BCA Paylater vs Kredivo, Apa Aplikasi Cicilan Terbaik

BCA Paylater punya keunggulan di bunga yang lebih murah dibandingkan Kredivo. Bunga BCA hanya 2% flat sebulan, sementara bunga Kredivo jauh lebih tinggi.

Namun, Kredivo menyediakan tidak hanya cicilan paylater tetapi juga dana tunai, sementara BCA PayLater hanya cicilan buy now paylater untuk transaksi vis QRIS.

Perbedaan lain yang juga menyolok adalah proses pengajuan di BCA PayLater lebih sulit dari Kredivo karena harus punya tabungan BCA dulu. Sementara, pengajuan di Kredivo tidak perlu syarat pembukaan tabungan.

Pengambilan data pribadi dari ponsel di BCA PayLater hanya sedikit, berbeda dengan di Kredivo yang permintaan akses ke data pribadi lebih masif.

Apa itu BCA PayLater

BCA PayLater adalah fasilitas kredit yang dapat digunakan sebagai alternatif solusi pembayaran oleh nasabah untuk menunda atau mencicil pembayaran atas suatu transaksi dengan tujuan konsumtif. Paylater BCA dapat digunakan untuk transaksi QRIS.

Tidak mau ketinggalan, BCA meluncurkan pinjaman online, yaitu BCA PayLater. Jenis pinjaman tanpa agunan ini menawarkan sejumlah keuntungan, seperti bunga rendah, proses pengajuan online dan limit besar.

Namun, pengalaman kami mengajukan BCA PayLater menunjukkan bahwa banyak kekurangan yang patut jadi perhatian sebelum mengajukan pinjaman ini, yaitu ketatnya persyaratan, wajib punya tabungan di BCA dan sejumlah biaya diluar bunga.

Kelebihan BCA PayLater

Sejumlah kelebihan dari fasilitas BCA Paylater adalah sebagai berikut:

1. Pinjaman Tanpa Jaminan

BCA Paylater adalah jenis kredit yang tidak membutuhkan jaminan. Peminjam cukup mengajukan pinjaman dan jika disetujui bisa langsung menggunakan kredit ini.

2. Bunga Rendah dibandingkan Pinjaman Online

Suku bunga BCA Paylater sampai dengan 2% flat per bulannya.

Bunga BCA Paylater lebih rendah dibandingkan bunga pinjaman online. Hal ini karena BCA Paylater adalah produk bank BCA yang dikenal punya bunga lebih bersaing dibandingkan pinjol.

3. Mudah Transaksi Cukup dengan QRIS

BCA Paylater sangat praktis digunakan dengan fitur pembayaran QRIS. Kalau dulu, cicilan kartu kredit hanya bisa dilakukan dengan merchant yang punya mesin EDC, maka sekarang pembayaran dengan BCA Paylater bisa dilakukan di semua merchant yang punya fasilitas QRIS.

4. Limit Besar Rp 20 juta

Limit kredit hingga Rp 20.000.000,00 dengan mekanisme revolving.

5. Tenor Pembayaran 12 bulan

Pilihan pembayaran berupa bayar nanti (pembayaran penuh) atau cicilan dengan tenor 3, 6, atau 12 bulan dengan suku bunga sampai dengan 2% flat per bulannya.

6. Pengajuan Online dari my BCA

Pengajuan fasilitas dilakukan melalui aplikasi myBCA.

Kekurangan BCA Paylater

Meskipun banyak kelebihannya, fitur BCA ini juga banyak kelemahannya yang perlu jadi perhatian, yaitu:

1. Sulit Disetujui dan Banyak Syaratnya

Pinjaman di BCA terkenal sulit disetujui. Ada banyak persyaratan yang harus dipenuhi untuk bisa mendapatkan pinjaman dari BCA

2. Wajib Punya Rekening Tabungan di BCA

Pengajuan BCA Paylater hanya bisa dilakukan lewat aplikasi myBCA. Itu artinya, nasabah harus punya rekening tabungan di BCA terlebih dahulu, baru bisa mengajukan BCA Paylater.

Mereka yang tidak punya rekening tabungan di BCA tidak bisa mengajukan BCA PayLater.

3. Wajib Punya Catatan Kredit Bagus di BI Checking SLIK OJK

Pengajuan di BCA PayLater harus punya catatan kredit yang bersih dan bagus di SLIK OJK atau BI Checking.

4. Wajib Pembayaran Auto Debit BCA

Pembayaran tagihan mandatory melalui autodebet rekening BCA.

5. Berbagai Biaya Pinjaman

Meskipun bunganya rendah, BCA PayLater membebankan sejumlah biaya, yaitu:

• Denda keterlambatan : 3% dari total tagihan
• Biaya pembatalan transaksi cicilan : Rp100.000,-/transaksi yang dibatalkan
• Biaya materai atas pembayaran tagihan : Rp10.000,- untuk pembayaran tagihan lebih dari Rp5.000.000,-

Apa Itu Kredivo

Kredivo Flexi Card adalah kartu eksklusif pre-approved yang tersedia bagi sebagian pengguna akun premium Kredivo. Flexi Card memungkinkan untuk berbelanja di jutaan gerai offline di seluruh Indonesia menggunakan limit Kredivo-mu, tanpa biaya tahunan selamanya.

Memiliki Flexi Card memberikan keuntungan berikut:

1. Kita dapat bertransaksi offline di mana pun. Lakukan pembayaran dengan Flexi Card di jutaan gerai offline, layaknya menggunakan kartu kredit
2. Kita akan mendapatkan Flexi Card dengan gratis dan tanpa biaya tahunan selamanya
3. Nikmati bunga 0% untuk Paylater hingga 3 Bulan dan bunga rendah, hanya 2,6% per bulan untuk cicilan 6 & 12 bulan
4. Nikmati Diskon 50% hingga Rp200.000 untuk transaksi pertamamu dan dapatkan banyak penawaran eksklusif lainnya
5. Bayar nanti menggunakan limit Kredivo-mu. Transaksi Flexi Card-mu akan memotong limit Kredivo-mu

Kredivo adalah perusahaan Fintech P2P Lending berizin resmi OJK. Kredivo didirikan pada tahun 2018 dibawah naungan PT FinAccel Digital Indonesia.

Jadi, perusahaan P2P ini punya legalitas yang jelas. Bukan pinjol illegal, bukan penipuan atau tidak bangkrut serta tutup.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi Kredivo yang bisa diunduh download secara gratis di Apps Store Google Play Store dan Apple IOS.

Buka aplikasi Kredivo, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam.

Kelebihan Kredivo

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Kredivo adalah:

1. Proses Mudah, Tanpa Jaminan

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.

Tidak dibutuhkan jaminan untuk mengajukan pinjaman ini. Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.

2. Tidak Ada Verifikasi Telepon

Tidak ada proses verifikasi telepon di Kredivo.

Kredivo tidak menghubungi nasabah untuk melakukan pengecekan. Tidak juga verifikasi menghubungi kontak darurat

Ini mempermudah proses pengajuan.

3. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji

Kredivo tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.

Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen.

4. Tidak Diminta Data Pekerjaan

Dalam proses pengajuan, aplikasi Kredivo tidak meminta data pekerjaan. Hanya data pribadi dan kontak darurat yang diminta.

Dengan begini, mereka yang punya pekerjaan tidak tetap, ibu rumah tangga atau sedang tidak bekerja, bisa mengajukan pinjaman secara online di Kredivo.

5. Persetujuan Cepat Instan

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Kredivo sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

6. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK

Kredivo adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

Kelemahan Kredivo

Beberapa kekurangan Kredivo, yang kami lihat, adalah:

1. Suku Bunga Mahal

Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.3% maka sebulan bunga yang harus dibayar 9%. Dalam setahun, bunga adalah 100% +.

Bahkan jika terlambat membayar, peminjam harus membayar denda 0.5% per hari, sehingga bunga menjadi 0.8% per hari.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Kredivo.

2. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di Kredivo relatif kecil. Maksimum hanya bisa kurang dari Rp 5 juta.

Bahkan untuk pinjaman pertama, Kredivo biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Kredivo tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

3. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di Kredivo cukup pendek, yaitu maksimum 61 hari. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

4. Akses Data Pribadi

Dalam pinjaman online yang menggunakan aplikasi, selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak aplikasi seperti Kredivo akan meminta izin atas akses atas data pribadi.

Kita sebagai konsumen harus aware bahwa selalu ada resiko kebocoran data dengan kita memberikan akses data ke pihak ke-3. Meskipun, pihak pembuat aplikasi sudah menyatakan akan menjaga data pribadi tersebut, tetapi tetap saja resiko tersebut ada.

5. Hanya Tersedia di App

Fasilitas pinjaman online di Kredivo hanya bisa digunakan di aplikasi di ponsel HP kita. Tidak bisa digunakan lewat desktop atau laptop.

Kemungkinan karena pinjol membutuhkan data - data dari ponsel untuk menentukan skor kredit.

Baca juga - tarik tunai kartu kredit bca, welma bca, cara bayar kartu kredit uob via m banking bca, bca jcb black review, bayar kartu kredit uob via bca, kelebihan bank bca, perbedaan bca prioritas dan solitaire, cicilan kartu kredit bca