KTA vs Kredit Mobil, Mana Pengalaman Pinjaman Terbaik

Apakah lebih baik KTA atau Kredit Mobil untuk beli mobil ? Kita kupas kelebihan dan kelemahan masing - masing pilihan pinjaman ini.

Kelebihan Kredit Mobil adalah bunga lebih murah, plafon besar dan tersedia di dealer, namun kekurangannya kendaraan bisa disita ditarik jika gagal bayar dan harus bayar uang DP sebagai prasyarat Kredit Mobil.

Sementara, kelebihan KTA adalah pinjaman tanpa jaminan, tanpa perlu DP, tidak ada tarikan kendaraan, proses pinjaman cepat, namun kekurangan KTA adalah syarat pengajuan perlu punya kartu kredit, bunga lebih mahal, tenor lebih pendek dan plafon relatif lebih rendah.

Apa itu KTA

KTA adalah Kredit Tanpa Agunan yang memberikan pinjaman dana tunai tanpa agunan untuk segala kebutuhan dan dibayar dalam bentuk cicilan selama masa tenor kredit.

Kelebihan KTA

Keuntungan pinjaman KTA adalah:

1. Tidak Perlu Jaminan

Kita bisa mengajukan pinjaman KTA tanpa perlu punya agunan.

Produk ini memungkinkan peminjam mendapatkan dana cepat tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah atau lainnya

Kondisi ini membantu mereka yang tidak memiliki agunan, sementara membutuhkan pinjaman dana tunai.

2. Proses Cepat

Proses pengajuan, persetujuan dan pencairan KTA berlangsung cepat. Dalam 3 hari sd 5 hari sejak pengajuan, bank sudah memberi keputusan disetujui tidaknya pengajuan Kredit Tanpa Agunan.

Singkatnya waktu keputusan dan mudahnya persetujuan KTA membuat pinjaman ini menarik buat mereka yang butuh dana cepat untuk kebutuhan mendadak.

3. Mudah Diajukan

Hadirnya Fintech membuat KTA bisa diajukan online dengan proses mudah tanpa perlu tatap muka.

Nasabah cukup mengisi dan mengajukan pinjaman KTA lewat aplikasi online dan tidak perlu tatap muka.

Kelemahan KTA

Kekurangan pinjaman KTA adalah:

1. Bunga Besar

Bunga KTA cukup besar. Bisa mencapai 30% per tahun.

Besarnya bunga KTA terkait pinjaman yang tanpa jaminan. Hal ini membuat pinjaman menjadi lebih berisiko buat bank sebagai pemberi pinjaman.

2. Tenor Pendek

Masa kredit KTA cukup pendek untuk ukuran pembiayaan rumah, yaitu paling lama 5 tahun. Sedangkan, tingginya harga rumah membutuhkan masa kredit yang panjang agar cicilan menjadi lebih terjangkau.

3. Plafon Kecil

Plafon pinjaman KTA cukup rendah, antara 20 juta sd 100 juta. Ini plafon yang rendah untuk ukuran pembiayaan rumah.

Harga rumah bisa mencapai ratusan juta saat ini, terutama di kota besar, yang kemungkinan tidak mencukupi dengan plafon KTA yang tersedia.

4. Harus Payroll Rekening Gaji

Di banyak bank saat ini, pengajuan KTA mensyaratkan bahwa penggajian harus melalui bank tersebut agar bisa mengajukan KTA. Hal ini dikenal sebagai akun payroll.

5. Masuk dalam BI Checking SLIK OJK

Sesuai ketentuan dalam POJK, KTA masuk dalam laporan BI Checking SLIK OJK. Jadi, pihak lain bisa melihat kondisi kredit di KTA dari laporan ini.

Apa itu Kredit Mobil

Kredit Mobil adalah bank dan perusahaan pembiayaan memberikan pinjaman untuk membiayai pembelian mobil. Kredit mobil hanya untuk beli mobil, tidak diperbolehkan untuk pembelian lain.

Kelebihan Kredit Mobil

Keuntungan mengambil jenis kredit ini adalah:

1. Bisa Cepat Punya Mobil Meskipun Uang Terbatas

Kredit Mobil memungkinkan kita bisa memiliki kendaraan dengan cepat. Tidak harus menunggu uang terkumpul, kita dengan pinjaman bisa segera memiliki mobil.

Dengan dana yang terbatas, kita bisa segera memiliki kendaraan. Bank yang akan membelikan kita mobil dahulu dan kita membayar ke dealer

2. Pembayaran Pinjaman Dicicil Sampai Jangka Waktu Lama

Kredit mobil dibayar secara cicilan selama tenor pinjaman yang sudah ditentukan. Meskipun ada bunga, namun pembayaran cicilan membantu kita yang punya penghasilan terbatas.

Masa pembayaran kredit yang ditawarkan oleh bank dan perusahaan pembiayaan cukup fleksibel. Bisa cepat atau bisa lama.

3. Proses Kredit Cepat

Pengajuan proses kredit mobil di leasing, berlangsung cukup cepat dengan persyaratan yang mudah. Selama memenuhi persyaratan yang diminta, pengajuan kredit kendaraan bisa disetujui oleh leasing.

4. Punya Catatan Kredit untuk Pinjaman Lain

Dengan mengambil kredit mobil, kita jadi punya catatan kredit di BI Checking atau SLIK OJK. Selama catatan pembayaran kredit ini bagus, kita bisa menggunakannya untuk mengambil pinjaman di tempat lain.

Kenapa catatan kredit penting ? Karena bank umumnya mewajibkan calon debitur untuk punya catatan kredit terlebih dahulu agar bisa mengajukan pinjaman.

5. Bisa Mengambil Refinancing Gadai BPKB

Kredit mobil yang sudah lunas bisa diajukan kembali untuk mendapatkan dana tunai. Hal ini disebut sebagai refinancing atau gadai BPKB.

6. Mendapatkan Proteksi Asuransi

Ketika mengambil kredit mobil dari leasing, kita sekaligus mendapatkan proteksi asuransi kendaraan. Jika mobil yang di kredit hilang, asuransi akan mengganti.

Kekurangan Kredit Mobil

Meskipun banyak kelebihannya, Kredit Mobil juga punya sejumlah kekurangan, yaitu:

1. Ada Survey Lapangan ke Rumah

Kredit mobil melakukan survey lapangan ke rumah calon peminjam. Hasil survey akan menentukan disetujui tidaknya pengajuan pinjaman di leasing.

2. Harus Bayar Uang Muka DP

Peminjam harus membayar uang muka DP pembelian mobil terlebih dahulu sebagai syarat pengajuan pinjaman. Tidak bisa DP nol di Kredit Mobil.

3. Masuk dalam BI Checking SLIK OJK

Sesuai ketentuan dalam POJK, Kredit Mobil di bank dan leasing masuk dalam laporan BI Checking SLIK OJK. Jadi, pihak lain bisa melihat kondisi kredit di leasing dari laporan ini.

4. Mobil Ditarik Leasing Jika Gagal Bayar

Mobil yang di kredit menjadi jaminan. Jika menunggak melewati jangka waktu tertentu, mobil yang di kredit bisa ditarik oleh pihak leasing.

Leasing dan bank punya hak legal untuk menarik kendaraan yang dikreditkan. Ini disebut fidusia.

6. Kewajiban Bayar Biaya dan Denda

Sejumlah biaya dan denda harus dibayar dalam setiap proses kredit mobil. Mulai dari denda keterlambatan dan denda lainnya.

Tabel Perbandingan KTA dan Kredit Mobil

Untuk memberikan gambaran yang lebih jelas, kami membandingkan KTA dan Kredit Mobil secara poin per poin, yaitu:

a. Jaminan

KTA adalah pinjaman tanpa jaminan, sementara Kredit Mobil merupakan pinjaman dengan jaminan aset kendaraan yang dibiayai oleh leasing

b. Bunga

Bunga Kredit Mobil umumnya lebih rendah dari pinjaman KTA. Hal ini terkait erat dengan adanya jaminan kendaraan di Kredit Mobil, sementara di KTA tidak ada jaminan.

c. DP Uang Muka

Wajib bayar uang muka di Kredit Mobil. Pembayaran DP menjadi prasyarat pengajuan kredit di Kredit Mobil.

Sementara, pinjaman di KTA tidak perlu uang muka. Seluruh nilai barang bisa dibiayai 100% oleh KTA.

d. Survey Nasabah

Kredit Mobil melakukan survey kunjungan ke rumah dan lingkungan nasabah untuk kebutuhan analis kredit, sementara KTA umumnya tidak melakukan survey ke nasabah.

e. Biaya

Baik KTA maupun Kredit Mobil membebankan sejumlah biaya diluar bunga.

f. Mobil Disita jika Gagal Bayar

Kredit Mobil menarik kendaraan jika nasabah gagal bayar yang dilakukan oleh DC lapangan. Sementara, KTA tidak melakukan penarikkan kendaraan jika nasabah gagal bayar.

g. Pencairan Pinjaman

Pencairan dana KTA ditransfer ke rekening peminjam, sementara pencairan Kredit Mobil dilakukan ke dealer untuk membayar pembelian mobil.

Baca juga - cara over kredit mobil, cara over kredit mobil adira finance, take over kredit mobil ke bank bri, take over kredit mobil bank mandiri, cara over kredit mobil bca finance, kredit mobil bekas, simulasi kredit mobil bekas adira, leasing paling murah untuk kredit mobil 2023, perjanjian kredit mobil acc, simulasi kredit mobil bekas, bunga kredit mobil cimb niaga, cara kredit mobil tanpa riba, kredit mobil di fif