Danamas Review (2024) Kelebihan Kekurangan, Apa Aman

Apakah aman pinjam uang di Danamas? Aman karena Danamas punyan izin resmi P2P dari OJK.

Tertarik untuk pinjam di Danamas ? Tapi belum tahu plus minus jenis pinjaman online ini.

Saya dan tim mengajukan pinjaman sendiri di Danamas untuk mengecek soal aplikasi pinjaman ini. Hasil dari pengalaman  mengajukan kredit Danamas tersebut, kami tuliskan di artikel ini.

Danamas adalah pinjaman uang online berizin OJK berbasis aplikasi fintech, memiliki kredit plafon 7.5 juta, tenor 3 bulan cicilan, bunga 0,4% per hari, pencairan uang cepat cair 24 jam, hanya cukup KTP dan Foto Selfie.

Keunggulan Danamas adalah proses pengajuan yang singkat, persyaratan mudah serta cepat cair merupakan keunggulan pinjol Danamas. Sementara, kekurangan Danamas adalah peminjam perlu memperhatikan soal biaya dan bunga kredit. Biaya pinjaman cukup tinggi.

Pinjaman Danamas sudah berizin resmi, terdaftar dan diawasi OJK. Bukan pinjol ilegal atau penipuan, serta perusahaan tidak bangkrut atau tutup.

Apa Danamas Aman, Terdaftar di OJK

Danamas aman karena Danamas sudah berizin resmi P2P (Peer To Peer) Lending dari OJK. Bahkan di website, mereka klaim mendapatkan izin operasional P2P pertama di Indonesia.

Pemegang saham Danamas saat ini adalah PT. SINAR MAS MULTIARTHA Tbk sebesar 66,66% dan Itochu Corporation Japan sebesar 33,34%, Danamas dikelola para profesional yang memiliki latar belakang industri keuangan / perbankan.

Danamas apakah OJK? Jelas, perusahaan ini sudah mendapatkan izin P2P dari Otoritas Jasa Keuangan.

Danamas terdaftar di OJK dengan no S-585/NB.111/2017 tanggal 3 Febuari 2017. Dan telah mendapat izin usaha dari OJK dengan no KEP 49/D.05/2017 tanggal 6 Juli 2017.

Apakah aman pinjam di perusahaan ini? Dari sisi regulasi, konsumen aman karena perusahaan sudah berizin resmi dan sudah dilakukan audit.

Apa itu Danamas

Danamas adalah merk dari perusahaan yang berdiri sejak tahun 2000 dengan nama PT. Komunindo Arga Digital, kemudian untuk lebih memudahkan konsumen berganti nama menjadi PT Pasar Dana Pinjaman yang berdiri dibawah naungan Sinarmas Financial Service.

Pengajuan pinjaman uang dilakukan lewat aplikasi Danamas yang bisa di download gratis di Apps Store Google Play Store dan Apple IOS.

Buka aplikasi Danamas, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam.

Secara garis besar, proses pengajuan di fintech online sebagai berikut:

1. Unduh Aplikasi pinjol
2. Isi formulir pinjaman
3. Proses analisa dan persetujuan
4. Uang tunai ditransfer ke rekening

A. Plafon dan Tenor Kredit

Konsumen bisa mengambil pinjam uang di Danamas. Dana tunai diambil dari limit yang sudah disetujui di aplikasi.

Fitur kredit sebagai berikut: 

• Plafon Rp 1 juta sampai Rp 7.5 juta
• Tenor kredit cicilan 1 bulan sd 3 bulan

B. Area Wilayah Layanan

Area layanan Danamas saat ini sudah menjangkau hampir seluruh wilayah di Indonesia.

Pengguna dapat melakukan pengecekan wilayah pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan pengajuan dari wilayah tersebut.

C. Bunga Pinjaman

Biaya kredit di Danamas adalah:

• Bunga 7.70% per bulan
• Biaya Admin 2% dari pinjaman

D. Tanpa Slip Gaji Tanpa Kartu Kredit

Keunggulan fintech dalam soal persyaratan kredit yang mudah. Dokumen yang wajib hanya e KTP dan itu cukup diambil dengan foto.

Tidak ada permintaan dokumen slip gaji. Tidak juga diminta kartu kredit.

Persyaratan sebagai berikut:

1. Warga Negara Indonesia (WNI)
2. Berusia 21 – 65 tahun
3. Berdomisili di wilayah Indonesia di cakupan layanan Danamas
4. Memiliki bukti identitas asli e-KTP
5. Memiliki email pribadi
6. Memiliki penghasilan

Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman.   
 

E. Verifikasi Kredit Peminjam dan Kontak Darurat

Verifikasi ke calon peminjam ditujukan untuk memastikan bahwa peminjam memang mengajukan kredit. Pengecekan  untuk menghindari fraud atau penyalahgunaan data yang kerap terjadi di pinjaman online.

Danamas melakukan verifikasi telepon kepada pihak berikut:

• Calon Peminjam
• Emergency Contact

Calon peminjam harus memastikan bahwa kontak di ponsel HP bisa dihubungi. Setelah pengajuan diterima, tim verifikasi Danamas pasti akan langsung menghubungi untuk verifikasi.

Analis kredit akan menanyakan dan mengkonfirmasi sejumlah data. Misalnya benar tidak mengajukan kredit, konfirmasi no kontak, alamat tempat tinggal dan pekerjaan.

Pihak berikut yang juga dihubungi adalah kontak darurat yang ditulis dalam aplikasi. Danamas menghubungi kontak darurat untuk verifikasi calon peminjam.

Karena itu, konsumen perlu memastikan untuk memberikan no kontak darurat yang mengenal calon peminjam dan nomornya aktif. Banyak yang ditolak akibat kontak darurat gagal dihubungi oleh fintech. 

Lama Proses Pinjaman

Butuh waktu lebih dari 24 jam untuk Danamas memproses pengajuan pinjaman. Persetujuan tidak instan.

Dari pengalaman kami mengajukan pinjaman di Danamas, verifikasi dilakukan dalam waktu 1 hari. Setelah itu, baru peminjam mendapatkan kabar soal disetujui tidaknya permohonan pinjaman.

Penting pula dicatat bahwa pencairan hanya bisa dilakukan di hari kerja. Jadi kalau persetujuan melewati hari liibur, konsumen harus menunggu pencairan xi hari kerja.

Gagal Bayar Galbay, Apa Danamas Ada DC Debt Collector Lapangan ke Rumah

Fintech seperti Danamas melakukan proses collection tagihan galbay secara berkala. Ketentuan soal penagihan atau collection diatur dalam kode etik dari asosiasi fintech.

Kode etik mengatur juga tentang penggunaan debt collector dc pihak ketiga. Fintech wajib mengelola tim penagihan meskipun dilakukan oleh pihak lain.

Proses collection gagal bayar (galbay) mencakup hal berikut:

1. Cara Pembayaran Angsuran

Danamas akan mengirimkan sms ke nomor HP 1 hari sebelum tanggal jatuh tempo untuk mengingatkan konsumen untuk melakukan pembayaran. 

Pembayaran pinjaman baik secara sekaligus maupun angsuran, dapat dilakukan dengan membayar melalui Virtual Account Peminjam pada Bank Sinarmas.   
 

2. Penagihan Gagal Bayar

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech seperti Danamas akan melakukan proses collection galbay, yang umumnya terdiri atas:

• Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
• Field Collection Kunjungan ke Rumah, Kantor, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjungan ke rumah dengan field collection dilakukan.  

3. Debt Collector Pihak Ketiga

Pihak ke-3, agency collection, bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech.

Proses collection di Fintech P2P seperti Danamas wajib patuh pada kode etik penagihan yang dikeluarkan oleh asosiasi AFPI. Debt Collector DC sebagai pihak ketiga yang digunakan oleh fintech wajib juga mengikuti ketentuan dalam kode etik tersebut.

Meskipun menggunakan DC pihak ketiga, perusahaan fintech tetap harus bertanggung jawab dan mengawasi proses penagihan ke konsumen.  

4. Denda Keterlambatan Bayar

Fintech seperti Danamas menerapkan denda keterlambatan pembayaran cukup tinggi. Biasanya denda diterapkan per hari terlambat.

Sesuai ketentuan Asosiasi Fintech AFPI dan OJK, maksimum denda dan bunga tidak boleh melebihi 100% dari pokok pinjaman.  

Call Center CS Danamas

Kantor Pusat: Sinar Mas Land Plaza Tower I Lt. 9, Jl. MH Thamrin No 51  Jakarta Pusat 10350

Email: [email protected]; WA: 6288224222001 (WhatsApp chat only); 6288224222002 (WhatsApp chat only)  

Menghindari Penipuan

Penipuan Danamas selama ini belum ada. Namun, konsumen wajib waspada karena di dunia online dan digital tidak sedikit terjadi penipuan.

Sejumlah hal yang bisa dilakukan konsumen untuk terhindar dari penipuan sebagai berikut:

• Tidak memberikan akses OTP ke siapapun
• Hanya menerima email atau sms dari kanal resmi Danamas
• Cek informasi di situs resmi Danamas
• Hubungi call center CS resmi jika ragu akan penawaran

Keunggulan Danamas

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Danamas adalah:  

A. Proses Mudah

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form.

Danamas tidak memiliki batasan pada pemohon. Setiap Warga Negara Indonesia berusia 21-55 tahun yang memiliki catatan pinjaman baik, bisa mengajukan pinjaman di Danamas.   

B. Tidak Diminta Slip Gaji

Danamas tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen.    

C. Tanpa Kartu Kredit Tanpa Jaminan

Danamas tidak mensyaratkan calon peminjam untuk punya kartu kredit. Orang jadi bisa lebih mudah untuk mengajukan cicilan atau uang tunai.

Pinjaman di Danamas juga merupakan kredit tanpa agunan. Tidak perlu menyerahkan jaminan untuk bisa mendapatkan pinjaman.   

D. Dana Cepat Cair

Danamas membutuhkan waktu 24 jam atau 1 hari sejak pengajuan di aplikasi disetujui, untuk melakukan pencairan. Meskipun tidak instant, waktu selama ini bisa dibilang sudah cepat.

Waktu 1 hari dibutuhkan untuk Danamas melakukan verifikasi via telepon. Verifikasi telepon menjadi persyaratan utama sebelum melakukan pencairan.   

E. Terdaftar dan Diawasi OJK

Danamas adalah pinjaman P2P  yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi sesuatu. Eksistensinya jelas.   

Kekurangan Danamas

Dari pengalaman mengajukan, kami menemukan kekurangan aplikasi fintech Danamas ini, yaitu:

1. Bunga, Biaya Admin, Denda Besar

Bunga yang besar. Bisa dihitung dari suku bunga antara 7,7% an per bulan masih ditambah potongan biaya admin, sehingga efektif sebulan bunga bisa mencapai 10%.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 15% sd 20% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Danamas.

Kalau terlambat, dendanya tinggi. Biasanya denda dihitung per hari dan tidak boleh lebih dari pokok pinjaman.   

2. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di Danamas relatif kecil. Paling besar hanya sampai Rp 7.5 jutaan.

Bahkan untuk pinjaman pertama, Danamas bisa memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Danamas tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.   

3. Approval Kredit Tidak Instan

Proses pencairan tidak dilakukan secara instan meskipun pinjaman di aplikasi disetujui. Masih ada proses verifikasi telepon yang dilakukan 1 hari 24 jam kemudian dari pengajuan di aplikasi.

Saat ini banyak fintech lain yang bisa memberikan persetujuan dan pencairan uang secara instan. Dalam waktu kurang dari 24 jam uang masuk ke rekening peminjam.   

4. Verifikasi ke Emergency Contact

Danamas melakukan verifikasi telepon sampai ke kontak darurat atau emergency contact (econ). Prosesnya dilakukan setelah pengajuan dilakukan.

Masalahnya, kontak ke econ ini tidak mudah. Dan tidak semua econ bersedia dihubungi dari nomor yang mereka belum kenal.   
 

5. Tenor Kredit Pendek

Danamas paling lama memberikan kredit selama 3 bulan. Tidak ada tenor panjang disini.

Konsumen yang butuh pinjaman tenor panjang tidak bisa mengajukan disini. Harus mengambil kredit di KTA bank.

KTA bisa memberikan tenor panjang sampai 60 bulan lamanya. Tentu saja, sejumlah syarat dan ketentuan berlaku.   

Danamas Aplikasi Dana Tunai 

Munculnya fintech pinjaman online menawarkan produk kredit yang lebih cepat dan lebih mudah prosesnya dibandingkan pinjam di bank. Produk kredit online ini menarik buat banyak orang.

Tetapi, maraknya pinjaman online ilegal, tanpa izin resmi, menimbulkan dampak negatif di masyarakat, antara lain: bunga yang super tinggi, cara penagihan yang tidak manusiawi dari pinjaman tidak berizin ini.

Danamas merupakan salah satu aplikasi pinjaman online dana tunai yang terdaftar dan diawasi OJK. Lama proses pinjaman hanya 1 hari, persyaratan mudah dan tanpa tatap muka, menjadi keunggulannya, namun penting dicermati bunga dan biaya admin yang cukup besar.