNI)

Untuk saat ini, Indodana menjangkau wilayah: DKI Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Kota Bandung dan Kota Surabaya. Diluar wilayah ini pengajuan tidak akan diterima.

Simulasi kredit di Indodana adalah jika kamu memakai kredit limit untuk berbelanja sebesar Rp4.000.000, dan dicicil selama 12 bulan, maka berikut simulasi pembayarannya:

• Pokok pinjaman: Rp4.000.000.
• Biaya provisi: 1%*Rp4.000.000 = Rp40.000.
• Bunga pinjaman: 3%*12*4.040.000 = Rp1.454.400.
• Total pinjaman yang harus dibayarkan (pokok pinjaman + biaya provisi + bunga pinjaman): Rp5.494.400 (Rp4.000.000 + Rp40.000 + Rp1.454.400) Total cicilan per bulan: Rp457.867/bulan (Rp5.494.400/12).

5. Kredivo

Ketentuan bunga cicilan belanja di Kredivo adalah 

• Transaksi bayar dalam 30 hari hanya akan dikenakan biaya layanan sebesar 1% (minimal Rp1.000) dari nilai transaksi.
• Transaksi cicilan 3 bulan hanya akan dikenakan biaya layanan sebesar 3% dari nilai transaksi.
• Transaksi cicilan 6 dan 12 bulan hanya akan dikenakan bunga sebesar 2.6% per bulan, tanpa biaya layanan.

Kredivo adalah fintech P2P OJK yang menawarkan cicilan tanpa kartu kredit dan kerjasama dengan berbagai merchant, salah satunya Tokopedia.

Saat akan melakukan pembayaran belanja nasabah bisa memilih Kredivo untuk menyelesaikan pembayaran dengan cicilan, jika sudah punya akun Kredivo.

Jika belum punya akun, Kredivo menyediakan fasilitas untuk nasabah bisa mengajukan permohonan aplikasi terlebih dahulu lewat merchant. Di Tokopedia, contohnya, Anda yang belum punya akun Kredivo bisa mengajukan aplikasi permohonan.

Untuk mendaftar Kredivo, konsumen harus memenuhi persyaratan berikut:

• Warga Negara Indonesia (WNI)
• Berusia antara 18 sampai 60 tahun
• Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon
• Berpenghasilan minimal Rp 3.000.000 per bulan

Nanti, Anda akan diminta untuk mengupload dokumen berikut:

• Kartu identitas (KTP) dan swafoto (selfie)
• Bukti tempat tinggal: hubungkan akun e-commerce yang sudah dipakai bertransaksi
• Bukti penghasilan: unggah foto NPWP atas namamu sendiri

6. BRI Ceria

Yang paling menarik dari BRI Ceria adalah bunganya, bunga adalah 1.42% per bulan atau 26.95% effective setahun. Sangat murah sekali untuk ukuran fintech.

Ceria adalah produk cicilan tanpa kartu kredit dari Bank BRI, yang merupakan aplikasi kredit online yang memberikan kredit limit buat pengguna untuk belanja di berbagai merchant yang kerjasama dengan Bank BRI.

Fitur BRI Ceria adalah:

• Limit pinjaman Rp 500,000 sampai Rp 20,000,000
• Tenor pinjaman dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan.

Ceria bekerja layaknya kartu kredit dimana nasabah akan diberikan kredit limit yang bisa digunakan saat belanja di toko online yang menyediakan metode pembayaran cicilan dengan BRI Ceria.

Pembayaran dari nasabah akan meningkatkan kembali nilai kredit limit BRI Ceria yang sudah terpakai dan bisa digunakan kembali untuk melakukan transaksi.

Tapi, BRI Ceria berbeda dengan KTA.

Ceria tidak memberikan pinjaman dalam bentuk dana tunai atau uang tunai. Anda harus transaksi di merchant, baru bisa menggunakan BRI Ceria.

Namun, persyaratan pengajuan ternyata tidak mudah, sebagai berikut:

• Rekening Gaji di Bank BRI
• Penghasilan diatas Rp 3 juta
• E-KTP Asli
• Kartu ATM Rekening BRI

Persyaratan rekening Gaji di BRI tidak mudah buat banyak orang.

Hanya sebagian kecil dari kita yang punya rekening gaji di BRI, meskipun bank ini adalah bank terbesar di Indonesia.

Perbandingan PayLater Bunga Rendah

Dari perbandingan bunga ini, kita bisa melihat dan membandingkan dimana paylater dengan bunga rendah di 2022. Namun, membaca tabel ini perlu hati - hati karena:

• Bunga rendah belum tentu proses mudah. Tabel diatas belum memperhitungkan soal persyaratan pengajuan cicilan
• Bunga diambil dari klaim masing - masing pinjaman online. Bisa saja saat mengajukan pinjaman, total biaya bunga yang harus dibayar lebih besar karena adanya sejumlah tambahan biaya lain, seperti admin, jasa dan lain - lain.

Untuk mengetahui beban bunga saat mengambil pinjaman paylater, yang paling akurat, adalah dengan menghitung berdasarkan simulasi kredit yang disediakan oleh masing - masing perusahaan PayLater.