BCA Paylater vs Julo, Apa Aplikasi Cicilan Terbaik

BCA Paylater punya keunggulan di bunga yang lebih murah dibandingkan Julo. Bunga BCA hanya 2% flat sebulan, sementara bunga Julo jauh lebih tinggi.

Namun, Julo menyediakan tidak hanya cicilan paylater tetapi juga dana tunai, sementara BCA PayLater hanya cicilan buy now paylater untuk transaksi vis QRIS.

Perbedaan lain yang juga menyolok adalah proses pengajuan di BCA PayLater lebih sulit dari Julo karena harus punya tabungan BCA dulu. Sementara, pengajuan di Julo tidak perlu syarat pembukaan tabungan.

Pengambilan data pribadi dari ponsel di BCA PayLater hanya sedikit, berbeda dengan di Julo yang permintaan akses ke data pribadi lebih masif.

Apa itu BCA PayLater

BCA PayLater adalah fasilitas kredit yang dapat digunakan sebagai alternatif solusi pembayaran oleh nasabah untuk menunda atau mencicil pembayaran atas suatu transaksi dengan tujuan konsumtif. Paylater BCA dapat digunakan untuk transaksi QRIS.

Tidak mau ketinggalan, BCA meluncurkan pinjaman online, yaitu BCA PayLater. Jenis pinjaman tanpa agunan ini menawarkan sejumlah keuntungan, seperti bunga rendah, proses pengajuan online dan limit besar.

Namun, pengalaman kami mengajukan BCA PayLater menunjukkan bahwa banyak kekurangan yang patut jadi perhatian sebelum mengajukan pinjaman ini, yaitu ketatnya persyaratan, wajib punya tabungan di BCA dan sejumlah biaya diluar bunga.

Kelebihan BCA PayLater

Sejumlah kelebihan dari fasilitas BCA Paylater adalah sebagai berikut:

1. Pinjaman Tanpa Jaminan

BCA Paylater adalah jenis kredit yang tidak membutuhkan jaminan. Peminjam cukup mengajukan pinjaman dan jika disetujui bisa langsung menggunakan kredit ini.

2. Bunga Rendah dibandingkan Pinjaman Online

Suku bunga BCA Paylater sampai dengan 2% flat per bulannya.

Bunga BCA Paylater lebih rendah dibandingkan bunga pinjaman online. Hal ini karena BCA Paylater adalah produk bank BCA yang dikenal punya bunga lebih bersaing dibandingkan pinjol.

3. Mudah Transaksi Cukup dengan QRIS

BCA Paylater sangat praktis digunakan dengan fitur pembayaran QRIS. Kalau dulu, cicilan kartu kredit hanya bisa dilakukan dengan merchant yang punya mesin EDC, maka sekarang pembayaran dengan BCA Paylater bisa dilakukan di semua merchant yang punya fasilitas QRIS.

4. Limit Besar Rp 20 juta

Limit kredit hingga Rp 20.000.000,00 dengan mekanisme revolving.

5. Tenor Pembayaran 12 bulan

Pilihan pembayaran berupa bayar nanti (pembayaran penuh) atau cicilan dengan tenor 3, 6, atau 12 bulan dengan suku bunga sampai dengan 2% flat per bulannya.

6. Pengajuan Online dari my BCA

Pengajuan fasilitas dilakukan melalui aplikasi myBCA.

Kekurangan BCA Paylater

Meskipun banyak kelebihannya, fitur BCA ini juga banyak kelemahannya yang perlu jadi perhatian, yaitu:

1. Sulit Disetujui dan Banyak Syaratnya

Pinjaman di BCA terkenal sulit disetujui. Ada banyak persyaratan yang harus dipenuhi untuk bisa mendapatkan pinjaman dari BCA

2. Wajib Punya Rekening Tabungan di BCA

Pengajuan BCA Paylater hanya bisa dilakukan lewat aplikasi myBCA. Itu artinya, nasabah harus punya rekening tabungan di BCA terlebih dahulu, baru bisa mengajukan BCA Paylater.

Mereka yang tidak punya rekening tabungan di BCA tidak bisa mengajukan BCA PayLater.

3. Wajib Punya Catatan Kredit Bagus di BI Checking SLIK OJK

Pengajuan di BCA PayLater harus punya catatan kredit yang bersih dan bagus di SLIK OJK atau BI Checking.

4. Wajib Pembayaran Auto Debit BCA

Pembayaran tagihan mandatory melalui autodebet rekening BCA.

5. Berbagai Biaya Pinjaman

Meskipun bunganya rendah, BCA PayLater membebankan sejumlah biaya, yaitu:

• Denda keterlambatan : 3% dari total tagihan
• Biaya pembatalan transaksi cicilan : Rp100.000,-/transaksi yang dibatalkan
• Biaya materai atas pembayaran tagihan : Rp10.000,- untuk pembayaran tagihan lebih dari Rp5.000.000,-

Apa Itu Julo

JULO TEKNOLOGI FINANSIAL merupakan perusahaan penyedia layanan pinjaman online yang terdaftar dan berada dalam pengawasan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan nomor registrasi S-589/NB.213/2018 sesuai dengan Hukum Republik Indonesia dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 77/POJK.01/2016. 

JULO juga secara resmi telah mendapatkan perizinan penuh dengan status berizin melalui nomor registrasi KEP-16/D.05/2020. Oleh karena itu, PT. JULO TEKNOLOGI FINANSIAL berkomitmen untuk menjunjung tinggi integritas dan melaksanakan perlindungan konsumen sesuai dengan hukum yang berlaku.

Kelebihan Julo Pinjaman Online

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Julo adalah:

1. Mudah, Syarat Gampang

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form.

Julo tidak memiliki batasan pada pemohon. Setiap Warga Negara Indonesia berusia 21-55 tahun yang memiliki catatan pinjaman baik, bisa mengajukan pinjaman di Julo.

Kebutuhan yang darurat menuntut setiap proses pinjaman uang menjadi mudah, serta tanpa adanya syarat yang tidak perlu bertele-tele.

2. Tidak Diminta Slip Gaji

Julo tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen.

3. Persetujuan Cepat

Proses persetujuan dilakukan secara cepat.

Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

4. Izin, Terdaftar Diawasi OJK

Julo adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.

Kekurangan Julo

Di sisi lain, inilah kekurangan dari aplikasi pinjaman Julo.

1. Bunga Julo Tinggi

Besaran suku bunga yang diterapkan di JULO adalah mulai dari 0,1%/hari di mana suku bunga tersebut lebih rendah dari peraturan tertinggi suku bunga dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan) untuk fitur pinjaman dana online di JULO.

Namun, saat ini, berlaku ketentuan dari OJK dan AFPI bahwa bunga pinjaman online seperti Julo bisa mencapai 0.4% per hari. Artinya, bunga pinjaman online sebulan bisa mencapai 12% atau setahun 144%.

Bandingkan dengan bunga KTA Bank, yang 25% sampai 30% setahun.

2. Tenor Pendek

Pinjaman online Julo menyediakan tenor, yaitu: Jangka waktu pelunasan pinjaman 61 - 270 hari atau 2 - 9 bulan

Dengan tenor yang singkat, sayangnya tidak semua debitur bisa membayar pinjaman dalam waktu yang singkat.

Tak jarang, untuk menyiasati hal tersebut, ada juga debitur yang rela untuk “gali lubang, tutup lubang” agar bisa melakukan pembayaran pinjaman sesuai dengan plafon yang dipilih.

3. Limit Pinjaman Kecil

Besaran kredit limit yang bisa didapatkan di aplikasi JULO mulai dari Rp 500 ribu hingga Rp 15 juta pada saat awal pengajuan disetujui.

Keterbatasan limit pinjaman seringkali dikeluhkan oleh masyarakat sebagai kelemahan utama pinjaman online.

4. Akses Data Pribadi

Aplikasi Julo meminta kumpulkan dan simpan banyak data pribadi sebagai berikut:

1. Informasi pendaftaran. Pendaftaran akun baru JULO dapat dilakukan dengan menggunakan nomor KTP dan Gmail login. JULO mengumpulkan informasi yang terdapat pada akun Gmail Anda, termasuk email dari pengirim yang mencurigakan maupun sejarah keterlambatan maupun penunggakan kredit. Tujuan: untuk memverifikasi identitas diri dan menentukan kelayakan kredit Anda. Jika Anda ingin membuat pengecualian sewaktu-waktu dalam memberikan akses data tersebut kepada JULO, Anda dapat melakukannya melalui pengaturan akun Google.
2. Informasi dari formulir pengajuan Pinjaman. Pengguna memberikan informasi termasuk namun tidak terbatas terkait nama, tanggal lahir, KTP, paspor atau nomor atau keterangan identifikasi lain, alamat, alamat email, nomor telepon, rincian kontak, informasi keuangan atau informasi dari e-banking dan kartu kredit, deskripsi dan foto pribadi, informasi portofolio produk dan layanan, pola dan perilaku transaksi, latar belakang keuangan, sejarah pendanaan, latar belakang pendidikan dan data kependudukan. Tujuan: untuk memverifikasi identitas diri dan memperhitungkan kesanggupan kredit (financial capability) Anda.
3. Informasi ID Perangkat. Saat pendaftaran pada Aplikasi JULO, kami membuat nomor identifikasi khusus yang berkaitan dengan pemasangan perangkat lunak tersebut. Tujuan: untuk mencegah fraud dan pemakaian perangkat yang sama oleh beberapa oknum.
4. Informasi navigasi. JULO mengumpulkan informasi mengenai cara Anda menavigasi Aplikasi JULO, termasuk cara Anda melihat and berinteraksi dengan konten pada Aplikasi JULO, informasi yang Anda cari, konten yang Anda lihat dan tindakan yang Anda lakukan. Tujuan: untuk pencegahan tindakan fraud, pencegahan pengisian informasi dengan menggunakan bot, maupun untuk membantu proses troubleshooting saat Anda mengalami kesulitan dalam penggunaan aplikasi JULO.
5. Informasi mengenai jejak Jejaring Sosial Anda. JULO merekam interaksi informasi dasar yang didapatkan dari Jejaring Sosial seperti Facebook dan LinkedIn. Agar terhubung dengan Jejaring Sosial, Anda harus memasukkan informasi login akun Anda (nama pengguna dan kata sandi). JULO tidak menyimpan informasi login tersebut, dan hanya mengumpulkan data-data dasar dari Jejaring Sosial seperti nama, gender, jumlah teman dan tanggal pembukaan akun. Tujuan: untuk mencegah fraud dan memverifikasi identitas Anda.
6. Informasi mengenai penghasilan Anda. Untuk membuktikan besar penghasilan, Anda dapat mengunggah bukti penghasilan (slip gaji) di Aplikasi JULO, atau apabila memiliki internet banking, Anda dapat login ke internet banking Anda. JULO tidak pernah menyimpan informasi login tersebut, dan hanya mengumpulkan data-data transaksi bank dari tiga bulan terakhir. Tujuan: untuk memverifikasi penghasilan bulanan Anda.
7. Informasi mengenai tempat usaha, tempat bekerja dan tempat tinggal Anda berdasarkan teknologi GPS (Global Positioning System). Tujuan: untuk memverifikasi identitas, tempat tinggal dan tempat bekerja Anda.
8. Foto selfie Anda. Tujuan: untuk memverifikasi identitas dan mencegah fraud.
9. Informasi dan data mengenai Anda yang dipandang penting oleh JULO yang terdapat pada berikut ini. Tujuan: untuk memverifikasi identitas Anda and mencegah fraud.
   1. Kantor perwakilan dan cabang, dan/atau perusahaan atau perusahaan asosiasi terkait Penerima Pinjaman, pada yuridiksi manapun;
   2. Pemerintah atau badan pemerintahan atau badan otoritas;
   3. Setiap calon pengalihan hak Penerima Pinjaman dan/atau pihak yang telah atau dapat memiliki hubungan kontraktual dengan Penerima Pinjaman dalam kaitannya dengan fasilitas Pinjaman;
   4. Biro kredit, termasuk anggota biro kredit tersebut;
   5. Setiap pihak ketiga, suami, istri, keluarga, teman, atasan, bawahan, rekan kerja, penyedia jasa, agen, dan/atau partner bisnis (termasuk, tidak terbatas pada, referensi kredit atau agen evaluasi) dimanapun situasinya mungkin terjadi; dan
   6. Kepada pihak yang membuka informasi yang diperbolehkan oleh Hukum untuk membuka informasi.

5. Penagihan Gagal Bayar Debt Collector DC Lapangan

Peminjam harus selalu siap dengan resiko ditagih ketika pinjaman gagal bayar. Pihak pemberi pinjaman pasti akan menagih dan mengejar kewajiban nasabah.

Di pinjaman online, proses penagihan bisa melibatkan pihak ke-3 debt collector (DC). Hal ini merupakan bagian dari proses bisnis di pinjol untuk membuat proses menjadi lebih efisien dan efektif.

6. Sejumlah Biaya Tambahan

Jika kamu menggunakan JULO, ada 2 jenis biaya tambahan:

• Biaya provisi sebesar 5 - 7% jika kamu memilih fitur tarik & kirim dana.
• Biaya keterlambatan pembayaran cicilan limit akan dikenakan sesuai ketentuan yang berlaku.

7. Dilaporkan ke Fintech Data Center

Setiap kegagalan bayar atau wanprestasi terhadap pembayaran di Julo akan dicatat di Pusdafil (Pusat Data Fintech Lending) atau FDC (Fintech Data Center).

Data ini bisa diakses oleh fintech lending lain.

Kegagalan pembayaran juga akan mempengaruhi kualitas kredit kamu yang dapat mempengaruhi pengajuan pinjaman berikutnya di Julo ataupun di institusi keuangan lainnya.

Baca juga - pinjam uang di bca mobile, pinjaman bank bca untuk usaha, surat sanggahan kartu kredit bca, tabel angsuran kpr bca, tabungan pendidikan anak bca, tabunganku bca, tarik tunai cc bca