Pinjaman Online, Investasi, Keuangan, Asuransi | Duwitmu

Pengalaman Adira Finance Kredit Mobil Baru Bekas

Dipublish oleh R Quiserto September 22, 2021

Daftar Isi

Review Adira Finance Kredit Mobil

Bagaimana pengalaman mengajukan kredit mobil di Adira Finance ? Ikuti review soal cara mengajukan, syarat, dokumen dan bunga pinjaman kendaraan di Adira Finance.

Adira Finance adalah perusahaan multifinance leasing terbesar di Indonesia saat ini. Jadi, jika ingin tahu soal kredit mobil, kita harus lihat Adira Finance.

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk atau Adira Finance didirikan pada tahun 1990 dan mulai beroperasi pada tahun 1991. Adira adalah perusahaan leasing multifinance dan menyediakan berbagai macam jenis kredit, terutama untuk kepemilikan kendaraan bermotor.

Sampai dengan 31 Desember 2020, Adira Finance memiliki dan mengoperasikan sebanyak 416 kantor cabang di seluruh Indonesia, dimana 40 kantor cabang diantaranya juga memiliki izin sebagai kantor cabang unit syariah, dengan didukung oleh lebih dari 16 ribu karyawan, untuk melayani 2,3 juta konsumen dengan jumlah piutang yang dikelola lebih dari Rp44,0 triliun.

Berikut ini adalah Review Kredit Mobil baru dan bekas di Adira Finance.

Produk Adira Finance 

Adira Finance menawarkan berbagai produk pinjaman meliputi:

  1. Pembiayaan sepeda motor (baru dan bekas)
  2. Pembiayaan mobil (baru dan bekas)
  3. Pembiayaan multiguna
  4. Pembiayaan durables
  5. Pembiayaan Syariah dengan menggunakan akad Murabahah.

Adira menawarkan persyaratan kredit yang mudah dan proses yang aman. Terbuka bagi konsumen dari berbagai profesi, seperti: Karyawan (Swasta/PNS), Wiraswasta, Profesional maupun perusahaan / kelembagaan.

Nasabah yang kredit mendapatkan perlindungan asuransi untuk kendaraan & konsumen. Adira juga memastikan bahwa BPKB kendaraan aman terjamin.

Dukungan jaringan ratusan kantor cabang Adira Finance di seluruh wilayah Indonesia. Hal ini membuat banyak dealer mobil kerjasama dengan Adira. 

Fitur Kredit Mobil

Kredit mobil yang disediakan Adira diberikan untuk pembelian mobil baru dan bekas, serta untuk refinancing top-up atas mobil yang sudah dimiliki konsumen. 

  • Refinancing adalah untuk kendaraan sudah jadi milik konsumen,
  • Pembiayaan kredit adalah untuk mobil yang belum menjadi milik konsumen.

Pembiayaan di Adira berbentuk cicilan. Setiap bulan debitur harus membayar angsuran, yang terdiri atas pokok pinjaman dan bunga, selama masa tenor kredit yang disepakati.

Bunga kredit tetap sepanjang tenor pinjaman.

Konsumen yang mengajukan harus berprofesi sebagai Karyawan (Swasta/PNS), Wiraswasta, Profesional maupun perusahaan (CV, PT, Koperasi, dan Yayasan)

Jaminan yang digunakan adalah BPKB kendaraan roda empat atau lebih (mobil).

Tenor kredit mobil adalah:

  • Mobil Baru maksimal 5 tahun (60 bulan)
  • Mobil Bekas maksimal 5 tahun (60 bulan)

Maksimal usia kendaraan untuk mobil bekas pada saat pengajuan, adalah:

  • Mobil Type Penumpang (Passenger) : 12 tahun sampai dengan akhir tenor
  • Mobil Type Niaga (Commercial) : 10 tahun sampai dengan akhir tenor

Fasilitas Pembiayaan Mobil yang diambil oleh Konsumen dilengkapi dengan Asuransi terhadap kendaraan yang dijaminkan, serta Asuransi lainnya termasuk Asuransi terhadap Konsumen (seperti Asuransi Kecelakaan Diri dan/atau Asuransi Jiwa) dan/atau Asuransi lainnya sebagaimana ditawarkan oleh ADIRA FINANCE kepada Konsumen.

Persyaratan Kredit Mobil

Persyaratan pengajuan kredit mobil terdiri dari dua hal, yaitu kriteria untuk bisa mengajukan pinjaman dan dokumen yang wajib disampaikan. 

1. Syarat Pinjaman

Adira membagi persyaratan kredit berdasarkan profesi peminjam, yaitu perorangan karyawan, perorangan wiraswasta dan profesional, serta perusahaan.

Konsumen Perorangan Karyawan (PNS/Swasta)

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Lama kerja min. 1 tahun
  • Usia min. 21 tahun / sudah menikah / pernah menikah
  • Usia maks. pada saat kredit lunas adalah 55 tahun
  • Tempat tinggal bukan Kost.
  • Khusus Rumah Kontrak : berakhirnya masa kontrak > akhir tenor kredit atau sudah tinggal di rumah tersebut minimal 2 tahun.

Konsumen Perorangan Wiraswasta & Profesional

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Lama usaha min. 2 tahun
  • Usia min. 21 tahun / sudah menikah / pernah menikah
  • Usia maks. pada saat kredit lunas adalah 60 tahun
  • Tempat tinggal bukan Kost.
  • Khusus Rumah Kontrak : berakhirnya masa kontrak > akhir tenor kredit atau sudah tinggal di rumah tersebut minimal 2 tahun.

Konsumen Perusahaan/Kelembagaan.

  • Berbadan hukum di Indonesia
  • Lama usaha minimal 2 tahun

2. Dokumen

Adira mewajibkan dokumen berikut untuk bisa mengajukan kredit, yaitu:

Karyawan

  • E-KTP Pemohon & Pasangan/Penjamin (Bila Ada)
  • Kartu Keluarga (KK) / Akte Nikah*
  • Bukti Tempat Tinggal (Rek. Listrik / Rek. PAM/Rek. Telepon / SHM / SHGB/ SHGU/ SPPT-PBB / AJB / Girik/ Perjanjian KPR atas nama calon konsumen/ Suami/ Istrinya)
  • Slip Gaji / Surat Keterangan Gaji (minimal 3 bulan terakhir)
  • Rekening Tabungan / Rekening Koran/Rekap Pendapatan Praktek/Rekap Pendapatan Usaha (3 bulan terakhir)
  • NPWP

Pengusaha

  • E-KTP Pengurus/ Pengelola & PIC Management Perusahaan & Pemegang saham 25%
  • Tempat Usaha / Ijin Praktek
  • SIUP / TDP / TDR / SKDP / SITU / NIB / Asli surat keterangan usaha
  • Akte Pendirian Perusahaan. Dokumen Pengesahan Akte (SK yang diterbitkan oleh Kementerian Hukum dan HAM RI)
  • Akte Perubahan (bila ada)

Cara Pengajuan Kredit

Adira memiliki dua opsi cara pengajuan kredit, yaitu:

  1. Online. Lewat aplikasi yang disediakan oleh Adira
  2. Cabang. Datang ke kantor cabang Adira.

1. Online

Pengajuan online bisa dilakukan lewat situs Adira Finance atau aplikasi Adiraku.

Aplikasi Adiraku Online

Pertama, pengajuan lewat situs Adira.co.id. Caranya adalah klik tombol “Ajukan Kredit” di situs resmi Adira, kemudian lalu isi Form Pengajuan Kredit yang sesuai dengan data diri Konsumen. Setelah selesai mengisi data diri, konsumen akan dihubungi oleh Petugas ADIRA FINANCE.

Kedua, ajukan pada menu “mobil baru & bekas” di Aplikasi Adiraku, kemudian isi Form Pengajuan Kredit. Setelah selesai, mengisi data diri, Anda akan dihubungi Petugas ADIRA FINANCE.

Konsumen harus mengunduh Adiraku di Google Playstore. Dibutuhkan jenis ponsel smartphone untuk bisa mengunduh aplikasi ini.

2. Cabang

Konsumen langsung datang ke Kantor Cabang ADIRA FINANCE bersama Pasangan/Penjamin dengan membawa persyaratan dokumen.

Bisa juga konsumen menghubungi sales Adira di dealer tempat penjualan mobil. Sales tersebut yang akan membantu konsumen mengajukan kredit, termasuk menunjukkan persyaratan dan dokumen yang harus konsumen lengkapi.

Proses Kredit Mobil

Proses pengajuan kredit mobil, baik mobil baru maupun mobil bekas, di Adira Finance mengikuti langkah – langkah berikut:

1. Pergi ke Dealer

Konsumen harus datang ke dealer untuk memilih mobil yang akan dibeli. Bisa dealer mobil baru atau mobil bekas.

Setelah menentukan mobil yang ingin dibeli, konsumen memberitahukan ke dealer bahwa akan membayar dengan cara kredit ke Adira.

Biasanya, dealer akan membantu menghubungi pihak Adira. Bisa juga di dealer besar, marketing Adira standby di lokasi dan bisa langsung menerima pengajuan konsumen.

Konsumen bisa juga langsung menghubungi Adira sendiri, dengan datang ke cabang atau mengisi aplikasi online di situs Adira Finance.

Dalam proses kredit, bank dan leasing memang biasanya kerjasama dengan dealer. Dealer yang akan menawarkan pilihan pembiayaan ke calon pembeli.

Bahkan di beberapa leasing, dealer ikut berperan melakukan survey terhadap pengajuan kredit. Dealer ikut memastikan bahwa debitur yang mengajukan punya karakter dan kapasitas untuk membayar angsuran.

2. Bayar Uang Muka

Konsumen harus membayar uang muka atau down payment (DP). DP menjadi prasyarat utama buat bank atau lembaga pembiayaan untuk bisa mengucurkan kredit mobil.

Kebijakan soal Uang Muka bisa berbeda – beda di setiap perusahaan pembiayaan, termasuk di Adira Finance. Secara umum, uang muka dipengaruhi oleh:

  • Jenis kendaraan yang ingin dibeli.
  • Kendaraan baru atau bekas
  • Merk kendaraan.
  • Promo Uang Muka.

Di brosur kredit yang tersedia di dealer, konsumen bisa mendapatkan informasi lengkap soal jumlah uang muka yang harus dibayar untuk bisa mengajukan kredit mobil. Semakin besar DP, semakin kecil pokok pinjaman dan semakin rendah cicilan angsuran per bulan.

Program DP 0% kadangkala ditawarkan juga, tetapi biasanya diikuti dengan persyaratan lain yang lebih ketat.

Buat konsumen, adanya DP bagus karena mengurangi beban hutang yang harus dicicil. Uang muka juga menunjukkan bahwa peminjam punya persiapan dan komitmen untuk menyelesaikan kewajiban kredit.

Contoh pembayaran DP adalah harga mobil Rp 200 juta DP 10%, maka bank membiayai maksimum Rp 180 juta dan sisanya Rp 20 juta adalah konsumen yang menanggung.

3. Harga Mobil Dibiayai (Loan To Value – LTV)

Loan To Value (LTV) adalah nilai pembiayaan yang diberikan oleh leasing. Dihitung berdasarkan persentase tertentu atas nilai pembelian kendaraan.

Nilai kredit yang diberikan oleh leasing tidak 100% tetapi dikurangi dengan pembayaran DP.

Misalnya, pembayaran uang muka 10% maka nilai kredit atau LTV adalah 90%. Nilai harga beli mobil Rp 200 juta maka pembiayaan maksimum 180 juta, sisanya dilunasi dengan uang muka.

Disamping LTV, Adira juga menerapkan maksimum pembiayaan per nasabah. Ketentuan ini membatasi jumlah maksimum unit kendaraan dan jumlah maksimum total kredit per konsumen.

Contohnya, maksimum eksposur kredit per konsumen adalah 3 unit sd 10 unit kendaraan serta Rp 1 M sd Rp 3 M, tergantung pegawai atau pengusaha. 

Adanya ketentuan ini membuat konsumen tidak bisa mengambil kredit mobil sebanyak banyaknya, meskipun punya kemampuan finansial.

4. BI Checking dan Internal Blacklist

BI Checking dan Blacklist internal cek adalah proses penting dalam pengajuan kredit di leasing.

Pengecekan dilakukan untuk mengetahui apakah konsumen tersebut punya catatan kredit yang buruk di masa lalu, misalnya pernah menunggak atau bahkan gagal bayar write-off. 

Adira menggunakan dua sumber informasi blacklist, yaitu:

  • Internal Blacklist. Pengecekan terhadap internal database Adira untuk melihat apakah konsumen pernah menjadi nasabah sebelumnya, pernah ditolak pengajuan sebelumnya (alasan) dan bagaimana catatan kredit di Adira.
  • BI Checking SLIK OJK. Pengecekkan terhadap eksternal database yang meliputi catatan kredit di semua lembaga keuangan di Indonesia. Data ini disimpan di BI Checking atau SLIK OJK.

Hasil negatif dari blacklist akan membuat Adira menolak pengajuan kredit.

Oleh sebab itu, penting buat konsumen untuk memiliki catatan kredit yang baik di semua pinjaman. Upayakan untuk jangan pernah gagal bayar di pinjaman karena hal itu akan menyulitkan mengajukan pinjaman di lain waktu.

5. Survei Pinjaman

Survei adalah proses yang penting dalam evaluasi pengajuan kredit mobil di perusahaan leasing, termasuk Adira. 

Setelah konsumen melengkapi form aplikasi dan dokumen pendukung, Adira segera melakukan survey yang dilakukan oleh petugas khusus (surveyor).

Survei dilakukan ke konsumen, tempat bekerja, dan rumah konsumen. 

Tujuan survey adalah: 

  • memastikan bahwa konsumen mengajukan pinjaman. Bukan fraud.
  • memastikan bahwa informasi yang diberikan oleh peminjam, benar dan akurat 
  • menilai kemampuan keuangan peminjam untuk melunasi pinjaman.

Calon peminjam harus memastikan bahwa bisa dihubungi saat perusahaan leasing melakukan konfirmasi dan survei. Pastikan no ponsel yang diberikan bisa dikontak.

Kalau survei menghasilkan negatif info, biasanya pengajuan ditolak. Pengajuan masih mungkin diproses, jika DP dinaikkan lebih tinggi, meskipun juga tidak menjamin kredit akan disetujui.

6. Analis Kredit

Analisa kredit di leasing, seperti Adira, akan menilai kemampuan pembayaran konsumen untuk membayar angsuran. Hal yang jadi perhatian adalah source of repayment (SOR).

Leasing umumnya menggunakan indikator debt-service ratio (DSR), yaitu cicilan kredit maksimum 35% dari penghasilan bersih per bulan (take-home pay). Asumsinya 65% gaji cukup untuk biaya hidup dan cicilan lainnya.

Kebijakan soal debt-service ratio bisa berbeda – beda di satu leasing dengan leasing lainnya. Namun, angka DSR 35% adalah batasan yang paling umum digunakan.

Contohnya, konsumen dengan penghasilan Rp 10 juta per bulan artinya maksimum total cicilan yang diperkenankan adalah Rp 3.5 juta per bulan (DSR 35%). Kalau dengan mengambil kredit di Adira, total cicilan menjadi diatas Rp 3.5 juta maka pengajuan akan ditolak.

7. Appraisal Kendaraan

Perusahaan leasing akan melakukan appraisal atau penilaian (valuation) atas mobil yang akan dikreditkan. Appraisal dilakukan terutama untuk mobil bekas.

Tujuan appraisal mobil bekas adalah:

  • Memastikan keberadaan mobil dengan surat kendaraan, seperti no mesin dan no rangka
  • Mengecek kondisi fisik dan kelengkapan kendaraan. Dilihat apakah ada kekurangan, seperti penyok, instrumen hilang dan lain-lain
  • Memberikan penilaian harga mobil yang layak berdasarkan kondisi pasar.

Leasing memiliki petugas khusus untuk melakukan appraisal secara profesional.

8. Jaminan

Kredit mobil adalah jenis kredit dengan jaminan. Jaminannya adalah mobil yang dibeli dengan kredit tersebut.

Dengan menjadi jaminan, maka bank dan leasing akan melakukan hal berikut:

  1. Memastikan kondisi jaminan dalam kondisi baik dan bisa dibiayai. Hal ini terutama untuk kredit mobil bekas.
  2. Melakukan penarikkan jaminan ketika kredit menunggak dan debitur tidak bisa melunasi pinjaman.
  3. BPKB yang merupakan dokumen bukti kepemilikan mobil akan ditahan oleh bank dan leasing, akan dikembalikkan jika kredit lunas.

Konsekuensi jaminan ini harus dipahami orang yang ingin mengambil kredit. Memastikan paham semua konsekuensinya sebelum memutuskan mengambil kredit.

Bunga Biaya Kredit Mobil

Suku bunga kredit dan sejumlah biaya wajib menjadi pertimbangan ketika mengajukan pinjaman. Berapa suku bunga di Adira dan apa biaya yang harus ditanggung konsumen ?

a. Bunga

Suku bunga kredit di Adira Finance, sayangnya, bisa berbeda – beda tergantung sejumlah faktor. Tidak ada suku bunga tunggal untuk kredit di Adira.

Suku Bunga Adira Finance

Faktor yang menentukan suku bunga pinjaman di Adira adalah:

  • Lokasi kredit diambil. Di setiap daerah, Adira menerapkan bunga yang berbeda
  • Jenis Kendaraan. Kendaraan komersial dan penumpang bisa punya bunga yang berbeda
  • Nasabah baru vs lama. Ini juga mempengaruhi tingkat bunga. Repeat order nasabah lama biasanya mendapatkan bunga lebih rendah dibandingkan nasabah baru
  • Mobil Baru vs Bekas. Kredit mobil baru sering mendapatkan promo bunga dari kerjasama dengan dealer atau pabrikan untuk mendorong penjualan. Mobil bekas jarang ada promo bunga.

Salah satu cara konsumen bisa mengetahui estimasi bunga kredit mobil adalah:

Pertama, konsumen menghitung menggunakan simulasi kredit yang terdapat di aplikasi Adiraku atau situs Adira Finance. Konsumen bisa melakukan sendiri dengan mudah, cukup memasukkan data nilai harga mobil dan uang muka.

Namun, estimasi dari simulasi kredit tidak terlalu akurat. Cicilan yang dikeluarkan simulasi di Adira adalah dalam bentuk rentang minimum dan maksimum cicilan.

Kedua, konsumen datang ke dealer dan hubungi sales Adira untuk minta simulasi cicilan berdasarkan mobil yang ingin dibeli. Sales biasanya sudah menyiapkan perhitungan cicilan berdasarkan jenis mobil dan uang muka.

Informasi estimasi cicilan dari sales ini lebih akurat. Tapi, kita harus siap datang ke lokasi dealer dan biasanya sales akan minta kontak kita untuk di follow-up.

b. Biaya

Konsumen harus mencermati bahwa sejumlah biaya harus ditanggung selama proses kredit di Adira. Biaya dibagi menjadi beberapa jenis, yaitu:

(i) Biaya Kredit

Biaya ini terkait proses pengajuan kredit. Dibayar dimuka sebelum pencairan pinjaman.

  • Biaya Provisi/Komisi
  • Biaya Administrasi
  • Biaya Materai
  • Biaya Pengikatan Agunan
  • Biaya Survey

Detail biaya akan tercantum surat penawaran yang dikeluarkan saat perusahaan leasing menyetujui pengajuan kredit mobil.

(ii) Denda Keterlambatan

Adira menerapkan denda untuk nasabah yang terlambat membayar angsuran saat jatuh tempo. Besarnya denda biasanya adalah persentase tertentu dari jumlah angsuran tertunggak.

Contohnya, denda keterlambatan adalah 0.20% dari tunggakan angsuran.

(iii) Biaya Pelunasan Dipercepat

Konsumen yang melunasi pinjaman lebih cepat dari masa pinjaman diperbolehkan tetapi dikenakan denda oleh Adira. Besarnya denda pelunasan dipercepat adalah persentase dari nilai sisa pokok pinjaman.

Contohnya, biaya pelunasan dipercepat adalah 3% dari sisa pokok pinjaman.

Repeat and Additional Order

Dari sisi peminjam, Adira menyediakan juga fasilitas untuk melakukan additional order dan repeat order. Jenis order ini memungkinkan konsumen yang sudah punya kredit untuk mengambil kredit lagi.

a. Additional Order

Additional Order adalah kondisi saat debitur masih memiliki pinjaman berjalan dan mengajukan pinjaman baru. Jadi, debitur mengajukan lebih dari satu pinjaman dalam waktu yang bersamaan.

Adira Finance memperbolehkan konsumen mengambil additional order, dengan ketentuan, antara lain berikut:

  • Minimum sudah menjalani 6 bulan masa tenor kredit. Dibawah 6 bulan belum bisa mengajukan kredit baru lagi
  • Punya catatan pembayaran yang bagus. Tidak terlambat pembayaran lebih dari 30 hari dan tidak pernah jadi penarikkan kendaraan karena terlambat
  • Kriteria lain mengikuti kriteria pinjaman baru

b. Repeat Order

Repeat Order adalah kondisi debitur yang sudah melunasi pinjaman di Adira dan akan mengambil pinjaman lagi. Jadi bedanya dengan additional order adalah konsumen sudah tidak punya pinjaman lagi saat mengajukan repeat order.

Repeat order biasanya memberikan persyaratan dan kriteria pengajuan kredit yang lebih ringan dibandingkan saat konsumen pertama kali mengajukan pinjaman.

Kriteria debitur bisa mengajukan Repeat Order adalah:

  • Pengajuan tidak lebih dari 12 bulan sejak lunas. Artinya setelah setahun, pengajuan kredit lagi akan dimasukkan sebagai kredit baru oleh Adira
  • Punya catatan pembayaran yang bagus. Tidak terlambat pembayaran lebih dari 30 hari dan tidak pernah dilakukan penarikan kendaraan karena terlambat pembayaran angsuran.

Kredit Mobil Kolektif (Perusahaan)

Adira Finance menerima pengajuan kredit secara kolektif atau bersama – sama dari satu institusi atau lembaga yang sama. Misalnya, pegawai di suatu perusahaan atau anggota suatu koperasi mengajukan kredit mobil secara bersama.

Pengajuan kredit kolektif ini memiliki persyaratan dan prosedur berikut:

  • Perusahaan / lembaga harus sudah beroperasi minimal 1 tahun
  • Perusahaan harus memberikan surat keterangan soal status karyawan
  • Perusahaan wajib memberitahu Adira jika karyawan keluar dari perusahan
  • Adira akan melakukan analisa kredit tidak hanya ke karyawan tetapi juga ke perusahaan. Tujuan analisa perusahaan adalah menilai keberlangsungan usahanya.

Asuransi Kendaraan

Salah satu syarat dalam kredit mobil adalah konsumen harus mengambil asuransi kendaraan. Premi asuransi menjadi salah satu biaya (mungkin yang terbesar) yang konsumen harus bayar.

Tujuan asuransi kendaraan adalah memberikan perlindungan jika terjadi hal yang tidak dikehendaki, seperti kehilangan atau kerusakan kendaraan, selama masa kredit.

Jenis asuransi wajib di Adira adalah Total Loss Only (TLO). Asuransi dibuat atas Banker’s clause, artinya jika terjadi sesuatu selama masa kredit maka penggantian asuransi dibayarkan ke pihak Adira.

Berikut ini ketentuan soal Asuransi di Adira Finance:

  • manfaat asuransi yang diberikan kepada Debitur apabila mengalami Kehilangan Total (TLS) atau Kecelakaan Total dengan kerusakan min. 75% (TLA).
  • TLS adalah nilai kerugian secara keseluruhan atas objek pertanggungan yang diasuransikan  yang terjadi karena kehilangan total sesuai dengan yang dijamin dalam PSAKBI (Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia)
  • TLA adalah nilai kerugian secara keseluruhan atas objek pertanggungan  yang diasuransikan, dimana nilai kerugian total mencapai minimal 75% dari harga pertanggungan yang terjadi karena tabrakan, sesuai dengan yang dijamin dalam PSAKBI (Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia).
  • Pelaporan awal klaim asuransi Motor / Mobil maksimal 5 (lima) hari kalender dari tanggal kejadian
  • Dana pencairan klaim asuransi akan digunakan untuk melunasi/menutupi kewajiban Konsumen di Adira Finance. Apabila kewajiban Konsumen telah dilunasi dan masih ada kelebihan dana pencairan klaim maka kelebihan dana tersebut akan dikembalikan kepada Konsumen

Premi asuransi kendaraan dibayar dimuka sampai masa tenor berakhir. Pembayaran premi bisa dibayar dalam uang muka atau dimasukkan sebagai pokok pinjaman (memperbesar hutang).

Simulasi Cicilan Kredit

Adira menyediakan simulasi kredit di aplikasi Adiraku dan situs resmi Adira Finance. Simulasi kredit disediakan gratis.

Debitur sebaiknya melakukan simulasi sebelum mengajukan kredit. Tujuan melakukan simulasi adalah:

  • Mengetahui jumlah cicilan per bulan sebesar plafon pinjaman yang rencananya akan diambil
  • Menghitung kemampuan keuangan untuk membayar angsuran setiap bulan berdasarkan hasil simulasi
  • Melakukan berbagai simulasi cicilan dengan mengubah Uang Muka dan tenor kredit.

Penagihan dan Tarikan Kendaraan

Adira melakukan sejumlah langkah dan cara penagihan kepada nasabah yang menunggak. Cara dan strategi penagihan ditentukan  oleh berapa lama nasabah sudah menunggak (dihitung dari tanggal jatuh tempo).

Penting diingat bahwa leasing bisa melakukan penarikan atau penyitaan kendaraan. Dasar hukum tarikan kendaraan adalah akta fidusia yang ditandatangani konsumen saat mengajukan kredit.

a. Proses Collection 

Dalam periode 1 – 3 Hari terlambat, Adira melakukan soft collection. Caranya adalah menghubungi nasabah melalui telepon untuk menyampaikan soft reminder ke nasabah.

Lewat 3 hari sampai 30 hari terlambat, Adira mengirimkan surat peringatan (warning letter) sebanyak 3 kali dan melakukan kunjungan (field collection) ke rumah atau kantor untuk menagih pembayaran angsuran.

Setelah lewat 30 hari terlambat, Adira melakukan penarikkan kendaraan yang dibiayai. Penarikkan bisa dilakukan oleh pihak internal atau kerjasama dengan pihak ke-3.

Penarikkan kendaraan dalam hal kredit mobil sering menjadi pertanyaan debitur. Apakah bisa leasing melakukan penarikan kendaraan ?

Kita harus lihat legalitas penarikkan, terutama soal ketentuan Fidusia.

b. Legalitas Fidusia

Ketika mobil yang dikredit menjadi jaminan, dasar legalitas adalah Fidusia. Fidusia adalah proses legal pengikatan jaminan bergerak.

Kalau di KPR dikenal pengikatan dengan APHT, di kredit mobil menggunakan Fidusia. Dua duanya adalah pengikatan jaminan.

Pembebanan benda (dalam hal ini mobil) dengan jaminan fidusia dibuat dengan akta notaris dalam bahasa Indonesia dan merupakan akta jaminan fidusia.

Jaminan fidusia adalah perjanjian ikutan, berarti ada perjanjian pokok yang menjadi induk dari perjanjian jaminan fidusia. Sebagai contoh, dalam kredit mobil, perjanjian pokoknya adalah perjanjian utang piutang, dimana jaminan fidusia bisa menjadi perjanjian ikutan dari perjanjian utang piutang tersebut.

c. Penarikan Kendaraan

Singkatnya, Adira memiliki hak menyita kendaraan yang dibiayai saat debitur menunggak, berdasarkan akta Fidusia.

Dalam Pasal 29 ayat (1) UU 42/1999 (Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia), apabila debitur atau pemberi fidusia, setelah disepakati para pihak, dipandang cidera janji (wanprestasi), eksekusi terhadap objek jaminan fidusia dapat dilakukan dengan cara, yaitu:

Apabila debitor atau Pemberi Fidusia cidera janji, eksekusi terhadap Benda yang menjadi objek Jaminan Fidusia dapat dilakukan dengan cara:

  1. pelaksanaan titel eksekutorial sebagaimana dimaksud dalam pasal 15 ayat (2) oleh Penerima Fidusia;
  2. penjualan Benda yang menjadi objek Jaminan Fidusia atas kekuasaan Penerima Fidusia sendiri melalui pelelangan umum serta mengambil pelunasan piutangnya dari hasil penjualan;
  3. penjualan di bawah tangan yang dilakukan berdasarkan kesepakatan Pemberi dan Penerima Fidusia jika dengan cara demikian dapat diperoleh harga tertinggi yang menguntungkan para pihak.

Berdasarkan penjelasan tersebut, cara-cara eksekusi benda yang menjadi objek jaminan fidusia, yaitu:

  1. pelaksanaan titel eksekutorial;
  2. menjual atas kekuasaan sendiri melalui pelelangan umum;
  3. penjualan di bawah tangan.

Ini artinya apabila setelah disepakati para pihak, debitur cedera janji, maka dapat dilakukan eksekusi. 

Salah satu caranya adalah menjual barang yang menjadi objek jaminan fidusia melalui pelelangan umum. Penjualan di bawah tangan dilakukan hanya jika dengan cara demikian dapat diperoleh harga tertinggi yang menguntungkan para pihak.

d. Penebusan Kendaraan Tarikan

Adira seperti juga leasing lain memberikan kesempatan kepada debitur yang kendaraannya ditarik akibat menunggak angsuran, untuk debitur tersebut menebus kendaraan dengan melunasi sisa tunggakan angsuran.

Kesempatan melakukan penebusan adalah maksimum 7 hari sejak kendaraan ditarik oleh leasing. Lewat dari 7 hari, leasing, termasuk Adira, akan melelang kendaraan tersebut.

CS Kontak Adira

Layanan Dering CS Adira Finance:

  1. Call Center 1500511
  2. Email customercare@adira.co.id
  3. Aplikasi adiraku dimenu “Bantuan”

Review Adira Finance

Dari pengalaman mengajukan pinjaman di Adira Finance, sejumlah hal bisa menjadi catatan, yaitu:

a. Kelebihan

  • Cabang. Adira punya jaringan cabang yang luas, sehingga menjangkau konsumen di berbagai wilayah di Indonesia
  • Dealer. Sebagai pemain lama, Adira punya jaringan kerjasama dealer yang luas. Konsumen bisa dengan leluasa beli mobil secara kredit di Adira lewat berbagai dealer 
  • Dukungan pembiayaan. Adira sebagai anak perusahaan Bank Danamon punya dukungan pembiayaan yang kuat.
  • Produk lengkap. Kredit yang ditawarkan oleh Adira sangat lengkap. Konsumen bisa mengambil berbagai macam pembiayaan di Adira Finance.
  • Cara pembayaran. Kemudahan pembayaran angsuran melalui: Kantor Cabang, Keday Adira, Aplikasi Adiraku, jaringan Bank Danamon, Indomaret/Alfamart, Kantor Pos, transfer ke Virtual Account Bank Danamon, Virtual Account BCA, aplikasi LinkAja.
  • Mudah, aman. Adira menawarkan persyaratan kredit yang mudah dan proses yang aman. Kualitas mobil di cek langsung oleh calon Konsumen.
  • Proteksi. Nasabah juga mendapatkan perlindungan asuransi untuk kendaraan & Konsumen. Adira memastikan bahwa BPKB aman terjamin.
  • Online. Adira adalah salah satu leasing yang punya aplikasi online, sehingga mempermudah pengajuan dan pengecekan hal – hal terkait kredit.
  • Additional, Repeat Order. Bagi debitur yang sudah pernah mengajukan pinjaman di Adira dan memiliki kinerja pembayaran yang bagus, Adira memberikan kesempatan untuk mengajukan pinjaman kembali dengan proses lebih mudah.

b. Kekurangan

Satu kekurangan di Adira adalah suku bunga diatas suku bunga pinjaman di bank. Kalau kredit mobil di Adira, konsumen mendapatkan cicilan yang lebih besar dibandingkan kredit di bank.

Hal ini mungkin terkait dengan proses pengajuan kredit di bank yang lebih sulit dibandingkan proses kredit di leasing, seperti Adira, yang relatif lebih mudah. Disamping itu, bank biasanya meminta uang muka DP lebih tinggi dibandingkan dengan di leasing.

Bagikan Melalui

Artikel Terkait

Verifikasi Pinjaman KTA Bank

Proses Pengajuan dan Verifikasi KTA Pinjaman Bank

Agustus 16, 2021 0 Komentar

Bagaimana bank memproses dan memverifikasi pengajuan pinjaman KTA ? Mungkin mereka yang sekarang ... Baca Lagi

Pengertian KTA adalah

Pengertian KTA: Contoh, Jenis Pinjaman, Bunga, ...

Agustus 9, 2021 0 Komentar

KTA (Kredit Tanpa Agunan) adalah jenis pinjaman tanpa agunan yang populer di masyarakat. Apa itu ... Baca Lagi

Pinjaman Tanpa Jaminan Terbaik OJK

12+ Pinjaman 500 Juta, 1 Miliar, 2 Miliar Tanpa...

Maret 22, 2021 0 Komentar

Dimana bisa mendapatkan pinjaman 500 juta, 1 Miliar atau 2 Miliar  tanpa jaminan ? Yang berj... Baca Lagi

Produk Perbankan

20+ Produk Bank Jasa Perbankan (Bukan Cuma Pinj...

Desember 21, 2020 0 Komentar

Bank dipahami sebagai tempat menabung dan meminjam uang. Sementara, bank sebenarnya punya banyak ... Baca Lagi

KTA SCB

Review Pinjaman KTA Online SCB Standard Charter...

Desember 7, 2020 0 Komentar

KTA SCB adalah pinjaman tanpa agunan yang menawarkan kredit cepat dan mudah. Menawarkan kredit sa... Baca Lagi

Kredit Pinjaman

Pengertian Kredit Pinjaman Keuangan (KTA, KPR, ...

November 30, 2020 0 Komentar

Kredit adalah instrumen keuangan yang banyak dibutuhkan orang. Hanya banyak yang kurang paham soa... Baca Lagi

Belum Ada Komentar

Tulis Komentar

Email Anda tidak akan di publish